为什么贷款时一定要提供一份征信？个人征信是如何影响贷款的，下面是出类拔萃47258112给大家的分享，一起来看看。
征信贷款有影响吗
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有过贷款经验的人对于“征信报告”这个名词应该不太陌生，在申请贷款时，我们需要给放款机构提供自己的征信报告。那么，放款机构为什么要看我们的征信报告？征信又会对我们的贷款产生什么样的影响？今天我就来跟大家好好聊一聊~
1为什么贷款需要征信报告？一份有效的征信报告可以帮助我们匹配更适合的贷款产品。就像是我们去医院看病，医生得先帮我们诊断过后才能治疗。贷款是有门槛的，如果借款人征信报告上体现的资质没有达到贷款办理要求，即使其他条件符合，大概率也不会通过贷款审批。所以准备好资料也就是征信报告，可以从根本上解决问题。2征信报告如何影响贷款？征信报告上主要体现了借款人的个人基本信息以及与金融机构发生的一些借贷关系的相关记录，从中能够准确体现出借款人的一些信用记录，从而放款机构能够直观地判断借款人是否有不良记录（比如：银行禁入行业、欠款未还等），进而决定是否要发放贷款。具体而言，放款机构主要看借款人征信报告的三大方面：信贷记录信贷记录就是借款人过往办理信贷产品有过的记录，包括信用卡、房贷、车贷、经营贷等个人贷款以及为他人担保的贷款。贷款记录重点审核几方面：一是贷款机构，二是贷款总金额，三是贷款类型，四是当前还有多少贷款未还，五是每个月要还的贷款额度是多少，六是贷款逾期情况。如果借款人负债率超过50%，或者负债额度比上总资产超过了一定比例，亦或是逾期次数比较多，那贷款审批是会受到较大影响的，可能会不予通过。逾期记录放款机构判断客户逾期风险一般会有一个大致标准。根据逾期次数判断是否是惯性逾期，如果经常不按时还款甚至故意不还款，那么这种情况下银行是不予准入的。查询记录自查征信产生的查询记录属于“软查询”，不会对我们的征信产生影响。而信用卡审批、贷款审批的查询则属于“硬查询”，如果在短期内多次申请信用卡或是贷款，就会对征信产生不利影响。这是因为有过多次贷款申请记录会被金融机构认为财务状况不佳、资金紧张、急需用钱，这时贷款申请往往也会被拒。一般来说，一年内有6次以上查询，就很难成功申请信用卡和贷款了，所以，当自身的财务状况并没有问题时，平日里不要随意申请信用卡或者贷款，防止操作不当影响征信。总的来说，放款机构会根据上述征信报告上的信息来判定客户的借贷资质，进而把控资金风险。所以我们在平时一定要维护好自己的征信报告，定期自查征信，如果有贷款需求可以咨询专业的信贷经理，千万不要盲目申请贷款。
个人贷款对征信有什么影响
坐标河南郑州，多年银行个贷经验，一直从事金融行业，资深分析师，运行主管。
说实话，做银行房产抵押贷款对征信要求并不是特别高，毕竟有抵押物在这呢。相对于信用贷款，要求挺宽松，而且虽然都是抵押贷款，各个银行对征信的要求也是不一样的，还是要看咱个人的资质，看能符合哪一个。所以做抵押贷款不能只看利息低，我们都要实事求是。
以下我们以房屋正常进件，银行对征信的要求。
1逾期：不要一提到有逾期，就觉得征信没有希望了，近两年内的逾期总计不超过9次，如果是信用卡逾期的话，额度低于1000元的还不计算在内，不能累计2就行。大部分银行要求的逾期情况是近两年累计逾期不连三累六，如果你有逾期了，还是看情况。
2本金逾期：当月逾期当月赶紧还上，还是可以的，一定要及时。因为涉及的金额大，所以不能拖。
3信用卡使用：使用率最好不要超过90%，有的对这个没有要求，就算临时额度超了也没关系。
4网贷笔数：最好不要超过8笔，还有的要求是总笔数不超过5笔且总金额不超过10万。银行是比较反感这个网贷小贷的，额度低利息高，客户第一印象就被减分了。
5征信查询：一般是近三个月不超过10次，更甚者是不超过5次，近半年不超过16次，而且是只看贷款审批(已经很宽泛了)。
注意非银平台的不要乱申请，虽然不上征信报告，但是大数据查询也会过多，没事不用带你抖音，京东类的这些。
当然这些要求只是一个大概，当然抵押物也很重要，不过不管政策上有没有明确说明，什么事情都不能太过分。
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