贷款利息会变吗（买房时的贷款利率以后会变吗）

LPR连续八个月按兵不动，机构：5年期报价仍有下调空间，下面是第一财经给大家的分享，一起来看看。

贷款利息会变吗

4月LPR出炉，1年期与5年期品种利率均与上月持平，已连续8个月维持不变。

4月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

4月LPR报价为何“按兵不动”？

光大银行金融市场部分析师周茂华表示，一般而言，LPR调降需要满足银行存款成本稳中有降，实体经济信贷需求前景明显趋弱，或MLF利率锚调节等条件。除了MLF利率维持不变，本月LPR不调降还有三方面原因：一是3月金融数据延续强劲表现，信贷供需两旺，反映市场利率整体处于合理水平；二是银行本身净息差压力较大；三是国内经济稳步复苏，房地产呈现企稳回暖态势。

此外，央行货币政策委员会日前召开2023年第一季度例会提到，完善市场化利率形成和传导机制，优化央行政策利率体系，发挥存款利率市场化调整机制重要作用，发挥贷款市场报价利率改革效能和指导作用，推动企业综合融资成本和个人消费信贷成本稳中有降。

东方金诚首席宏观分析师王青表示，可以看到，近一段时间央行通过公开市场操作、加量续作MLF，以及全面降准等政策组合，有效控制了市场利率上行势头，引导其在政策利率水平附近平稳波动。这将有效控制银行在货币市场上的批发融资成本过快上升。王青进一步分析，在去年12月及今年3月央行连续降准，以及去年下半年以来银行存款利率普遍下调推动下，二季度实体经济融资成本仍有望保持在低位。

5年期报价仍有下调空间

4月以来，河南、陕西、广东、湖北等多个省份的中小银行下调人民币存款挂牌利率，引发市场广泛关注。

对此，王青表示，这主要是当月存款利率市场化调整机制修订所致，并不预示LPR会跟进下调。当前银行净息差已处于历史低点，为了推动实体经济融资成本稳中有降，银行将更多选择在负债端发力，其中适度降低存款利率是一个必然选择。

“不过根据存款利率市场化调整机制，存款利率水平要参考1年期LPR和10期国债收益率进行合理调整，而非相反操作。这就意味着尽管存款利率下调会降低银行资金成本，但在当前对银行下调LPR的激励作用不大。”王青判断，若二季度楼市回暖过程出现反复，未来不排除在MLF利率不动的同时，5年期以上LPR报价单独下调10-15个基点（0.1-0.15个百分点）的可能。

民生证券此前表示，随着存款利率调降、银行净息差改善，进一步推进宽信用，在实体融资需求实质性恢复的情况下，信贷投放从“量多价低”转向“量多价平”甚至“量多价升”演绎之后，LPR或存在进一步下调的可能性，彼时才会转化为主要矛盾。

值班编辑：阿贵

买房时的贷款利率以后会变吗

机构数据显示，今年以来，已有40多个城市首套房贷款利率下限降至4%以下，进入“3时代”。

另一方面，银行放款则保持了较快速度。贝壳研究院数据显示，4月贝壳百城银行平均放款周期为21天，与上月持平，保持了2019年以来最快的放款速度。

多地房贷利率下降

中指研究院统计数据显示，今年以来，已有太原、金华、郑州、珠海、石家庄、沈阳、衢州等40多个城市调整首套房贷款利率下限至4%以下。仅是4月以来，就有南平、马鞍山、衢州、驻马店、沈阳等多个城市降低首套房贷款利率。

其中，部分城市的首套房贷款利率今年以来连续下调。例如，今年沈阳首套房贷款利率下调了两次，先从4.1%降至3.9%，近期再次调整后降至3.8%。

贝壳研究院发布的数据显示，2023年4月，重点监测的百城首套房主流房贷利率平均为4.01%，较上月微降1个基点；二套主流房贷利率平均为4.91%，与上月持平。4月首套和二套房主流房贷利率较去年同期分别回落116个基点和54个基点。

中指研究院市场研究总监陈文静分析认为，3月底，各地进入新的评估期，下一个评估期将在6月底启动，届时各地将根据2023年3月至5月的新房价格变化决定是否调整房贷利率下限，个别房价连续上涨的城市或出现房贷利率重新上调的情况。但短期来看，市场销售回暖持续性不足，多个城市二手房价格仍处下跌通道，或进一步影响新房价格预期。

陈文静表示，4月以来，随着前期积压需求释放，购房需求释放动能减弱，基本面较弱的城市市场压力增加，房价上涨动力走弱。短期内，符合条件的城市有望下调首套房贷利率下限，此前已经下调房贷利率下限的城市，也存在进一步下调的空间。

对销售产生正面影响

业内人士认为，房贷利率下调对一些城市一季度的房地产销售起到了正面影响。中泰证券报告显示，3月的10大和30大中城市商品房月均成交面积继续扩大，同比分别增长55%和45%。

另一方面，银行放款速度则保持较快速度。贝壳研究院数据显示，4月贝壳百城银行平均放款周期为21天，与上月持平，保持了2019年以来最快的放款速度。

申万宏源认为，房贷利率下调配合递延刚需的集中性释放，今年以来地产销售快速反弹，结构上以房贷降息幅度较大的二三线城市为主。

但也有观点认为，4月、5月是传统的房地产销售淡季。如果政策持续发力、经济继续向好、居民收入预期改善，预计居民购房意愿将进一步修复，带动居民中长期贷款增长。

栏目主编：秦红 文字编辑：卢晓川 题图来源：上观题图 图片编辑：苏唯

来源：作者：中国证券报

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