校园贷正规军增至5家 网贷平台仍提供大学生分期套现，下面是天津开发区金融局给大家的分享，一起来看看。
名校贷分期贷款
近日，中国工商银行正式对外宣布推出个人信用消费贷款“大学生融e借”，该业务目前已在北京、哈尔滨、上海、南京、威海、武汉、广州、成都、西安、杭州10个城市的15家高校开展试点，后续还将陆续推广到更多高校。这是继建设银行、中国银行、招商银行、青岛银行后，第五家推出校园贷的银行正规军。
事实上，今年开始，在校大学生网贷业务的整治力度不断增强。6月份，中国银监会联合教育部、人力资源社会保障部发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。9月份，教育部举行新闻发布会，明确提到“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”。
然而，本报记者发现，虽然在大力整顿下，互联网金融机构虽然陆续停止了校园的现金贷款，但是分期购物仍然向大学生敞开，也就是学生购买实物或者服务，在进行转手交易，获得资金仍然十分容易。
校园贷正规军
目前提供校园贷的银行共有五家，分别是建设银行、中国银行、招商银行、青岛银行和工商银行。
中国建设银行广东省分行在今年5月中旬发布校园贷产品“金蜜蜂校园快贷”，面向省内部分高校学生，可给予大学生1000元-50000元授信额度;利率为日利息万分之一点五;可提现、随借随还、按使用天数计算利息，最长不超过一年。
随后，中国银行也推出小额信用循环贷款“中银E贷·校园贷”产品，率先推出中长期贷款政策，业务初期最长可达12个月，未来延长至3年-6年，覆盖毕业后入职阶段，贷款金额最高可达8000元。
招商银行则推出大学生个人贷款产品大学生闪电贷。闪电贷最多可借8000元，最长可分24期还款，日利息最低为万分之一点七，借1000元，每天利息最低为0.17元。目前，闪电贷正在上海部分高校试点，采取白名单模式，进入白名单的学生在招商银行手机银行APP上提交贷款需求，招行审核系统将进行审核。
学e贷则是青岛银行推出的个人信用贷款产品，主要面向山东省内年满18周岁的全日制本科生、研究生群体。符合产品准入条件在校大学生，可前往青岛银行营业网点提出申请，申请成功后即可通过手机银行自助发放贷款，随借随还。
工商银行则在日前推出个人信用消费贷款“大学生融e借”。工商银行牡丹卡中心相关负责人介绍，针对大学生群体的消费特点、消费习惯和承受能力，“大学生融e借”在产品设计时进行了充分考虑，并提供了利率优惠。以借款1万元为例，分1年12期偿还，使用“大学生融e借”总利息为308.95元，平均每天利息不到0.9元。
在办理条件方面，凡年满18周岁以上且信用状况良好的在校大学生，在工行网点完成面签后均可通过工行手机银行、网上银行、工银e生活APP等渠道申请办理“大学生融e借”。
除了银行正规军外，互联网金融平台已经不再允许给大学生放贷。中国银监会联合教育部、人力资源社会保障部发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》显示，要求各地金融办和银监局要在前期对网贷机构开展校园网贷业务整治的基础上，进一步加大整治力度。现阶段一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务，并逐步消化存量业务。
受此影响，分期乐等平台将遇到较大业务调整。此前有媒体曝光称上述平台仍然违规提供给学生贷款。分期乐随后公告称，分期乐商城响应监管要求，利用自身平台能力帮助持牌金融机构“开正门”，对登记为在校大学生身份的用户的信贷需求，不再推荐给网贷平台和其他非银监会批准设立的放贷机构(如互联网小额贷款公司)，而是利用我们积累的技术优势和与持牌金融机构联合的合作关系，根据用户自身的条件，将借款需求分别推荐给银行和其他银监会批准设立的持牌金融机构，由金融机构最终审核并提供信贷服务。
分期套现难禁
据网贷之家数据，截至2017年6月末，全国已有59家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%，有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。其中，包括名校贷、爱又米、优分期等多家校园贷平台已转型做年轻人消费分期业务。
本报记者查阅多家网站发现，原来在首页重点突出的大学生专属服务等字样已经消失。但永利宝火分期这些小平台，仍然在首页有高校学生专属信用钱包的标语出现。
一名做过手机分期的学生告诉本报记者，很多平台表面上网贷业务虽然不能做，但是分期业务没有取消，比如买了手机卖给黄牛依然可以套现，只不过要损失一些手续费，但是分期购物的手续费本身就低于分期借款，因此算下来手续费支出差不多。
“还有很多分期代理本身就是学生，拉一个学生做分期能获得不少提成，许多人不仅自己做，带着宿舍一起做，学校也没有明令禁止，平台虽然不能借钱了，分期买了实物套现却没法禁止，毕竟大学生也有消费的需求”，上述学生说。
本报记者发现，此前许多平台给学生借款一般只需要走4个步骤，下载APP、学籍认证、身份认证、资金到账。资金较大的贷款，一般由平台的贷款经理到学生寝室进行拍照签合同按手印，学生家长却并不接触，有平台称将采用给家长打电话的方式进行核实，但是真正实行的平台基本没有。
银行监管部门表示，根据相关监管要求，已经会同有关部门加大校园贷等业务监管整治力度“堵歪门”，同时，也在积极引导银行业金融机构“开正门”，加强校园贷服务和产品创新，满足市场需求。
作者：毛宇舟
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名校贷还可以贷款吗
说起校园贷，大家应该并不陌生，这种面向大学生的贷款平台，因为“裸贷、暴力催收”等负面事件备受指责，甚至有不少学生因为还不起贷款而自杀。随着整治力度的加大，校园贷趋于沉寂。然而记者调查发现，早先校园贷的恶果却还在持续产生影响。
大三女生落入借贷陷阱，背负40万债务
青岛大三女生小王给记者提供了一段催收人员到她家里催款的视频，视频中一男一女两位催收人员正在向小王的父亲要账。在小王的手机里，还有很多催收人员给她发来的短信，语言恶劣下流。那小王到底欠了多少钱呢？说出来吓人一跳，40多万。一位普通的大学生怎么会欠下这么多钱呢？
小郑（化名）是小王的师哥，一名大四的学生。据小王说，小郑这个人非常有能力，自己买了辆奔驰汽车，还开了一家公司。小王说，她是在去年5月份，通过一个学姐认识对方的。认识没多久，小郑就让小王和室友帮他一个忙。
小王告诉记者：“小郑开着车拉着我们三个去网吧，在名校贷上填个人信息，我们当时还录了个视频，当时借款的总额度是2万2，实际到账是1万7千6，还36个月。”
名校贷是一个网贷平台。小王和室友一共帮小郑借了6万6千块钱，实际到账是5万2千8百块钱。钱到账之后，三个人马上就把钱转给了小郑。小郑则给了小王还有其他两个室友各一千块钱。
短短几分钟，就拿到了1000块钱的报酬，这天上的馅饼怎么会砸到她们头上，三个女孩心里也有些嘀咕，为了安心，小王她们找到法学院的朋友，拟定了一份合同。合同的主要内容就是，这次在名校贷上的贷款，她们只是一个中转作用，所有后果都是由小郑来负责。而对方也签字按了手印。
小郑是师哥，有房有公司的，总不会骗学妹吧，还有合同做保险，小王她们放心了。而且之后一年多，也的确没有人因为这个贷款的事情来找过她们。可就在2017年7月份，小王的室友却突然收到了名校贷的催款短信。
在小郑的劝说下，小王和室友又从另外一家平台上借钱，还给了上一家平台。
小王说：“做完这个快贷以后，他又来找我，要我做兼职，做单，每一单给我四五百块钱。”从2017年7月到9月，2个月的时间内，小王先后从40多家平台贷款，每次贷款的数额都是两三千元不等，总额将近17万。
而第一个就是名校贷，已还15个月，剩余17687.12元。在每一笔贷款上，都能看到还款数额几乎都是贷款金额的2倍。
小王说，她这40多笔贷款，几乎都是小郑通过微信的方式指挥她完成的。小王向记者提供了100多张微信聊天记录，上面全是小郑告诉小王在什么平台，如何填写信息，然后贷款成功之后，把密码、贷款信息、钱全部转给小郑。2个月的时间里，小王几乎是每天都在各种平台上贷款。而之前小郑许诺的报酬却并没有给小王。
四十多个平台，十几万的贷款，即使不算利息，对于一个大学生来说，也是一个沉重的负担，那小王为什么愿意帮助小郑呢？小王解释：“他其实是利用情感。我跟他说过我也挺缺乏关爱的，他说他也是，一个人撑起公司，他爸妈完全不管他。”
从微信聊天记录里面，也能看到，小王对小郑非常关心，而小郑则是一副业务繁忙的样子，经常是酒局不断。
因为单子做的太多，这些平台有到期的，小郑说他公司的账转不动了，就让小王去济南清账。所谓清账就是从一家公司贷款，把之前所有债务全部清掉，以后只还这一家公司的。听话的小王一个人赶到济南，找到清账公司，可是清账公司的人一算，需要四十多万，根本不敢给小王清账。
回到了青岛，小王立即找到小郑，然而小郑却翻脸不认账了。之后，小郑就躲着小王，四十多万的欠款，压力一下子就全堆在了小王一个人身上。
律师刘欣表示，在平台上贷款，归根到底是民间借贷的表现形式，在超过利率部分，法院是不予支持的。如果能够提供完整的证据，证明他们之是一种委托法律关系，王女士可以向郑先生来主张偿还自己的贷款和损失。
刘欣说，“郑先生从主观上存在一种非法占有的目的，采取了虚构事实的行为，并且骗取王女士数额较大的财物，这个符合刑法中规定的诈骗罪的特征。”
大学辅导员“卧底”揭露校园贷：黑暗江湖、套路江湖
毛晶玥是湖北十堰市汉江师范学院的一名辅导员，主要负责学生的日常管理以及思想教育等工作。最近她却成了一位网络红人，原因就是她制作了一段关于校园贷的教学视频。
在过去一年里，毛晶玥在每个月的班会上，都会讲校园贷的危害，即使这样，还是有学生陷了进去，这让她很伤心，而伤心之后，毛晶玥又产生了疑惑，学生的贷款是怎样在几天里由几千块变成几万呢？
从2017年5月到7月份，毛晶玥利用贴吧、微信平台找网贷代理人，前前后后加入了七八个网贷QQ群。“进群之后的反应，我当时第一反应，哇！原来还可以这样。”毛晶玥加入的这些群中，有网贷群，有网贷维权群，有催收群，还有催收外包群，那这些群里都有什么人，他们又在QQ里聊什么呢？
毛晶玥告诉记者：“有网贷群，提供一个平台给提供网贷的人和接受网贷的人；同样的还有网贷维权群，探讨各个平台的利息，包括催收的手段，会不会上门，这里面是想网贷的人；然后还有催收群，就是催收的交流群，探讨催收的技巧，催收的方法，还会上传一些砍人的视频，他们催收群里也会讨论，千万不要把人逼死了。还有催收的委托外包群，异地的业务。 比如说广东到十堰放款，到十堰找这种催收公司。”
毛晶玥说：“就是会觉得着简直就是一个黑暗江湖或者是一个套路江湖。”
而更让毛晶玥意外的是，大部分网贷平台竟然都不是合法的。
制作教学视频，揭不良网贷套路
根据在QQ群里了解到的信息，毛晶玥制作了一个教学视频。她想用视频告诉她的学生，看似美好的网贷平台，背后实际上是一个个陷阱。第一个陷阱就隐藏在贷款环节。
贷款的门槛低，额度还很高。大学生优先，有学信网的优先，一本的男生可以贷到5万到8万，女生更高，普遍高1到2万块钱。这样优惠的条件，自然会吸引不少急需用钱的大学生，可是等学生填完信息，拿到钱的时候就傻眼了。
毛晶玥说：“一万块钱能给到8000，这就算是有良心的平台了，一般都是给四五千。”剩下的钱会被平台以保证金、管理费、审核费等等理由给扣掉了。可在计算利息的时候，却依然是按照全款来计算的。他们的利息绝大部分高达50%。36%就已经是高利贷了。
假设一个学生借了1万块钱，一年之后，利息就是5000，而学生实际拿到手却只有8000，甚至更少。有些平台甚至会故意造成学生逾期还款，因为逾期同样会产生逾期费。而就在学生和平台扯皮过程中，学生的逾期费会越来越高。
毛晶玥举例说：“借第一个债主的2000，一个星期没有还上，约定的本金加倍，还4000。 所以这个学生没有办法，就只能借第二个债主。而在网贷里面，很多都不是按照月和年来计算的，是按照一星期7天来计算，一个星期，他马上要还第二个债主的4000，所以他没有办法，又借了8000。”
这也解释了为什么很多大学生，明明只借了几千块钱，几个月下来，却要还几万甚至十几万。而到了这个时候，很多学生已经无力偿还了。网贷平台却并不担心，他们知道，学生的背后是他们的父母。而要想从父母那里拿到钱，这就要看平台的催收工作了。看的多了，毛晶玥就总结出了催收的十部曲。“第一步给贷款的学生发逾期的通知；第二步单独发威胁、骚扰短信；第三步单独打威胁、骚扰电话；第四步威胁、骚扰贷款学生室友……一般学生到了第四步就坚持不下去了。”
在第二步发短信的时候，催收人员会使用各种侮辱性的语言，给学生增加压力。而到了第四步，群发短信的时候，催收人员还会使用一种俗称轰炸机的程序，来不间断地群发骚扰短信。毛晶玥因为学生没有及时还款，也被轰炸过。
正是靠着这样的手段，除了实在无力还钱的学生之外，平台几乎能收回大部分的贷款。
毛晶玥说：“高利贷的坏账率一般是50%，为什么青睐大学生这个群体，这个群体的还款率还是比较高的，当还款率到达60%，就有10%的利润。”
就这样，从贷款到催收，一条完整的，针对大学生的产业链形成了。而陷入其中的学生就像被困在了蜘蛛网里的猎物，一点点被榨干。
多部门出台文件 要求取缔校园贷款业务
庆幸的是，从严禁网贷机构发放校园贷到现金贷整治，年底各类文件落锤定音。
9月6日，教育部明确表示，取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。
11月下旬，互联网金融风险专项整治工作领导小组出台《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求即日起一律不得新批设网络小额贷款公司。
12月1日，互联网金融委员会下发了关于《规范整顿“现金贷”业务的通知》，这个通知被称为史上最严现金贷规定。要求网贷平台不得为在校学生、无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务。
毛晶玥在QQ群里，切实感受到了新规定的威力，“平台的人最近一段时间都在讨论12月1号出台的最强现金贷监管，很多平台都准备破产了，这一段时间是最后的疯狂，群里说，最近要连夜加班，能要回来就要回来。”
编后：大学生的消费需求日益旺盛，这是校园贷屡禁不绝的原因，现在堵住了乱象丛生的网贷平台，那么正规军像银行等持牌机构也应该进入校园市场。与此同时，也应该警惕校园贷改头换面，逃避监管的现象。
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