月费用最低1%！人保普惠金融产品放水调整，猛收保费不停歇，下面是消费金融频道给大家的分享，一起来看看。
人保贷款能贷多少钱
在险企、助贷机构竞争加剧下，人保普惠金融通过贷款“放水”，以提升信用保证险收入。
撰文 | 陈大柴
出品 | 消费金融频道
作为人保财险信用保证险的一个重要创收平台，人保普惠金融进行产品调整。
人保普惠金融产品有流水贷、保优贷、车主贷、金优贷、业优贷等，分别对应的流水、保单、车辆、社保、公积金、房产。
人保普惠人士向「消费金融频道」透露，人保普惠之前有十几个产品，后来整合到五个产品，原因可能是通过降低获客要求来增加进件。
以人保普惠金融旗下的保单贷为例，保单贷之前还细分为寿险和保优，保优额度比较高，同时对借款人资质要求也更为严格。但现在统一调整为保优贷，进件仍是按照寿险标准，额度和利率按照保优的标准。
这实际上就等于放水，降低获客标准，同时通过扩大客群来提升贷款余额。相比持牌消费金融公司和小贷公司，保险机构的现金贷产品客群更为上移，在授信门槛上也更高一些。
由于客群相对优质，人保普惠金融的风险定价标准也与其他金融机构不同。知情人士透露，在人保普惠金融贷款成本上，银行收取的利息年化在6.4%左右，加上保险费用一起，人保普惠金融的贷款月费用在1%至1.7%之间，具体年化利率根据借款人资质更有不同。
由于贷款利息相对较低，人保普惠金融的风控也比较严格。在贷前的授信风控环节，人保普惠采取面签方式，初筛之后交由银行外审。在面签过程中，人保普惠会把银行利息和保费向借款人讲述清楚，“人保真的很良心了，没有背地里收取其他费用。”
「消费金融频道」从一位平安的借款人处得知，平安普惠的贷款综合息费包括利息、服务费、保险费、担保费四项。以借款156000元为例，借款36期，每期还款6111.19元，年利率7.125%，月服务费率0.594%，月保险、担保费率0.23%。按照IRR计算，综合年化为23.9%。
对比平安普惠和人保普惠金融的产品价格，平安普惠收取的费用单项来看并不高，但项目较多，所以综合费用并不算太低。另外由于收费项目较多，一些借款人频频投诉平安普惠。
人保普惠金融主要扮演的是助贷角色，一边连接银行资金方，另一边连接借款人。人保普惠金融在中间不收利息分润，只收取保费，为借款人提供增信。人保普惠金融的保费也就是助贷环节中的个人信用贷款保证保险。
关于人保信用保证险的营收数据，中国人保此前发布的1-4月的业绩披露了人保财险信用保证险收入同比大幅下降51.4%。
人保信用保证险在2019年收入达227.67亿元，同比增长96.7%，在人保总保费收入中占比5.26%。由此可见，人保的信用保证险的体量虽然比较早入局的平安财险小，但对人保集团的贡献值十分突出。
但由于现金贷行业信用风险高企，人保财险合作的现金贷平台逾期严重，人保融资类信用保证险的赔付率也在增加。人保财险信用保证险在2019年承保利润出现28.84亿元的巨额亏损，拖累了公司业绩。于是人保财险在2019下半年急刹车，与多家机构提前终止合作。
在助贷平台看来，其所搭售的保险只是作为一种增信措施，目的在于确保放款资金安全。以众安保险为代表的险企扮演信用中介角色，帮助有借贷需求、征信存在缺陷的客群提供增信。借助这种增信模式，众安保险在消费金融场景中的保费收入大幅提升。早在2018年，众安保险就有31%的保费收入来自消费金融。
人保普惠金融降低标准、扩大规模，可以看出人保想通过自营平台来增加信用保证险收入，挽救亏损。今年监管陆续下发了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《信用保险和保证保险业务监管办法》等文件，对信保业务予以认可并提出规范，这或许能为人保普惠金融的助贷加保险模式带来更多想象。
中国人保保单贷款怎么贷
中国人民保险股份有限公司（以下简称中国人保）成立于1949年，自成立以来，中国人保一直积极践行国企社会责任，充分发挥保险保障职能，关注民生发展，积极服务经济发展和区域建设，为全面振兴全方位振兴吉林写下了生动注脚。
强化公司竞争力 提升服务经济发展能力
人保寿险吉林省分公司相关负责人表示，积极推动落实集团卓越保险战略和“十四五”规划，要以创新变革为动力、以改善供给为主线、以提高质量为主题，推动转型升级，强调要在构建新发展格局中发挥人保作用。将以产品创新为主要抓手，围绕乡村振兴、智慧交通、健康养老、绿色环保、科技创新、社会治理六大领域，做好“六大战略服务”，在提高保险供给质量和效率、服务国家战略和民生改善中，深度挖掘业务发展机遇，提升集团核心竞争力，推动集团高质量发展。
持续深化“六大战略服务”助力经济发展
服务乡村振兴，助力农业农村现代化。人保寿险吉林省分公司深知，全面推进乡村振兴，不仅要推动农业全面升级、提升农业发展质量，而且要促进农村全面进步，实现农民全面发展，这要求保险公司必须围绕农业、农村、农民不同细分领域的风险保障需求创新保险产品和服务。在服务农业产业化发展方面，在做好基本的政策性农业保险业务的基础上，人保寿险吉林省分公司进一步加大创新型农险产品研发力度，推动农业保险由“保成本”向“保价格”“保收入”转变。在服务推进新农村建设方面，进一步完善农村老旧危房综合保险，优化升级农村综治保险，针对“农业+旅游”“农业+文化”等农村产业融合发展新模式，探索研发面向农村旅游区域等特定区域的公共安全责任险、食品安全责任险等产品，防范化解农村公共安全风险。在满足农村客户差异化需求方面，根据农村居民收入、地域、职业等的不同，对农村居民进行精准画像。
服务智慧交通，加快推动传统车险向智能车险的转型升级。随着智能汽车时代的到来，车辆交通的物理风险将逐渐向行为风险、责任风险转变，围绕事故保障的传统车险将被彻底颠覆。行业车险综合改革的全面推进进一步加速了传统车险向智能车险的转型步伐。为充分把握市场发展机遇，主动应对行业变化，中国人保积极参与服务交通强国建设，发挥人保在车险市场的领先优势，以创新驱动加快发展“新车险”，推动实现“一个升级、三个转型”，努力成为智慧交通领域政策制定的影响者、产业联盟的参与者、保险产品开发的引领者。
服务健康养老，积极参与构建多层次社会保障体系。近年来，我国商业健康养老保险发展较快，但依然存在产品供给不足、保障程度不高等问题，商业健康养老保险未来发展潜力巨大。中国人保进一步强化健康养老保险产品创新，针对老年人、带病体、残疾人、中低收入客户等人群的特殊需求，推动开发特色专属医疗保险产品;积极参与专属商业养老保险试点，推动养老金融创新开拓项目，服务养老保障体系第三支柱建设。
服务绿色环保，推动国家生态文明建设迈上新台阶。近期，我国宣告二氧化碳排放力争2030年前达到峰值、力争2060年前实现碳中和，彰显了大国的责任与担当。在服务绿色环保过程中，中国人保积极开展绿色金融创新，建立完备的绿色保险产品体系，全力探索保险赋能高质量绿色发展的创新之路。在服务控制碳排放方面，积极试点具有环境污染风险管理、防范等功能的责任保险。在服务调整能源结构方面，针对以光伏发电、风力发电为代表的新能源企业开发低碳能源风险保障类保险。在服务加强植被建设方面，扎实推进森林保险提标、扩面、增品，利用商业森林火灾保险。目前人保财险福建省分公司已承保首例以远期碳汇产品为标的物的约定回购融资项目，通过为企业提供森林火灾保险，帮助企业获得“碳汇贷”银行贷款，以保险之力融入“碳达峰”“碳中和”布局。
服务科技创新，助力国家创新驱动发展战略实施。中央经济工作会议把强化国家战略科技力量排在2021年八项重点任务的首位，提出要充分发挥国家作为重大科技创新组织者的作用，着力解决制约国家发展和安全的重大难题。中国人保作为金融央企，在服务科技创新、护航大国重器方面责无旁贷。大力发展科技保险，围绕“卡脖子”技术领域，开发集成电路流片保险、科技研发费用损失保险、海洋科考设备保险等创新产品。积极推进“产业保险”解决方案，围绕国家重点支持的八大新兴产业领域，根据不同产业的创新痛点，开发推广首台（套）重大技术装备综合保险、重点新材料首批次应用综合保险、个人信息泄露责任保险、生命科学产品完工责任保险、太阳能光伏组件长期质量与功率保证保险等分行业专属产品。
服务社会治理，推动加快政府职能转变。从西方发达国家的实践经验来看，责任保险已经被证明是提高政府社会治理能力、提升公共服务水平的一项重要制度安排。将责任保险机制广泛引入社会治理领域，把生产安全、医疗保障、公共卫生等领域的一部分责任转由保险业承担，可以显著改善社会公共服务资源的配置效能，提高政府的公共服务供给能力。近年来，中国人保在服务社会治理方面已经开展了一些积极探索，形成“电梯安全综合保险”、医疗纠纷“宁波解法”“安全工厂”模式等成功经验。下一步，中国人保在服务社会治理领域重点做好以下工作：在保障公共安全方面，以服务政府职能转变为突破口，围绕政府在安全生产、环境保护、建筑质量等领域的治理难点，量身定制差异化的组合产品，推广“城市保”一揽子保险解决方案。在维护公众权益方面，通过医疗责任保险机制，预防和化解医疗纠纷，提高医疗风险管理水平。在应对突发公共卫生事件方面，优化升级突发公共卫生事件巨灾保险机制，在国家层面推动建立巨灾保险制度，在地方政府层面重点发展应急救助保险，在企业和居民家庭层面拓展商业性责任险，服务国家公共卫生应急管理体系建设。
强化队伍建设以队伍促发展 助推经济建设
在强化队伍建设方面，人保寿险吉林省分公司深入推动磐石计划。把专业化队伍建设作为推动寿险公司突破发展的有效手段，通过队伍的标准化建设，促进销售人员专业化发展，进而逐步转变发展基因提升公司整体经营水平，间接助推经济持续发展。
同时人保寿险吉林省分公司坚持大个险战略。突出个险主渠道地位，转变考核方式，客观评价机构发展成果。强化考核结果应用，推动机构加速发展。财务资源集约管控，提高各渠道资源使用效率。优化人力资源配置，助力个险团队专业化发展。遵循寿险发展规律坚持走正确发展道路，推进个险渠道集约化、常态化发展。
此外，人保寿险吉林省分公司城乡并举支持农村金融综合改革。在发展城市队伍的同时，持续加强农网建设，以农村营业网点为支点，强化农网队伍管理，为农村人口提供专业的保险服务，完善保障，为农村金融转型提供保障性支持。
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