延期还款、下调贷款利率……清远农商银行公布十条利好消息，下面是清远日报给大家的分享，一起来看看。
农商行信用贷款利率
当前，受错综复杂形势和多种因素影响，实体经济发展和市民生活面临不少困难和问题。为贯彻落实党中央经济工作部署，清远农商银行紧紧围绕市委市政府工作要求，以问题为导向推出“纾困十条”，加大对实体经济特别是受疫情影响中小微企业和清远市民的金融支持力度，以务实的金融举措护航市场稳定、保障民生就业。
保障市场主体
一
活用惠企政策减轻企业负担
深入落实“应延尽延”要求，做到“愿贷、敢贷、能贷、会贷”，为符合条件的企业办理正常续贷和延期还本付息，同时加大“年审续贷”、应急过桥资金等惠企政策推广力度，支持中小企业无还本续贷，减轻疫情期间企业资金压力，稳定宏观经济发展。同时，灵活调整政策，加大对实体经济的信贷投放力度，更好地满足实体经济的融资需求。
二
降息让利助企提振发展信心
（一）创新特色产品实施利率优惠定价。对“小微特惠贷”“政采贷”等多项特色产品实行利率优惠定价，利率水平比平均贷款定价低20个BP以上，其中对1000万元以下的“小微特惠贷”业务年利率可低至3.8%。
（二）全面开展贷款贴息工作。贯彻落实中国人民银行关于普惠小微企业贷款支持工具有关工作的决策部署，持续加大对普惠小微企业（1000万元以下）贷款支持力度，做到“应贴尽贴”，切实降低中小微企业融资成本。
（三）免除抵押财产保险费用。全额承担办理贷款中小企业的机械设备、林权等抵（质）押物财产保险费用。
三
增量扩面为企注入强大动力
（一）充分发挥财政资金杠杆作用，与清远市金融服务中心合作，为符合条件的中小微企业提供单户最高2000万元的信用贷款。
（二）引进融资担保机构增信机制，携手粤财普惠金融（清远）融资担保股份有限公司，为中小企业制定专项免抵押贷款产品“商助保”“政银保”“普惠保”。
（三）引用政府采购合同账款质押，为参与政府采购项目的中小企业供应商制定专项产品“政采贷”“采购易”，提供政府采购项目中标合同即可申请融资最高1000万元。
四
聚焦战略实施优化营商环境
大力支持产业转移，面向园区企业推出“购地贷”“建设贷”“众创贷”“创融贷”等一系列配套产品，提供“土地购买—厂房建设—工业厂房按揭—运营投产”一站式金融服务，金融助力地方培育入珠融湾产业经济增长点。
五
专项产品支持特色产业振兴
紧扣地方特色产业金融需求，因地制宜推出“政银保”“清远鸡产业贷”“生猪活体贷”“林业供应贷”“文旅贷”等专项信贷产品，打造“乡村振兴十八宝”信贷产品体系，满足农业农村现代化各环节资金需求。
关注民生需求
六
调整政策提供暖心民生服务
（一）针对受疫情影响的个人住房按揭客户专门制定纾困（延期还本付息）方案，灵活调整还款计划，特定人群按揭贷款可最多宽限6期还款。延期还款期间，对客户做好征信保护。
（二）支持合理住房信贷需求，对符合购房政策要求的按揭贷款下调利率低至LPR+20BP（年固定利率为4.65%），首付比例可低至25%，并相应加大刚需按揭的信贷额度。
（三）为满足个人日常消费，推出专项个人消费贷款产品，额度最高100万元，为自助循环等方式，期限最长5年，年利率约4.2%。
七
专属信贷资源保障创业就业
（一）为破解小微商户融资瓶颈，推出“智闪贷”“悦农小微贷”等线上个人经营性信贷产品，创新担保方式和简化审批流程。
（二）创新推出“南粤技能创业贷”“专业人才贷”，联合清远市人力资源和社会保障局共推“创业担保贷款”，全力支持农村富余劳动力、就业困难人员、高校毕业生等重点帮扶人群创业就业。
八
加强银医合作改善就医环境
携手清城区人民医院共建智慧医疗项目，开展新院区智能消息中心、便民服务保障中心、统一支付平台、微信小程序应用等模块建设，致力为疫情期间看病群众提供便捷高效的就医环境。
撬动消费复苏
九
精准帮扶推动消费健康发展
（一）贯彻落实广东省人民政府关于促进城市消费增长相关部署，积极参与清远消费券活动，助力清远辖区重点商圈及连锁餐饮、百货、商超、便利店、零售、家电电器、文旅等行业有序复苏。
（二）布设金融领域的多功能行业应用，丰富场景金融，对商圈商户进行移动支付受理包装改造，不断完善移动支付环境。
（三）充分运用“悦农e付·收银台”“鲜特汇”提升农村结算效率，在公众号开展“悦享”主题活动，帮助本地农产品拓宽销售渠道。
强化金融服务
十
强化普惠金融提高服务覆盖面
（一）大力推广中征应收账款融资服务平台、广东省中小企业融资服务平台等线上融资服务平台应用，加大企业的对接力度，降低疫情对办贷流程的影响。
（二）广泛普及手机银行和网上银行等24小时金融服务渠道，上线“广东农信贷款服务”小程序，提供零距离贷款服务。
（三）网格化开展个体工商户信息建档、贷款授信和贷款签约工作，以网点为依托做好服务网格划分，全面提升个体工商户获贷率和信贷额度。
接下来，清远农商银行将继续增加稳市场主体和保民生的信贷资源配置，丰富产品体系，优化增信渠道，完善配套服务，切实提高金融纾困措施的保障水平，全力与广大中小微企业及市民共克时艰、共渡难关。
来源：清远农商银行Qing金融
编辑：黄然
校对：王韵
编审：周东辉
编委：黄妍
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2023年最新贷款利率
近期，“超额储蓄引发报复性消费”的话题热度淡去，“房”再度成为焦点。知乎在2023年2月2日做过一个简单调查，在484个网友参与的“你会选择提前还房贷吗”的调研中，超过六成人选择“会”，将近1/3表示“还要观望，而”选择“不会”的仅占 10%。
尽管样本较小，但也说明购房者对提前还房贷存在一定的诉求。去年5年期LPR（贷款报价利率）累计下调35BP，今年LPR合同的贷款利率也随之下浮。然而，各界对后续利率下降的预期不高，且目前理财收益下降、波动加剧，这也助推了部分人群的提前还贷行为。
渣打中国及北亚区首席经济学家丁爽对记者表示，短期内货币政策可能会保持宽松，以支持经济重新启动，二季度存款准备金率不排除会下调25BP。然而，他不认为会降息，在复苏获得动力后，政策立场可能在下半年转向中性。
多位接受第一财经记者采访的银行人士表示，按揭业务占比较高的银行确实接到部分问询，亦有部分银行通过收取违约金或补偿金、预约排队等方式给提前还贷的购房人设置障碍。但多位律师亦表示，银行无权拒绝提前还贷。
“提前还房贷潮”再引关注
“理财收益也不断下降，波动大，我今年初就选择先提前还贷了，每年在一定额度内银行并不会收取违约金。”某在上海置业的业主对第一财经记者表示。
北京金诉律师事务所主任王玉臣对记者表示，提前还贷的行为增多，有几方面原因。首先，大部分城市的房价或房价预期普遍下降，眼下房屋的升值空间似乎跑不赢房贷利息；其次，近期新的房贷利率不断下调。而之前的房贷利率有不少是很高的，比如超出5%，甚至有的高于6%。还款周期越长，利息就会越高，和新的房贷利率政策相比，差额也会越大；还有一部分人原本是投资买房，当楼市不景气时，需要及时撤场止损，将贷款还了房子卖掉。再加上现在很多投资领域并不景气，比如很多理财收益并不高，部分人选择直接抽回投资、偿还房贷更划算。
此外，“房贷利率密集下降”成为春节以来的热点话题，这也激发了部分购房者提前还贷的想法。
易居房地产研究院研究总监严跃进对记者表示，1月29日，“郑州房贷利率最低降至3.8%”的消息传开。2023 年1月来，全国各地降低房贷利率或执行低利率的城市名单，共计30个城市，房贷利率均低于 4.1%的下限，同时呈现了 4.0%、3.9%、3.8%和 3.7%的四个梯队。统计发现，在这30个城市中，至少有一半城市的房贷利率为3.8%，这也说明，3.8%成为各地降房贷工作中最主流的利率。
他提及，这30个城市普遍属于房价指数连续三个月下跌的城市，且基本为交易行情偏冷的二三线城市。一些房价指数略强势的或市场行情略好的城市，并不在此次下降的城市范围之中。另外，有部分城市房贷利率最低为 4.0%，其虽然不是主流的 3.8%概念，但本身已经突破了 4.1%的利率下限。 从这个角度看，此类城市已经非常积极执行了央行此前的新政策，换 言之，无论是 4.0%还是3.8%的利率，都体现了各地积极降低房贷成本、激活住房消费需求的导向。
当提前还款出现时，对于一些贷款客户，银行收回的利息会受到影响，这是一些银行不愿意看到的。王玉臣表示，所以有的银行就会通过收取违约金或补偿金、预约排队等方式给提前还贷的购房人设置障碍。“是否可以收取违约金或补偿金除了看相关法律规定外，还要注意看双方的协议约定，很多时候是以协议约定为准。如果不符合相关法律规定，又没有相关的协议约定，则银行就无权单方要求收取补偿金或违约金。”
严跃进建议，一方面，要积极宣传”存量贷款也会降利息“，减少提前还房贷的行为。另一方面，各地把”房贷利率下调-房贷提前偿还“之间的关系做系统的研究，从保护购房者权益角度积极为购房者减负。
未来难现密集降利率趋势
另一个备受关注的问题还在于，未来房贷利率将何去何从？大城市是否也会降房贷?这又对近期需要购房的人士意味着什么？
严跃进对记者表示，降房贷利率是每个城市的政策趋势，今年金融政策将继续支持住房消费，房贷利率普遍有下调的可能。关键问题是“降多少”。按《建立首套住房贷款利率政策动态调整机制》给出的定价规则，一线城市目前并不能突破 4.1%的利率。换而言之，最低利率也只能是4.1%。未来有微调的空间。
此外，各地存量贷款的利率普遍都有下降的可能，而且2月开始已经在下降。若没有下调，可能有几种原因——购房者和银行签订的是固定利率贷款，导致银行无法做调整；过去买的房子属于二套房，当时无法拿到利率折扣；此外，重新定价日在今年2月以后。
在多数业内人士看来，若市场行情不好，激活合理住房需求的政策依然会继续，降低房贷的工作会推进。但若市场回暖或房价止跌，那么优惠的房贷利率确实会收回。对于目前的购房者而言，严跃进认为继续观望和等待的意义不大。“要下降的城市，近期基本上就会发布政策，引导利率下调。而且3.8%的利率是目前各地差不多可以落实的最低利率，类似低于 3.6%的利率可能性其实不大；此外，房贷利率下降，其实有阶段性的特征。若后续房价反弹，那么此类利率政策是会撤回去的。”
他称：“必须说明，中国房地产市场已经朝着复苏的通道前进，后续或不会出现如此密集的降利率操作。”
LPR调降预期降温
房贷的锚是LPR，LPR的变化亦是关键。早在1月时，部分机构认为LPR（尤其是5年期）可能会下调。当时某大型资管机构的研究部负责人对记者表示，“当前经济依然需要房地产的支撑，预计1月LPR有可能下调10BP。”但这一预期落空。时至今日，随着中国经济逐渐复苏，降息的预期则进一步下降。
植信投资首席经济学家兼研究院院长连平此前对记者表示。“接下来可能会有一次或两次的降准，降准的幅度将以25个基点为主，50个基点的概率不大。目前银行准备金率的平均水平是7.8%，但许多中小银行的准备金率已是6%左右，没有太多下调的空间”连平称，“利率也将相应向下调整，但幅度也会较为谨慎。”野村中国首席经济学家陆挺最新表示，由于2022年第四季度的GDP环比增长远高于市场，中国向群体免疫的过渡速度快于预期，该机构将2023年GDP年度增长预测从4.8%上调至5.3%。
然而，他也提及，春节假期后的复工率表明复苏不平衡。1月底和2月初，多个地区的工业部门恢复速度很快，超过80%，但建筑部门的恢复速度仍只有10%左右，低于去年的速度，主要是受到收缩的房地产行业的拖累；随着汽车购车税减半政策的结束，1月乘用车零售额同比增长从去年12月的3%大幅下降至-34.6%。重型卡车销量增幅从去年12月的-6.1%大幅降至1月的-51.8%；以农历年为基准，30个城市样本的新房销售量7日平均增长从一周前的-39.3%改善至2月5日的-20%。
此外，野村表示，出口部门仍然面临全球经济放缓带来的强劲逆风，这从PMI中的新出口订单分类指数低迷和1月韩国出口进一步收缩就可以看出。
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