2009年银行贷款利率（中国人民银行2009年贷款利率）

相比2009年，猛降至4.4%的房贷利率，还远未到“历史最低点”，下面是万 间给大家的分享，一起来看看。

2009年银行贷款利率

“刚买完房的朋友要哭晕在厕所了”！

自5月15日起，全国超百城下调首套房基准利率，最低降至4.4%。这则消息刚刚出来，就有人发了这样一条朋友圈。

根据央行的文件指示，个人商品房首套贷款利率下限调整为不低于相应期限的贷款市场报价利率（即LPR）减20个基点。

目前，5年期以上的LPR为4.6%，即首套房贷款利率最低有可能降低至4.4%！！！

而根据目前最新的徐州市各银行的贷款政策，具体如下：

这是什么概念？

办公室一同事4月份刚买的新房，4月网签首套房，当时市场主流行情是首套房5.5%、二套房5.7%，想办法找了关系，才拿到了5.3%。随后贷款利率一路下降，哪怕是按照5月初4.9%基准利率来算，考虑极端值、等额本息的情况下，差额触目惊心！

如果按照大部分群体30年的周期，每贷款100万元，月供多还181元，30年合计多还65099元，但，4.9%基准利率又有几个人能拿到呢？

央行如此罕见地“放大招”，除了与小打小闹的地方救市政策毫无起色外，更多可能与以下两个数据有关：

① 2022年4月新增社融9102亿元，同比少增9468亿元！

② 2022年4月新增人民币贷款6454亿元，同比少增8231亿元！

③住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。其中，住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元；不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元，同比少增1861亿元；经营贷款减少521亿元，同比少增1569亿元。

这能说明什么？通俗点来讲吧：

4月份国家新增社融指标是18570亿，仅完成9102元，完成率仅仅49%！！！

4月份人民币贷款指标是14685亿，仅完成6454亿，完成率仅仅44%！！！

4月份个人住户贷款指标9623亿，仅完成2170元，完成率仅仅22.5%！！！！

再通俗点讲，4月份老百姓还房贷的钱，比借的钱都多！在过去15年中，仅出现过2次！（上次是2022年2月）

宁可把贷款还了，也不借钱，这是当下很多老百姓内心的真实写照。当然，我们还有一个大背景，国家放水3.98万亿用于今年的大基建，在这种情况下，银行贷款多的用不掉，足以看出目前的经济形式是有多严峻。

相对应的是，随着A股震荡以及五一节前跌破2900点，显然人们不愿意把钱投入其中。沪深两市目前的单日成交量也就7、8千亿，较成交活跃时的动辄破万亿有相当差距。

对于消费这件事，无论是主观懈怠还是客观限制，众人也没那么积极。

国家统计局发布的数据显示，3月份，社会消费品零售总额34233亿元，同比下降3.5%，消费意愿逐步降低。

或者说，在疫情反复的当下，经济环境不景气，老百姓口袋没钱了！

对于当下的地产调控以及救市，众人观点不一。悲观的人看到的是万马齐喑，乐观的人却觉得拐点将至。上至经济学家马光远、吴小平，下到普通群众，吃瓜的同时，也都有自己的独特见解。

但无论如何，对于当下经济的总体形势，很多观念是一致的。其中最重要的一条，即现在是经济秩序正在重建的非常时期。虽然经典的货币政策也面临挑战，但稳住宏观经济大局不可动摇。

2009年亦或者2015年，每一次楼市遇到危机，最终通过地方政策+中央货币政策的刺激，总能转危为安。

所以，对于我们每一个个体而言，拿到最低的利率固然重要，但更重要的，是要知道，房地产已经不是一年前那个被喊打喊杀的孩子了。它被呵护的程度，以及赋予的责任，恐怕要超过以往任何一次！

对于是否买房，对于房价是涨是跌，仁者见仁，智者见智！但是对于刚需、刚改客群来讲，买房更大的功能来自于自用，涨、跌都是一套，建议还是趁着红利尽早出手吧！

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中国人民银行2009年贷款利率

9月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。（以上LPR在下一次发布LPR之前有效）

要知道，贷款利率已连续两个月没变，接下去楼市局面更清晰了，就是对楼市的支持力度要加大！

换句话可以说，引导以房贷为主的中长期房贷的意图非常明确！

细心的朋友会发现，今年年内一共降息三次。我们对比一下央行降息策略的变化：

| 1月降息，1年期LPR降10BP（3.7%），5年期以上LPR降5BP（4.6%）；

| 4月降息，1年期LPR未降（3.7%），5年期以上LPR降15BP（4.45%）；

| 8月降息，1年期LPR降5BP（3.65%），5年期以上LPR降15BP（4.3%）。

在这其中，5月份央行还宣布，首套房可在lpr基础下调20个基点。

也就是说，房贷利率还可以在5年期LPR的前提下下调20个基点，理论上在不打折的情况下，最低能做到4.10%！

拉长周期来看，这个利率水平的确是创下了历史新低的。

再换个角度看。

2019年我国推出LPR后，5年期以上的LPR首年只降了5BP，2020年降了15BP，2021年则全年未动，保持在4.65%。

1年期的LPR则从首年的4.25%，一路降到如今的3.65%，整体降幅为60BP。

5年期以上LPR从2019年的4.85%，降到如今的4.3%，总共降低了55BP。

虽然三年以来，短期和中长期LPR整体下降数值只相差了5BP。

但还是和前面结论印证，再次肯定了导向中长期房贷的意图明确！

重要的是，我们需要从今年针对楼市、金融的这一系列举措中，读懂这个逻辑。

因为这一幕与2014-2015年实在太像了。

2014年9月30日，央行颁布930房贷新政：宣布首套房还清后，再买二套可算首套，享受首付、利率优惠。

2014年11月22日，央行降息；2015年2月5日，央行降准；2015年2月28日，央行再次降息。

2015年3月27日，国土部发文，要求在建住宅用地规模过大的市、县，应减少住宅用地供应量直至暂停计划供应。

2015年3月30日，330新政，二套首付可以四成。

2015年4月20日，央行继续降准。5月11日，再次降准。

2015年6月7日，公积金新政，首套最低首付比例改为20%，还清再贷二套首付比例按30%计。

2015年6月28日，央行定向降准，降息。

回顾2015年的一系列政策，是不是感觉好熟悉？

事实上，归根结底就是买房，鼓励买房，要用楼市来盘活我们的经济，只要不是炒房为目的，都是鼓励的。

还有一点也是大家比较关心的，就是加点很高的存量房贷！

今年虽然利率不断下降，但很多存量房贷，主要还是去年银行加点比较多。

毕竟去年的利率是近几年来的高峰，而今年的利率则是近几年的低谷，比如去年首套最高都要6点几，一下降到今年4.2%。

两相对比，差的有点多，于是纷纷开始提前还房贷，或者一部分转为DY贷。

不过要商业银行来主动降存量房贷的加点部分，不那么容易。

但至少现在“央妈”已经很给力了，话说回来，哪怕“央妈”救市才刚开始，房贷率却已经跌至历史谷底，创了新低。

2008年4万亿投向市场后，2009年银行利率打7折，当时的基准利率为5.94%。

同样是首套房贷款，打完7折后实际利率为4.158%。

而这次，最新降息后5年期以上的房贷利率降至4.3%，再叠加之前的首套房贷下降20BP，实际首套房的房贷利率低至4.1%。

这个数值，已经低于2009年首套房贷打七折之后的实际利率！

所以，不妨想想看，房贷利率降到历史最低，是不是房地产市场的一个超级转折、超级信号？

接下来，几乎可以预见的是，各地的房贷利率一定会往基准利率靠近，这对楼市必然是一个大利好。

那么有些人就有疑虑了，那我是不是要等一等，是不是等房贷利率再降一点再买房呀？这不是绝对的，也要分城市。

以西安为例，目前调整后首套个人住房商贷的利率为4.3%，再加上最多可以浮动20个基点，即最低4.1%；二套房贷为5-5.15%之间。

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