山西证券：给予中国人保买入评级，下面是证券之星给大家的分享，一起来看看。
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山西证券股份有限公司崔晓雁,王德坤近期对中国人保进行研究并发布了研究报告《Q1投资收益高增带动归母净利润同比+230.0%》，本报告对中国人保给出买入评级，当前股价为6.15元。
中国人保(601319)
事件：公司发布一季报，Q123保险服务收入1171亿元、同比+5.8%，利息收入+投资收益196.66亿元、同比+23.8%，归母净利润117.21亿元、同比+230.0%。加权平均ROE5.0%、同比+3.3pct。Q123新会计准则下金融资产重分类致使投资收益变动较大，从而影响公司短期业绩。人保财险净利润98.2亿元、同比+13.5%，人保寿险净利润29.86亿元、同比+36.5%，人保健康净利润10.22亿元、同比+57.0%。
保费增长稳健，业务发展渐趋精细化。Q123人保财险保费收入1676亿元、同比+10.2%，注重提升风险定价和理赔管控能力，有利于产险业务长期向好发展。寿险保费同比-0.6%，系受去年大力发展趸交下的高基数影响。健康险保费同比+10.7%，保持良好增长。
公司是唯一的产险上市央企，产险市占率在2022年达32.7%，产险高景气度下公司或受益。关注公司综合成本率改善趋势，2022年综合成本率降至97.6%、同比-190BP，驱动承保利润达到100.63亿元、同比+456.0%。其中车险、农险、意健险等产品均出现综合成本率下降。公司综合成本率改善本质是因为定价能力和费用控制能力的加强。
投资建议：基于公司一季报数据，我们上调了公司投资收益率假设，并基于此将2023-25年盈利预测分别上调9.7%、8.8%、9.2%，上调后各年归母净利润增速分别为+21.85%、+9.82%、+10.69%。当前股价对应2023EP/EV0.89x，处上市以来相对低位。考虑到财险、寿险、健康险等个业务条线发展良好，将公司上调至“买入-A”评级。
风险提示：资本市场波动，财险景气度下滑，赔付或费用率超预期等。
证券之星数据中心根据近三年发布的研报数据计算，万联证券徐飞研究员团队对该股研究较为深入，近三年预测准确度均值高达98.58%，其预测2023年度归属净利润为盈利290.89亿，根据现价换算的预测PE为9.23。
最新盈利预测明细如下：
该股最近90天内共有13家机构给出评级，买入评级5家，增持评级6家，中性评级1家；过去90天内机构目标均价为6.27。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，中国人保（601319）行业内竞争力的护城河良好，盈利能力良好，营收成长性一般。该股好公司指标3.5星，好价格指标4星，综合指标3.5星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）
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湖南法院网讯 近日，湖南省华容县人民法院审结了一起金融借款合同纠纷案，在第三人“人保”与当事人“物保”并存的情况下，依法判决由“物保”先行承担担保责任。
2012年10月，吴某某向某银行申请住房按揭贷款。后被告吴某某、某公司与某银行签订《购房担保借款合同》，约定借款担保方式为保证+抵押，由借款人以欲购置的房产提供抵押担保，由某公司提供保证担保；该抵押房产办理了抵押登记。贷款发放后，吴某某未按约偿还贷款本息，故某银行诉至法院，要求吴某某、某公司履行担保责任。
法院审理认为，《民法典》第三百九十二条规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。”该案中，某公司为吴某某在该合同项下的债务提供保证担保，吴某某以其房产提供物的担保，某银行与某公司、吴某某对实现债权的顺序约定不明，债权人应当先就物（即涉案房产）的担保实现债权；不足部分，由保证人承担保证责任。故法院对某银行的诉求予以支持。遂依法作出上述判决。
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