零售业务思考二之个人贷款，下面是地产资管网给大家的分享，一起来看看。
个人怎么放贷款业务
上次从较高角度思考零售业务，一家银行零售业务做得好不好，需要考虑很多方面的指标，我们想慢慢谈一些具体的指标。我们国家的零售业务是由个人贷款率先启动的，那么我们就用这个角度看琢磨琢磨。欢迎与大家一起探讨。
1、指标的选择。我们选择了12家主要的全国性银行，由于季度披露的财报数据有限，我们统一用了2018年中报的数据。在财报中，很多银行将贷款分类公司贷款和个人贷款两类，公司贷款我们可以基本上理解为对公贷款，个人贷款也基本上可以理解为零售贷款，个人贷款里面包括按揭贷款，也包括小微企业贷款或者个人经营性贷款，还包括信用卡的一些业务等等在里面。
2、个人贷款总的占比为四成。12家银行个人贷款平均占比40%。占比最高的三家是平安银行、招商银行和光大银行，分别为54%、48%和42%。个人贷款占比最低的三家银行是交通银行、工商银行和中国银行，分别为33%、36%和37%。
3、各家银行个人贷款增幅情况。2018年上半年相对年初来看，个人贷款增幅最高的三家是平安银行、光大银行和兴业银行，增幅分别为18%、13%和12%，高于贷款增速的8%、10%和10%。增幅最低的三家是招商银行、中信银行和民生银行，分别为5%、5%和6%，低于贷款增速的9%、6%和9%。这里面需要特点强调的是，平安银行个人贷款的增长非常快。
4、股份制银行个人贷款占比高于国有大行。可能和我们的直觉不同，总觉得农业银行、建设银行这样的更像零售银行，应该零售占比很高，实际上国有大行的占比是低于股份制银行的，应该是股份制银行在对公业务方面难以和国有大行竞争，需要建立自身特色，对零售业务更加深耕细作一些，以获取更多的收益，也和他们转型快有很大关系，我们看到股份制银行在制造业和批发零售业的贷款情况波动都很大。
5、个人贷款竞争开始激烈。招商银行作为零售老大，个人贷款增幅却是12家银行中最低的，个人贷款的占比相对年初是下降的，我们在财报中也看到招行说“稳健发展自住需求的住房按揭贷款、小微贷款，适度投放信用卡贷款”。继续提零售业务的鲶鱼，平安银行在个人贷款方面拓展力度非常大，个人贷款占比已经超过一半，也超过了招商银行6个百分点，光大以后、浦发银行、建设银行也都在大力发展个人贷款业务。
6、零售业务和物理网点明显没有关系。网点最多的国有大行在零售贷款方面的配置却是最少的，网点多的优势应该更多在于零售存款。零售贷款更加依赖便捷完善的服务，所以网上银行有天然的优势。而信息技术也应该是零售业务未来竞争的核心，也就是逐渐进入银行4.0时代。前阵子浦发银行率先推出首个API银行，将无界开放银行嵌入生活的各个场景，提供一条龙的金融服务。
以上只是从整体数据角度看这些银行的零售贷款，继续挖下去会发现有更多的门道，不同银行有各自的注重和特色，这些研究就会更加细，下次再具体探讨这些，欢迎银粉朋友一起探讨，欢迎各路专业人士分享您的见解和看法。
个人放款平台
人难免有急着用钱的时候
但人情债难借难还
银行贷款程序繁琐要审批
有没有什么方便快捷的方法呢
此时，弹出一堆小广告……
但这往往是骗局的开始
如果不懂网络贷款诈骗的套路
贷款贷不成，反倒越贷越穷
典型案例
1、接到贷款公司的电话
市民小张接到一个自称为某贷款平台客服打来的电话，刚好小张近期急需用钱，在跟对方简单了解后，便添加了对方的QQ号。
2、下载贷款APP后填写信息
加上好友后，对方让小张下载一款名为“某某贷”的软件，并让其在这个软件上注册帐号，填写相关的基本信息，同时申请2万元的额度。
3、要贷款？先交平台费
这时，对方告诉小张，申请的贷款额度没通过。想要通过，必须先交5000元的平台费用。小陈立即转账，随后显示审核通过，但他却仍然无法提现。
4、卡号填写错误？再交解冻费
对方则称小张填错银行卡号，导致账户被冻结，所以钱贷不下来，需要再缴纳2万元的解冻费……
5、想提现？再交保险费
这时总该提现了吧？可小张被告知，提现还需缴纳1万元保险费，并称在交付成功后，可以退还前面缴纳的解冻费和保险费。小张觉得反正都可以退回的，就又继续转账了1万元的保险费。
6、信用不良？还要交保证金
小张支付成功后还是不能提现，对方又以信用存在问题等理由，诱导小张继续转账，共计3.5万元，但贷款还是没有到账，怀疑被骗，遂报警。
网络贷款诈骗的套路
想要防范网络贷款诈骗，我们就得先了解什么是网络贷款诈骗。
网络贷款诈骗是指骗子以低门槛发放贷款的名义，如“无抵押”、“无担保”、“秒到账”、“不查征信”等名义，吸引被害人下载虚假贷款APP或者登录虚假网站，再以“激活费”、“保证金”、“验证费”等名义连番轰炸，收取费用。
一旦被害人转账汇款，骗子早就将被害人拉黑跑路了，被害人不仅一分钱都没有贷到，存款也没了。
兰州反诈提示
01
贷款应当首选银行等合规金融机构，一定要走正规程序，银行等正规机构提供的贷款产品对借贷人有较高的要求，这些限制条件对借贷方有一定的保护；
02
不要轻信网络、电话和短信中的贷款广告，更不要轻易点击不明链接，办理贷款前应确认贷款机构的正规与合法性，只有网页和电话号码的、放款前收取费用的，都是诈骗，所有正规的单位都不会在放贷前提前收取费用；
03
注意保护好个人信息和隐私，对网络上自称银行工作人员、贷款公司客服等身份推销贷款业务的人员，一定要万分警惕；
04
正规的贷款在放款前不会收取借贷人任何费用，只要是在网上需先交费的贷款业务，一律不要轻信和办理。
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