国企河南商贸破产清算 五家银行遭骗贷14亿，下面是中国经营报给大家的分享，一起来看看。
单位骗取贷款罪
本报记者 杨井鑫 北京报道
作为河南省管国有独资企业，河南商贸集团有限公司于去年8月正式破产清算。在近日公布的一则刑事判决书中，该公司原董事长被判受贿罪、挪用公款罪、骗取贷款罪等多项罪名，其中骗贷涉及到五家股份制银行贷款合计14亿元，造成经济损失高达4.22亿元。
由于国有企业的信誉背书，通常在银行授信中占据优势地位，更容易获得银行贷款资金。然而，一些银行对国企贷款较易忽视风险，一旦企业经营不善甚至破产清算，这些贷款会形成金额较大的不良。
贷款偿债
11月下旬，中国裁判文书网公布了一则刑事判决书，判定河南商贸集团有限公司原董事长孙某犯受贿罪、挪用公款罪、骗取贷款罪等多项罪名。该企业涉及骗贷规模高达14亿元，并于2018年8月正式破产清算。
相关信息显示，河南省商贸集团有限公司是省管国有独资企业，是以河南粮油食品进出口集团有限责任公司等12户重组整合企业净资产对应的国有股权成立的母公司，于2010年1月经由河南省政府批准成立，注册资本2亿元，拥有全资子公司12家、托管企业13家，国有资产覆盖各级子企业90余家。
2018年市场已经有传闻该公司董事长出事，其后在该公司的官网公开了两位高管的2017年述职述廉述学报告，其中的内容证实了董事长孙某被调查。报告中提及：“2017年省纪委针对河南商贸集团有限公司个别领导出现的问题开展立案侦查，原董事长孙某被采取了强制措施，而集团常年积压的主要矛盾和债务风险瞬间爆发。”
河南商贸集团有限公司在董事长出事后仅仅坚持了一年多就进入了破产清算程序，此后接连拍卖名下资产，包括10套办公用房、一批红土镍矿整、轿车和办公用品等等。
近期，法院公布了该案件的一则刑事判决书，而孙某在其中涉及的骗贷诸多细节也被曝光。
据了解，2013年以来，河南商贸集团有限公司因经营不善，导致企业严重亏损，为了解决资金危机，该集团大量从民间拆借资金。为了偿还拆借的民间资金和高额利息，董事长孙某等人采取篡改河南商贸集团财务报表和年度审计报告、伪造担保单位河南阳光油脂集团有限公司及河南阳光国际贸易公司印章和担保资料、编造虚假的购销合同等手段，骗取了5家股份制银行贷款共计人民币14亿元。截至案发造成5家银行经济损失4.22亿元人民币。
法院在二审中认定，孙某犯骗取贷款罪判有期徒刑4年，并处罚金4万元。同时受贿罪、挪用公款罪则数罪并罚，法院决定对其执行有期徒刑14年，并处罚金共计24万元。
风险有别？
“一些国有企业在经营不好的情况下仍能获得银行信贷资金，甚至有的银行在贷款上会对国企进行标签化，忽视了其中的风险。”一家股份制银行人士认为，从市场层面看，这些年国有企业资产还算优质，同时出现破产清算和骗贷的情况并不多见。
他表示，银行一直以来大部分信贷资源是投向国有企业，因为国有企业的规模大、实力强、项目多，经营上相对民营企业更规范，也就更受银行的青睐。“银行在贷款业务上追求安全性，而国有企业倒闭的可能性较民营企业要低很多。况且国有企业一个项目涉及的业务规模更大，银行在效率和利润上对比，贷款给国企也更划算。更重要的是，由于国有企业的背景，即使出现了风险，地方政府在处理上也会较为妥善，银行的损失相应也要小一些。”
“在银行贷款的具体执行上，国有企业和民营企业是没有加以特别区分的，但是一些银行还是会认为贷款给国企更放心。”该股份制银行人士称。
记者了解到，长期以来银行信贷配置失衡，监管已经在有意改变这种局面。去年11月，监管明确要求银行支持民营经济和民营企业。银保监会主席郭树清当时对外透露，银行业现在贷款余额中，民营企业贷款占25%，而民营经济在国民经济中的份额却超过60%。民营企业从银行得到的贷款和它在经济中的比重还不相匹配、不相适应。监管专门对此制定了“一二五”目标，即在新增的公司类贷款中，大型银行对民营企业的贷款不低于三分之一，中小型银行不低于三分之二，银行业三年以后对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例要不低于50%。
“在实际贷款中，不能一味对国企标签迷信，也要持续关注企业的信誉、经营状况等等方面。目前大多数银行在信贷投放上会选择行业龙头企业，这些企业更具有市场竞争力，国企的标签在逐步弱化。”一家国有大行分行人士表示。
该国有大行分行人士还认为，由于此前国企占用的银行信贷资源更多，银行扎推授信，其风险更应该格外关注。“一旦出现骗贷、破产清算等情况，往往涉及的银行会更多、金额更高，影响也更大。”
骗取贷款罪6亿判决案例
文：森淼plus
赌博在五毒之中的危害地位仅次于吸毒，有多少个人和家庭因为赌博弄得家破人亡、妻离子散，赌博制造了多少悲剧，数不胜数。
但是仍然有人沉迷于赌博之中不能自拔，更骇人听闻的是，有些贪污案件都和赌博脱离不了干系。
李树彪，原湖南省郴州住房公积金管理中心的主任，因为迷恋豪赌，不惜挪用巨额公积金，将大部分的违法所得用来赌博。
李树彪1964年生人，是地地道道的湖南郴州人，他出生在郴州市宜章县梅田乡荷叶塘村。
由于家庭条件不好，父母没钱供他念书，初中毕业以后他就出门打工。
叔叔李节生看见他的家里实在是困难，就给他在郴州冶炼厂找了一份司机的工作。
他的叔叔是个能人，曾担任过郴州市统计局的局长、地税局的调研员。
好景不长，冶炼厂倒闭，他只好在家待业。
为了生计，他还做过煤炭生意，因为没什么经验也只好作罢。
叔叔李节生不忍心看着他，终日无所事事的在家待着，又给他安排了司机的工作，在统计局和市体改委都开过车。
为了给他将来安排工作方便，李节生利用自己的人脉关系，给他搞到了军人转业的证明，当然这些材料都是伪造的。
李树彪在市体改委当司机的时候，就喜欢夜不归宿的通宵玩纸牌、打麻将，第二天起不来就在家里睡懒觉。
单位领导看在李节生的面子上没有为难他，只是本来想给他配新车的计划搁浅了，给他配了一辆破旧的吉普车让他每天开着。
他充分利用叔叔的关系为自己的前程铺路，知道自己没什么文化，如果想要有更好的发展，就只能用钱打通关系。
他不甘心一直给领导开车当司机，赚的钱不多，还受人限制。
1994年，他离开市体改委车队，还想继续做煤炭生意，这一次他不想单枪匹马的去干，他吸取了之前失败的经验。
李树彪和几个朋友筹建了一家燃料公司，他利用李节生的关系，将公司挂靠在市体改委的名下。
燃料公司虽然注册资金不多，但是这个公司的手中，有一份长期合作的大单子，与广东省云浮市某家电厂是长期合作单位。
当时的煤炭市场供大于求，所以他在郴州市各产煤县市奔走，低成本赊货，转手卖给云浮市的电厂，这招空手套白狼的做法，让科达公司通吃煤炭生产和流通中间的大部分利润。
燃料公司每往广东发送一列车煤炭，净赚十万元。
燃料公司不仅给李树彪赚取了大量的金钱，利用金钱搞关系，自然赚的钱他也没有亏待市体改委的有关领导。
他虽然文化程度不高，但是非常善于经营人际关系。
1997年年底，他再次回到体改委工作，身份已经不是司机，而是变成了一名干部。
1998年年初，李树彪升迁的机会来了。
正值机构改革时期，住房基金管理中心从房改办脱离出来，成为一个独立的市政管理部门。
他之前的铺路发挥了作用，被任命为主任。
随着公积金管理中心的升级，他的职务也水涨船高，一跃晋升成为副处级干部。
李树彪成为了响当当的单位一把手，郴州市6亿元的城镇职工住房公积金，都掌握在他的手里。
他被提拔成为公积金管理中心的主任，这和他肯花钱、并且愿意花大钱很有关系。
有知情人说，李树彪为了转换身份，付出的代价就是不停的为他人买单。
由此可见，他坚信用钱办事的处事原则，就是从这里更加坚定也更加扭曲的。
手中掌握着6亿资金，2003年郴州市各银行流动资金总额都不超过15亿，李树彪一时成为各大商业银行眼中的“财神爷”。
他自己都说，没有想到自己会当这么大的官，管理这么多钱。
农业银行郴州市分行营业部，搭上了李树彪这个大客户，4000万元的公积金存到农业银行。
这笔巨款相当于该行年度存款指标的一半，这样一位大财神爷谁敢不恭敬的供起来。
他当然不会平白无故的就将钱存在农业银行，他的附加条件就是，为自己的堂弟欧阳山青提供贷款。
该行作为回报，前后给其堂弟提供贷款19笔，最大一笔的贷款金额高达1000万元。
众所周知，向银行贷款必须有抵押财物，李树彪利用手中的权力，以公积金作为抵押，他用这种方式套取银行贷款近7000万。
根据国务院关于住房公积金的管理文件规定，一座城市只能委托一家银行办理。
但是李树彪却利用职权，在郴州市的各大商业银行和信用社，开设了数十个公积金账户。
他常常以此作为满足自己私欲的条件，做不到他开出的条件，他就扬言要把公积金存款撤走。
李树彪利用手中的权力敛财，赚取这么多钱做什么呢？
他的妻子叫李庆容，在郴州市工商局的一个工商所工作，长得颇有姿色。
但是李庆容属于有钱花就不管其他事儿的人，所以李树彪在外面的所作所为她从来不关心。
他当然也没有将赚取的非法收入都交给妻子，他大部分都拿去了赌博。
他敛财的方式，不仅是用公积金抵押套取银行贷款，他还有一个更直接的敛财方式，以假托贷款的名义直接套取公积金。
2003年的上半年，市政府的官员吴某，伪造了一份集体借款的委托书，交给了李树彪，这份委托书上的申请贷款金额高达300万。
他利用手中的权力审批以后，将资金提出。
同时办理了一张假身份证去银行开户，然后用这个假身份证将300万元，分为三次汇入珠海的地下钱庄。
通过地下钱庄将钱转到澳门，方便李树彪去澳门进行豪赌的赌资。
打纸牌、玩麻将那是早些年李树彪的爱好。
自从担任住房公积金管理中心的主任以后，李树彪就很少在郴州市的麻将桌上出现过。
有人邀请他打牌、玩麻将，他摆摆手拒绝说钱太少，不刺激。
李树彪第一次奔赴澳门见世面，是他的宜章同乡张志带着他去的，时间大概是在2002年。
这次见世面让他疯狂的迷上了澳门赌场，一次赌博就让他赢了100万。
他感受到了强烈的刺激，虽然最后他不仅将赢来的100万输掉，还赔了200万，但是他已经被澳门赌场这个地方迷住了。
李树彪最疯狂的时候，在赌场上一次性下注400万元。
如此巨额的下注，国际刑警都开始关注他了。
由此可见，赌桌上的李树彪多么的疯狂。
他频繁的从拱北海关出入珠海澳门，根据后期警方查证的记录，李树彪出入通常都是两天折返。
但是在2003年的9月30日到10月18日共计19天的时间里，居然有半个月的时间都待在澳门。
他频繁出入珠海和澳门的目地就是为了赌博，这是被捕后他自己交代的。
有陪同李树彪去过澳门的郴州市官员说，他亲眼目睹李树彪在牌桌上的豪赌。
最后一把李树彪赢了300万，这么大的场面，光是看看就够受的了，可不是我们能去的地方。
李树彪在男女关系上，倒是和其他贪污受贿的官员不同。
他曾对朋友说过，宁可花高价和陌生女子过夜，也不会长期包养一个情妇。
李树彪的个人嗜好就是豪赌，他将所有非法所得都用来赌博了，在男女关系投入的很少。
他对自己的亲属出手也很大方，他的家族成员都分享过他的巨额财富。
两个弟弟在老家宜章都有买卖，他还以妻子李庆容的名义，在广州番禺买了一套200多平的三层别墅。
李树彪购置房产的总金额高达500多万，在郴州市内还有一处价值不菲的房产。
为了掩盖和转移自己的非法所得，他和妻子李庆容在2003年办理了假离婚手续。
在短短两年的时间里，李树彪利用伪造文件借款委托书的方式，从郴州市住房管理基金中心贷款5000多万元。
正常的住房公积金管理，必须执行严格的审批手续，住房管理中心、银行和财政部门都要参与其中。
但是这些流程在郴州全部简化，都由李树彪一个人决定。
正因为如此，给了李树彪违法套取公积金的机会。
李树彪从1999年9月份开始，到案发被捕2004年1月份止，四年多的时间里，共骗取公积金贷款和银行贷款44笔。
套取金额高达1.2亿，造成直接经济损失近8000万元。
2003年12月29日，郴州市政府原副秘书长肖鹏金，意外被害案发生，警方在调查案件的时候发现，同住在酒店的还有李树彪。
在对案件的调查中，警方发现了李树彪涉嫌违法的行为，后续跟进调查，终于揭开了一个小小的主任，竟然胆大包天到让人震惊的地步。
最终李树彪因贪污公积金和违法挪用公积金，在2010年被判处死刑。
不受监控的权力如脱缰的野马，在嗜赌如命的赌徒手里，最终跌落悬崖。
李树彪的个案引发的深思还很多，在如此巨大的公积金管理方面，郴州市的管理存在着疏漏与问题。
一个人说了算的管理机制，不仅会给个人带来风险与考验，更是给国家与百姓带来损失与伤害。
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