东风标致金融贷款（东风金融车贷正规吗）

山东碳金融产品“上新”！首单可持续发展挂钩贷款落户恒丰银行，下面是经济导报给大家的分享，一起来看看。

东风标致金融贷款

经济导报记者初磊

　　近日，随着恒丰银行成功为济宁市正创矿产资源有限公司“泗水县凤仙山矿区开采式治理及环保加工项目”发放5亿元中长期可持续发展挂钩贷款，标志着山东省首单可持续发展挂钩贷款落地，为探索绿色金融与转型金融有效衔接、增加转型金融产品与服务供给提供了实践样本。

　　碳金融产品“上新”，得益于山东推动碳减排支持工具的政策“发力”。“碳金融重点项目库中594个项目贷款额度为2000亿元。”山东省发展改革委财金处相关人士对经济导报记者表示。

　　山东财经大学金融工程教授、博士生导师李德荃接受经济导报记者采访时表示，银行等金融机构推出碳金融产品，是顺应山东实现“双碳”目标趋势、对接绿色低碳高质量发展战略机遇之下的创新，企业等市场主体可以借力打力，及时调整发展方式，同时，政府部门与银行等金融机构，也应对项目进行及时跟踪督导，让好的政策工具更精准地服务实体经济。

　　激励矿山修复“披绿”又“生金”

　　“本次创新，是恒丰银行担当绿色金融责任、践行绿色产品创新的又一实践。”恒丰银行公司金融部相关业务负责人对经济导报记者介绍，此次可持续发展挂钩贷款将贷款利率与企业预设可持续发展绩效目标——矿山生态修复面积相挂钩，并严格按照贷款市场协会、亚太贷款市场协会和银团与交易协会联合发布的《可持续发展关联贷款原则》，聘请中诚信绿金科技(北京)有限公司对该贷款项目关键绩效指标(KPI)的遴选、可持续发展绩效目标(SPT)的校验、贷款特性、报告、验证五大核心要素进行了充分评估论证，最终将可持续发展绩效目标(SPT)预设为“2020-2025年累计矿山生态修复面积不少于254亩”。

　　据悉，矿山生态修复也是山东展现绿色发展优势的抓手。根据省自然资源厅、省发展改革委等九部门联合印发的《山东省矿山生态修复实施管理办法》，山东按照“谁投资、谁受益”“谁破坏、谁修复”原则，利用市场化方式鼓励社会资本参与矿山生态修复治理。鼓励政府投融资平台与社会资本合作，共同参与矿山生态修复活动；支持矿山企业和社会投资主体在法律法规及金融政策许可范围内，利用市场化方式，争取银行绿色金融贷款、政府引导基金等资金，开展矿山生态修复。

　　济宁正创矿产资源有限公司专门从事矿区开采治理及环保加工项目，围绕矿区开采及修复的产业链提升矿区绿色化要求，重点推进“开发式治理和环保型加工”的业务模式，减少矿区开采的环境负面影响，可持续发展挂钩贷款，可以激励矿山修复“披绿”又“生金”。

▲图为治理中的济宁市正创矿产资源有限公司凤仙山矿区项目

　　据悉，可持续发展挂钩贷款是碳金融的重要创新产品，与一般贷款不同，其核心作用机制是贷款利率随SPT(可持续发展绩效目标)的实现情况而调节，在银行机构与企业协商一致的基础上，将贷款利率与企业减污降碳、单位耗能、ESG评级等多领域指标挂钩，通过创新运用动态价格调整机制，激励借款企业实现可持续发展目标。

　　前述恒丰银行负责人介绍，恒丰银行积极践行绿色金融产品创新，为激励山东企业有计划、有目标地实现可持续发展转型，还重点聚焦于高碳行业的减排降碳需求。截至目前，该行已经形成了涵盖碳排放权质押贷款、排污权质押贷款、节能减排贷款、风力发电项目贷款、光伏发电项目贷款等20余种的多元化信贷产品谱系，在金融赋能绿色低碳高质量发展方面作出了有益实践与探索。

　　作为此次可持续发展挂钩贷款的落地行，恒丰银行从碳金融重点项目库中遴选优质企业，主动对接贷款客户需求，积极探讨绿色信贷指标设计，确定项目要素及推进方案，以高效、专业的金融服务推动该笔贷款成功落地。在可持续发展挂钩贷款期间，若济宁市正创矿产资源有限公司实现既定目标，可持续发展挂钩贷款利率将下调20个基点，在有效降低企业融资成本的同时，激励其加快技术改造，推动能源结构和产业结构调整，为山东碳金融产品创新及金融服务绿色低碳高质量发展探索新路。

　　碳减排支持工具加快落地

　　经济导报记者从山东省发展改革委获悉，为加快推进绿色低碳高质量发展先行区建设，构建助力碳达峰碳中和目标的金融服务体系，省发展改革委会同人民银行济南分行建立碳金融项目库,搭建“一库一平台一通道”机制，实现资金池、工具箱和项目库的顺畅贯通。

　　建立碳金融重点项目库，实现项目来源的广泛精准和标准的规范统一。由各级发展改革、能源部门牵头，依据碳减排支持工具支持范围，按照“投向精准、应纳尽纳”的原则，挖掘各市高质量的碳金融重点项目，在省层面统一由工程咨询单位把关后，纳入碳金融重点项目库，通过山东省融资服务平台、省金融辅导系统等渠道，按季度向金融机构推送符合政策工具支持范围的项目。

　　搭建政银企服合作对接平台，打通政策落实的“最后一公里”。其中，通过建立碳金融重点项目库推送项目的跟踪机制，优化碳金融项目信贷管理，将有意愿的入库企业纳入金融辅导范围，一企一策设计融资服务方案。截至目前，山东共发放煤炭清洁高效利用和碳减排支持工具贷款388亿元，争取国家再贷款372亿元，发放企业数量和总额居全国前列，减少碳排放超过1000万吨。

　　建立项目库融资绿色审批通道，在资源配置、利率定价、信息披露、尽职免责等方面优化管理、强化激励。引导金融机构针对碳减排支持工具的痛点和特点开发不同的金融产品，支持各银行积极向总行申请对山东碳金融重点项目的信贷额度和优惠政策。对借款人综合实力较强、贷款需求较大、投资回报周期较长的项目，鼓励银行通过银团贷款予以协同支持；结合项目库企业实际特点和融资需求，加大产品、制度创新力度，鼓励银行开展节能环保项目特许经营权、碳减排技术应用、国家核证自愿减排量(CCER)、排污权、用能权、水权等环境权益抵质押贷款产品创新，持续推动碳减排贷款政策工具增量扩面。

　　此外，加大碳金融应用场景示范，通过引导银行加大碳排放支持工具应用场景创新，为其他类似的企业“打样”、示范，形成了一批可看、可学、可用的最佳应用成果。

东风金融车贷正规吗

文| 白软软

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最近，身边很多朋友想换车，而且不约而同的选择了贷款。

当然，他们都不是缺钱的人，但我很能理解他们为什么要贷款：两年或者三年免息，为什么不贷？

是的，问题也随之而来了：为什么有的车企宁可免息把钱借给你，也要让你贷款买车呢？

要回答这个问题，首先我们来看看贷款的几种方式：厂家金融、银行贷款、第三方金融机构。

厂家金融：

厂家金融就是政府部门政策下允许存在的金融公司，但金融公司是非银行金融机构。这种公司具有门槛低、首付比例低，贷款时间长，审批灵活，速度快等特点，可以说厂家金融贷款逐渐成为许多消费者选择购车贷款的主要渠道之一。如今，大部分车企都有了自己的金融公司，如上汽的GMAC、奇瑞金融、广汽汇理、东风金融等等。

银行贷款：

在车企金融兴起之前，大部分汽车金融都是通过银行贷款的形式。但银行贷款的流程实在烦琐，需要提交一大堆的资料，比如个人的工作证明、银行流水、个人名下的资产证明等等，因此这样就令银行的审核速度变慢。一般来说通过率较高的人群是公务员、律师这样薪水高、工作稳定的企业员工，这群人是属于银行的优质客户，通常会得到优先放款。另一类是被叫做“无不良信用记录”的客户群，这些人中，有很多事因为之前的信用卡账单没有及时还清，导致他们成为银行的黑名单客户，想要贷款就只能通过第三方金融机构。

第三方金融机构：

第三方金融公司门槛相对最低，手续也最简便，不过由于它们给4S店的返利高，尽管利息相对较高，也使它们成了购车贷款的最佳补充方案。

一般来说，在这三者中首推厂家金融，因为它的优点对客户来说是最合适的，但有的厂家金融门槛较高，客户的资质稍差就不容易通过审批；然后是银行贷款，因为银行贷款的利息较低，但手续复杂，门槛也不低，所以现在大多数4S店都不把银行作为重点进行推广，所以第三方金融机构就成为了4S店的新选择，但是，这仍然不能替代厂家金融免息的优势。

那么，为什么厂家愿意贴息给客户呢？

首先，有利于经销商增加销量。

显而易见，好的金融产品能够给店里带来更好的销量。举个例子，一款优惠后15万的车，如果首付一成即可提车，那么算上购置税、保险等后续费用，用不了4万元就可以提走车了。这进一步拉低了拥有一辆车的门槛，在很大程度上刺激消费者做出购车决定，也提升了经销商的销量。而经销商多卖车，直接受益的就是车企，这样算来，其实是非常划算的。

其次，绑定库存融资。

现在，经销商从厂家订车几乎不再使用现金了，一般都是用的银行贷款，一方面可以可以少占用现金流，另一方面也是为了转移风险。也因此，才会出现有的消费者交了买车钱，却迟迟拿不到合格证的情况。这是因为合格证都被抵押给了银行，如果你交了钱，4S店并没有用你的钱去赎回你的车，就会出现这种情况。

说远了。正是因为经销商订车需要贷款，所以主机厂会将金融贷款绑定库存融资额度，换句话说，经销商每个月完成的厂家金融任务越多，渗透率越高，能订车的额度就会越多，这就像信用卡的额度一样。一般来说，一家店的库存融资额度都能达到上千万元，而且，厂家提供给经销商的贷款利息，比银行贷款的利息低很多，所以，经销商何乐而不为呢？

第三，高额的返佣机制。

简单的说，每一个金融产品，其计算利息得到的利润都会有相当比例都会返还给经销商，而厂家金融的返利最为合适。一方面，厂家金融算作经销商的贷款任务，完成相应单数即可获得每单提成和完成任务的额外提成；另一方面，返佣将作为年终的奖励，打给经销商，作为年终返利的一部分，这是其他金融公司所不具备的优势。

那么，对于消费者来说，又该怎么选择这些金融产品呢？我们先来看看贷款都有哪些计息方式。

砍头息

听起来有点吓人，但有的金融产品真就用的是这种方式。它的特点在于在付首付时就要交完利息，也就是你的首付款包括全部的利息、一小部分车款以及安装GPS等可能产生的其他费用。这种贷款方式看起来并没有什么，但事实上，你的贷款额是大部分的车款，所以利息会偷偷的上浮。

等额本息

这种算法比较简单，每月的还款额相同，前期还款利息比例大、本金比例小，还款期限过半后转为本金比例大、利息比例小。这种算法的利息比第一种要少一些。

等额本金

每月的还款额不同，第一个月的还款额最多，之后越还越少，所支出的总利息比等额本息还少。

以租代购

现在有很多厂商的金融公司开发了一种新的金融产品。先是交付比例很低的首付款，并且每月的还款额度也很低，到两年贷款到期时，一次性交付剩余的款项。它降低了消费者拥有和使用车的成本，不过由于尾款和利息一样都不少，对消费能力的要求并不低。

那么，贷款还有哪些潜规则是消费者不知道的呢？

首先是有很多的隐型费用。

一般来说，金融机构只会收取GPS费用和一定数额的风险管理费，其他的都是4S店的利润。换句话说，如果你贷款购车时交了贷款服务费、风险管理费、抵押费等名目的费用，同时还要求必须在店里购买保险、上牌等等，这些费用其实都是4S店收取的。这部分钱大约有多少呢？腾妹妹以一台优惠后30万左右的进口车粗略地算一下，4S店在车价之外的利润大约有2.3万元。

其次，你的车会被偷偷装上GPS。

是的，GPS是金融机构的工作人员在车主提车前装上的，位置通常非常隐蔽，车主甚至无法查看到他在哪里。但是也不必过分担心隐私泄露，因为人家不会没事看看你的车在哪里，只有在车主按揭还款时突然消失三番五次联系不上时，才会启动GPS定位监控来查看车辆位置，用来寻找车辆减少损失。

第三，贷款坏账率问题严重。

很多人都想过这个问题：现在贷款的门槛越来越低，如果发生坏账怎么办？事实是这样的，一般的非银行金融机构，背后都会有一个资方，也就是说，他们背后是有银行给他们放款的，所以，他们会把风险转移到资方身上，自己只是赚取一小部分利润，而对于银行来说，都会有一定的坏账容忍度，但不要以为这样就可以不还款，一旦资方发现了你的还款异常，专业的贷后催收部门，会让你立马乖乖还款的。

总之，贷款购车是个趋势，但是你要学聪明点，利用好它，一样可以用最少的钱，得到最优的享受。