国外信用证贷款（国际信用证贷款）

美国国际贸易中的支付方式：信用证，下面是紫腾供应链给大家的分享，一起来看看。

国外信用证贷款

涉及国际贸易时，最重要的考虑因素之一是您将如何获得出口货款。虽然依靠预付现金可以消除不付款的风险，但它会限制您的潜在客户范围，因为它可能会给买家带来现金流和其他问题。

国际贸易中有五种主要的付款方式，从最安全到最不安全：预付现金、信用证、跟单托收或汇票、赊账和寄售。当然，出口商最安全的方法是进口商最不安全的，反之亦然。关键是要为双方取得适当的平衡。本文重点介绍信用证。

什么是全球贸易中的信用证？

信用证，也称为跟单信用证，是一种合同协议，开证行（进口商的银行）代表客户（进口商或买方）承诺向受益人或出口商付款。收到符合规定的文件。开证行通常会使用中介银行来促进交易并向出口商付款。

信用证样本| 运输解决方案了解信用证信用证是与其所依据的销售合同分开的合同；因此，银行并不关心标的货物的质量或各方是否履行了销售合同的条款。

银行的付款义务仅以卖方遵守信用证的条款和条件为条件。在信用证交易中，银行只处理单据，不处理货物。

信用证可以轻松安排用于出口商和进口商之间的一次性交易，或用于正在进行的一系列交易。

信用证可能是不可撤销的，这意味着除非双方同意，否则不能更改；或者，它可以是可撤销的，在这种情况下，任何一方都可以单方面进行更改。除非信用证的条件另有规定，否则它始终是不可撤销的，这意味着除非进口商、银行和出口商同意，否则单据不得更改或取消。不可撤销的信用证是不可取的，因为它会给出口商带来很多风险。

信用证的优势信用证是可供国际贸易商使用的最通用和最安全的工具之一。由于信用证是信用证，进口商在其银行的信用证用于获得信用证。进口商向银行支付提供此项服务的费用。当难以获得有关外国买方的可靠信用信息或外国买方的信用不可接受但出口商对进口商银行的信誉感到满意时，信用证很有用。

这种方法还可以保护进口商，因为触发付款所需的文件提供了货物已按约定装运的证据。但是，由于信用证可能会出现差异，这可能会导致无法向出口商付款，因此应由训练有素的专业人员准备文件。

不一致的文件——字面上没有“ i点和t交叉”——可能会否定银行的付款义务。这就是为什么许多出口公司使用出口文件和合规软件来确保他们的出口文件准确和完整的原因。保兑信用证当外国银行（进口商的开证行）开出的信用证得到美国银行的保兑时，出口商可以得到更大程度的保护。

出口商要求其客户让开证行授权出口商所在国家/地区的银行进行保兑（该银行通常是通知行，然后成为保兑行）。确认意味着美国银行在外国银行的承诺中增加了向出口商付款的承诺。如果信用证未得到确认，出口商将面临外国银行的付款风险和进口国的政治风险。

如果出口商担心外国银行的信用状况，或者当他们在政治动荡、经济崩溃、贬值或外汇管制可能使付款面临风险的高风险市场经营时，他们应该考虑获得确认的信用证。当进口商要求延长付款期限时，出口商还应考虑获得确认的信用证。

信用证流程

为了使用信用证获得付款，通常需要执行七个步骤：

进口商安排开证行为出口商开立信用证。开证行将信用证传送给指定银行，指定银行将其转发给出口商。出口商将货物和文件转发给货运代理。货运代理发货，发货人或出口商向指定银行提交文件。指定银行检查文件是否符合信用证，并为出口商从开证行收取款项。借记进口商在开证行的账户。开证行向进口商签发文件，向承运人索取货物并在海关清关。特殊信用证信用证可以有多种形式。当信用证可转让时，原信用证项下的付款义务可以转移给一个或多个第二受益人。使用循环信用证，每次提款时，开证行都会将信用证恢复到其原始金额。

备用信用证并非旨在用作货物的付款方式，但可以在合同违约的情况下开具，包括进口商未能在到期时支付发票。同样，备用信用证通常由出口商为进口商提供，因为它们可以用作投标保函、履约保函和预付款担保。此外，备用信用证通常被用作针对外国买家提供预付款和进度付款的反担保。

出口商使用信用证的提示如果您正在考虑出口信用证，请记住以下几点：

银行只支付信用证中指定的金额，即使发生并记录了运输、保险或其他因素的较大变化。在进口商申请信用证之前咨询您的银行，以确定信用证是否适合交易、费用是多少以及如何解决争议。考虑是否需要确认的信用证。收到信用证后，仔细比较信函的条款和形式发票的条款。这一点非常重要，因为必须严格遵守条款，否则信用证可能无效（您可能无法获得报酬）。如果无法满足条款，或者任何记录信息甚至略有不正确，请立即联系客户并要求修改。与买方协商并商定要纳入信用证的详细条款。您可以要求信用证指定允许分批装运和转运。规范可以防止不可预见的问题。确定是否可以在规定的时限内满足所有 LC 条款。提供证明货物在信用证规定的日期之前发货的文件。确保所有文件与信用证的条款和条件一致。请注意可能延迟或导致不付款的差异机会。

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国际信用证贷款

银行保函和信用证是国际贸易中的一种支付工具。那他们的异同点是什么呢？

银行担保和信用证在很多方面都是相似的，但它们是两种不同的东西。

一：银行付款的条件不同

信用证确保交易按计划进行，而银行担保则在交易不按计划进行时减少损失。

信用证是在满足特定条件时银行所承担的付款义务。一旦按照信用证上的条款如期完成并得到确认，银行将会支付资金。这确保只要服务执行，银行就可以支付款项。

银行的担保，就像信用额度一样，保证了给受益人一笔钱；与信用额度不同的是,只有当对方当事人不履行合同规定的义务时，银行才支付款项给受益人。这可以用来保证当合同中的一方不履行合同的条款时买方或卖方免于遭受损失。

例如，信用证可用于货物的运输或服务的完成。卖方可以要求买方在交易发生前获取信用证。买方从银行申请信用证，并将其寄给卖方银行。这个信用证将代替银行对其客户的信用，确保准确及时的付款。

当买方收到卖方的货物，然后遇到现金流困难，不能支付卖方时，可以使用银行担保。银行担保会向卖方支付一笔约定的金额。同样地，如果供应商不能完成交货，银行就会向购买者支付商定的金额。从本质上说，银行担保作为交易中对方当事人的一种安全措施。

这两种金融工具常常被用于买卖交易中。在供应商与海外客户没有建立业务关系时，供应商向海外客户销售或购买货物时使用这些金融工具。这些工具的使用目的是为了降低当事方所承担的风险。

二：适用范围不同

信用证一般只适用于货物买卖，而银行保函除适用货物买卖外，还适用借贷款，工程承包，招投标等大型项目上。

三：需要的单据不同

信用证是需要履行方提供完整的信用证上规定的资料，银行方可付款，若单证不符，银行可拒付。而银行保函是需要索赔书或其他文件证明对方未能执行合同上的义务方可支付约定的金额给受益人。

四：能否融资不同

信用证项下的受益人可以通过单据议付融资，而银行保函项下的单据不成为索汇的依据，受益人不能进行资金融通。

五：与合同的关系不同

信用证和合同是两个独立的契约；而出具的有条件的银行保函，当一方提供了对方失约的声明或证明时，银行会对这一声明进行调查核对，当合同双方持有不同的意见时，银行就会被卷入此合同纠纷中。而美国，日本是禁止银行被牵扯到合同关系中去的，所以一般外贸交易中，需要了解清楚国外法律规定后，再决定是否要开具银行保函。

两者的相同之处如下：

一：定义和法律当事人基本相同。

银行保函和备用信用证，他们都是由银行应某项交易合同项下的当事人的请求或指示，向受益人出立的书面文件承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其他单据予以付款。

两者的法律当事人基本相同，一般包括申请人，担保人或开证行，受益人。三者之间的法律关系是，申请人与担保人或开证行之间是契约关系，二者之间的权利义务关系是以开立保函或备用信用证申请书和银行接受申请而形成；担保人或开证行与受益人之间也是契约关系，银行开出保函或备用信用证，受益人接受保函或备用信用证条款即形成契约关系。

二：使用目的相同。银行保函和备用信用证都是国际担保的重要形式。

三：性质相同。国际贸易实践中的银行保函大多都是见索即付保函，它吸收了信用证的特点，越来越向信用证靠近，使其两者在性质上日趋相同。

银行保函和信用证作为国际结算和担保的重要形式，都是为了解决交易双方因缺乏了解和新人给交易达成和合同履行造成一定障碍的问题，而由信誉卓著的银行以及其他金融机构作为担保人开立的，保证申请人履行双方签订的有关商务合同或其他经济合同项下的某种责任或义务。