小龙虾“生意经”：信贷小资金“贷动”大产业，下面是中国经营报给大家的分享，一起来看看。
富登村镇银行贷款要求
本报记者 杨井鑫 北京报道
当小龙虾逐渐成为全国盛行的一道夏夜美食时，很多人却对这道美食从虾田到餐桌的过程不甚了解，更难想象金融在产业背后贡献的巨大力量。近日，《中国经营报》记者走访了国内最大的小龙虾养殖和交易市场——湖北省潜江市虾谷，对该产业链中的产业发展及银行支持情况进行了较详细调研。
据了解，作为一家主营“支农支小”的村镇银行，湖北潜江中银富登村镇银行见证了小龙虾产业从无到有的全过程，目前授信覆盖了虾农、虾商、虾企等各主体及产业链关键节点。尤其是对虾农的普惠信贷， 潜江中银富登村镇银行目前发放的相关贷款超过1500笔、户均不足10万元，仅用1.5亿元的资金撬动了当地小龙虾产业。
一分钱难倒英雄汉？
董正兵家住潜江市高场原种场高场分场六队，是潜江当地最大的龙虾养殖户。早年他在外地从事服装生意失败，曾经一度负债累累。直到2015年老家鼓励发展小龙虾产业，董正兵趁着风潮返乡创业，凭借着一笔10万元贷款打了一个翻身仗。
谈及五年前的境况，董正兵感慨万千。“一家十多口人拥挤在两间破平房内，我和媳妇打地铺，两个孩子睡上下铺。况且，当时有外债的压力，媳妇放弃照顾小孩到附近服装厂做工支持家里，我无数次安慰她，一切会好起来的。”
据董正兵介绍，刚刚回乡的两年，在家承包了40亩水稻田养小龙虾。尽管收入上过得去，但是对于改善生活仍是杯水车薪。
经过两年的尝试，董正兵积累了丰富的养殖经验，同时也有很强的扩大养殖的冲动。在经过深思熟虑之后，他迫切希望将养殖小龙虾生意再做大一点儿。
“一分钱难倒英雄汉”，对于这句话，董正兵感触很深。按照他的说法，承包土地和购买虾苗都需要钱，只能四处奔波凑钱。由于没有抵押物，银行贷款更是不敢想。正在一筹莫展之际，村委陶书记将他引荐给了潜江中银富登村镇银行，这也成为他创业的第二次起步。
2017年2月28日，潜江中银富登村镇银行在接收到董正兵的贷款申请后，第一时间到现场了解情况，仅3天时间就发放了10万元的信用贷款。凭借这笔10万元的资金，董正兵当年承包的土地就从40亩扩张到了100亩，到了2018年更是将生产经营规模扩大到了3000亩。
随着小龙虾养殖规模越来越大，养殖饲料的需求也让董正兵看到了商机。2021年，潜江中银富登村镇银行为董正兵提供了100万元贷款资金，董正兵在龙虾养殖基地旁边加盖了一栋饲料加工房，不仅能够实现饲料的自给自足，也能够给周边虾农提供饲料带来方便。同时，他还在潜江龙虾基地虾谷开设了两个档口，将小龙虾销售发货到全国各地，实现了小龙虾从养殖到销售的产业全覆盖。
董正兵向记者透露，如今他的小龙虾产业总体的年营收已经超过了1500万元，年净利润300多万元。“在去年偿还了一笔80万元的欠债后，以前民间借贷债已经都还得差不多了。家里刚刚花了70万元新盖了一栋大别墅，装修又花了100万元，还添置了一辆几十万元的车。”
“由于养殖和销售都是亲力亲为，龙虾产业在形成规模之后，风险反而降低了。”董正兵认为，在饲料配方、养殖模式和客户资源方面已经发展成熟和稳定了。
养殖小龙虾的七年，董正兵一路走来并非一帆风顺。“2019年小龙虾的养殖曾有着一次很深刻的失败教训。由于一场大雨导致龙虾逃跑，而且小龙虾市场价格也很低迷。资金上再一次遇到了难处，却还需要偿还潜江中银富登村镇银行的贷款。银行没有抽贷，反而做了一个延期还款，这让我能够有幸走到今天。”董正兵称。
除了“董正兵们”这些虾农之外，湖北潜江小龙虾产业的兴旺还得益于商贸物流的畅通和小龙虾相关企业的特色经营，尤其是小龙虾养殖和交易市场虾谷逐渐成为一个产业基地，这其中与金融机构的支持有着密切关系。
湖北潜江浩口镇的魏老板是“中国虾谷”2015年开业时的第一批商户，也是如今虾谷的小龙虾最大经销商，摊位号是“1”，具有象征性意义。
“每天从虾农手中收购活虾，然后销售到全国各地，最繁忙时每天的销量能有4万斤。”魏老板表示，按照25元一斤的平均价格算，旺季每天的生意都在100万元左右。
对于收虾卖虾的这一简单模式，其最大的难处就在资金上。魏老板表示，向虾农收购活虾需要支付现金，“一手交钱，一手交货”，但是向全国卖虾需要“货到付款”，这其中有一个时间不短的账期，需要垫付大笔资金。
作为虾商来说，一个档口就是虾商的全部家当，并没有其他可以抵押的资产，这让虾商很难获得贷款。“潜江中银富登村镇银行是第一批介入到虾谷虾商贷款的银行，当时小龙虾收购的量较小，要加大小龙虾的收购量以扩大经营规模，就向银行申请了一笔贷款，结果短短一周时间就拿到了15万元，解了燃眉之急。”魏老板称。
他告诉记者，作为虾谷市场最大的销售商，目前已经与潜江中银富登村镇银行合作5年时间了。伴随着收购小龙虾的生意做大，在银行的贷款也已经达到了100万元。
小龙虾的“大生意”
“世界龙虾看中国、中国龙虾看湖北、湖北龙虾看潜江”，经过了18年的探索、创新和发展，湖北潜江的龙虾产业已形成集选育繁殖、生态养殖、加工出口、餐饮旅游、冷链物流、电子商务、精深加工、节会文化等于一体的产业化格局，产业链条十分完整。
据统计，湖北省潜江市全市虾稻产业从业人数超过20万人，占当地农业总产值的50%以上，加工出口规模占全国小龙虾出口量的60%。2022年，潜江市虾稻的综合产值达到了600亿元，向千亿产业迈进。
“根据地方产业的发展，我们始终注重精准对接小龙虾产业的金融需求。”湖北潜江中银富登村镇银行董事长何本辉表示。
他告诉记者，为了让虾农享受到便捷的金融服务，每年10月份潜江中银富登村镇银行由领导带队深入到田间地头走访水产养殖户，实地了解小龙虾情况，详细记录各类水产养殖的成本，测算养殖户资金需求的节点和贷款额度。
据统计，今年以来，通过与当地水产站、农业局、饲料供应商、小龙虾销售市场、小龙虾加工厂等联系，潜江中银富登村镇银行了解跟进小龙虾产供销产业链市场情况，积极组织和参与各种交流会、推广会等150场次以上。目前已发放小龙虾相关产业贷款超过1500笔，金额近1.5亿元，户均不到10万元。
同时，作为“中国小龙虾出口第一市”，潜江小龙虾加工企业发展迅速。2021年，该市完成小龙虾加工33万吨，加工产值110亿元，销售额205亿元，产品远销欧、美、日等20 多个国家和地区。小龙虾加工企业数量33家，其中省级龙头企业6家，国家级龙头企业2家。
“潜江中银富登村镇银行为32家虾稻和小龙虾深加工企业提供了金融支持，累计为虾稻产业供应链企业提供贷款近 5 亿元。”何本辉表示。
何本辉认为，中银富登村镇银行是中国银行发展普惠金融、县域金融、助力乡村振兴的重要平台，是目前全国最大的村镇银行集团，其使命是补充中西部金融服务空白。银行坚守“扎根县域、支农支小”战略定位，主要满足小微企业和“三农”客户的资金需求。“我们中银富登村镇银行不做大存大贷的业务，以满足农村客户金融可获得性为安身立命之本，通过业务的小额分散来控制风险。对于潜江中银富登村镇银行来说，虾农的户均贷款尚不足10万元。”
数据显示，截至2021年末，中银富登村镇银行存款余额为550亿元，贷款余额700亿元；服务客户数量410万户，为超过70万客户提供贷款服务，户均贷款约为16万元。其中，支持小微企业、个体户及“三农”客户贷款占比提升至92%。
“与银行其他业务不同，在为基层农户解决困难，帮扶个人事业的同时，银行在此过程中的成就感才是最有价值的。”何本辉认为，在乡村振兴的过程中，广袤的农村农户也迫切需要银行能够下到田间地头满足他们的各种金融需求。
富登银行贷款10万一年利息
来源：人民网
中银富登村镇银行从设立之初，就将支农支小、服务三农作为经营服务理念，“三农”业务是中银富登经营服务的根本所在。中银富登村镇银行成立了三农金融部、配备了“三农”业务专职人员，制定专项政策、开发专项产品，全力支持所在县域农村、农业、农户发展。
在浙江青田，为支持当地“三农”发展，青田中银富登2020年对全县1500多户家庭农场客户进行了调研，深入了解了客户的信贷需求。
去年8月，青田中银富登三农金融部了解到家庭农场客户徐国利的贷款需求。和客户电话沟通后，青田行三农客户经理驱车赶往了约定的地点。汽车在崎岖的山路上行驶了两个多小时，终于到达了青田县祯埠镇兆庄村徐国利的家庭农场。
兆庄村座落在海拔1287米的山顶，该村因周围有三座形如刀尖的山峰而得名。村里盛产毛竹，有毛竹林7000多亩，曾是青田有名的贫困村，全村1700多口人，原有贫困户50多人。
客户徐国利曾当过乡干部、又外出经商多年，近年来，他回到了家乡，开始了农业创业。徐国利也是村里的“网格员”，他在当地的种养殖规模较大，长期雇用本村村民，想做点产业来帮扶当地村民。因受台风“黑格比”影响，徐国利家庭农场去年的藜麦种植损失较大，缺少流动资金恢复生产。青田行三农金融部客户经理到达以后，详细了解了徐国利家庭农场的经营发展情况。
在确认了徐国利家庭农场的真实情况后，青田中银富登当即为徐国利线上申请办理了10万元的中银富登“欣农贷(家庭农场)”，并鼓励徐国利放手大胆去干，充分利用当地自然条件，大力发展传统生态种养殖。
中银富登“欣农贷”是中银富登为广大“三农”客户量身定制的涉农贷款产品。按照经营种类和用途，中银富登“欣农贷”分为家庭农场、种植、家禽、家畜、水产、棚菜、实业、乐业、普惠、中长期等10大类，并在充分考虑各涉农行业特性的基础上开发了60余种欣农贷子产品。
中银富登“欣农贷”细分“三农”客户各个生产环节的资金流、信息流等，业务流程简便快捷、信贷投放专业精细、产品配置更加灵活，同时因地制宜创新抵质押担保方式，让“三农”客户的抵押品更加丰富，全面满足“三农”客户种养殖等生产过程全流程资金需求。截至2020年末，中银富登“欣农贷”贷款余额超过107亿元。
在青田中银富登的资金支持下，短短几个月时间，徐国利通过参加技术培训，家庭农场陆续引进了优质食用蛙、黎麦等种养殖产品，增加了近20多万元的收入，家庭农场规模越做越大，实现了“我能脱贫”。
随着家庭农场经营的好转，徐国利与当地3户原贫困村民重新签订了定向帮扶协议书，通过安排在家庭农场劳动，让3户村民实现了脱贫。徐国利家庭农场也在村里起到了一定的示范带动作用，带动了兆庄村村民种养殖的发展。
虽然路途遥远、山道崎岖，但是青田中银富登仍然密切关注着兆庄村种养殖产业的发展。每当青田中银富登三农客户经理下乡遇到徐国利时，他总是笑呵呵地说：“能有现在的规模，多亏了你们的资金帮我渡过难关，现在能帮到更多村民，谢谢你们!”
乡村振兴非一朝一夕之功，中银富登将不断提高金融服务水平，依托中银富登“欣农贷”等专项“三农”贷款产品，加大对所在县域“三农”客户的信贷支持，并结合各地实际情况，努力推广“大户带小户”“致富一户、带动一片”等发展模式，做农村、农业、农户发展的坚实后盾。
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