河南商水农商行承认明知多处违规仍放贷，只为化解之前不良贷款，下面是蚌埠检察给大家的分享，一起来看看。
以贷收息 贷款通则
这两天，中国之声新闻纵横关注了发生在河南商水县农商行的一笔违规放贷问题。驻马店市永丰房地产开发有限公司的实际控制人徐庆旭向中国之声反映，半年前，公司以永丰公司所有的155套房产作抵押，借用周口一家名为河南康恒玻璃工业有限公司的名义，向周口市商水农商行贷出了一笔2500万元的贷款。但最终，这笔贷款却被商水农商行用以清偿康恒公司之前在该行的一笔2000万的不良贷款。
昨天（15日）下午，商水农商行方面向中国之声作出回应，承认这笔贷款在发放过程中存在诸多问题，并表示将接受来自监管部门的处理。
在商水农商行营业大厅里的显眼位置，张贴着的“河南省农信社十不准”，其中说：不准向有不良信用的客户发放贷款，不准以贷收贷。
商水农商行业务大厅里悬挂的河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”
商水农商银行方面承认，在这笔贷款发放之前，银行方面也知道这笔贷款的借款人——河南康恒玻璃工业有限公司的法定代表人，已经被列入失信被执行人名单。
来自司法机关的信息显示，王小康本人及其占股70%的康恒公司均被列入失信被执行人名单
商水农商银行办公室主任李文涛：当时客户经理查询征信的时候，确实知道康恒公司法定代表人有不良（征信），但是康恒玻璃公司它并没有不良，然后他又找到了优质的抵押物，所以当时考虑到是化解之前问题，就给他继续办这笔贷款了。
记者：但是按照贷款通则和银行跟康恒玻璃之间签订的合同里面，说得很明白，不只是借款人要有良好的信用状况，也包括它的控股股东或者法定代表人要有良好的征信状况。
李文涛：是的，但是确实这是为了化解之前一笔不良贷款。在审查的过程中，他们对这一块把关不严。
商水农商银行微官网上显示，企业贷款必须出具借款人和法定代表人的近期征信
甚至，银行的信贷人员也知道，这笔贷款的实际用款人，就是驻马店的永丰房地产公司。
李文涛：据客户经理反映，他们在调查的过程中，了解到永丰房地产公司要使用资金。
记者：按照规定的话，其实这笔贷款其实是已经有一定的风险暴露了？
李文涛：对，当时感觉到有一定的风险，贷款暂时还中止了一段时间。但是当时客户经理并没有向我们行有权审批人汇报这个情况，然后就把贷款发放了。康恒玻璃这边一直就是说他找的抵押物，然后贷出来款，化解不良资产。
这几年来，相关部门对银行信贷资产的监管保持从严态势。仅去年前11个月，银监系统对以贷收贷、以贷还贷的违规行为累计开出28张罚单，其中就包括河南监管局濮阳分局以违规以贷收贷、以贷收息为由，对范县农商银行作出的处罚。
明知道这笔2500万元的贷款存在诸多风险，办理过程中的做法违规，商水农商行为何执意发放这笔贷款呢？商水农商银行办公室主任李文涛说，没有别的原因，就是为了化解康恒公司此前在商水农商行的不良贷款。
河南康恒玻璃工业有限公司厂区内，记者没有看到有任何开工生产的迹象
为了达到这一目的，商水农商行在明知康恒公司虚构了并不存在的第三方交易的情况下，发放了贷款，甚至，银行方面还为康恒公司虚构交易的行为提供便利。这也正是用于处置不良的这笔贷款，为何要在第三方的账户里转一圈的原因：
李文涛：按照贷款支付发放要求，作为资金较大金额的，一定要走受托支付。然后我们银行这边要求康恒玻璃公司提供受托支付的合作第三方公司。然后在我们商水农商银行开立了账户，也就是为了保证这笔资金发放后，能化解该笔不良贷款，为了确保该笔贷款资金发放后我们能控制住，给第三方公司在农商银行营业部开立了账户。
记者：开立这个账户就是为了处置不良？
李文涛：就是为了这笔贷款，就是为了贷款发放到他的账户之后，然后由康恒玻璃公司要求他还到我们的银行账户上去化解不良贷款。
本想借康恒公司的名义，向商水农商行贷款，不承想，钻进了别人早都下好的圈套。贷款发放五天后，永丰公司终于确定，自己不但一分钱的贷款都得不到，近6500平米的房产，还成了商水农商行的抵押物。如果不闻不问，那么贷款前就有不良征信的康恒公司法定代表人，以及放贷后被列入不良征信名单的康恒公司，一旦还不上这笔2500万元的贷款，永丰公司就有“鸡飞蛋打”的危险。于是，永丰公司开始向各有关部门反映，今年1月，银保监会河南监管局周口分局作出答复，其中认定商水农商行发放的这笔贷款存在多处违规。
周口银监分局对商水农商行该笔贷款办理过程中存在多处违规的初步认定
当地监管部门曾对这笔贷款在办理过程中的问题，作出过初步结论：比如没有按规定做尽职的贷前调查、贷款用途不合规等等。但是，记者在当地调查发现，监管部门对这一事件的调查结论中，依然存在难以自圆其说之处。核心在于这笔2500万元的贷款，到底去哪儿了？究竟用在什么地方？
周口银监部门认为，这笔2500万的贷款，于2018年11月15号放款，在第三方账户上转了一圈之后，当天就转回到商水农商行账户里。其中，2131万余元用于置换康恒公司不良资产，181万多元进入了商水农商行的收入科目。
但是，进入商水农商行的这两笔款合计2300多万，与2500万元的贷款总额之间，还有180多万元的缺口，没有说明去向。
昨天傍晚，商水农商银行方面向中国之声解释了这180多万元的去向：
现在180多万应该给康恒玻璃公司。但是后来发现这个问题了，我们把它控制住了，不让他使用，在他把这个事情处理了之后，再去使用这180万。
也就是说，这笔180万元的差额，目前还在商水农商行所掌控的第三方账户上。
调查结论中，还有重要的一点，康恒公司此前在商水农商行的2000万元贷款，在2017年10月31号就已经正常结清。果真是正常结清，那么，一年后发放的这笔2500万元的新贷款，就不是用于置换康恒公司此前的老贷款。这其中又有什么故事呢？
商水农商行办公室主任李文涛解释说：我们农商银行2017年元月份挂牌开业。在后续开业之后，监管部门对我们的不良率监管，要求必须压到5%以内。在17年10月份，由于康恒玻璃这笔贷款到期后不能归还我们，通过内部账务处理，进入抵债资产科目。
记者：他这个不能归还，其实当时他已经形成了这种不良贷款了是吧？
李文涛：对，当时已经逾期了。逾期之后，然后他当时企业出现困难，我们为了把不良率控制在5%以内，就给他通进入抵债资产，把贷款调整科目。就是用进入我们的抵债资产出来的资金，去消耗他这笔贷款。从贷款科目不存在这笔贷款了，就把这笔不良压降下来了。等于把他的抵押物我们还管理着，但是不良贷款这笔已经消化掉了。
但事实上，这笔不良贷款并没有得到真正有效处理。名义上，康恒公司用其厂房和土地作为抵押物，而事实上，商水农商行为了保证自身利益，要求康恒公司提供更优质的抵押物。这时候，一直急于用钱，但又贷不到款的永丰房地产公司出现了，在商水农商行看来，近6500平米的房产显然属于优质的抵押物了。
当时他上一笔不良贷款化解的时候是2017年10月31日，到现在新的一笔贷款发放2018年11月15日，中间有一段时间，因为当时不是他真正还的、结清的贷款，所以我们为了保证我们银行利益不受损失，然后就是把17年10月31日到18年11月15日之间，利息也给康恒玻璃公司计算出来。
于是，这2500万元的新贷款就是这样构成的：2131万用于置换康恒公司不良资产，181万属于名义还款和真实还款时间差之间的利息，还有180多万“趴在”商水农商行控制的第三方账户当中。
来源于驻马店市不动产登记中心档案室的借款合同显示，康恒公司向商水农商行借款2500万元，借款用途为购买原材料
商水农商行方面表示，将吸取相关教训，举一反三，并接受上级监管部门的处理。
而作为监管部门的银保监会河南监管局周口分局在答复永丰公司的函件中称，已经对商水农商行采取了约见谈话监管措施，并看情况采取进一步措施。昨天，中国之声记者联系周口银监分局，提出采访申请。但截至发稿前，还没有得到当地监管部门的任何反馈。
央广记者：肖源
以贷收息的监管规定
5月14日，银保监会公开第三批重大违法违规股东。
据《21世纪经济报道》记者梳理，有10家公司曾是或现为华信信托股东，4家公司为四川信托股东，3家公司是辽宁建平农商银行股东，2家公司曾伪造材料入股华海财险。
上述金融机构中，华信信托已经启动清产核资和尽职调查工作、推进资产清收处置等工作。四川信托13项业务违规被罚款3490万元，四川银保监局联合地方政府派出工作组加强对四川信托的管控。辽宁建平农商行领导班子几乎被“一锅端”，原董事长、行长被禁止从事银行业工作5年，建平农商行也因9项违规被罚款200万元。
银保监会称，本次公布股东的违法违规行为主要包括：一是入股资金来源不符合监管规定；二是存在涉黑涉恶等违法犯罪行为；三是编制提供虚假材料；四是股东及其关联方违规占用信托公司固有资金或信托资金；五是拒不按照监管意见进行整改，不配合监管部门开展风险处置；六是违规将所持股权进行质押融资。
下一步，银保监会将着力加强股东行为监管与违规关联交易整治，坚持将打击违法违规行为作为监管工作重点，持续清理违法违规股东，压实银行保险机构股权管理责任，落实股东承诺制，推动股东依法履行义务，规范行使权利。同时，不断创新股权监管方法，加强公司治理、股东股权、关联交易等监管信息系统建设，提升监管信息化水平和银行保险机构公司治理有效性。
华信信托风险处置启动
银保监会公开的第三批重大违法违规股东中，有10家曾是或现为华信信托股东，包括北京翔瑞思科技创业投资有限公司、深圳市弘港企业发展有限公司、北京越达投资有限公司、深圳市振科商贸有限公司、大连顺联达集团有限责任公司、沈阳万基实业发展有限公司、西藏海涵实业有限公司、沈阳品成投资有限公司、大化集团有限责任公司、大连坤达铸铁管有限公司。
华信信托曾经位居信托行业前十，但股权关系盘根错节，实际控制人始终处于云深雾罩之中，甚至发生该公司董事长董永成持械上海总裁王瑾的奇葩事件。公开信息显示，华信信托前身为工商银行大连市信托投资公司，后几经更名为华信信托，是目前辽宁省唯一一家信托公司。
而今，这家“神秘”的公司正在进行清产核资和尽职调查。
今年3月19日，华信信托公告，该公司2021年度第一次临时董事会会议确定了董事会会议的召集人、主持人以及股东大会的主持人，同意立即启动清产核资和尽职调查工作、推进资产清收处置等工作。
今年2月，该公司公告，华信信托因公司治理机制失效，违法违规经营，信用风险和流动性风险突出，目前正在监管部门和地方政府指导下开展风险处置工作。1月6日，华信信托董事长董某成因持械伤害总裁王某，被公安机关依法采取刑事强制措施，随后被依法批捕。在案件侦办过程中，公安机关从各种渠道进一步获得华信信托董某成及其他相关人员涉嫌经济犯罪线索。2月8日，公安机关依法将相关人员传唤到案。案件正在进一步工作中。
为进一步推进华信信托风险处置，在中国银保监会指导下，大连市人民政府会同金融管理部门派出工作组，指导并督促华信信托加强公司治理建设，积极采取风险处置措施，有序推动清产核资、资产清收、引战重组等工作，依法保护信托受益人和公司债权人合法权益，维护金融秩序和社会稳定。同时，公安机关将加大案件依法侦办力度，严厉打击违法犯罪行为，严肃市场纪律。
今年4月，据媒体报道，一支由监管、上海信托和信托业保障基金公司人员组成的专家团队，正在协助华信信托处理相关业务。
四川信托已被管控
银保监会公开的第三批重大违法违规股东中的四名——四川宏达（集团）有限公司、四川宏达股份有限公司、四川濠吉食品（集团）有限责任公司、汇源集团有限公司，均曾是四川信托股东。
2020年12月，四川银保监局宣布，四川银保监局将联合地方政府派出工作组，加强对四川信托的管控，督促其尽快改组董事会，委托专业机构提供经营管理服务，防止风险敞口扩大，积极采取风险处置措施，切实保护信托当事人和公司债权人合法权益，维护金融秩序和社会稳定。
四川银保监局表示，因四川宏达（集团）有限公司、四川宏达股份有限公司、四川濠吉食品（集团）有限责任公司、汇源集团有限公司等4名四川信托股东存在违反审慎经营规则情形，且在风险处置过程中拒不配合监管部门开展风险处置，其行为已严重危及四川信托的稳健运行，损害了信托产品投资者和公司债权人的合法权益，危害了金融秩序和社会稳定。
2021年2月，四川银保监局因四川信托13项业务违规对其罚款3490万元。四川银保监局称，四川信托有限公司存在以下违法违规事实：公司治理不健全，违规开展固有贷款及信托业务，资金流向股东及其关联方。违规开展固有贷款业务，贷款资金被挪用于偿还本公司其他固有贷款。违规开展信托业务，将信托财产挪用于非信托目的用途。违规开展非标资金池等具有影子银行特征的业务。违规发放信托贷款用于购买金融机构股权。变相为房地产企业缴纳土地出让金融资。违规开展结构化证券信托业务。违规开展通道类融资业务。承诺信托财产不受损失或保证最低收益。将本公司管理的不同信托计划投资于同一项目。穿透后单个信托计划单笔委托金额低于300万元的自然人人数超过50人。违规推介TOT集合资金信托计划。未真实、准确、完整披露信息。
四川信托财报显示，持有四川信托10%以上股份的股东分别为：四川宏达（集团）有限公司（32.0388%）、中海信托股份有限公司（30.2534%）、四川宏达股份有限公司（22.1605%）。其中，四川宏达（集团）有限公司和四川宏达股份有限公司有关联关系，实控人均为刘沧龙。
建平农商银行领导层被“一锅端”
银保监会公开的第三批重大违法违规股东之一——中新通用投资控股集团有限公司、江苏省装饰工程集团有限公司分别持有辽宁建平农商银行17%、16.33%股份。
2020年6月，辽宁朝阳银保监分局开出11张罚单，辽宁建平农商行领导班子几乎被“一锅端”。
其中，辽宁建平农商银行董事长隗洪军被禁止从事银行业工作5年，行长刘士义被禁止从事银行业工作5年，副行长王国威、王永生被取消高级管理人员任职资格5年。 建平农商行也因9项违规事由数罪并罚，被罚款200万元。
朝阳银保监分局对建平农商银行罚单的9项违法违规事实分别为：主要股东以非自有资金入股；重大关联交易未按照监管要求进行审批；未经任职资格核准实际履行高级管理人员职责；违规为关联方融资行为提供担保；贷款“三查”不尽职，向不符合条件的借款人发放贷款；未对集团客户统一授信；贷款“三查”不尽职，以贷收息；调整贷款分类掩盖不良贷款；非现场监管统计数据与实际不符。
华海财险增资扩股材料造假
银保监会公开的第三批重大违法违规股东之一——青岛神州万向文化传播有限公司、青岛乐保互联科技有限公司曾伪造材料入股华海财险。
2018年2月，原保监会发布撤销行政许可决定书，经调查核实，华海财产保险股份有限公司股东青岛神州万向文化传播有限公司、青岛乐保互联科技有限公司在2016年增资申请中隐瞒关联关系、提供虚假材料。
2020年12于，银保监会发布行政处罚决定书，对华海财险增资扩股材料造假、公司治理不规范等系列问题作出罚款51万元，对董事长赵小鸣予以警告并罚款10万元的决定。
处罚决定书还指出，华海财险监事会运行不规范。信息披露管理薄弱，披露的信息不真实、不完整。公司治理档案缺失，保存散乱，档案要件不齐，股东大会、董事会签字页管理不规范。公司治理档案管理混乱，存在材料造假的风险。2016年5—8月，华海财险相继向原保监会报送了增资申请材料，申请青岛神州万向文化传播有限公司增资6000万元、申请青岛乐保互联科技有限公司增资1.2亿元。经查，上述材料存在虚假的问题：一是原保监会2017年查实神州万向和乐保互联的纳税证明系伪造；乐保互联出具的关联关系声明反映其与华海财险其他股东、投资人无关联关系，但其股东王丽和神州万向大股东邵强为夫妻关系，故乐保互联与神州万向有关联关系，其出具的关联关系声明与实际不符。二是2016年7月8日华海财险实际未召开临时股东大会，但乐保互联增资材料中的《临时股东大会关于增加注册资本金的决议》和《2016年临时股东大会关于修订的决议》却都记录该日期召开临时股东大会。赵小鸣对上述问题负有管理责任，属于直接负责的主管人员。
一名个人股东或涉小贷公司整顿
银保监会第三批重大违法违规股东名单中，首次出现个人股东，为乜建军（身份证号：63282219710116XXXX）。
工商资料显示，一名姓名为乜建军的人士曾是格尔木融易小额贷款有限公司的大股东，持股40%。但无法确定是否为同一人士。
2020年11月，青海省地方金融监督管理局发布2019年度合规性经营检查工作的检查结果，对71家小额贷款公司划分成了“通过”、“限期整改”、“停业整顿”、“取消经营资格”这四类。其中，在“停业整顿”行列的，共有8家，包括海西州格尔木融易小额贷款有限公司。在“取消经营资格”行列的，共有7家。
银保监会称，近年来，银保监会不断加强银行保险机构股东股权监管，持续、系统地完善我国银行业保险业公司治理。2020年，首次开展覆盖全部商业银行和保险公司的公司治理监管评估，深入开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作，严厉整治资本不实、股权代持、股东直接干预公司经营和通过不当关联交易进行利益输送等违法违规行为，并分两批次向社会公开了银行保险机构重大违法违规股东，起到了严肃市场纪律、强化市场监督的良好效果。
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原文地址"以贷收息 贷款通则（以贷收息的监管规定）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/93618.html。
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