夫妻多次拖欠陵水农信社贷款不还，法院这样做……，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。
信用社还贷款怎么还的
新海南客户端、南海网、南国都市报6月20日消息（记者 利声富 通讯员 黄运明）苏某、邓某夫妻俩因借款纠纷被银行告上法院后，仍未履行法院判决。6月15日，当执行法官将邓某带回法院，听说不履行判决将被拘留后，苏某夫妻俩赶紧还钱。
苏某、邓某夫妻俩与陵水农信社金融借款合同纠纷一案，法院经审理作出民事判决，判令苏某、邓某夫妻俩偿还银行贷款余额及利息共计23110元。判决生效后，苏某、邓某并未履行，陵水农信社向陵水法院申请强制执行。
案件执行过程中，陵水法院执行局向苏某夫妻俩发出执行通知书、报告财产令，苏某也曾主动到法院报告财产，并向承办法官诉说苦楚，表示一定会偿还借款本息。但之后苏某、邓某俩再次食言。
6月15日，陵水法院的执行法官根据申请执行人提供的线索，在被执行人苏某、邓某两人经营的涂料店内，将邓某带回法院。随后，执行法官向邓某晓以利害，希望夫妻俩能将所欠银行的本金及利息还上，否则将对他们采取司法拘留措施。见此，邓某赶忙联系同为被执行人的丈夫筹款资金履行了还款义务，取得申请人的谅解，案件得以圆满执结。
来源： 南海网
河南农信结清贷款流程
加强信贷风险管理，全力清收不良贷款
近年来，农村信用社信贷业务得到迅猛发展，有力地支持了中小企业、“三农”经济和县域经济的快速发展。但是,伴随着业务的快速增长，信贷风险也日渐显现。如何加强信贷风险管理,合规有效进行信贷风险防控,已经成为农村信用社经营管理的重心。在当前宏观经济进入下行阶段之时，农村信用社面对不良贷款反弹的潜在压力，应把清收不良贷款的工作放在更加突出和重要的位置。
一、不良贷款形成原因
不良贷款形成的原因错综复杂，并非能以一文道明的，但归根结底无非是主观原因与客观原因，又或历史遗留与新增不良，现仅分析来自于农村信用社自身的主观因素：
（一）经营管理水平不高，风险防范能力不强是主因
目前农村信用社的信贷管理仍然处于一种粗放式经营管理，虽然企业形式上已经是一级法人，但实际上是省联社行政管理, 企业内部仍未形成一套先进的经营管理模式，缺乏科学的决策机制、自我约束机制和风险防范机制，难以适应现代金融企业的需要。
（二）贷款风险识别和处置不良贷款机制不健全
一是乡镇地区信用观念落后，大部分人未能执行按月还息的要求，使得个人征信系统有不良记录，导致农村信用社工作人员无法根据征信报告判断客户信用度；二是在借款人的资信程度及偿还能力产生质疑的情况下，发放贷款过分依靠第二还款来源；三是出现风险时，难以执行担保，特别是动产抵押物变现能力低。
（三）信贷人员素质未能满足信贷业务需要
当前农村信用社信贷从业人员占比较低，部分人员素质不高，违规放贷时有发生。如在执行信贷政策方面，有的信贷人员随意性很大，“三查”制度执行不严，存在“人情代替制度”现象。在风险的分析预测方面,有的信贷人员缺乏科学的理论知识, 对于呈现的隐性风险，不能及时采取有效的防范措施。
（四）追求短期效益导致恶性循环
近年来，个别员工为了在规定时间内完成上级下达的“不良贷款”双降的目标任务，不惜采取对借款户实行循环借新还旧及还旧借新，甚至以息转本方式，为完成认为违规掩盖信贷资产质量偏低的事实，导致大量账面贷款名义正常实际不良。
二、加强信贷风险管理
（一）进一步深化体制改革，提高信贷管理水平
做好信贷资产风险防范工作，强化信贷风险管理。完善信贷管理机制，建立信贷风险监测、评估、预警、管理机制，进一步加强信贷决策机制，充分发挥贷审会职能，实行贷款风险管理工作“关口”前移。
（二）完善责、权、利相统一的考核制度，促使信贷员依法合规放贷
已经形成不良的贷款要落实责任追究制度，增强贷款人员的危机感，谁发放，谁负责，谁清收，无论放款人岗位如何调整,都不能逃脱放款责任,。清收不良贷款过程中，谁清收，谁收益，奖惩结合，调动员工清收不良贷款积极性。
（三）加大培训力度，全面提高信贷员综合素质
通过建立规范的培训管理程序，保持信贷人员教育、培训、技能、经验、职务锻炼、知识更新等工作的持续开展。重点对信贷人员进行业务开展能力、爱岗敬业思想和责任心的培养，积极培育其市场意识、营销意识、分析问题和解决问题的能力。
（四）摈弃重发放轻管理的管理模式，改善信贷资产状况
一要严把新增贷款质量关，防止不良贷款越收越多；二要做好存量贷款管理工作，避免正常贷款向不良贷款转化；三要加大不良贷款清收力度，努力清收和活化不良资产,提高信贷资产质量；四是对确实无法收回的不良贷款，应积极争取相关部门审批核销
三、不良贷款清收方法
实行全员行动、深度清收，对不良贷款进行分门别类，一户一户分析不良的成因，确定清收重点，制定清收策略，一户一策，专人跟踪，明确清收责任。在深入分析不良贷款成因基础上，可有针对性地采取以下方式化解不良贷款：一是现金清收；二是贷款重组；三是贷款核销。
四、典型清收案例纪实3则
（一）父债子还合天理、亲情感化收陈账
邹某，潮汕人，1996年因承包当地某村委会果园在农村信用社贷款5.5万元，借款期限为1996年9月8日至1997年12月30日。借款人辛辛苦苦终于熬到了收获的季节，却因承包的土地产权不明（村委会出租的土地未经村民同意），果园被当地村民一抢而空，导致当年损失数十万。无奈借款人只能对村委会提起诉讼，最终赢得了官司却输了钱，借款人夫妇一气之下精神恍惚行为异常。当时借款人两个儿子还不满十岁，一家四口生计都难以维持，更别说偿还到期贷款。
一晃16年过去了，2013年农村信用社在专项清收活动中了解到，借款人的两个孩子都已经长大成人，外出打工，家境有所改善，便立即组织人员上门拜访，但他们小孩一听说是贷款的事，便摆出一幅“不是我的事我不管”的态度。农村信用社员工并没有被他的态度所击败，反而连续多次上门拜访，动之以情晓之以理对其劝说：“该笔借款不还的话永远不会自动消失，不但影响你父母名誉还会影响自己、甚至自己未来的小孩，今后更是无法在银行按揭购房”。当听说借款人的大儿子到了结婚年龄正四处相亲时，农村信用社工作人员更是不放过这个机会，加大催收力度，从其亲戚朋友侧面入手了解实情，同时邀请村委会干部一同前往做思想工作，就在所有人都在背后观望他们的态度时，再与借款人家庭算经济账、亲情账、信誉账：“如果还了该笔贷款，不但能够展示你们的经济实力，还能让大家都知道你们是有信用的家庭，这样人家才会觉得你们的家庭可靠”。经过半年的连续战斗，无数次的蹲点等候，他们的小孩终于被说服，代其父亲偿还了逾期16年之久的欠款。
（二）灵活处置盘资产，拓展思路促突破
赖老板在当地经营砖厂多年，2008年其用砖厂作抵押在农村信用社贷款150万元，用途是经营砖厂。2011年下半年开始砖厂经营状况出现异常，未能按月还息，农村信用社员工多次上门催收，借款人称砖厂近段时间生意不好推脱还款。通过进一步了解，原来借款人在经营砖厂的同时又经营自来水厂及药材生意，由于个人精力有限，管理不善，企业起点低、规模小、机器设备陈旧、流动资金匮乏，加上借款人近年来花天酒地、家庭矛盾不断，早已无心经营，导致砖厂生意每况愈下，工人工资都难以按时发放，最终被迫停产。
2012年，借款人私下将砖厂转让给陈老板经营。按照正常清收程序，应尽快将其起诉以保信贷资产周全，但农村信用社工作人员通过实地考察了解到，陈老板接手后，砖厂经营明显改善，出现生机。考虑到启动司法程序处置信贷资产处置成本高、跨度时间长、不确定性因素多等多方面的原因，经过和赖老板、陈老板商讨后，农村信用社决定暂由陈老板经营该砖厂，承担还贷责任，并要求陈老板立即作出还款计划和签订连带责任担保合同。签订合同后，陈老板驻扎工厂，加大资金投入，及时更换机器设备，砖厂经营状况焕然一新。现陈老板不但按照还款计划还清了该笔贷款本息，还成为了农村信用社的存款大户。
对于这笔贷款，如果一开始就冒然起诉，最终肯定会造成损失。清收不良贷款不能总走起诉这条路，办法很多，客户经理要多调查，更要多帮助贷款户想办法。
（三）依托党政处资产，借力清收挽损失
借款人叶某，是当地圩镇的辣椒收购户。2010年通过组建农户联保小组，合计使用贷款30万元，借款用途为收购辣椒，借款期限为2010年8月10日至2011年9月9日。贷款到期后，借款人称生意亏损、暂无力偿还，农村信用社员工多次上门催收未果。考虑到借款人经济确有困难，便采取“宽限还款时间、紧盯客户状态”方式，希望借款人能够尽快扭转经营局面，还清逾期贷款。但在宽限期内，叶某又因盲目扩张，经营出现进一步恶化，上游多个批发商跑单，导致欠下私人货款近百万，出现严重资不抵债。了解到情况后，农村信用社第一时间组织人员上门催收，但借款人不但不安排资金还款，反而怒骂催收人员“无同情心”。
对于这样的客户，该社客户经理连续八次登门，心平气和劝说，给其讲政策讲法律，分析利害关系，使借款人懂得诚信的重要性，并帮助借款人分析他的现况：“若不还贷款，留下不讲信用的污点，以后别人都不敢与你合作，将难有翻身之日；若还清贷款，将可择机东山再起。”半年后，借款人终于经不住“磨皮式”催收，同意变卖房产以偿还贷款。这时，农村信用社又立即与当地国土所沟通（叶某的房屋是自建房，只有建筑许可证，出售必须到国土所办理转让手续），请求国土所协助，要求叶某转让住房的房款必须优先用于偿还贷款本息，否则不予办理转让手续。在国土所的大力配合下，该笔贷款已全部还清。借款人转让住房后，携带一家老小外逃躲避私人债务，无法联系。
在清收该笔不良贷款时，正是因为客户经理尽职贷后跟踪检查，及时发现借款人经营恶化及出售住房的信息，并能够与政府单位沟通，才能拿到转让房的房款，最终夺取清收战斗的胜利。
本文所有人物名称均为化名
— 本文完 —
一名银行基层员工
身在体制内却不愿被枷锁束缚
身处N线城市却爱折腾梦想
为遇见更美好的自己
邀请你共同前行
「金融创作」 「生活思考」 「PPT演讲」
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