银行“小微”金融特色产品集锦（一），下面是中国网给大家的分享，一起来看看。
融贷通小额贷款怎么样
作为人口大省，河南银行业将金融力量用在“刀刃”上，让资金“血液”更顺畅地流入小微企业的“毛细血管”。其中，多种多样的小微企业金融服务种类为进一步拓宽小微企业融资渠道发挥了重要作用。这些银行都推出了哪些适合小微企业的融资产品呢？今天，晚报为您作个盘点。郑州晚报记者 倪子
产品种类：网贷通贷款、标准厂房按揭贷款、小企业经营物业贷、小企业周转贷款、国内保理、发票融资、订单融资、设备租赁、应付款融资、预付款融资、应收账款池融资、网商融资、个性化融资方案融资等40余种融资产品。
特色推荐
网贷通贷款：这是工商银行针对小企业开发的一款集7×24小时互联网自主提款、随借随还，循环使用的融资产品，保证小企业合同期内和生产周期内随时提款，财务成本自身控制，降低小企业贷款成本，减轻财务压力。
小企业周转贷款：小企业周转贷款是以客户生产经营收入或其他合法收入作为还款来源，用于满足小企业经营过程中合理资金需求，包括短期贷款和中期贷款，适用于生产、流通及其他领域的小企业客户，既可作为企业经营周转所需流动资金，也可用于中短期小规模的扩大再生产，具有较高的贷款限额、灵活的贷款用途、较长的融资期限、多样的还款方式等特点。
产品种类：简式贷、智动贷、账贷通、长房贷、小企业多户联保等。
特色推荐
简式贷：小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。主要满足小企业客户生产经营过程中周转性、季节性、临时性流动资金需要。融资额度可根据小企业的资金需求以及担保情况灵活确定，最高可达3000万元。
小企业多户联保：这是农业银行针对河南市场推出的特色小微企业信贷产品。它是指多个小企业客户自发组成联保小组，对小组成员向该行申请信用共同承担连带责任保证担保的担保方式。主要用于解决小企业客户生产、经营过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要，只能办理期限不超过1年的短期信贷业务。
产品种类：中银互助通宝、联保通、融贷通、质押通等。
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中银互助通宝：是指由中行合作的外部机构出资设立风险补偿金，客户按照一定比例缴纳风险互助金和风险保证金，共同组成风险互助资金池。中行针对资金池内的客户群制定差异化授信方案，并提供批量授信支持。可以解决单一企业的融资难题，批量支持互助金池内的中小企业发展。它具有同质性、集群性、适合组合开发的专业市场、工业园区、行业协会、产业聚集区、特色商务区、特色商业区、核心客户上下游等中小企业客户群。
联保通：中小企业按照中行规定组成联保小组，由联保小组成员共同缴纳保证金并相互承担连带保证责任，中行对联保小组成员实行等额批量融资的授信产品。该产品破解了中小企业贷款“抵押难”、“担保难”问题；创新以联保小组成员相互监督管理作为补充的风险管理模式；批量支持中小企业获得银行融资，适合缺乏传统抵质押担保物的中小企业客户。
产品种类：成长之路、小额贷、信用贷、速贷路、善融贷、助保贷、结算透等。
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成长之路：通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品，满足企业不同的金融需求，同时根据企业信用等级提供授信额度，给予企业全程持续支持。
速贷路：为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上，主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务。
善融贷：这是建设银行对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环人民币信用贷款业务。贷款额度最高为200万元（含），在贷款额度有效期内随借随还、循环使用。循环额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内可随时申请支用。
产品种类：展业e贷、优贷通、展业通、展业通快车、小企业法人账户透支、分期还款、小企业e贷在线、小企业e贷卡、创业一站通、卓业一站通、小企业银保通、网上应收账款质押贷款、私享贷等。
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展业e贷：展业e贷是小企业贷款使用的渠道类产品，即小企业客户在获得交行贷款额度后，可以通过展业e贷在企业网银进行自助提款、自助还款和综合查询。适用在交行获得贷款额度的小企业客户。它具有渠道便利、适用面广、效率迅捷等优点。
私享贷：专为达标私人银行客户（或其配偶）本人及其家庭生活消费或经营企业流动资金需求专属定制的免抵押、免担保的信用贷款。具有预授信、免担保、易申请、速审批以及用途广等多重优势。凡是交通银行达标私客户均可有专享的授信额度，随用随申请，根据客户金融资产自动给予授信额度；无需抵押或质押，还可为第三方提供担保；申请手续非常简单，只要客户提出贷款需求，交通银行的专属客户经理会随时受理；综合因素核定额度最高可达1000万元。
产品种类：政采融易贷、节能融易贷、商票融易贷、设备融易贷、租赁融易贷、支票易、抵押融易贷、房抵快贷等。
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节能融易贷：这是光大银行以节能服务商为授信主体，以其实施合同能源管理项目所产生的未来节能收益作为主要还款来源的一种融资模式。适用对象包括合同能源管理、清洁发展机制、绿色权益质押等低碳经济领域的中小企业。通过融资支持节能类项目的开展，有效支持节能减排工作，为节能用能企业提供符合其项目周期的中长期贷款。
房抵快贷：可用于抵押的房产范围较广，包括本人名下，用款企业及其他自然人股东名下，小微企业主和配偶的父母、子女、兄弟姐妹名下土地性质为出让或划拨的住宅、别墅、商住、商铺、写字楼房产。另外，房产抵押率较高，住房抵押率最高80%，商用房最高标准70%。
申请“房抵快贷”过程中，由于小微企业主只需提供简洁而标准化的数份资料，加之标准化的操作流程，“房抵快贷”可提供最快T+3日的高效放款服务。
（以上产品选取于各银行官方网站，具体产品请咨询本地各网点）
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2021年，是党和国家历史上具有里程碑意义的一年，在广东银保监局指导下，广东保险业在服务实体经济、助力乡村振兴、服务粤港澳大湾区建设、促进行业高质量发展等方面取得了突出成果。
南都记者从广东省保险行业协会获悉，为进一步展现广东省保险行业正面形象，广东省保险行业协会组织评选出了“2021年广东保险业十件大事”。这其中包括了上线人身保险销售从业人员电子执业证、广东银行业保险业第一个以消费者权益保护为主要职责的民办非企业社会组织——广东正和银行业保险业消费者权益保护中心正式挂牌、探索“跨境保险通”改革创新等多件大事。
一、深入推进党史学习教育，扎实开展“我为群众办实事”实践活动
在广东银保监局指导下，2021年广东保险业深入推进党史学习教育，隆重开展系列庆祝中国共产党成立100周年活动，参观“广东省庆祝中国共产党成立100周年美术作品展”和广东网上红色展馆，号召全行业收看“七一勋章”颁授仪式、庆祝中国共产党成立100周年大会。
这其中，广东保险业主动参与“线上+线下”清廉金融文化展、“清廉金融杯”演讲比赛等活动。扎实开展“我为群众办实事”实践活动，开展农业保险防灾减损试点工作，选定3个防灾减损试点项目，累计投入资金474.42万元，聘请专家155人次，开展防灾减损培训演练38次，实现防灾减损降本增效超1200万元。以“7·8全国保险公众宣传日”为契机，累计建设“便民+适老化”便民营业示范网点2000多个。
据披露，广东保险业累计完成公益关爱服务100多万次，受助者好评率99.68%；号召6.5万名保险从业人员和社会大众参与“7•8云长征”线上活动，累计行走42.8亿步，在全国各省区中排名第一，生成2个保险助老公益项目，满足老年人群多样化保险需求。
二、农业保险高质量发展，服务乡村振兴战略
2021年，农险迎来了跨越式发展，广东省政府将“大力推动农业保险扩面、增品、提标”列入2021年广东省“十大民生实事”。据据披露，2021年，在建立了“1+1+8”农业保险制度体系、搭建了基本覆盖全省农业生产主要品种的“12+8+3+N”险种体系基础上，广东农业保险保费及保额增速创近十年新高，居全国第一。
从数据上看，全年累计为912万农户提供风险保障2032.29亿元，支付保险赔款24.65亿元，同比增长74.73%，受益农户123.56万户次，参保农户获得感显著增强。14个地市开办防返贫保险，覆盖脱贫人口349万户次，提供风险保障39.38亿元，支付赔款2657.5万元。
三、探索绿色金融改革创新，服务碳达峰碳中和战略大局
2021年11月19日，广东首笔高标准农田改造提升项目建设工程质量潜在缺陷责任保险保单成功签发，为农田改造项目提供长达5年的质量保障和管护保障，并增加了工程完工后超过280万元保险金额的财产保障，实现了高标准农田工程的全方位综合保障。
值得关注的是，2021年，广东保险业充分发挥保险资金长期投资优势，通过股权基金及债权投资计划投资绿色产业近1000亿元。全省环境污染责任保险提供风险保障30.41亿元，林业保险提供风险保障1094亿元。推动落地全省首单林业碳汇指数保险、碳汇价格保险，为碳汇损失提供风险保障。推动巨灾保险覆盖辖内18个地市，全年已决赔款1.75亿元。连续两年在汛期前发布广东车辆水淹风险地图，共发布68条高风险道路、312条中风险道路，减少车辆水淹事故。扩大安全生产责任保险覆盖面，累计为15.6万家次企业提供风险保障近6500亿元，同比增长58.64%。推动广州住宅工程质量潜在缺陷保险正式落地，承保项目超70个。
四、支持科技自立自强，服务创新驱动发展战略
2021年，在广东银保监局指导下，广东保险业加大对首台（套）重大技术装备保险、专利侵权责任保险的政策支持和补贴力度，扩大保障覆盖面。
据披露，科技保险、首台（套）保险、新材料保险为企业提供风险保障1.57万亿元，专利保险为企业提供风险保障14.45亿元，有力支持战略性新兴产业和先进制造业转型升级。搭建政府部门、监管机构、保险机构、融资主体四位一体的“险资入粤”平台，推动保险资金精准对接实体经济，保险资金累计投资广东省余额突破1.5万亿元，同比大幅增长27.44%。
五、制定稳外贸工作机制，服务“双循环”战略
2021年，广东银保监局立足广东外贸发展新阶段、新形势，认真落实广东省支持稳外贸重点工作要求，率先制定稳外贸“四位一体”工作机制，实现辖内机构支持外贸企业金融服务质量线上化监测。
据披露，截至2021年末，广东保险业共承保8.64万家外贸企业，同比增加57.39%，提供风险保障3.33万亿元，同比增长28.18%。出口信用保险累计支持出口7115.84亿元，同比增长12.73%。创新开展知识产权海外侵权责任保险，累计为20家外贸企业提供4350万元风险保障。加强“政银保”合作，推广“单一窗口”平台联结运用，为1400余家符合“贸融易”政策的中小外贸企业提供46.65亿元融资支持，同比增长136.55%，推动关税保证保险试点范围进一步扩大，为390家次企业释放关税保证金50.87亿元。
六、健全多层次医疗保障体系 构建民生保障网
2021年，广东保险业积极健全多层次医疗保障体系建设，广州穗岁康、珠海大爱无疆、佛山佛医保三个项目入选全国8大多层次医疗保障综合创新优秀案例。
据披露，截至2021年末，城市定制型商业医疗保险在广东辖内20个地市全面铺开，全年承保人数合计1204万人，以人均124元的平均保费，人均增加风险保障超过200万元，真正实现“低保费、高保额、宽门槛”的普惠性。大病保险承保范围及赔付力度全国居首，覆盖7558万城乡居民，参保群众在基本医保的基础上，人均医疗负担下降13.3个百分点，最高报销金额53.6万元，有效缓解了城乡居民“因病致贫”“因病返贫”问题。
七、上线人身保险销售从业人员电子执业证
2021年，在广东银保监局指导下，广东保险业依托“粤省事”省级移动政务服务平台，在全国率先上线人身保险销售从业人员电子执业证，59家拥有人身保险销售团队的寿险公司已全部上线电子执业证，上线率达100%，消费者可即时查看保险销售人员教育培训及诚信等级情况。
据披露，开展广东人身保险业“诚信执业承诺书”线上签署活动，督导销售人员践行诚信承诺。建立“诚信执业承诺书”签署的长效机制，超40万销售人员完成承诺书签署。
八、车险综合改革一周年 “降价、增保、提质”成效显著
2021年，广东车险综合改革进一步深化，“降价、增保、提质”总体目标有效达成，车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面。
据披露，2021年，广东保险业为超过1600万辆车提供风险保障，同比增长8.5%；承保新车近165万辆，同比增长18%；广东商业车险车均保费2488元，同比减少587元；保费较改革前下降19.92%，交强险保障额度从12.2万元，上升到20万元，保费不变，商业三者险平均保额增加超过100%。
九、构建保险消费者权益保护体系 ，广东正和银行业保险业消费者权益保护中心正式挂牌
2021年4月28日，在广东银保监局推动下，广东正和银行业保险业消费者权益保护中心在广州正式挂牌成立。
这是广东银行业保险业第一个以消费者权益保护为主要职责的民办非企业社会组织，标志着广东银行业保险业消费者权益保护体制机制建设和金融纠纷多元化解机制建设向前迈进一大步。截至2021年末，正和消保中心已开通“信、访、网、电”全方位服务渠道，建立“小额快处、简易调解、专家调解、司法确认”一体化处理机制，投诉处理平均时间缩短到6个工作日，办结保险业投诉4980件、调解592件，调解成功率为77.7%。
十、探索“跨境保险通”改革创新，服务粤港澳大湾区建设
2021年，粤港澳跨境车险业务有序推进。在广东银保监局指导下，广东保险业承保港澳跨境机动车辆2.04万辆。
据披露，广东保险业推进跨境车险“等效先认”并做好落地准备工作，未来将由“一地投保保两地”向“一张保单保两地”创新发展。
此外，跨境人身险业务取得新突破，目前有大湾区专属重疾险产品19款，为近10万名客户提供保障300亿元；落地跨境医疗产品5款，累计为粤港澳三地居民提供跨境医疗保障金额超过600亿元。积极牵头制定保险服务中心设立方案，争取推动保险服务中心尽快设立，未来将为合法持有港澳保单的大湾区居民提供更为便利化的理赔、续保、退保等售后服务。
采写：南都记者 梁小婵 许爽
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