预算30万买二手奔驰E200L，结果却提台保时捷911，客户：一步到位，下面是检车家给大家的分享，一起来看看。
车家金融贷款利息多少
大家好，检车家老司机又和大家见面了，我是检车家芽兰豆，一名自带金箍棒和火眼金睛技能的检测师，任何大的小的事故车都逃不过我的火眼金睛。在茫茫二手车行业内斗智斗勇多年，虽受过质疑，受过嘲笑，但依然坚守着初心，只为在买车的曲折道路上为您保驾护航。
刚刚过去的周末，遇到一件糟心事，我那二货媳妇被人摸走了手机！临近年底，芽兰豆我提醒大家切记注意防火防盗！丢手机的事情我报了警，也录了口供，警察叔叔说让我回家等消息，我想问下大家我啥时候能拿回手机？等了两天也没有消息，我媳妇逼着我买新手机，于是取了一千五陪她去买新的，心想1500这个数足够了，我的小米不超过两千块用的就挺好。结果媳妇看上了华为P30pro，就是那个拍照神器。看到店里的标价，芽兰豆我当时就哭了！
4688元！！！我说：媳妇咱把钱节约下来多吃点猪肉不行吗？媳妇说不行，说她的小姐妹都用的苹果11，最次也是X！后来营业员建议我们做分期，可以零首付，一个月还400多点儿，12个月还完。媳妇立马答应了，目视着她买了新手机，我那一千五居然还在兜里，我又哭了，感动的哭，分期就是好啊！昨天去二手车市场检车的时候，看到一台我心中的梦想神车欧陆GT，问了一句：可以分期吗？得到肯定的回答后，我扭头就走心里默念当我没问。
今天又要去检车了，客户是一家理发店的股东，预算30万要买辆二手奔驰E200L给理发店撑场子，前两天看好了车源，约好了今天上午10点检车。芽兰豆我早早就出发了，结果半路上遇到了堵车，跟客户解释了一下，客户说没事，他在车行等我。10点15分左右，我到了车行，找了一圈，没看到客户的人影。问车行的小姐姐，小姐姐指了一下对面车行，就看到客户在一辆保时捷跑车面前绕着圈圈看。
我过去跟客户打招呼，他应了一声，说：你看这保时捷怎么样？我看了一圈：这是911turbo？还是老款的，这车新车两百多万呀！客户说：看着真漂亮，就是太贵了，二手车都要卖68万。买不起呀，还是回去看奔驰吧！旁边的销售大哥发话了：您可以办分期啊！首付个二三十万，剩下的做个三年分期，费率6-8‰，一个月还几千块就够了。
我想起媳妇买手机的情形，多么相似的画面！跟我媳妇一样，客户好像对分期产生了兴趣，跟销售大哥了解了一会儿。不过买车不是买手机，买手机也就几千块金额，买六十万的跑车肯定要考虑清楚。客户了解了之后没有当场做决定，出来问我，你懂不懂分期买车，他们说要看征信定费率，这事情靠谱吗？
我说：我不确定，但是之前有几个客户是分期买车的，也是说费率6-8‰，看征信来定费率，最后定的都是8‰的，我记得有一个客户买一个丰田霸道，期初交首付之前说的6至8个点，结果最后还款的时候是10个点，这简直太高了，10个点就是一分利了，那个客户气的想退车又退不掉。所以我建议您还是别做分期买车，这里面坑比较多，一不留神就入坑了。
客户思索片刻问我说，你们检车家不是和工行合作也有业务吗？那我直接找你们不就行了？而且你们不是说每月固定的的费率是5‰，还没有其他隐性收费，也没有GPS费用，更不会强制购买保险，找你们做分期的车辆你们还免费送3年盗抢险。是不是真的？
没想到客户对我们的分期业务比我还了解，我赶紧解释道：呃，可以是可以，不过我们是直接和工行合作，所以对征信要求比较高，征信不好的话，可能办不了。
客户脸一黑道：我说你小子也不厚道啊，你怎么知道我征信不好？我的信用卡从来没有余期，我是好几个行的VIP。
检车这么久以来头一回被客户怼的没话说，我赶紧解释说：好吧，其实我就是个检测的对这个业务也不熟悉。
客户问：可以提前还吗？我回答：可以啊，满一年后提前还的话，剩余的款项没有利息，而且也没有什么违约金之类的。
客户：听着比他们家的划算得多啊！不过六十多万也不是小数目，我得掂量掂量。要不这样，咱们先检测一下这辆保时捷，如果车况可以的话，咱们再核算一下分期的具体费用，费用合理的话我就把它收了。我问客户：那奔驰还检测吗？客户：不管奔驰了，我太喜欢那保时捷了！我：走，盘它！
就这样，计划的检测奔驰E200L变成了保时捷911，还是第一次遇到这种情况，临场换车。不过，在二手车行业斗智斗勇多年，芽兰豆我什么场面没见过，什么车型都不虚。我先要求客户更改了预约资料，重新填写了手续，接着就开始搬砖！先看一下车辆基本信息。
车型年款：2010款保时捷 911 turbo 3.8T
出厂日期：2009年7月
表显里程：21480km
新车售价：235万
卖家报价：68.8万
检测地点：湖南长沙
对于一台10年的保时捷911居然还敢要价近70万？我倒要看看这车到底哪来的勇气？从前到后油漆的光泽都很好，上手的手感，就算是缝隙处的处理，油漆用料做工都很不错，没有很明显的划痕、飞漆、流泪等现象。
全车玻璃生产日期与车辆出厂日期相符，并且没有二次打胶痕迹，确定为原车玻璃。
卖家介绍原车主将车辆改了色，从蓝色改成了银色。据说是花了大价钱去弄，基本上能拆卸的，全部拆卸下来喷漆，为的能让喷漆更均匀。前、后杠拆卸喷漆，杠上的附件拆卸，前、后灯拆卸，前、后机盖拆卸，以及机盖上的附件拆卸；两前门拆卸，以及掏空门的附件，两前叶子板拆卸，天窗拆卸。据说耗时一个月的工程。
动手检测前，客户就特别叮嘱过我，好好检查外观的覆盖件，看是有没有钣金修复。其实就算客户不叮嘱，我们也是会慢慢仔细的测量，基本的工作原则，没有谁会不遵守。经检测，前机盖没有钣金修复的痕迹。
左前叶子板、左前门、左后叶子板、后机盖、右后叶子板、右前门、右前叶子板，包括车顶，都没有发现钣金修复的痕迹。这么好的车况对于这个年龄的911我有点不太相信。
不放心的我，又对ABC柱，以及门框内外，仔细检测，未发现有钣金修复的情况，而且全车的喷漆工艺相当不错，内外的漆面数值很均匀。芽兰豆我心想，这喷漆工，起码得10年的老师傅，真牛逼。
打开前机盖，各种饰板盖的严严实实。在客户和车行的沟通下征得了车行的同意，我操起工具拆拆拆....
撩开备胎槽内的饰板，查看备胎槽周边的焊点和打胶情况，没有发现钣金修复的痕迹；前纵梁也完好无损，基本上排除了前部严重事故的可能。
空调管、ABS总泵以及减震器塔峰都无拆卸修复喷漆的痕迹。车主改色还没有到骨灰级别，没有对内在的东西拆卸改色，只是局限了外观件的拆卸。
检查前部的电瓶、刹车油，电瓶刚刚更换没有多久，状态良好。刹车油含水量合格，暂时不需要维护，又省了一笔开支。
来到这车心脏之处——发动机舱，销售大哥过来说：这车收回来就没怎么收拾过，我们本想去清洁一下，结果看这么干净，都没那必要。你看发动机机脚螺丝都没有动过，看底盘的意义不大了。你看里面的进气歧管螺丝也没有拆过。我连忙附和他：嗯，都是原车状态，挺好。就是这车是后置发动机，光看上面没啥有用信息，还是要看下底盘。你都说了，没啥问题，看一下也让客户放心嘛！销售大哥回我：也是，没事！你先看，如果你要上架看底盘，告诉我。
把头伸进发动机舱，的确跟销售大哥说的一样，发动机机脚、进气歧管、冷却液副水壶的固定螺丝没有拆卸痕迹。
发电机皮带轮无拆卸，皮带无老化开裂现象。顺着往下看，没有发现明显的漏油痕迹。不过，具体还是得看底盘，更直观。机油脏，要更换了。
打开车门，内饰看起来相当新，没有破损的地方，也没有刺鼻辣眼睛的味道，想必原车主对于这车，使用频率是相当的少，不像同年份的车型，磨损要么大，要么就是劣质的翻新，一开门就是浓浓的胶水味，刺鼻又刺眼。
因为车辆改色，两前门饰板拆卸，里面的东西都是被掏空了的，等下路试的时候得注意一下，看安装的水平怎么样，会不会有异响。
方向管柱、保险盒、座椅以及点烟器和安全带卡扣，都没有拆卸和生锈的痕迹，基本上排除了内饰水泡的嫌疑。座椅底部落灰都很少，想必这车都是在市区开开，空气环境好，要是在俺们村跑，一个月下来，人家还以为这车是拉沙的。
启动车子测试各项功能，方向盘按键功能没有异常，灯光没毛病，空调凉快的一批。OBD检测发现车身模块存在故障代码，应该是更换电瓶后，没有使用诊断仪对故障代码进行清除，清除掉后，所有的系统都显示正常状态。
接下来该路试了，为了安全起见，我们规定路试期间不允许拍照，老司机飙车的画面还请大家自行脑补一下吧！芽兰豆我简单分享一下路是感受。毕竟是3.8T，提速有力，变速箱是德国老工艺的7挡双离合DTC变速箱，换挡灵敏无顿挫。底盘没有明显的杂声，两门饰板无松动异响，就是门框胶条老化，风噪声有点儿大，后期更换门框胶条，效果会改善很多，其他路试感受一切正常超出我之前检测过90%以上同年限的911行驶质感。
提前跟销售大哥打了招呼，他顺路就开到了上架的修理厂，把车子举高高，检查底盘。前面检查外观、内饰、机舱，维护的都很不错，就不知道底盘，会不会也会也如此优秀，真让人期待。
一眼望去，后部很干爽，整体没有漏油的现象，也没有托底变形的地方。对于一个十年车龄的德系跑车，确实让我感到意外。
前部备胎槽底部也没有明显的托底变形，前、后防撞梁固定螺丝无拆卸痕迹，排除了前后严重事故的可能性。
前后曲轴油封没有漏油痕迹，排气管、冷却液水管、发动机和变速箱油底壳也是正常状态，由此排除了发动机的吊装分解维修。
四轮减震器拆卸，销售大哥介绍说原车主之前改过减震，花了大几万块，改完就开了500公里，感觉没有之前的减震效果好，又改了回来！芽兰豆我心想：新欢，终究是欢；旧爱，始终是爱；有些感觉是代替不了的，且行且珍惜。
四轮轮胎生产日期均为2018年，外表无刮伤和起鼓现象。前后刹车片厚度正常，没有拆卸痕迹。再结合内饰的磨损，以及我们查询的4S店维保记录，车辆调表的可能性很小。就是四轮刹车盘起槽，毕竟3.8T的大排量，对刹车系统要求度很高，这起槽可后期光盘打磨，也可以直接换新的。
到这里两个多小时的检测就全部做完了，芽兰豆我做一个车况汇总！
车辆外观检测：车辆改色（蓝色改银色），前、后杠拆卸喷漆，前、后灯拆卸，前、后机盖拆卸，两前门拆卸，两前叶子板拆卸，天窗拆卸
发动机舱检测：机油脏，需更换；电瓶已更换，状态良好
车辆内饰检测：两前门饰板拆卸
车辆启动检测：OBD车身模块存在故障代码，但可清除
车辆功能检测：无异常
车辆路试检测：门框胶条老化，风噪声略大
车辆底盘检测：四轮轮胎2018年，刹车盘起槽，可后期光盘打磨使用观察，四轮减震器拆卸
从检测情况来看，没有大的事故，连车身钣金修复都没有，车况是非常的优秀。十年的车龄，能保持这样的状态实属难得。把车况详细的汇报给客户，又告诉他后期需要整备的地方和费用。客户很是满意，剩下的就是谈一下价格了。
911Turbo这样的跑车，二手车车况不同价格差距也比较大，大体上在60-80万之间。卖家68.8万的报价在正常区间，再结合很优秀的车况，这个价格还是比较坚挺，客户砍价有一些难度。按照正常情况来说，一般的客户知道车况这么好一定会比较开心才对，而今天这个客户反而有点郁闷了。私下问我说，这个年份的车车况这么好正常吗？
芽兰豆我一下不知道咋回答了。我挠挠头说道：呃，这个车嘛，以目前看估计是前任车主没怎么开吧。这个年份的跑车车况这么好，连钣金都没有确实少见。客户：可不是嘛，弄的我现在连砍价的理由都没有，你说这个价格该怎么砍？这个问题简直是为难芽兰豆我啊，我就是个检测的。本不应该参与买卖的，你说我检测本身就是冒着生命危险在工作，我再告诉你如何砍价车商会不会直接弄死我。哎，我太难了！
芽兰豆我看四下无人，销售大哥也正在倒车，于是告诉客户，这车你就说是你感觉还不错有点意向，但是千万别表现出来非它不买的感觉。就说你还看上了另外两台车，准备一会儿一起过去看看，你让他给你报个实在价，合适的话今天就可以直接全款提车。如果销售给你报完底价后，你再和他说，马上年底了。这车如果再过几天就按十一年车龄算了，到时候这车贬值更厉害，让他再给你便宜。最后等他给到你最低底价时你就说你回去再考虑考虑，到时候他肯定会留你交定金，这时候你再说你要办分期让他再给你优惠点。一口气说完我自己都佩服我自己已经化身成为一个专业砍价王了。
客户告诉我说：嗯，小伙子可以可以，你这套路遛啊！
我一阵尴尬道：大哥，这叫战术，战术，哈哈，手动捂脸……
客户大哥一本正经道：我不想找他们做分期，说实话我买这个车也是因为自己喜欢，我可不想做个分期被坑了，你给我算算找你们做的话我首付30%，剩下的分期，每个月该还多少钱？
其实我真不太懂这怎么算，不过我只知道如果贷1万块钱的话按照我们5‰的费率算每个月是50块钱。
这车68万，假设按照最后65万成交。首付30%，差不多就是20万。就得贷款45万，如果贷1万一个月是50块钱费率，那45万一个月就是2250块钱，按3年36个月算的话费率一共是8万1千，每个月还的就是8万1的费率加45万的贷款额度再除以36个月等于14750元。我太聪明了，这个算法一定是对的，于是我兴高采烈的把我的算法告诉了我们客服小姐姐，咨询她这个结果对不对？
客服小姐姐居然夸我聪明，都被我的算法感动哭了，入职3年以来还是头一次被客服小姐姐这么夸我。在得到客服小姐姐肯定后，我把我计算的结果告诉了客户。客户表示心里有底了，便和我握手道别去和销售大哥砍价去了。我的任务到这也完成了，于是最后再看了一眼这台911流着口水离开了。走的时候我还在想我那二货媳妇丢的手机被找到的可能性到底有多大呢？
好了，各位老板~今天的检测作业就分享到这里，喜欢就赞不喜欢就喷，我修车多读书少，写的不好，大家多担待。检车家，愿做你最懂车的朋友！
一手车贷款利息是多少
半年前，夏女士花了185万元在融创文旅城买了一套房子，当时付了20%的首付款，同时向富滇银行贷款147万元，期限20年。贷款专员帮她计算了一下，每月需要还款9819.48元。到了今年3月，夏女士想提前还款，银行查阅了资料说可以，因为她已经还款超过6个月。在办理提前还款手续时，夏女士傻眼了，这6个月，她差不多还款6万元，其中竟然只有1.9万元是本金，她还需要向银行还款145万多元，敢情2/3的钱都是还给银行的利息。
记者采访发现，与夏女士一样不明白还款规则的“贷款小白”还有很多，大部分人只知道贷了多少钱，至于最终会还多少钱，心里是没数的。随着房价的不断增长，要一次性付清房款对于很多家庭来说是比较困难的，所以大部分人买房时都会选择贷款。那么，买房贷款怎样最划算？又怎样还款最省钱？
尽量采用公积金贷款
根据我国相关法律中的规定，使用住房公积金不仅仅限于购房，在租房、修建房屋等情况下，只要满足了规定的条件，都可以申请提取住房公积金来使用。而在购房的时候，如果购房者资金不足需要按揭贷款，可以用自己的公积金来申请。
目前，昆明公积金的贷款条件要求，贷款人必须连续足额缴存满12个月，在昆明有公积金或昆明户口、在云南州市有公积金；男方贷款年限不超过60周岁，女方不超过55周岁；首套首付比例20%，二套首付50%；首套利率3.25%，二套3.575%；单人贷款额度30万，夫妻双方50万。
再来看看住房商业贷款政策。由于受疫情影响，央行放水降息，以3月7日为例，昆明首套房贷利率为5.25%左右（LPR 4.75%+0.5%（50BP)=5.25%），二套房贷利率5.6%左右（LPR 4.75%+0.85%(85BP)=5.59%）。相比春节之前（2月20日之前）有所下降，首套由5.6%降至5.25%。目前，首套的首付比例各大银行基本上是22%起，其中不排除受个人资质即征信记录、工作单位、收入流水等的影响；二套首付45%。住房商业贷款只认贷，不认房，如果有1套在贷，且未结清，算二套。这个时候，第三套住房贷款就会停贷。
我们还是以夏女士购买的房子为例，来计算一下公积金贷款和商业贷款的差别。
假设这套总价185万元的房子为首套房，按照公积金贷款的要求，首付20%，即37万元，需要贷款148万元，20年，利率3.25%。把这组数据输入2020房贷计算器，可以得出每月等额还款的金额为8394.50元，20年需要支付利息为534679.34元，本息合计2014679.34元。
如果采用商业贷款，首付22%，即40万元，需要贷款145万元，20年，利率5.25%，房贷计算器显示每月等额还款9770.74元，20年利息总额894977.70元，本息合计2344977.70元。
也就是说，使用公积金贷款首先首付比商业贷款少3万元，每月还贷少1376元，利息合计就更明晰了，少了36万多元。
不过，公积金贷款有限制，前面我们已经说了，单人贷款额度30万，夫妻双方50万。对于目前昆明的房价行情来说，显然是不够的。这个时候，可以采取公积金与商业贷款组合贷款的方式，总的算下来也比单纯商业贷款划算。值得一提的是，有的开发商的楼盘不支持公积金贷款，如果不巧被你遇到，就只有硬着头皮商贷了。
等额本金还款最省钱
目前，还房贷的方式主要有两种。第一种是等额本金还款。采用这种方式还款，借款人在开始还贷时，每月负担会较大，随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，总的利息支出也会相对低；第二种方式是等额本息还款。每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减，借款人每月月供不变。
还是以夏女士147万元的商业贷款为例，贷款期限20年。如果采用等额本金还款方式，每月还款12556.25元，总共支付利息为774965.63元；如采用等额本息的还款方式，每月还款9905.51元，但总利息为907322.22元，比第一种方式多支出利息约13.2万元。比较之下，选择等额本金还款方式比较划算。
多首付，高月供，如何选？
在隆盛府销售中心，记者遇到一对80后小夫妻，两人在最终的付款方式上意见不统一。在小高看来，老公是做生意的，收入并不稳定，有钱的时候最好首付多付一点，月供压力不会太大。而她老公却认为，首付3成就可以了，钱拿在手上，就有主动权。以后如果要用钱，再找银行借钱成本可要高多了。
富滇银行理财顾问小李告诉记者，一般来说，如果没有很好的投资方式，把手头的钱全部用作首付，月供低一点无可厚非。只不过，这样手头就没钱了。从利率的角度来分析，假如房子成交是100万元，可以贷款70万元，而实际只用贷款50万元就够了。这笔余钱如果存银行，5年的定期利率是4%，公积金贷款利率是3.25%，就是说，如果把余钱存定期，采用公积金贷款，一年利率还可以赚0.75%；商业贷款利率5.25％，当然定期存款利率就不够支付商业贷款成本了，但如果有其他渠道的投资回报，还是可以考虑的。并且利率也是变化的，加上通货膨胀等因素，余钱在手上短期内还可以发挥更大的效益。
温馨
提示
贷款买房流程
1.提交贷款申请
当你签好了房屋买卖合同后，就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。
2.银行受理调查
银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。
3.银行核实审批
贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等，这是商业贷款流程中比较重要的环节。如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。
4.双方办理相关手续
银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。
5.银行发放贷款
所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。本报记者 阿芳
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