用低利率经营贷置换房贷是天上掉馅饼？有风险，下面是湖北日报给大家的分享，一起来看看。
包装贷款会坐牢吗
目前，很多银行的经营贷利率已下调至最低3.4%-3.8%的水平，少数银行对部分优质企业客户，甚至能给予3%左右的优惠利率。房贷利率与经营贷利率的利差，让很多中介看到了“商机”。
“房贷置换，500万贷款10年省百万利息”“最低利率3.4%，速度快额度高”……最近，不少房贷客户都收到资金中介打来的推销电话，劝说他们将手头利率较高的房贷转换成利率低的经营贷，省下大笔利息。事实果真如此吗？
北京青年报记者采访多名业内人士发现，所谓的贷款置换操作，不仅存在多种隐性收费，还潜藏着政策和法律风险。一旦金融机构发现违规操作，会立即要求贷款人在短期内还清所有欠款，若无法及时还款，或因骗贷而担刑责。
现象
中介推房贷转经营贷业务
经营贷，顾名思义，是为了满足企业经营活动需要发放的贷款。据了解，随着国家对小微企业的支持力度加大和贷款市场报价利率(LPR)的逐步走低，很多银行的经营贷利率已下调至最低3.4%-3.8%的水平，少数银行对部分优质企业客户甚至能给予3%左右的优惠利率。
个人房贷虽然也大都与LPR挂钩，改为LPR加点的方式定价，但是存量房贷客户的加点幅度已经在房贷合同中固定。因此，不少前两年办理房贷的客户现在的房贷利率仍在5.5%甚至6%以上。二者的利差，让很多中介看到了“商机”，并宣称会提供“一条龙”服务。
因为经营贷是针对企业的贷款产品，所以贷款者名下必须要有公司。
北青报记者以客户身份咨询从事多年资金中介业务的“王经理”。他表示，现在房贷置换经营贷特别合适，利率能做到3.4%，只要名下有北京城区的住宅就行。“王经理”表示，入股公司有关的各种手续和申请贷款的所有资料，他们都会帮忙准备。不过，客户需要将房贷先还清，解除原来的房贷抵押，再向银行申请经营贷。如果客户自己不能还清原来房贷，他们也可以提供过桥资金。
“王经理”还强调，贷款下来后，不能直接打进客户自己账户，必须有“第三方”，也就是企业采购原材料等经营活动需要对接的供货商。“第三方收到贷款后再把钱打进你的账户。”
这样“周到”的服务，肯定不是免费的。“王经理”说，他们的收费标准是贷款额的1%-2%，会根据每个案例的实际难易程度有所区别，如果涉及第三方，可能还会单独收费，一般是0.5%。过桥资金每日利率一般是千分之一。
北青报记者从其他市场人士处了解到，房贷置换经营贷的基本操作都是“王经理”所介绍的“套路”，但是收费标准会有所不同。比如，过桥资金利率，不同城市不同中介的标准有高有低，低的能到万分之五，高的能到千分之二。但是，只要经营贷没放款，这笔过桥资金是用一天就要收一天。虽然中介都说很快就能搞定，但现实中也有部分客户在贷款过程中遇到意想不到的“岔子”，一个月才放下款来，过桥利息就花了一大笔。
值得一提的是，所有这些手续费和利息都是转贷的成本。公开报道显示，少数“无良”中介会在办理过程中，以各种名义加收额外费用，比如担保费、公证费等，转贷者最后发现，转贷的成本比预想的高了很多。
风险
经营贷需要定期续贷
事实上，不少现实案例表明，用经营贷置换房贷的客户将面临重重政策和法律风险。绝大部分中介也不会把其中所有的风险告诉客户。
某国有大行信贷部门的专业人士告诉北青报记者，监管部门一直明令禁止经营贷违规流入楼市，特别是去年以来，监管力度明显加强。靠中介包装申请经营贷肯定是违规的。银行会对申请经营贷的公司有多方面的要求，以他所在的银行为例，必须要求公司经营满一年，贷款人担任法人代表和主要股东满一年以上才可以申请贷款，包装后的公司通常变更时间较短，不符合银行经营贷的要求，银行也会对此加大审核力度。即使中介通过弄虚作假的手段成功帮客户申请到经营贷，在贷后管理中，银行也会跟踪该公司的经营情况，一旦发现异常，监测到贷款违规进入楼市，银行将会要求客户限期还清所有贷款，客户个人征信也会留下不良记录。
北青报记者发现，对于违规包装出来的经营贷，抽贷并非小概率事件。去年全国多地银保监局都针对经营贷违规进入楼市开展专项行动，不少客户收到银行抽贷的通知，短期内凑不齐钱还贷款，只能找高息过桥资金应急，甚至不得不低价卖房筹款。
深圳市民舒先生2020年曾在中介的操办下，用自己名下的一套二手住房抵押，申请了200万元经营款用作首付。去年8月初，他突然收到银行通知，要求在30天内还清全部违规贷款，否则不仅会有罚息，还要进入失信名单。舒先生一时卖不掉手里的房子，又没有那么多余钱，情急之下只能借高息过桥资金还贷。面对每天近2000元的过桥日息，再加上二手房难以出手，舒先生说自己度日如年。最后不得不将二手房降价卖出。
此外，大部分银行会要求经营贷客户1年或3年，最多5年续签一次。利率越低，续贷的间隔越短。每次续贷，银行还会按程序审查这家企业的贷款资质和经营情况。银行不会保证一定会成功续贷，更不会保证续贷时利率与原来一样。
对贷款者压力更大的是，续签的时候，不少银行会要求先归还本金，等成功续贷之后再发放一笔新的贷款。这意味着，客户很可能还要找中介的过桥资金应急。
有银行人士表示，最近两年因为疫情的原因，为支持实体经济，正常经营的小微企业基本都能无本续贷，很多人会感觉经营贷很宽松，以后政策如果变了，优惠便利条件没有了，贷款利率也可能会变高。这都是借款人必须考虑的政策风险。
提醒
贷款申请弄虚作假或追刑责
从中介的“一条龙”服务看，用经营贷置换房贷整个流程，手续繁杂，环节众多。任何一个节点出现差错，都可能让贷款者蒙受损失，甚至遭遇法律风险。
北京时代九和律师事务所合伙人许桂林律师举例说，经营贷的贷款不是直接进入本人的账户，万一遇到不讲信用的第三方，或者第三方出了意外情况，也可能拿不到钱或不能及时拿到钱。此外，中介提供的过桥资金如果出了问题，贷款者不仅拿不到钱，还将陷入债务纠纷。
许桂林提醒大家，找中介包装经营贷最严重的后果，并非金钱或个人征信的损失，而是有“牢狱之灾”。如果借款人和贷款中介在申请贷款的过程中存在弄虚作假的行为，又给银行造成坏账，可能涉嫌骗取贷款罪，银行可以报警追究刑事责任。
据了解，我国《刑法》规定，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。根据司法解释，骗取贷款金额在100万以上，给银行造成的损失在20万元以上就可以立案。
湖北日报客户端，关注湖北及天下大事，不仅为用户推送权威的政策解读、新鲜的热点资讯、实用的便民信息，还推出了掌上读报、报料、学习、在线互动等系列特色功能。
贷款公司包装贷款属于诈骗吗
“X老板，我是上个月跟您联系过的XX银行的X经理,您在我行有XX万元的授信，您什么时候过来办理？”
相信很多人都接到过类似的贷款推销电话，大部分人会直接挂断，有一部分人手机上下载了防诈骗防骚扰的软件，类似的推销电话会被标注，所以就会直接拒接。
实际上，电话那头的人并非自己所称的银行工作人员，而是冒用银行名义的电销员。
电销公司对每个电销员有考核要求：每天接通电话200-400个不等，平均每周的客户到访率不低于3个。
据不完全统计，武汉有数百家这样的电话销售公司，人数规模不等，少则一二十人，多则一两百人。即使保守估计，每天从贷款电销公司打出去的电话量也要以百万计。
武汉市常住人口约1200万，平均每10天，贷款电销公司就可以给每个人打一次电话。
贷款电销公司更加青睐的是企业主，武汉市今年存续在业的企业约有149.9万家，企业主们平均每天都可以接到一个推销贷款的电话。
2019年9月11号《九民纪要》出台之后，金融助贷业经过了一轮洗牌，那些灰色地带的公司跑的跑，躲的躲，进的进去了。企业主们接听的营销电话一下子少了很多，市场清静了那么一段时间。
实业是肌体，金融是血脉。三年的疫情让实体经济严重缺血，金融助贷行业因此逆势生长。
随便走进一栋写字楼你都可以找到“XX华中助贷中心”、“XX湖北签约中心”。
某些中介公司在办公室挂有银行的Logo或者XX银行入围的牌匾，实际上，少有银行会和中介公司建立合作关系。即使建立了合作关系，银行也会明文禁止对方使用自己的logo用于宣传。部分中介公司甚至还设置了党建文化墙。这些都是虚张声势，
绝大部分贷款中介公司靠打电话从人海中筛选意向客户。很多消费者之所以中招，“只是因为在人群中多看了他一眼”。
电销员会假借银行或者听起来更加正规的身份介绍自己，用高额、低息、无需抵押等噱头来吸引客户。电销员的话术大多数都是随机应变现场发挥的，目的只有一个：忽悠客户，引诱客户上门。
2021年3月18日，国家三部委发文，金融助贷从业者从此有了新称谓“公司金融顾问”，成为高大上的职业，但是在大众的眼里，贷款中介仍然是矮穷矬的行业。造成这种现状的原因不外乎：
一、行业门槛低，从业人员鱼目混珠，职业素养良莠不齐；
二、不择手段的获取个人信息；
三、不厌其烦的以电销方式骚扰消费者；
......
不良中介的套路陷阱有哪些？
一、假冒银行名义发布办理贷款的广告信息
不良中介会打着“xx银行”、“xx贷款中心”等名义电话推销贷款，吹嘘“我们在银行内部有关系，可走内部流程办贷款”等等，或是向消费者推送短信，声称“您在我行有XX万元周转金”，诱骗消费者。
在消费者上门之前，中介公司掌握的信息并不全面，是否能给消费者以解决方案，一切得等消费者上门之后见机行事。
二、收取前期费用
不良中介利用借款人急于求成的心理，骗取得你的信任，声称你已符合高额度低利息贷款的要求，可以轻松拿到借款，然后找各种理由收取你的保证金、工本费、下户费......
钱一旦打入不良中介账户，他可能会消失，打一枪换一个地方是他们惯用的伎俩；另一种伎俩就是，找客户的各种瑕疵，为没有办下贷款推脱责任，拒绝退还或者克扣相关费用。
三、违规操作，骗取贷款
最典型的案例就是近期铺天盖地的所谓转贷广告。
不良中介将房贷客户包装成企业经营贷款客户，通过在银行申请利率较低的经营性贷款，来置换利率较高的存量住房贷款，从而赚取手续费，过桥费，资料费等不法收入。
为了实现获得贷款的目的，不良中介甚至违规帮助房贷客户包装流水、私刻公章、勾结相关职能部门办理提前营业执照、提供不切实际的办公场地、编造虚假上下游合同、提供虚假受托支付账户......
四、用“AB贷”等套路，殃及无辜
“只需要提供身份证就能够拿到贷款”、“不需要抵押，对征信没有要求”。这是“AB贷”的常规话术。
提供简单的资料之后，对方会发一个银行的批复给你，当然这个银行批复是P图。这是不良中介的常规动作。
贷款新套路：AB贷/人情世故贷的潜在客户是征信不良的人，甚至是黑户。原理很简单：
A的征信有问题，无法取得贷款，不良中介就会让他提供担保人，要求A约来亲戚或者朋友B，名义上让B为A做担保，实际操作过程中提交的是B的身份信息和资料，A成功拿到的资金真正的借款人是B。
一旦A还不上贷款，被催收的是B。
五、征信修复骗局
征信没有所谓修复洗白一说，征信修复只有两种途径：
①自然修复，不良记录满5年自动删除。根据相关条例规定，征信机构对不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。
②申请修复，即征信记录有错误，可以向放贷机构或者征信中心提出异议，并要求更正，如果征信记录没有错误，想要修改不良记录的申请不会得到支持。
六、盲目的无节制的申请贷款，一撸到底
不良中介获得客户比守株待兔的概率都低，特别“珍惜”来之不易的客户，会心存侥幸的用不同的产品，为客户盲目的走申请流程。甚至把客户的手机拿过来撸网贷！
这些不良中介的想法是：万一戳出了一点额度呢，就可以收取费用了！实在戳不出额度来也不关自己什么事情！
征信就像女人的胸，轻易摸不得；征信也不是做核酸，不要随便乱查。被不良中介练手后，征信一般就废掉了，消费者短期内申请不了信用贷款。
人若反常必有刀。不良中介的特征其实很明显，就像狐狸的尾巴长不了：
一、收取前期费用的；
二、声称对征信没有要求的；
三、像江湖郎中一样走村串巷上门服务的；
四、资料没有提交或者没有提交完整就回复有额度的；
五、号称“XX银行信贷部”和“XX银行助贷中心”的；
六、每天发布放款喜报，却从来没有金融机构批复佐证的；
七、胆敢为客户包装资料的；
八、自诩为大神但是没有资质的；
九、无固定办公场所的；
十、服务合同不规范甚至错字连篇的；
十一、明着骗你的名片都没有的；
十二、办公场所拎包就可以入住，拎包就可以走人的；
......
相关职能部门已经注意到了这些不法现象，银保监会于10月14日发布了《关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示》，针对非法中介、假冒银行名义发布办理贷款的广告信息等行为，提醒广大消费者要珍惜个人征信、理性借款、不轻易向无关账户转账、有贷款需求时选择正规机构办理。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。
原文地址"包装贷款会坐牢吗（贷款公司包装贷款属于诈骗吗）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/88744.html。
微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码
