揭秘：你知道你贷款年化率的计算方式吗？，下面是普法遇事张先生给大家的分享，一起来看看。
贷款年化率怎么计算方法
大家好我是律所张先生，最近居家隔离留意央行及文书网消息，发现一个重磅消息且可以细化分解各位朋友名下贷款年化率的各种套路，少走弯路想知道点赞转发往下看！
央行近期在官网发布公告，要求所有的贷款机构都需要明确标明贷款产品的年化利率，同时还首次明确利率的计算方法，复利必须采用R计算的方法，而不是之前的IP啊，什么意思呢？就是说你是以分期的形式来偿还本金的成本，那么应该以每期还款之后的剩余本金来计算实际占用的贷款本金。这个公告发布之后，整个贷款行业的透明度将会大大提升，特别是分期偿还内的贷款产品，至今很多人对利率提出质疑的时候，可能会因为计算方式的不同而引发争议，那么现在明确利率计算方法之后，这个问题将会迎刃而解。
听懂的点个赞，我是张律师你身边解决债务问题的人民律师！感谢平台支持自我想法！
等额本息怎么算年化率
大家都知道法律对年化超过36%的借贷定性为高利贷，借款人无需偿还超过36%以上的利息， 对于已经偿还的可以向出借人、平台追回超过年化36%以上的息费，对方拒绝的可依法向法院提起诉讼；同时法律又对年化24%到36%借贷认定为不受法律保护的利息，即借款人可以只偿还出借人年化24%以内的利息，而拒绝偿还24%到36%的利息，但如果借款人已经偿还24%到36%的利息后而诉至法院要求对方归还的，其诉求得不到法院的支持。 这些法律规定很多人都懂，但对于年化利率怎么计算出来的？尤其是等额本金和等额本息这两种还款的借贷，多少人摸不着头脑。
如何辨别计算高利贷利率
举个例子，借款本金10000元，分期12期来还。按普通的逻辑算法，公式如下：
本金×合法年化利率24%=所谓合法利息
那本例中每月还款金额为：（10000+10000×24%）÷12=1033.33元
所以一般人就认为每月还款1033.33元以内即为合法的借贷。实际根据每月本金递减的法则精算，实际利率已经超过法定利率上限。这是很复杂的算术题，但好在高科技为我们提供了便利，已有相关公司把复杂的算术题转化成一个软件，用它就可轻易地算出年化利率多少。
本例中实际年化利率是多少？答案是41.63%。（如下图所示）
年化利率计算方法
年化利率计算方法
这已经严重超过法律界定，已经属于高利贷的范畴。目前很多网友都在传闻最高人民法院对利 率的上限是15.4%，但这只是对民间借贷的规定，不适用于金融机构。对于哪些机构是属于所谓的金融机构？除了传统的银行、持牌消费金融公司等等外，网贷，现金贷等公司属不属于金融机构这问题，还需等待相关的司法解释出台。
知道怎么算了吗？对于作为普通金融消费者的您是不是有种豁然开朗的感觉。想要这款免费软件的朋友们请在评论区留言获取。
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