继南宁后多地银行延长房贷年龄，但最高年限80岁并非市场主流，下面是第一财经给大家的分享，一起来看看。
房屋贷款年龄限制
近日，在广西南宁有银行将房贷年龄期限（指“贷款人年龄+贷款年限”之和）放宽到80岁后（相关阅读：南宁房贷年龄可延期至80岁，业内人士怎么看？），多个城市都有部分银行出现类似操作，引发购房市场较大关注。
2月15日，浙江杭州一位贷款经理对第一财经表示，近期杭州确实有两家城商行将房贷年龄期限延长到75，在此之前，最高年龄期限是70，不过这仅是个别银行的操作，而且对贷款客户的资质有特殊要求，主流银行仍然要求“男性不超过70周岁，女性不超过65周岁”。浙江宁波亦有个别银行跟上了杭州的步伐，于近期调整房贷政策，也将“年龄+年限”之和提升到最高80岁。
江苏无锡一位信贷从业者则告诉记者，近日看到江阴（无锡代管县级市）有中小银行把房贷年龄期限调整到了80，不过在无锡市区，绝大多数银行仍然要求“年龄+年限”之和不得超过70，而且一般来说60周岁后就很难再申请贷款，除非贷款人可以证明退休后仍有其他稳定的非退休收入。
成都一名房产中介表示，成都目前主流的操作也是“年龄+年限”之和不得超过70，有银行允许条件较好的购房者延至75。
上海链家一名中介人士告诉记者，在链家内部对商业贷款的处理最近并没有变化，无论是跟四大行合作还是跟小银行合作，贷款人年龄最高不能超过70岁，楼龄最高不超过50年，贷款年限为“70减去年龄”或“50减去实际楼龄”，取其中低者为最长贷款年限。
“如果贷款人年龄已超过60岁，需要提供有工作收入的流水证明，如果已退休，即便有退休金，主流操作来说，银行也不会受理其贷款申请，即退休者自动被认定为无持续还款能力，此外，也不能与子女共同参贷，即接力贷不被允许。”该人士称。
有消息称，上海有股份制银行把“年龄+年限”之和最高年限提升到了80，也有消息称在成都有银行允许老人和子女共同参贷，则“年龄+年限”之和最高可以达到90。对此，上述接受采访的多位业内人士表示，不排除有个别房贷存量较小的银行出台了这些新的贷款政策，但目前在市场上还不是主流，四大行基本都按原规则执行。
一般来说，住房商业性贷款的期限最长不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄，即男不超过60周岁、女不超过55周岁，目前也有许多地方将借款人年龄定为法定退休年龄延后5年。实际操作中，已退休人士在申请贷款时难度很大，退休金作为生活保障，不被视作收入来源，退休人士需要证明自己仍有其他稳定工作或非退休性收入。
银行在贷款时除了会考虑借款人年龄，还会考虑房龄，一般来说会要求房龄不超过30年。近年来，放宽对借款人的年龄要求以及对房龄的要求逐渐成为大趋势，去年6月合肥就曾放宽贷款期限加房龄的限制，由最长不超过30年调整到最长不超过40年，目前上海和广州的二手房贷款期限与楼龄之和都上调到了50年。
复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼撰文指出，人口平均年龄变化和老龄化社会到来，对商业银行产品和服务提出新要求，适当放宽贷款人最高年龄限制是顺势而为。
上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具，其本质上增加了部分购房者的贷款时长，增加了贷款额度、减轻了月供压力，有一定积极效应，该政策出发点是人口结构变化，有其合理性。
银行房贷有年龄限制吗
来源：【昆明日报-掌上春城】
“延长住房按揭贷款年龄期限”这个话题，近期引发了广泛关注和热议。
诸葛找房数据研究中心不完全统计，继南宁有银行将房贷年龄期限放宽到80岁后，杭州、宁波、北京、上海、成都等城市也有银行出台类似规定。
来源：诸葛找房数据研究中心
记者了解到，目前，昆明也有多家银行加入房贷年龄延期的行列。
昆明多家银行工作人员称
房贷年龄期限已延至75岁
2月11日，南宁楼市有楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”，后有银行工作人员确认有此政策，目前已有部分银行在执行。
该话题引起热议，之后越来越多的地方出台类似政策。
需要注意的是，“房贷年龄期限放宽到80岁”并不是指80岁的老人可以贷款，而是指借款人的年龄加贷款期限之和不得超过80。这个房贷年龄期限和可贷款年龄限制是不同的概念。
贷款人的年龄，是一种贷款准入资格。
根据银行要求，个人按揭贷款的申请人必须为成年人，年龄通常在18—65岁之间，也有银行将这个年龄段放宽到70岁。
除了贷款人年龄有限制，贷款期限一般也有限制，最长不能超过30年。
无论是贷款年龄期限、贷款年龄限制还是贷款期限，具体执行时，不同地区的不同银行也有差异。
记者向昆明多家银行和相关楼盘置业顾问了解到，目前，昆明也存在住房按揭贷款年龄期限延长的情况，从70岁延长至75岁。
昆明一项目的置业顾问介绍，最近建行和工行通知了房贷年龄期限延长到75岁，之前是70岁。
工商银行一名工作人员介绍，“如果是老年人购房按揭，贷款年龄最高不超过65岁，最多可以贷10年，还款到75岁。”也就是说，工商银行还贷年龄期限最高也是75岁。
此外，该工作人员表示，能贷多少年和贷多少钱，具体要根据老年人的资质来定，比如收入情况、征信等。
建设银行一工作人员介绍：“我们行之前还贷年龄期限最高是70岁，最近有通知，可以延长到75岁。”
招商银行的一名工作人员也表示：“我们行之前房贷最高年龄是70岁，最近也调整为75岁了。”
兴业银行的工作人员则表示，“我们银行一直都是75岁，目前没有接到调整通知。”
解读：此举对市场影响有限
延长贷款年限意味着什么？会有哪些影响呢？
诸葛找房数据研究中心解读认为，延长贷款年龄，是结合当下人口年龄结构状况进行调整的适时之举。
从中国的人口结构现状来看，老龄化率呈现上升局面。
统计数据显示，2022年，中国65岁以上的人群数量高达20978万人，占比为14.9%，自1995年以来连续27年增长。
来源：诸葛找房数据研究中心
最近推出延迟退休的政策，鼓励老年人就业，这意味着中老年群体也具有了稳定的收入保障。
此外，根据官方数据显示，目前中国平均寿命提高至77岁。因此延长贷款年龄也是适应人口年龄特征的适时之举。
从银行的角度看，最近多地出现“提前还贷潮”，银行业绩承压，延长贷款年龄可以拓展更多的贷款客户。
目前金融机构对房地产市场的支持力度较大，房贷资金较为充沛，支持刚性和改善性住房需求的释放，此举也促进了银行延长贷款年限。
诸葛找房数据研究中心还认为，延长贷款年限对市场的影响有限。
此举刚出台时社会上出现一些不赞同的声音，是因为延长还贷期限政策往往加了一条“父债子还”——当老年人无力还债时，需要子女协助偿还，也就是所谓的“接力贷”。
这被大众认为是“活到老，还到老”，会加大居民的生活压力。但这其实属于过度解读。
一方面，大部分银行对“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变。
同时银行对老年人贷款资质审核较为严格，会优先选择资质较高的客户，一般银行也会考察老年人子女的情况，“加大生活压力”一说并无根据。
另一方面，延长贷款年限确实一定程度上会利好部分群体，侧面放宽了购房门槛，子女可借助父母的资质买房。
另外，延长贷款年限是结合现状进行的适时调整，仅在部分银行实行，主流银行仍然维持原本的年龄限制，因此该现象在市场中并不是普遍存在的。由于规模不大，对市场影响也有限。
都市时报全媒体记者：姜洁
责编：苏昊
编审：符亚丽
终审：周健军
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