工资本抵押贷款（工资担保属于什么贷款）

信用贷、网贷、抵押贷怎么选「办贷款，这样选类型才靠谱」，下面是钱云集团给大家的分享，一起来看看。

工资本抵押贷款

随着经济的飞速攀升，人们的生活习性也得到了极大程度的改变，这也增加了我们对于金钱的渴望，可钱总是在想用的时候“方恨无”，这也让人们以各种形式申请银行贷款的情况变多，自然银行也是为了解决这一问题，根据我们每个人情况特点，推出了信用贷款、网贷、抵押贷款。不过你知道应该怎么选择更适合自己的贷款种类吗?下面钱云小编为您一一分析。

一、信用贷款

从申请主体来区分，银行分别提供个人信用贷款、企业信用贷款以供选择使用。

个人信用贷款：个人信用贷款定义—无需提供抵押物，凭借个人征信体现的信用值作为还款能力的证明，例如有银行代发工资，社保、公积金连续缴纳半年以上，有房贷、车贷、大额现钞、黄金、理财产品等等，银行机构会根据客户提供的相关凭证进行贷款资格、额度、利率工作的具体评定，一般来说，个人信用贷款是不需要已婚朋友的另一方配偶参与到贷款经办过程的。

企业信用贷款：也是伴随着银行对于“重信誉”这一方针所推行的企业信用贷款产品，与个人信贷产品一样，对于企业信誉、企业法人征信、经营状况进行特别审查，一般来说企业信用贷款有三种，贷款产品不同，企业贷款审核重点也有所差异。

1、企业税贷

顾名思义，企业税贷就是一种银行根据企业纳税情况发放的贷款，纳税规模不同也会导致最终的贷款额度，不过其优点明显，贷款额度更高，利息更低，且审批流程简单，年化利率可低至4%左右，先息后本，还款方式灵活，可以说是福利性贷款。

2、企业发票贷

银行根据企业对外开具的增值税发票额进行授信。相比于企业税贷，其利息相对要偏高一些，资质审核的要求也比较高，要求企业成立两年以上，开票1年半以上，发票没有断开的历史，且开票额大于100万，只能法人申请。其优点是额度高、审批流程简单。

3、企业流水贷

适合于企业经营流水比较高的企业。它是以企业一定期间的营业流水作为参考依据，判断企业是否满足申请条件，对于企业的经营状况要求比较高，需要有足够的流水信息。要求企业的营业执照满2年，流水满12个月且没有发生过断流。

二、网贷

这里讲解的网贷为银行网贷产品，因为考虑到资金安全和成本的问题，其他网贷产品不做推荐和讲解!

网贷相比信贷、抵押贷款，办理更加便捷，借款人无需“动腿”，仅凭手机银行APP就可以在线申请，5分钟就能到账，准入门槛低，条件宽松，让那些不具备信贷和抵押贷条件的人群，自然这种银行线上形式的贷款额度限制也更为严格，根据了解来说，普遍网贷额度都是1-20万之间，非常适合于对资金需求并不是很大，且想要更加方便就可以使用到贷款资金的朋友申请!

三、抵押贷款

抵押贷款顾名思义就是需要提供具有完整产权证明的抵押物才能申请使用的贷款，听起来更麻烦一些，但也有一个信贷、网贷所没有的优点，那就是资金额度更高，因为目前银行进件的抵押物普遍都是房产，以北京来说，一套房产的价值少则五六百万，豪宅别墅动择价值上千万甚至过亿，抵押一套北京房产可以极大程度满足人们的大额资金需求，因此也是个人消费、企业经营补充现金流的常见做法，一般来说只要是抵押物经过评定，确认房产市场价值足够，且存在较大的交易潜力，申办成功的几率已经高达50%，剩下一半就取决于个人和企业的征信数据了，因此个人需要保持良好的征信情况才行、当然企业也要保持良好合法地经营才能确保能够贷下这笔“救急资金”。

现在部分银行开放了跨行受理按揭房二次抵押贷款业务，需要的朋友可以提前进行咨询办理。

合理规划借贷方式的选择：

1、资金需求较小，短期周转使用且信誉良好可选用信用贷款、网贷。

信用贷款、银行网贷在材料准备和申请流程方面相对抵押贷款来说比较简单，而且审批和放款速度也快，同时信用贷款可选公积金贷、企业税金贷、工薪贷、高科技贷等利率比较低的产品，利率都在4%-5%左右。在还款上，信用贷款比较灵活，大额可分多家银行，分批进行还款。

2、需要的资金体量更大，短期无法偿还，可选抵押贷款。

抵押贷款额度较高，能基本满足借款人和企业对大额资金的需求，并且抵押贷款还款周期比信用贷款选择性多，能较好地减轻借款人的还款压力。在所贷资金和所选还款周期一样的情况下，抵押贷款相对于信用贷款来说，利率更低，能节省一笔不小的利息。

注意事项：

1、注意选择合适的贷款产品、经办机构;

2、审贷过程中注意将所需材料提前准备齐全，一般来说只能多不能少;

4、注意时刻监督贷款进度，发现问题及时与银行沟通;

3、注意贷后管理，不要违规操作，使用资金用于非合同约定的任何范围;

4、注意保留好消费凭证，及时上传和提供。

相信很多朋友看完之后，已经对“信用贷款、网贷、抵押贷款”的产品政策及所需要注意的事项有所了解，根据自身情况选择合适的贷款产品和渠道，不仅可以给自己节省更多时间成本，也能规避更多风险!

工资担保属于什么贷款

近日，《杭州市人力资源和社会保障局等4部门关于印发杭州市创业担保贷款实施办法的通知》（杭人社发〔2023〕21号）出台，创业担保贷款政策较之前有了一些变化。

一、个人创业担保贷款申请对象范围扩大了

（一）申请对象新增了“2015年1月1日后在杭初次创业”的创业人群

举个例子：小王2017年在杭州首次创业，登记注册创办了某公司，并持续在该公司担任法定代表人、缴纳社会保险费。在前文件框架下，小王的公司登记注册时间距申请时间已超过5年，不符合创业担保贷款申请条件，但新政出台后，小王可以凭该公司营业执照申请最高50万元个人创业担保贷款。

（二）可享受全额贴息的人群范围扩大了

新政将可享受全额贴息的人群范围由原来的5类扩大到7类，分别是：在校大学生、毕业5年内高校毕业生、登记失业半年以上人员、就业困难人员、持证残疾人、自主择业军转干部和自主就业退役士兵、杭州市户籍登记失业人员，而且对前六类人员取消了户籍限制。

二、创业者担保贷款的利息更低了

新政自2023年2月1日起，将创业担保贷款的利率上限下调至合同签订日LPR+50BP，比前文件要求的LPR+300BP下降了250个BP。贷款利率上限的下调大大降低了申请人的利息支出，极大缩减了创业者的垫付资金额度。（1BP=0.01%）

举个例子：一笔个人创业担保贷款50万元，合同签订日LPR=3.65%，按原利率上限规定，贷款利率最高可定价为6.65%（3.65%+3%），现最高定价为4.15%（3.65%+0.5%），用款日360天计，借款期利息减少了：

500000x（6.65%-4.15%）=12500（元）

因创业者在借款期内需先行支付利息，按时还本付息后申请贴息，借款利息的垫付额度大幅下降。

三、创业担保贷款的申请条件变化了

（一）个人创业担保贷款取消了前文件关于“非经营实体法定代表人（负责人），但占有30%（含）以上股份的合伙人、股东可申请创业担保贷款”的规定。（二）企业吸纳就业创业担保贷款增加了对重点人群招用时段的要求：将计入招用比例的重点人群和登记失业半年以内人员的招用时间限定在“资格认定申请前12个月内”，强调了鼓励吸纳就业的政策导向。

四、园外企业吸纳就业创业担保贷款的贴息利率动态上调了

与前文件相比，未入驻科技孵化器、经各级人力社保部门认定的创业孵化基地的企业创业担保贷款，贴息利率从1.5%调整为“按合同签订日LPR-150BP以上部分”，贴息利率最高提升至2%。

举个例子：未入驻以上园区的企业，申请到一笔企业创业担保贷款，贷款利率4.15%，合同签订日LPR=3.65%，该笔贷款可贴息利率范围是2%[4.15%-(3.65%-1.5%)],较以前标准增加0.5%。

假如贷款利率为4%，合同签订日LPR不变，该笔贷款的可贴息利率范围是1.85%[4%-(3.65%-1.5%)],较以前标准增加0.35%。

杭州市创业担保贷款政策介绍

创业担保贷款是指相关经办银行发放的，由政府出资设立的创业担保基金提供担保或以其他方式提供担保，由政府予以贴息及有关奖补，用于鼓励创业及带动就业的贷款。

贷款贴息实行“先付后贴”的办法。借款人通过资格认定，获贷后在借款期内自付利息，按时还本付息后，可按规定享受贴息。

* 个人创业担保贷款

1.申请条件：在杭州市登记注册5年内和2015年1月1日后在杭初次创业的经营实体法定代表人、执行事务合伙人、个人独资企业投资人、经营者或负责人，在法定劳动年龄段内，未办理按月领取基本养老保险金手续，无不良信用记录的，可申请创业担保贷款。

在资格认定申请时、创业担保贷款借款期内，除在校大学生、杭州市户籍人员由户籍所在农村经济合作社缴纳社会保险费或以灵活就业人员身份缴纳社会保险费外，借款人应在其所创办的经营实体缴纳社会保险费。

除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款和5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）外，提交创业担保贷款申请时，申请人（除在校大学生和毕业5年以内高校毕业生外）及其配偶应没有其他未清偿贷款。

2.贷款额度：个人创业担保贷款额度一般不超过50万元。
3.贷款利率：原则上贷款利率不超过贷款合同签订日LPR+50BP。

4.贴息标准：资格认定通过后获得贷款并按时还本付息，符合相关贴息规定的，对重点人群（在校大学生和毕业5年以内高校毕业生、登记失业半年以上人员、就业困难人员、持证残疾人、自主择业军转干部和自主就业退役士兵）和杭州市户籍登记失业人员按贷款利率给予全额贴息；对其他人员，按合同签订日LPR-150BP以上部分给予贴息。贴息期限累计不超过3年且次数累计不超过3次。予以贴息的贷款利率最高不超过合同签订日LPR+50BP。5.申请渠道
（1）资格认定：①申请人（在校生除外）可进入微信“数智就业”小程序——“创业担保贷款”模块——“个人创业担保贷款资格认定”事项，确认相关信息后提交申请。②可在“浙里办”APP或“浙江政务服务网”搜索“个人创业担保贷款资格认定”事项在线办理。③可向营业证照注册所在街道（乡镇）人力社保经办机构申请。

资格认定审核通过后，申请人凭通知短信或盖章的《个人创业担保贷款资格认定申请表》前往所选的经办银行申请贷款。在借款期内，申请人自付利息，按时结清本息后可申请贴息。

（2）贴息申领：① 借款人按时还本付息后，“数智就业”将推送“个人创业担保贷款贴息申领”事项给借款人，或借款人进入“创业担保贷款”模块——“个人创业担保贷款贴息申领”事项，确认相关信息后提交申请；②在“浙里办”APP或“浙江政务服务网”搜索“个人创业担保贷款贴息申领”事项在线办理；③ 向受理资格认定的街道（乡镇）人力社保经办机构申请贴息。

* 企业吸纳就业创业担保贷款

1.适用对象：在杭州市登记注册且纳入国家市场监督管理总局小微企业名录的企业。

2.申请条件：（1）资格认定申请前12个月内招用的重点人群和登记失业半年以内人员总数达到申请前1个月企业在职参保员工总数15%以上（超过100人的企业达到8%以上）;（2）与上述员工签订1年以上劳动合同并依法缴纳社会保险费；（3）单位信用记录良好，无拖欠工资、欠缴社会保险费等严重违反劳动法律法规的行为。3.贷款额度：最高额度按“企业吸纳重点人群和登记失业半年以内人员就业人数×20万元”计算，最高不超过300万元。

4.贴息标准：资格认定通过后获得贷款并按时还本付息，符合相关贴息规定的，对入驻科技孵化器或经各级人力社保部门认定的创业孵化基地的小微企业按合同签订日LPR给予贴息（贷款利率低于合同签订日LPR的，按贷款利率贴息）；对其他企业按合同签订日LPR-150 BP以上部分给予贴息。贴息期限累计不超过3年且次数累计不超过3次。予以贴息的贷款利率最高不超过合同签订日LPR+50BP。

5.申请渠道
（1）资格认定：①已办理“杭云签”平台签约的企业，可进入微信“数智就业”小程序——“创业担保贷款”模块——“企业吸纳就业创业担保贷款资格认定”事项，确认相关信息后提交申请。②可在“浙里办”APP或“浙江政务服务网”搜索“企业吸纳就业创业担保贷款资格认定”事项在线办理。③可向营业执照注册所在区（县、市）人力社保经办机构申请。

资格认定审核通过后，企业经办人凭通知短信或盖章的《企业吸纳就业创业担保贷款资格认定申请表》前往所选的经办银行申请贷款。在借款期内，企业自付利息，按时结清本息后可申请贴息。

贴息申领：①按时还本付息后，“数智就业”将推送“企业吸纳就业创业担保贷款贴息申领”事项给经办人，或进入“创业担保贷款”模块——“企业吸纳就业创业担保贷款贴息申领”事项，确认相关信息后提交申请；②在“浙里办”APP或“浙江政务服务网”搜索“企业吸纳就业创业担保贷款贴息申领”事项在线办理；③ 向受理资格认定的区（县、市）人力社保经办机构申请贴息。

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