沈阳小额贷款哪家好（民间小额贷款）

《太阳的后裔》和乔妹一样受欢迎的平台：拍拍贷、大麦理财、爱钱进，下面是给大家的分享，一起来看看。

沈阳小额贷款哪家好

韩剧《太阳的后裔》自播出以来，便以强势姿态席卷两国，收视率、播放量频频走高。伴随超高收视率和三集破亿的惊人表现，《太阳的后裔》的网络热度同样爆表。截至目前，微博话题#太阳的后裔#阅读量突破15亿，并连续10小时霸占微博热门话题榜、电视剧榜、海外剧榜等榜单TOP1，颇有超过当年《来自星星的你》的架势。与《太阳的后裔》一样，在P2P行业里，也有不少平台一次又一次刷新成交奇迹，发展速度惊人。

拍拍贷——P2P平台先行者

作为国内P2P平台最先成立的梯队之一，拍拍贷的一举一动都倍受关注。目前该平台已经完成C轮融资，在用户量和成交额上都处于行业领先水平。

拍拍贷在风险控制上最得意的是平台的魔镜系统，基于8年大数据，精准评估借款人逾期风险;同时配以大数据进行征信，采集多达2000个维度数据，进行全方位数据分析。在技术和征信上积累后，拍拍贷建立了专业的反欺诈团队，运用大数据和专业的分析工具进行反欺诈分析。

平均收益在10%左右，在投资篮子中也是不错的选择。

大麦理财——升达林业战略入股

在目前业内仅数家已获得C轮融资的平台中，大麦理财便是其中之一，获得了由上市公司升达林业(股票代码002259)的战略注资。升达林业是国内强化木地板的行业标杆，中国第一块强化木地板就是产自升达，是强化木地板国家标准的主要起草单位。

与其他上市系平台不同的是，大麦理财早已获得国资企业长城长富的B轮融资，同时兼具了上市系和国资系双重属性，背景实力不容小觑。

大麦理财拥有银行式的严谨风控流程，投资人群多以信托、券商、基金、资管和银行理财这些传统理财人群为主，据说连股市投资大鳄林劲峰也是该平台的粉丝。

大麦理财专注上市公司供应链资产，是国内最大的上市公司优质资产输出平台。项目还款方主要为500强上市公司和国有控股企业，还款能力相比其他平台的还款方要强，。

大麦理财的平均年化收益率为12%，除了有处于行业中上水平的收益，该平台一贯以来的活动福利也颇为大方。据悉，在近期举行开年大促打榜活动中，第一名累计夺走接近19万元的现金大奖，实在令人羡慕。

爱钱进——小额项目、风险分散

爱钱进成立于2013年7月，总部位于北京银河SOHO，也是上海首批获得金融信息服务牌照的公司之一。

在业务模式上，爱钱进还是属于传统P2P模式，专注于小额分散的个人借贷，借款人遍布全国不同地区、行业、年龄层。对投资人来说，爱钱进“一对多”的资金借贷模式避免了小样本偏差风险，可以实现低风险的分散投资。但信用借款由于没有抵押物，加上我国的征信体系还不完善，为了保障投资人的安全，爱钱进还建立完善的风险准备金，并交由民生银行存管，截至去年底，爱钱进风险准备金已经超过8000万元。

该平台平均收益在13%左右，较高于行业水平。但据网贷之家数据显示，爱钱进平均借款期限超过33个月，远高于P2 P行业的平均借款期限，灵活性较差。

民间小额贷款

“天下熙熙攘攘，皆为利来利往”
——杨小律

“闻有吏虽乱而有独善之民，不闻有乱民而有独治之吏”
——韩非子

愚昧横流，无知泛滥，灯光涣散的舞池里，暴露着最低级的趣味，最原始的欲望，金钱，性爱，性爱，金钱，此起彼伏，络绎不绝。

倘若你问他，你要的方向？

他会告诉你，是纯真的爱情！是神圣的自由！

但可笑的是，当他们为爱情和自由呐喊时，发出的却是如野兽般的声音，满屋子的人都在嘶吼着——“操！操！操！”

近年来，为满足经济市场的资金需求，不论企业还是个人都需要更加灵活的资金借贷方式来解决营运与生活的需要。

相比银行借贷，小额贷款程序简单，放款更快，一般银行贷款的审核步骤十分繁琐，要考虑借款人的经济收入、个人征信记录等等，而且最终是否放款还要看具体情况。而小额贷款公司的审核相对而言就要宽松很多。再者，小额贷款门槛更低，贷款方式更为灵活，在没有一定经济保障的情况下，银行不会轻易放贷。小额贷款公司的贷款方式除银行惯用的抵押贷款外，更多采用的是银行慎用的保证、质押、联保等更为灵活的方式，这对缺乏抵押物的农户、个体户和小企业来说，更简单、方便。

2010年至2014年，小贷公司的数量增长近5倍，贷款余额增长近3倍。2016年末，全国共有小贷公司8673家，贷款余额9273亿元。截至2017年3月末，全国小贷公司8665家，比2016年末减少8家，贷款余额9377亿元，较2016年末增加104亿元。

然而，按照现行规定，小贷公司在刑事司法领域并不属于金融机构，是经营特殊商品的股份制企业，但小贷公司所从事的又是贷款业务。立法上的不明确与监管上的模糊，导致小贷公司在极速发展中，频频出现失控状态，甚至已经涉嫌违法犯罪。本期杨律以自身接触过的些许案例为大家一一呈现小额贷款的乱象，希望大家在从事借贷事务时，能谨慎持重，避免受骗。

/ 1 / 借贷过程中，签订“高条”

在这里先为大家普及一个基本的法律知识。一般的民间借贷案件中，若只有单纯的一张借条，并且“借条”本身并无其他明显瑕疵，原则上法院是不会单凭借条来确定借贷关系成立的。按照新《民法典》的规定，自然人之间的借款合同作为一种实践合同，自提供借款时成立。因此，签订“借条”仅能证明双方达成借贷合意，而借贷关系并没有当然成立，付款凭证也是借贷关系成立不可或缺的条件。（当然，实践中若涉及借款金额较小，不需要达到较高证明标准的，法院也会认定借贷关系成立）

俗话说得好，流氓不可怕，可怕流氓有文化。现实生活中，有些小额贷款公司会在当事人借贷时，提出签订“高条”的要求。什么是“高条”？“高条”的含义是，你签订的借款金额要比你实际借款金额要高。而这些借贷公司，不仅只是让你签定“高条”，更会做好相应的转款记录。

一位刘姓女士，因平日喜爱赌博而欠下高额赌债，她找到了一家小额贷款公司，通过房产抵押借款，随即将赌债还清。之后，刘女士因想承租一个门面房而缺少60万资金，又找到了小贷公司。此时，小贷公司却提出，要签订“高条”才可放款，于是刘女士签订定了一份300万元的借款合同。这还没完，合同签订后，小贷公司带着刘女士到了银行，将100万元转给了刘女士，接着让刘女士取出100万元交于他们，接着去往下一个银行重复上述转账行为。最后，小贷公司将60万元交与了刘女士。

说到这里大家应该明白了，上述案例，刘女士只借到了60万元，签订的却是300万元借款合同，而刘女士的银行卡也有了300万元入账记录。那么，若小贷公司起诉到法院，法院看到如此完备的证据链，该如何判决？有些读者会有疑问，这不涉嫌刑事犯罪吗？确实！这种行为确实涉嫌诈骗犯罪，但是实践中公安机关如何立案？如何侦察？你如何证明事实？其实是很难的。

/ 2 / 所谓低利率，却要“分期还”

讲述这个案例前，我们再普及一个小知识点。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

简单来说，借款合同中双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，为法定之债，法院是支持的，并且可以进入强制执行程序的。而双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，并且已经支付超限利息的，可申请法院返还已支付的超限利息。

有这样一个案例，一个朋友来咨询，声称他准备在一家小额贷款公司做借贷，年利率为10%。我乍一听，利率不高啊。但我拿到材料才发现，其中另有乾坤。

他的模式其实也不难理解，小贷公司以低利率的名义引导你借贷，但却要每个月还一部分本金及利息。例如，你若借贷50万元，一年总利息为45000元，当你尝试着计算年利率时，发现只有9.0%。但事实上，当你每个月都去偿还本金的时候，面对逐月减少的本金，你仍要支付相同的利息。所以，利率的计算就应当是分月来计算，再换成年利率。

简单来说，到最后一两个月时，你的本金其实已全部偿还，但仍要支付利息，那么他的利率为多少？这种算法，为财务上利息最高的一种算法，看上去为低利率，真实年利率达到100%都不止。

/ 3 / 注意借贷合同的书写，避免低级错误

首先我们要明确一下概念。

借条，是出借人向借用人或者借款人出具的表示借用某物或者某款项的凭证，一般用来证明借用或者借款关系；就民间借贷而言，指的是借款人出具给出借人的借款证明。

欠条，是债务人向债权人出具的表示尚欠某物或者某款项的凭证，一般用来证明债权债务关系。

收条，是收领人向送给人出具的表示收到某物或者某款项的凭证，用来反映或者证明“收到”的事实。

虽然借条与欠条，只有一字之差，但却是差之毫厘，谬以千里。首先，两者产生原因不同。借条明确双方之间有借贷关系，而欠条的产生原因有多种，除了借贷关系还可能是合同之债、侵权之债等。简单来说，借款一定是欠款，欠款不一定是借款。

其次，二者法律证明力不同。借条的法律证明力大于欠条，发生诉讼，借条持有人一般只需要向法院说明借款发生的事实即可，对方抵赖很困难。而当事人持欠条向法院提起诉讼的，如果对方对此否认、抗辩，则欠条持有人需要进一步举证欠条形成的事实，并提供相关证据，比如通过买卖合同产生的欠条就需要提供买卖合同。

再次，二者诉讼时效不同。①对于注明了还款期限的借条和欠条，诉讼时效均从其注明的还款期限之日起三年。②对于没有注明还款期限的借条，出借人可以随时向借款人要求还款，诉讼时效从其主张权利之时开始计算，时间为三年。权利人再次主张权利的，诉讼时效中断，重新开始计算为三年。如果出借人从出具借条开始的20年之内没有主张权利，则丧失胜诉权。③对于没有注明还款期限的欠条，出借人也可以随时向借款人要求还款，诉讼时效从其主张权利之时开始计算，时间同样为三年。就时效中断而言没有区别。但是如果出借人从出具欠条次日开始的三年之内没有主张权利，则丧失胜诉权。

/ 结尾 /

最后提供一个借条模板，供大家参考。