银行贷款为什么要放款至第三方账户，贷款资金只能受托支付吗？，下面是躬身破局给大家的分享，一起来看看。
什么贷款可以提现吗
如果您近期在申请贷款，贷款金额在30万以上，可能您就会遇到这样的困惑：我贷的款难道不是应该想怎么用就怎么用吗，银行为什么要限制我的用款自由呢，贷款就不能选择自主支付吗？
按照银监会要求，银行不得发放无指定用途的个人贷款，也就是说贷款必须是有明确的用途，一般贷款用途也就两大类，经营或者消费，不管是哪种，只要贷款金额超过30万，银行就会要求受托支付，也就是贷款的资金不会直接打给借款人，而是按照借款人提供的交易合同，直接打给借款人的交易对手。
举个例子：假如您经营着一家服装贸易公司，现在准备从生产商那里进一批服装，由于没有足够的资金，于是您向银行申请贷款，银行为了确保您的贷款资金是用于支付这笔货款，于是将您的贷款资金从您的银行卡里直接划转到服装生产商的对公账户，这就是受托支付。此举旨在规范贷款用途，却也加剧了借款人“贷款难”的问题。
为什么这么说呢？咱们切换到另一个场景，您的公司现在准备扩大规模，需要购买办公器材，以及支付办公场地的房租，这些您都可以提供相应的合同，但是除此之外您还想留存一部分现金流，用与后期的人员工资开支以及对抗经营中可能遇到的其它风险，那这时候受托支付就会变成巨大的阻力，因为需要留存的这部分现金您当下没法提供用途合同，所以在以往借款人想一次性拿到全部资金往往会请担保公司帮忙运作，但是也会给借款人增加一定的成本，北京地区的担保公司一般会收取贷款额1%的手续费。
好在现在部分银行已经给借款人开放了一定的自主权，以北京某股份制银行为例，贷款审批后不要求借款人立马提供用途合同，而是会给借款人授信一笔额度，期限三年，类似于支付宝上的借呗额度，不用不计息，等到借款人需要用钱的时候只要提前上传用途合同即可自行公对公转账，极大的方便了企业的用款需求。
最后，咱们也谈谈自主支付，自主支付多出现在消费贷的场景下，银行会直接放款到借款人的个人银行卡账户，不再限制借款人的交易对手类别，可以是商户也可以是个人账户，甚至还可以取现，但是有两类交易对手是不允许的，一类是理财，比如基金股票期货，一类是房地产，如果银行发现贷款资金流入股市或者楼市会要求借款人提前偿还全部借款，这个在银行的借款合同上也有明确的约定，值得注意。
好啦，就说这么多，如有其他贷款问题可以随时向我咨询，一定知无不言，期待您的关注，下周见！
贷款如何提现
近日，信贷审批中心受理了Q支行上报的一笔个人经营贷款提款业务，信贷审批中心按流程进行审查，发现申请人提供的用于提款的进货合同与申请个人经营贷款授信时提供的企业日常经营不符，且与企业日常经营行业的关联性也存在较大差异。通过综合分析，该笔提款存在较大风险，因此，最终否决了该笔经营贷款的申请。
案例经过
信贷审批中心在受理Q支行上报的个人经营提款申请后，对贷款资料认真审查如下：申请人提供了进货合同，申请提款金额110万元。通过比对企业日常经营合同资料发现，该企业为物流公司，主要经营为货物进口代理、货物运输等。此次申请提款提供的贷款用途与企业日常经营项目差异大，存在较大风险，因此最终否决了该笔经营贷款提款申请。
案例分析
个人经营贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款，经营贷款的还款来源主要是企业日常经营流水。由于个人经营贷款主要考量的是企业正常的生产经营活动，如果经营贷款的用途未被用于企业的赖以生存的主营业务，而用于企业的其他领域，对于贷款归还会存在较大不确定性。本案中，企业申请提款时提供的进货合同与企业以往的日常经营存在较大出入。从企业全年的经营流水来看，企业的收支状况以40万元以下流水为主。因此企业的本次申请的提款存在资金流向与提供的传统经营资料不符且额度过大两项重大风险。为了保全本行贷款资金安全，因此最终否决了该笔经营贷款的提款申请。
案例启示
（一）注重分析企业主营业务，确保贷款支持企业主要经营活动。
个人经营贷款支持的客户具有规模小、主营业务单一等特点，因此企业的主营业务特点、行业生产淡旺季特点的有规律可循的。企业收支流水是企业正常经营的一个重要标志。在调查中不仅要了解要从企业的收入流水中了解企业所得从何而来，更要从支出流水中了解企业的进货渠道，支出去向何方，确保贷款用于企业传统主营行业支出。
（二）多积累，多思考，提高受理个人经营贷款能力。
信贷经理需要不断提高个人经营贷款的受理能力。由于个人经营贷款需要从企业提供的流水、以往签订的经营合同等资料进一步分析企业未来的经营方向、经营项目、受常态化疫情、行业调整政策、地区调整等因素是否影响还款能力等诸多分析。因此必要的典型案例的分析，相关的政策、知识的积累尤为重要。有效避免贷款风险的发生，才能促进贷款业务的稳健发展。
（三）严格比对个人经营贷款资料，保证多次提供资料的一致性、合理性。
个人经营贷款由于存在授信时间长，提款多次等特点，因此需要多次提供贷款资料。调查人员要认真履行贷款调查人的责任，核实贷款资料的真实性、合理性、一致性，避免留存于台账中的资料出现前后矛盾。便于审批人掌握企业经营方向、市场变化风险识别和判断，从而有效控制贷款风险。
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