存贷款利率下调（2023年4.1%房贷利率表）

LPR连续8月“原地踏步” 专家：降息空间进一步收窄，新发贷款利率下行的趋势也将有所收敛，下面是每日经济新闻给大家的分享，一起来看看。

存贷款利率下调

每经记者：肖世清 每经编辑：马子卿

4月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.30%，两项贷款利率均与此前保持一致。截至目前，LPR已连续8个月“原地踏步”。

资料来源：央行网站

此前，4月份MLF操作利率未发生变化，意味着LPR参考基础未发生改变。多位市场分析人士表示，本月LPR保持不变符合市场预期。

民生银行首席经济学家温彬表示，4月LPR报价维持不变，自去年8月实现非对称下调以来继续“按兵不动”，主要与MLF政策利率维持不变、开年以来经济修复和融资需求延续向好、银行净息差持续承压等因素有关，LPR报价没有相应下调的必要和空间。

4月LPR继续“按兵不动”，截至目前，已经连续8个月未做调整。多位分析人士认为，最重要的因素在于当月MLF利率持平，使得LPR报价的定价基础未发生变化。

《每日经济新闻》记者注意到，4月以来，河南、湖北等地多家中小银行纷纷宣布下调存款利率，引发新一轮降息的猜想，进而延伸到LPR进一步调降的预期。

温彬表示：“近期部分中小银行下调存款利率，应是在利率自律机制下，对前期国股银行等挂牌利率下调的延续，并不意味着新一轮全国性存款利率降息的开始。”

温彬进一步指出，4月17日央行开展了1700亿元MLF操作，中标利率维持2.75%不变，最新MLF完成200亿元的净投放，实现“小幅加量平价”续作。政策利率持平前期，降息预期落空，也使得4月LPR报价调降的概率大幅降低。

此外，温彬认为LPR未作出调整的另外一个原因是，在当前国内经济延续稳步复苏、信贷和社融数据大幅放量、政策基调适度回调的背景下，再次调降利率的必要性和紧迫性不强。

在招联金融首席研究员董希淼看来：“今年以来银行加大向实体经济让利，实体经济融资需求显著恢复、成本稳中有降。尽管央行3月实施全面降准，但幅度较小，银行保持息差稳定的压力仍然较大，因此银行减少加点的动力不足。总体而言，本月LPR维持不变符合预期。”

此前，央行发布金融统计数据显示，一季度人民币存款增加15.39万亿元，其中居民部门新增存款接近10万亿元，创历史同期最高水平。一季度（企业存款-M1）合计新增2.54万亿元，同比多增9000多亿元；同时，3月M2同比增长12.7%，仍处于高位，但M1增速仍显低迷（5.1%），M2-M1剪刀差继续环比扩大0.5个百分点至7.60%。

对此，温彬认为，这表明年初以来企业存款定期化现象依然严重。在当前信贷需求逐步修复之时，通过约束信用供给、控制信贷节奏来推动贷款利率摆脱超低定价区间，应是政策之意。

董希淼表示，一季度和3月金融数据虽然较为亮眼，但3月M2与M1“剪刀差”有所扩大，这反映出企业投资需求和对未来预期还需要进一步提振。

一季度社会融资和信贷增长较快，部分来自政策性开发新金融工具集中发力和金融管理部门政策引导，信贷增长可持续性以及居民部门需求恢复仍然面临一定挑战。因此，应保持政策的稳定性和连续性，在下一步阶段适当调降政策利率，引导市场利率继续下行，进一步稳定、激发居民和企业有效融资需求，仍然具有必要性。

董希淼还指出，3月全国居民消费价格指数（CPI）同比上涨0.7%，工业生产者出厂价格指数（PPI）同比下降2.5%，当前物价形势平稳，并无通货膨胀压力。从外部看，美国加息已是“强弩之末”，市场普遍预计美联储即将结束加息。从内外部因素看，我国货币政策继续调整的空间仍然存在。

预测下阶段货币政策动向，温彬指出，在政策利率维持不变、短期内存款基准利率调整概率较低的情况下，银行LPR报价进一步下行的空间受限，新发贷款利率下行的趋势也将有所收敛。

温彬进一步指出，考虑到今年以来经济呈现恢复向好态势，信贷需求有效复苏，在市场主体融资意愿增强、房地产市场活跃度有所上升的情况下，当前继续加码宽松政策的必要性下降，降息空间进一步收窄。央行或将更多依靠结构性货币政策工具来实现“定向降息”，在降成本的同时兼顾调结构，实现差异化精准支持。

每日经济新闻

2023年4.1%房贷利率表

2023年刚开始，中国人民银行就在1月5日重磅消息发布，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

人民银行表示，住房贷款利率政策与新建住房价格走势挂钩、动态调整，有利于支持城市政府科学评估当地商品住宅销售价格变化情况，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持刚性住房需求，形成支持房地产市场平稳健康运行的长效机制。

这意味着首套住房利率有望继续走低，而西安新房价格已连续3个月环比下降，西安首套住房贷款利率是否有望破4%，非常值得关注。

Part.1

1月1日起月供发生变化

进入到2023年，近期关于房贷利率调整，绝对是所有人议论的焦点。

房贷利率2023年1月1日发生变化。

大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。根据2022年12月20日，中国人民银行公布了LPR五年期最新报价利率显示，为4.3%。

也就是说房贷利率的基准利率变成了4.3%之后，从2023年1月1日开始，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化，在2022年转换了LPR利率，已经在2023年1月1日起效。

Part.2

利率调整还贷压力降低

在房贷利率执行LPR之后，无论之前办理贷款利率的LPR是多少，都统一按照4.3%去执行。在实际购房过程中，很多人对于房贷利率调整方式却很模糊。

商业贷款利率调整，还贷压力显著降低。

如之前4.65%→4.3%，最高能降35个基点，BP不变。

房贷利率计算公式为：房贷利率=LPR+加点。随着买房时的房贷协议签订，在整个还贷周期中，BP加点都是不变的。

如之前房贷利率4.65+165个加点，6.3%；

现在LPR下降，房贷利率变成4.3+165个加点，5.95%。

即便符合利率调整条件，最多也只能降0.35%。如果当初选择了固定利率，现在则变不了。

根据最新调整后的4.3%房贷利率，按照贷款100万、200万、400万，贷30年期计算，利率下降后，每个月都能省下来成百上千元房贷利息，一年下来高的甚至能上万元。

公积金贷款利率调整，最低利率仅2.6%。

根据2022年9月30日央行发布，下调住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

具体调整后公积金贷款利率最低仅2.6%，明确指出对于2022年10月1日以前已经发放的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日开始，执行调整后的利率。

这意味着，之前选择公积金贷款的买房人，每个月也能少还一笔钱。以个人最高贷款60万为例，每个月可以少还49元，一年将少还588元。

无论是刚需购房者，还是改善购方者都是利好消息，减轻了还贷压力。

Part.3

房贷利率仍有下调空间

在当下高房价之下，最低房贷4.1%，已经是近年来最低。那么未来是否还有再次下调空间？

西安购房最低房贷利率执行4.1%，为近20年来最低水平。

根据目前西安各大银行房贷利率执行，西安针对首套房的利率基本是在4.1-4.3%之间。

中国建设银行、中国农业银行、中国交通银行、北京银行、西安银行、招商银行等都在4.3%的基准利率上下调20个基点，执行4.1%的首套房贷利率。

房贷利率已经降到20年来最低水平，对于购房者而言，无疑是购房利率红利阶段。

楼市利好政策信号频发，房贷利率或将再次下调！

12月16日的经济工作会议已经定调，房地产市场依然是促进消费的主力，拉动买房需求对于促进内需将起着关键的作用。而想要拉动买房需求，保持货币持续宽松是必须的。

至于12月20日LRP保持稳定，主要是各地因城施策稳楼市的政策组合拳仍有空间，而且部分银行息差压力较大，在中央经济工作会议强调明年大力复苏经济，未来房贷利率也有进一步下行的可能性。

1月1日国家发改委发文，2023年把恢复和扩大消费摆在优先位置，支持住房改善等，根据新年第一则消息，可以看出楼市政策还有进一步发力的可能。

目前政策端宽松，商业还贷和公积金还贷，双双下降，对于购房者而言，将一定程度降低还贷成本。尤其对于计划买房的刚需购房者来说，更是一个购房较好的窗口期。

根据常规惯例，央行将在1月20日公布新一期LPR。未来房贷利率到底会不会再次降低，还需拭目以待！

温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。

原文地址"存贷款利率下调（2023年4.1%房贷利率表）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/88280.html。

微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码