花呗、借呗、微粒贷、白条全面接入征信，逾期还款将影响贷款，下面是支付百科给大家的分享，一起来看看。
怎么用花呗贷款
花呗、借呗、微粒贷、京东白条等互联网信贷产品的出现，提供了除信用卡外更广泛的资金借贷渠道，但随着与央行征信系统的打通，这类互联网贷款一旦使用不当，将会影响个人贷款的审批。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
消费金融的快速发展，使支付宝、微信、京东等互联网巨头纷纷盯上这一领域，推出各自的消费金融产品加速布局，借此形成生态闭环。便捷高频的属性使互联网信贷产品逐渐渗透，而在使用这类产品的过程中，若长期存在不正确的行为，不但会对个人征信造成影响，在向银行申请贷款时也会遭到拒绝。
前不久，「支付百科」曾报道，花呗数据开始接入央行征信（点击查看），支付宝用户的花呗数据，正在以“服务升级”的方式接入央行征信。当用户同意花呗升级后，花呗用户的基本信息、花呗额度、月账单总额及还款情况等信息将上报央行征信系统。花呗数据纳入央行征信后，意味着市场上绝大多数主流的互联网信贷产品与央行征信连接，互联网信贷产品的使用情况也会被记录到征信系统中。
个人征信是银行在放贷过程中重要的参考依据，除了贷款者的工作、收入等需要核实的信息外，依据个人征信报告，银行能对贷款者近年来的消费能力与还款能力有全面的了解。
有的用户在日常消费中保持了良好的信用卡还款习惯，未出现过信用卡逾期，但在向银行申请贷款时却因征信问题审核不通过，这或与互联网信贷产品逾期次数过多有关。商业银行在审核贷款者资质时，会提前查看贷款者个人信用报告，从而根据贷款人的消费记录来评估贷款资质以及决定贷款的额度，互联网信贷产品的数据在个人征信中也有所体现。
在银行的信贷审批规定中，虽然并未对互联网信贷产品的使用作出硬性规定，但在具体审批时，往往会因贷款者互联网信贷产品逾期调低其相应的信用评级。
「支付百科」从多位银行信贷审批部门的工作人员处了解到，目前银行放贷有严格的审批程序，也更加注重对用户使用互联网信贷产品的考察。一般情况下，花呗、借呗、微粒贷等产品只要按时还款，不会影响个人信用记录，也不会导致申请贷款被拒绝。
银行作为传统的金融机构，会优先考虑放贷资金的风险，尤其在一二季度不良率不断攀升的背景下，为保证放贷资金的安全，银行对个人征信的要求变得更高。
花呗、借呗、微粒贷等产品上报央行征信的数据，展示出用户在使用互联网借贷时的履约情况，如果用户能够按时还款并且不出现逾期，在一定程度上会增加用户征信报告的全面性，记录良好的贷款人不仅会快速获得审批，还能获得更高的贷款额度及优惠利率。
互联网信贷产品的使用具有两面性，由于互联网信贷产品的多样，用户在使用更多的产品时，也增加了征信查询次数，有的互联网借贷产品在贷前及贷后环节会反复查询用户征信，造成征信查询过多的情况。
征信报告中，借呗、白条、金条、网商贷、微粒贷等借款记录均显示为消费贷款，银行无法对这些贷款的来源和实际用途作出判断，只能从数据上得出借款人是否产生过逾期的信息。
在某些银行看来，短期内征信查询过多的用户并不够优质，很有可能是资金周转遇到问题，具有多头借贷的风险，即便用户此前一直没有征信污点，也有可能会因征信次数查询过多影响到贷中的授信额度及利率。
随着二代征信系统的上线，接入了数千家各类放贷机构，包括商业银行、小贷公司、保险公司、消费金融公司等，历史还款记录由原来的2年拉长至5年。
在使用互联网金融产品时，用户也应保持良好的信用记录，避免银行征信评级降级影响房贷、车贷。
二代征信被称为史上最严征信，对应的二代征信报告新增纳入多方面信息，覆盖了循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款等一代征信无法覆盖的信息。
花呗、借呗、白条、微粒贷等接入央行征信，标志着信用时代正在到来，征信数据正式走向统一。
使用花呗要利息吗
目前支付宝备用金可用额度是500块钱，7天时间总共利息是2.29元，相当于每一天的利息是0.327元，日息相当于0.0654％，折算成年化利率就是23.88%，而且备用金并不像其他信用贷款一样需要等额本息还款，实际的利率会比名义利率高出很多。支付宝备用金是到期之后一次性还本付息，所以名义利率就是真实的利率。
支付宝备用金同高炮平台产品的相同和不同点：
两者相同之处主要在于：面对的都是中低收入的、有着庞大人口基数的人群。因为其他人群可以从信用卡、花呗、借呗上等得到信贷支持，不会再需要这么小额的高息短期产品。
两者还是有着很大不同点，主要在于：
没有砍头息。备用金除了手续费充当利息之外，不收取其他费用。而高炮平台动辄收取本金1/3到1/4的砍头息费用。
年化利率低。虽然支付宝利率贴近24%红线，但是对比高炮平台的年化上千的利率，那还是很低很低。
金额固定500，不做提额。备用金定额500，不做金额调整，还完才能续借。高炮平台是诱骗借款，不断提额，让人陷入坑内不可自拔。
催收方法不同。高炮平台最常见就是爆通讯录的软暴力方法，而支付宝备用金肯定不用使用此方法，但是催收手段会让逾期者在网上寸步难行，例如停止支付宝服务，停止使用支付宝合作平台服务，电话催收、降低芝麻分信用等级等等。
回顾下支付宝备用金发展历程，原来赚钱才是真道理。
8月20日，最高人民法院发布了新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）。
《规定》明确，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。
以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。而且支付宝备用金23.88%的利率已经超过新法所规定的15.4%的利率范围，所以备用金的利率合法吗？
11月2日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈。
11月3日晚，
上交所官网宣布，
决定暂缓蚂蚁科技集团
股份有限公司科创板上市。
蚂蚁集团港交所公告：暂缓H股上市
将尽快公布退回申请股款事宜
11月3日，蚂蚁集团在港交所公告表示，其3日接获中国内地相关监管机构的通知，由于公司实际控制人及执行董事长、总经理被监管约谈以及金融科技监管环境发生变化等重大事项，可能会使得公司不符合相关发行上市条件或者信息披露要求，因此决定暂缓公司的A股于科创板上市。因此，同时进行的H股于香港联合交易所有限公司主板上市亦将暂缓。
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