有一点另类！陆金所代销银行产品，1元起投、免面签，下面是私行小学徒给大家的分享，一起来看看。
宁波直销银行贷款
01 前言
你知道理财产品的投资起点是多少吗？
银行的理财产品投资起点5万元，理财新规发布之后调整为1万元起购，而最新的银行理财子公司产品，投资起点已经降到了1元；
货币基金的投资起点低至1元，一直以来都是投资起点最低的理财产品；而支付宝代销的一些养老保障产品大多1000元起，也有很大的竞争优势。
当然，最大的优势之一还是不需要面签。
近日打开陆金所APP，发现了一款直销银行创新投融资产品，投资起点只要1元，期限也比较灵活，关键还有不需要面签。
02 产品概况
它就是今天文章的主角！
首先来了解一下和该产品相关的一些主体，下图为笔者根据产品信息制作的产品信息图
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销售方企业为产品的借款人！
TIPS：银行承兑汇票，是由在承兑银行开立存款账户的存款人（即购买方企业）签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人（即销售方企业）的票据。
简单的说，银行承兑汇票（银票）是一种支付工具，持有到期后银行会兑付；由于销售方企业拿到的货款并不是现金，而是一张银票，那么企业需要资金时就可以拿这张银票申请贴现。
该产品案例中，南京银行并没有直接进行贴现，而是将企业借款需求发布在银行平台，通过“好享富服务”由投资者直接对企业进行借款。
南京银行承担的是服务商的角色！
同时，该产品是由企业持有的银票质押担保的，南京银行作为投资人的代理人，与企业签订质押合同。
与此同时，南京银行又将该产品投放在陆金所平台，陆金所充当代销人角色。
03 产品解读
一点提示该产品的相关协议主要有两个，其中《“好享富”产品借款协议》中列示了借款人信息，而《银行承兑汇票质押合同》是投资者委托南京银行与借款人签订的。
投资准入产品销售信息指出，该产品面向的是符合南京银行相关规定合格的投资者；合格投资者的定义是什么、准入要求高不高？
经笔者实际投资测试，这个门槛比较低，并不是资管新规中要求的合格投资者。
TIPS：资管新规合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。
（一）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。
（二）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。
（三）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
是创新吗单从产品角度来说，这一定是创新产品。
产品满足了企业贴现需求，全线上、多平台协作；而产品投资起点低、企业借款资金额度低，能够在陆金所平台很快募集足够的资金得以满足成立条件，一来让企业尽快得到需要的资金，二来让产品马上起息，提高投资者资金效益。
但是从投资者适当性来说呢？该产品是否创新就是仁者见仁智者见智啦。
不止“好享富”，宁波银行直销银行曾经发不过同类型产品，只是募集资金投向了个人借款；
产品没有绝对的好与坏，投资者需要的是了解产品投向并自主决策。
04 一个疑问
其实，企业将银行承兑汇票直接向银行申请贴现，应该是最便捷的。
所以问题就是为什么要那么复杂呢？
END
直接贷宁波银行
近日，税务总局与银保监会联合印发《关于深化和规范“银税互动”工作的通知》，促进“银税互动”积极健康发展。在宁波，“银税互动”这一创新贷款申请模式，已经成为破解企业融资难的一项利器，纳税信用换真金，也让企业真正感受享受到了诚信纳税的红利。
慈溪一家企业2018年纳税金额为2.8万，信用等级为M级。因企业成立不久，尚未完成原始积累，又因经营场地为租赁无法获得抵押贷款。税务部门获此情况后，主动对接当地银行，为该企业引入了“税务贷”产品，解决了企业的燃眉之急，保证了企业的快速发展。“税务部门的支持，实实在在解决了我的融资难题，像我这样既无抵押物，纳税评级又仅是M的企业也能获得贷款，真的想不到。”该企业负责人表示。
以纳税信用换取信用贷款，帮助小微企业破解融资难问题，助力小微企业高质量发展，宁波市税务部门一直在行动。据统计，截至2019年11月，宁波市银行业金融机构已累计向守信企业提供授信额度29370笔、1288.22亿元。
宁波市税务部门纳税服务处有关负责人表示，宁波市税务部门“银税互动”已走在全国前列，2018年开始就将“银税互动”受惠企业范围扩大了至M级，并且做到了贷款申请全流程网上办理，“一次也不跑”已经成为现实。以申请宁波银行税务贷为例，企业只需登陆宁波市电子税务局进行税务信息查询授权，然后通过宁波银行手机银行APP“小微e贷”模块线上申请税务贷，经银行审核信息后，便可足不出户完成融资。“资金是企业的生命线，一刻也拖不得。现在移动网络技术这么发达，要充分利用科技的力量，帮助企业尽可能精简融资流程，提高效率，节省成本。”宁波市税务局纳税服务处有关负责人说。
下一步，宁波市税务部门将继续深化与金融机构的深层次合作，积极创新“银税互动”产品，让企业真真切切享受诚信纳税的红利。
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