买房贷款工资流水（买房贷款工资流水不够）

「海口」想做房贷时，工资流水不够怎么办？，下面是三亚吉阳房抵信息咨询中心给大家的分享，一起来看看。

买房贷款工资流水

下面教你几招，银行流水不足也能成功办理房贷。

一、流水不够房贷的两倍？

一般来说，只要我们根据以下几点进行调整，抵押贷款的成功率仍然很高。

1. 提交更多财力证明。

若有投资理财习惯，或购买大额保险，可作为相关财力证明。银行将重新确定还款人的还款能力。只要这些财务证明符合贷款要求，银行流水不足也可以办理抵押贷款。

2. 自存银行流水。

买房前，每月在一张卡里存一定量的钱，金额要符合房贷银行流水的要求。通常只要这个过程持续3-6个月，银行流水就可以用来申请贷款。

3. 增加首付金额。

增加首付额度增加，相应的贷款额度就会减少。如果平均分摊到每个月，月供额度也会减少。只要你的银行流水能超过月供金额的两倍。

4. 申请银行更换抵押贷款。

小银行首次申请信用卡额度可达2万元，这就是大银行和小银行的区别。如果没有办法，也可以尝试更换贷款银行，抵押贷款没有硬性要求必须在哪家银行办理。

二、房贷工资流水不够怎么办？

房贷工资流水不够怎么办？如果已婚，夫妻可以共同贷款；未婚的，可以考虑担保贷款。担保贷款是指借款人或者第三方依法提供担保的贷款。但并非所有银行都接受。而且银行在审核时也会审核担保人的资质。

基本要求如下：

1. 具有城镇常住户口或有效居留身份。

2. 职业收入稳定，信用良好，能够偿还贷款。

3. 有购房合同或协议。

4. 在贷款银行开设一个储蓄存款账户(或支付住房公积金存款)，购买住房公积金时，存款余额不低于30%，即为购房所需金额。

三、房贷工资是看税前还是税后？

1. 抵押贷款工资流水一般是税前应付工资，银行将结合工作证明等证明材料，判断用户月收入来源是否稳定，可能在什么范围内，是否可以承担抵押贷款月供，主要通过流水和工作证明评估用户的还款能力。

2. 此外，如果一些人工作的公司有年终奖金和股息，也可以提供。也可以作为个人银行流水的补充说明，提高申请通过率。

3. 按揭买房收入证明要求的月收入是你每月还款的两倍以上。如收入低，还需提供其他资产证明，包括债券、银行、车辆购置证明、个人所得税证明等。

4. 申请人已婚，一个人的收入证明低于月供，丈夫和妻子可以共同出具收入证明贷款，也可以在条件满足下获得批准。

买房贷款工资流水不够

今年以来，多家银行房贷额度告急，放款时间被一再拉长，短则三四个月，多则半年以上。

由于放款时间太长，不确定因素增加，很多朋友在焦急等待放款的同时，又被银行方面告知需要补充材料。

因此，今年申请房贷的朋友们都不太安心，一方面担心自己的房贷申请无法通过，另一方面担心自己不能按时入住。

银行为了控制风险，也为了“择优”放款，把那些房贷利率高、客户资质好的客群优先放款，这就导致了银行住房贷款审批开始从严。

住房贷款申请中，一般为身份证、户口本、结婚证（如有）、收入证明、银行流水，而除了一些基本的身份证明材料，最重要的材料就是收入证明和银行流水了。

收入证明的作用在于，银行是要了解客户的工作性质，是不是在银行规定的行业里工作；而银行流水的作用在于，银行需要核算申请人的月收入如何，能否满足银行对于资产负债的要求。

按照现在的房子均价，一般来说很多朋友都需要贷款100万，那么，我们的月收入需要达到多少，才比较符合银行的要求，容易通过贷款审批呢？

我们先来试算一下月供。

住房贷款申请100万，公积金贷款肯定达不到这个额度，那么我们只能选择商业贷款或者组合贷款。

银行目前审批房贷的规则，一般是收入需要是负债的两倍，这样通过的概率才比较高。

举个例子，贷款人未办理房贷之前，每个月负债1000元，房贷每个月负债2000元，那么贷款人月收入需要在6000元以上，如果以家庭为单位的话，原理也是一样的。

纯商业贷款模式下，目前的房贷利率以5.88%来计算，30年等额本息还款，月供如下：

我们可以看到，这种贷款模式下，每个月还款的金额一致，本息合计5918元，30年总利息大约是113.07万，超过了贷款本金。

银行按照这个月供标准来审核的话，贷款人或者贷款人家庭纯月收入要达到12000元，才符合银行的审核政策。

而如果选择等额本金还款方式，也就是市面上大家比较热衷的那种，第一个月还款金额最高，以后每个月递减的模式，同样也是贷款30年，月供如下：

我们可以看到，第一个月的月供达到了7677元，本金每个月2777元，利息以后每个月递减13元的样子，总利息大约88.44万左右。

如果客户选择这种房贷还款方式，那么贷款人或者贷款人家庭纯月收入，至少需要达到16000元左右。

直观的对比，朋友们肯定发现了端倪，等额本金还款方式的总利息比等额本息少了将近25万。

这也就是为什么很多买了房子的朋友，都会建议即将买房子的朋友，不要听银行随便“忽悠”，选择等额本金还款就对了。

事实上，银行员工并不是不想给客户申请等额本金还款方式，只要房贷能顺利审批通过，对他们而言做材料也没有什么区别。

只是目前很多人除了房贷以外，名下还有其他贷款，哪怕是家庭的纯收入也压根达不到银行的规定，两倍于负债的标准。

与其材料提交被审批退单，银行员工还不如选择最稳妥的方式，按照每月最低月供去申请，成功的概率会大一些。

有些客户工作单位比较好，缴纳了公积金的话，就会申请组合贷款，这样也可以省不少钱。具体月供如下：

等额本息还款的话，月供每个月5135元，那么贷款人或贷款人家庭月收入需要10000元以上。

等额本金还款的话，月供每个月6582元，那么贷款人或贷款人家庭月收入需要13000元以上。

如此看来，即使办理组合贷款，很多人可能离银行的标准还有一定差距，遇上这种情况，我们又该如何解决呢？

当代年轻人十个有九个办理过小贷，手机上一点，几千块钱就到手了，方便的同时也给我们带来很多麻烦。

那么在申请房贷之前，就应该把可以结清的小贷全部结清，尽量保证自己和配偶的征信没有负债，这样对于房贷月收入的要求就会降低很多。

有些人比较老实，自己一个月银行卡上工资是多少，收入证明上就填写多少。

其实银行对于收入的概念，比我们认知的宽泛一些，银行卡工资只是到手收入，我们还有五险一金。

比如每个月公积金缴纳1000元，但是工资流水只有5000元，那我们完全可以把收入写高一些，收入证明上写个7000元也是符合逻辑的。

现在的人多少都有些“睡后收入”和“兼职收入”，这些也都是正当的收入来源。

如果月收入还是不够，可以提供诸如投资理财、出租合同、兼职外快方面的材料，佐证自己还有一些其他收入，银行也会一并纳入家庭月收入中来计算。

好啦，关于房贷审批月收入方面的问题大概就是这样，朋友们应该都了解清楚了吧。

（感谢您的关注，希望能给您答疑解惑，期待您的咨询和留言！）

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