交通银行存在以提额、低息为名营销信用卡分期情况 分期利息计入手续费或违规，下面是台海网给大家的分享，一起来看看。
交行信用卡能贷款吗
来源：中国科技投资
近日，多名交通银行（601328.SH）信用卡用户向记者表示，此前接到自称交通银行信用卡中心客服人员电话，称开通信用卡分期业务，手续费低至3%左右，且分期业务有助于提高其信用卡额度，然而，用户表示在开通后并未享有上述优惠。此外，记者发现，交通银行信用卡分期仍以手续费的形式计息，不符合监管近期发文要求。
数据显示，2022年第二季度，交通银行信用卡投诉量居国有大型商业银行之首，为3404件；此外，银行信用卡不良率为2.66%，较年初上涨0.46个百分点。分析人士表示，其原因或与环境因素及此前银行信用卡粗放式发展有关。
计息方式仍以手续费形式
“由于您信用较好，特意给到您权限，可享受我行信用卡分期优惠服务——‘好享贷’”，近日，多位用户向记者表示，其此前接到交通银行推销信用卡分期业务的营销电话，而开通后，有用户并未享受到分期优惠。
交通银行信用卡用户张云（化名）向《中国科技投资》记者描述道，其于2017年收到交通银行信用卡中心电话，彼时客服表示“好享贷”业务不收取利息，仅收取极低的分期手续费，“手续费只有三点几”，并且，客服人员表示使用“好享贷”后可提高用户信用卡额度。随后，张云开通“好享贷”。不过，张云表示，自2017年至今，其信用卡额度并未发生过改变，均为2万元。
用户周奇（化名）亦表示，交通银行客服人员于2019年9月向其推荐“好享贷”业务时称，开通此业务有助于提高信用卡额度，且分期手续费并不高。随后，周奇开通该业务，并将分期起始金额设定为1500元。然而，周奇此后信用卡额度亦未改变。
此外，张云还发现，“好享贷”手续费并不低，且分期利息以手续费形式收取或违规。以其中一笔消费为例，2017年12月，其购买一批建筑材料，消费5万元，分24期还款，每期本金为2083.33元，分期手续费为180元，综合年化利率为8.1%。
另据用户陈红（化名）提供的资料显示，其于2022年7月28日使用信用卡消费6310元，该笔账单被分为6期还款，还款明细显示，陈红每期需还款1102.14元，其中1051.66元为本金，分期手续费则为50.48元，综合年化利率高达16.3%。
因此，根据上述用户投诉的内容，除疑似以低息、提额向用户宣传信用卡分期业务外，交通银行分期计息形式亦与监管要求不符。
2022年7月7日，央行、银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》），其中规定，银行向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，并明确相应的计息规则，不得采用手续费等形式。
早在去年2月，财政部、国资委、银保监会、证监会等四部委联合发布了《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》，其中要求，银行从事信用卡分期还款等业务形成的金融资产，不得将其按实际利率法计算的利息收入计入“手续费及佣金收入”科目或在利润表中的“手续费及佣金收入”项目列示，即业内俗称的“费改息”。
值得注意的是，陈红申请使用“好享贷”已在《通知》下发之后，但是分期详情仍显示偿还手续费。信用卡资深研究人士董峥向《中国科技投资》记者分析道，信用卡分期业务之所以出现手续费，主要是银行中间业务需要，“因为作为手续费，不用考虑借贷资金风险性，出借资金的同时收取相应手续费，不论本金是否有风险，手续费都将成为收入；而纳入利息收入，银行需考虑借贷资金风险，若出现风险，其本金和利息都难以收回”。
董峥补充道，今年以来，银行陆续将银行信用卡分期手续费更改为分期利息，此后，银行对外宣传及营销应以“分期利息”这一名称来展示该费用。针对银行营销信用卡分期存在的隐患，董峥提示，银行应避免过度营销，且应根据客户自身情况，按需营销。
信用卡投诉频繁、不良率偏高
数据显示，今年二季度，交通银行信用卡投诉量居国有大型商业银行之首。银保监会消费者权益保护局发布的《关于2022年第二季度银行业消费投诉情况的通报》指出，国有大型商业银行投诉量的中位数为3073.5件，交通银行投诉量为4017件，位列国有大型商业银行首位；其中，交通银行信用卡业务投诉量亦位列国有大型商业银行之首，为3404件，占银行投诉总量的84.7%，而国有大型商业银行信用卡业务投诉量的中位数为1579.5件。
此外，半年报数据显示，2022年6月末，交通银行信用卡不良率为2.66%，高于其他已公布数据的国有大型商业银行，且较上年末增长0.46个百分点。同时期，工商银行（601398.SH）、邮储银行（601658.SH）、建设银行（601939.SH）、农业银行（601288.SH）信用卡不良率分别为2.24%、1.82%、1.44%、1.24%，较年初分别上涨0.34、0.16、0.11、0.25个百分点，中国银行（601988.SH）暂未公布该数据。
针对银行信用卡不良率上涨问题，董峥表示，目前银行信用卡不良率上涨为普遍情况，其原因分为两方面，一是受大环境因素影响，二是与银行此前粗放式发展信用卡业务有关。
对此，银行可采取一些措施控制风险，董峥进一步补充道，“银行需提高其信用卡风险控制能力，如避免信用卡用户‘额度膨胀’；同时银行应注意用户信用卡多头授信问题”。
针对交通银行信用卡投诉等相关问题，记者致函该行，截至发稿，未获回复。（作者：张婷杨永洁来源： 中国科技投资）
交通银行信用卡怎么申请贷款
近年来，随着我国征信体系不断完善以及征信应用领域持续扩展，个人征信报告作为消费者的“经济身份证”在日常生活中发挥了愈发重要的作用。最近一则由忽视征信记录导致不良后果的真实事件，在社会中引发了热议。事件中王先生多年来屡次申请贷款没有获批，也未主动查明原因，近来才发现是由于个人征信记录上存在一笔多年前的欠款。由于王先生多年来未对个人征信报告予以足够重视，更换联系方式后也未及时到银行更正，错失了银行的提醒信息，造成了不必要的纠纷。交通银行信用卡中心近日结合征信领域典型案例，向广大金融消费者发布风险提示，温馨提醒消费者务必关爱个人征信，掌握正确方法维护征信安全。
贷款“无端”被拒，原是征信管理大意
根据调查显示，当前仍有部分消费者尚未养成查询个人征信报告的习惯，对个人征信未能引起足够的重视，由此也导致了一些本可避免的金融纠纷的发生。
刘先生贷款买房时出了问题，查询后被银行告知是由于征信报告存在不良记录，起因竟是数年前50几元的信用卡欠款没还清。刘先生不知晓这笔欠款的存在，甚至这几年里从未关注个人信用报告，自以为早已还清了欠款。殊不知他还清的只是当期账单的欠款，下一个账单周期出现的欠款就没有理会了，此后对个人征信记录也置之不理，直到有贷款需要时才发现，造成了损失。
对此，交通银行信用卡专家提醒消费者，持卡人应遵守信用卡使用规则，正确使用和妥善管理信用卡。在日常使用中应充分了解信用卡账单生成日、费息计算规则、分期付款等相关规定，避免还款逾期等带来的不良后果，也应注重查询自己的个人征信，及时发现异常。
助学贷款多次逾期，偿清后仍难申房贷
不良征信记录会对日常生活的方方面面产生影响，比如恶意拖欠者有可能被限制乘坐飞机、高铁，无法入住星级酒店。此外，不良信用可能会导致消费者无法通过一些网购平台、第三方支付平台、租车平台等获得相应服务，还会对学生助学贷款、个人分期购车、购房以及出入境申请造成影响。在事业方面，征信不良可能会影响到公务员考核及特殊机构单位聘用。
小胡就因为学生时代的一笔助学贷款，影响到工作多年后申请办理个人住房贷款。原来他曾申请过一笔7000元助学贷款，虽然金额不高且已经结清，但在还款过程中没有按时还款，产生了逾期记录，被记录在其个人征信报告中，所以在申请住房贷款时，银行拒绝了他的贷款申请。
交通银行信用卡专家提示，每月按时足额还款是保持良好征信记录最基本的一条，一旦逾期还款，不仅要承担逾期费息，还会在征信报告里被记录。产生信用消费后，持卡人应认真履约，如产生逾期记录，应尽快还款，采取积极措施避免再次发生。
出借信用卡给朋友，小心维权难
近日，中国银保监会针对社会中存在的持卡人将名下信用卡出租、出借等行为，发布2022年第6期风险提示，提醒信用卡持卡人不要将自己名下信用卡出租、出借或交由他人保管，该行为不仅违反了《银行卡业务管理办法》关于“银行卡只限持卡人本人使用，不得出租和转借”的规定，而且容易造成持卡人的信贷资金和个人征信遭受损失。
某人民法院曾受理一起民间借贷案件：李某和张某是大学同学，李某向张某借用信用卡并承诺由李某还款，张某后又借出多张信用卡给李某使用，还通过网络借贷借钱给李某。一年后，李某称无力还款并失去联系，张某无奈将李某告上法庭，但经审理法院驳回了张某的起诉，由于出借个人信用卡造成的经济和征信损失都将由张某独自承担。
信用卡作为银行给予持卡人可以进行小额信贷消费及支付的工具，仅能由本人在商户购物、消费时进行支付。持卡人向他人出借信用卡的行为属于违规行为，同时所被使用或借出的款项也由持卡人承担偿还责任。
交通银行信用卡专家提醒消费者，应妥善保管好自己的卡片，不要随意出借或将交易密码告知他人，还应提防来历不明的假冒银行链接和信息，以免误入钓鱼网站。
随着数字金融的发展，方便快捷的信贷服务为很多人解决了燃眉之急，拥有良好的信用记录方能在金融消费时畅通无阻。消费者应不断丰富自身金融知识，提高风险防范意识，按章守护个人征信，不法分子便无可乘之机。(完)
编辑：许兵
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