银行消费贷利率降至“3字头”，你心动吗?，下面是华声在线给大家的分享，一起来看看。
那个软件贷款利息低
华声在线2月26日讯(全媒体记者 潘显璇)年利率3.65%、随借随还、期限最长3年、最高可贷20万元……近段时间，长沙白领刘女士接到了多家银行的消费贷营销电话，不高的利率让她有了贷款装修新房的想法。
2月26日，记者走访了长沙地区的多家银行发现，随着消费需求复苏，消费贷的需求也多了起来，银行为了吸引客户，贷款利率较去年大幅下调，不少银行的消费贷利率都是“3字头”。
消费贷利率普遍下调到“3字头”
“如果是在事业单位或者政府部门工作，有缴纳公积金，代发工资卡也是建行的话，消费贷利率只要3.65%。”2月26日，建设银行长沙一家网点的大堂经理告诉记者，即便不符合这些标准，通过手机银行APP办理该行的快贷业务，利率也是比较低的。记者随即当场测试了一下，系统显示能贷到的额度最高为20万元，利率为3.75%。
“我们行推出的精致贷产品，年费率只要3.96%，额度最高达45万元。”北京银行的工作人员介绍，大部分消费贷产品都是分期还款模式，但该行的这一产品可以先本后息，比如贷款10万元，只要先支付3960元的利息，一年后再归还本金即可，不用每个月分期还款。”
中信银行在长沙推出了的信秒贷团办优惠活动，三人成团，年利率低至3.65%，额度最高30万元，期限最长有3年。银行工作人员表示，客户可以自行邀请亲友一起办理这一消费贷产品，如果客户自己凑不齐人，也可以先报名，银行再根据已报名的人数凑团。
从记者走访调查的情况来看，目前长沙地区的多家商业银行，消费贷的最低年化利率在3.6%至3.9%之间，贷款额度在20至45万元之间。而在去年，银行的消费贷利率普遍超过4%，有的银行甚至超过5%。多家银行的工作人员表示，近期来咨询和办理消费贷的人不少。
多重因素助推消费贷利率走低
实际上，消费贷利率降低的背后，一方面是利率市场化的大势所趋，另一方面也离不开监管政策的鼓励。
继去年8月提出“要发挥贷款市场报价利率指导作用，支持信贷有效需求回升，推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本”后，今年1月28日召开的国常会再次强调，要组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复，合理增加消费信贷。
“中央层面提出‘合理增加消费信贷’，这是对消费信贷发展的肯定，具有重要意义。”招联首席研究员董希淼说，消费信贷对于提振消费、扩大内需具有较好的促进作用;消费金融有助于改善居民消费能力，也有助于提高消费的灵活性、便利性。
机构普遍预计，今年消费贷有望在2022年低基数的基础上企稳回升。华泰证券银行业分析师沈娟表示，在2020年和2022年两波疫情的扰动下，消费贷增长明显承压，预计随着居民收入的提升和社会消费场景的恢复，居民消费贷款增速也有望快速回升。
需要注意的是，消费信贷资金是不能用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域的。银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用，会提前收回贷款。
业内人士还提醒，对于普通消费者来说，在享受小额消费贷带来便利的同时，也需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债。
年利率低的借款app排名
3.15期间，中国网财经履行媒体监督职责，联合啄木鸟投诉平台(tousu.china.com.cn)推出《2023年3·15金融曝光台》特别策划，切实推动维护金融消费者合法权益。
中国网财经2月16日讯(记者安然 朱玲)“本身贷款就收了利息和融资担保费，加起来已经很高了。再让你购买个会员费，这就是变相增加借款人成本。”
日前，多位网友在黑猫平台投诉，在易借速贷平台贷款，被诱导购买“会员卡”，以提升额度，优先放款，价格在199元、299元、458元不等。记者注意到，易借速贷APP未按监管要求明示年利率。而多位平台用户提供的借款截图显示，其贷款利率在34%-36%。
APP还显示，易借速贷平台的合作放款机构均为金融机构，包括无锡锡商银行等。就 “究竟由谁负责风控？”、“购买会员卡能否真正推动贷款机构优先放款？”、“又是否会真正享有提额？”等问题，中国网财经记者就此联系易借速贷的运营方——浙江未讯科技有限公司，截至发稿暂未得到回应。截至2月15日，易借速贷在黑猫平台累计投诉量已达1229条。
买会员卡就能多贷、快贷？
中国网财经记者登录易借速贷平台注意到，其首页上方就是一条易橙会员年卡的广告：额度加5000，成功率+95%，立即领取。记者进一步点击进入后，显示会员年卡可享受的服务包括：专属提额、极速放款、优先审批、生活权益等多项服务。
除了易橙会员年卡，易借速贷平台还提供了金尊卡的服务。金尊卡可在借款时享受一次优先审核、降低利率特权以及生活权益。就“易橙会员年卡”与“金尊卡”有啥区别记者询问易借速贷客服，对方表示，金尊卡的利率会更低一些。
资料显示，易借速贷平台由浙江未讯科技有限公司运营，浙江未讯科技有限公司(曾用名：浙江霖梓科技有限公司)成立于2018年7月，注册资本1000万元，法定代表人张杰，股东为浙江霖梓控股有限公司(51%)、张杰(49%)。
APP信息显示，易借速贷已与无锡锡商银行等金融机构开展合作，所有放款资金均来自金融机构。就 “究竟由谁负责风控？”“购买会员卡能否真正推动贷款机构优先放款？又是否会真正享有提额？”等问题，记者就此联系浙江未讯科技有限公司，截至发稿暂未得到回应。
在黑猫平台有多位网友反馈，不购买会员卡其无法顺利拿到贷款。但记者就会员卡问题咨询平台客服时其表示，我们会推荐开通会员，但并不强制，如果您目前暂不需要，可以点击页面上的放弃特权继续申请。
此外，记者还注意到还有多位网友投诉称，其并未能享受到贷款服务，“交完费就直接被拒绝了”，因此要求退还会员费。
真实贷款年化利率高达35%
“利率已经很高了，再购买会员费，这不是变相增加借款人成本么？”网友周女士向记者表示。在投诉平台，多位网友甚至认为，这属于变相的砍头息。
易借速贷平台的贷款利率究竟在多少呢？中国网财经记者注意到，在易借速贷平台首页，仅显示了最高可借20万，并未按照监管要求明示年利率。央行曾发布2021年第3号公告，对各类从事贷款业务的机构提出要求，即所有贷款产品均应明示贷款年化利率。
多位平台用户提供的借款截图显示，其贷款利率在34%-36%。以网友李先生为例，其于2022年4月22日在易借速贷平台申请一笔7800元贷款，放款方是无锡锡商银行，担保方为深圳市中裔信息工程融资担保有限公司。 每期账单由本金、利息、担保费组成，12个月共需还款9353.89元。
多位网友提供的贷款截图
值得一提的是，2021年以来，多地监管部门向辖内消费金融公司进行窗口指导，要求将产品年利率降至 24%以内，头部助贷平台也在行动。
北京权鼎律师事务所李昌锁律师表示，从消费者的角度看，这仅是一次网络贷款，但从法律角度却包含两个不同的合同法律关系，一个是贷款服务合同法律关系，另一个是借贷合同法律关系。如果会员费不是放款的金融机构收取，其实从法律上讲是不能认定为砍头息的，因为放款的金融机构实际上并未收取该费用。
但李昌锁也表示，在不能够降低借贷成本的情况下，收取“会员费”是不可取的，变相的增加借款方的成本，违背消费者购买服务的初衷，违背公平原则。另外，相应的会员费、利息及其他贷款成本加在一起不超过法律保护的民间借贷利息的上限。
(责任编辑：张紫祎)
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