贷款的5.6什么意思（5.6的房贷利率高吗）

银行的贷款利率是怎么算出来的？，下面是杂谈金融给大家的分享，一起来看看。

贷款的5.6什么意思

银行的贷款有着额度高、利率低、期限自由、还款方式灵活的特点，一直以来都是作为有资金需求的朋友申请贷款的首选。

作为衡量申请贷款是否合适的重要因素之一，贷款的实际利率是我们需要弄清楚的。但面对各种各样的贷款方式、各种各样的还款方式，日利率、月利率、年利率、费率等等，到底如何换算呢？

今天就带大家来了解下，银行的贷款利率怎么算？

这里所说的正常情况下的银行贷款，指的是还款方式为：等额本息、先息后本、随借随还这样的比较常见的银行贷款。

对于这类银行贷款，其贷款利率就非常容易算出来了：

月利率=日利率*30

年利率=月利率*12

比如我们的贷款月利率为1%，那么对应的年利率就是12%了。对于那些随借随还的循环贷款，如果日利率为0.05%的话，那么对应的月利率就是1.5%，年利率就是18%了。

在这种还款方式的贷款中，日利率、月利率、年利率就可以简单的通过乘除来互相换算。

这里所说的通过费率计算手续费的贷款，最常见的就是银行信用卡分期还款的形式，或者一些非银行的机构贷款。

比如有一笔这种类型贷款，贷款金额为10万元，期限12个月，月费率1.5%，那么这笔贷款的月供就是月还本金和月还手续费之和。

月供=月还本金+月还手续费=100000/12+100000*1.5%=8333+1500=9833元

对于所有这种需要每月归还本金，但每一期都按全额本金计算手续费的贷款，就不能简单按照月费率*12来计算年利率了。

这里，需要一个公式：

年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)

对于上文中月费率1.5%的这笔贷款，我们算下其实际年利率。

年利率=1.5%*12*24/13=33.2%

这个实际年利率，是不是很惊人呢？

还有一种我们常见的贷款，是通过LPR加点的形式，来计算贷款年利率的，常见于个人住房贷款中。

首先，我们要知道，LPR是每个月都可能会变化的，而在此基础上再进行加点，该要如何计算呢？我们举个例子。

假设当期LPR报价为4.8%，某银行的贷款利率为LPR+80基点，

那么，这笔贷款的年利率就是4.8%+80（0.8）=5.6%。

也就是说，加的这80个基点，相当于在LPR的基础上，加上0.8。

对于这种浮动贷款利率，通过LPR加点方式执行利率的贷款，就可以通过这种方式计算年利率了。

学会计算银行贷款的利率，弄清各种贷款的实际利率高低，有利于我们判断贷款的实际成本高低，更有助于我们正确识别高利贷，远离高利贷。

5.6的房贷利率高吗

今年以来，多地房贷利率持续下调。

除了各地银行纷纷下调基点以外，截至目前，央行已3次下调5年期以上LPR了，累计下调35个基点。同时，高层还联合发布通知，将首套房贷利率下限降至5年期以上LPR减20个基点。这带动房贷利率不断下降，大多数城市的首套房贷利率下限降到了4.1%的标准。

而这还远远没有结束。

今年9月底，央行再次释放利好，允许符合条件的城市自主决定在2022年底前阶段性下调当地新发放的首套房贷利率下限。

据统计，截至目前，已有包括武汉、天津、大连、石家庄、贵阳、宜昌、清远、昆明、秦皇岛、济宁等在内的超20座城市，将首套房贷利率降至4%以下。

其中，武汉、天津、贵阳、宜昌等多家银行将首套房贷利率从4.1%下调至3.9%；石家庄多家银行将首套房贷利率从4.1%降至3.8%；而清远甚至将首套房贷利率从4.1%降至了3.7%，为目前市场的最低水平。

除了商贷利率下探以外，各地的公积金贷款利率也纷纷下调。同样在9月底，央行明确首套个人住房公积金贷款利率下调15个基点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。随后，北京、上海、天津、重庆、武汉、南京等多地陆续跟进下调公积金贷款利率。

房贷利率不断下探，对购房者来说，无疑是一大利好消息，有助于降低购房者的置业门槛。

众所周知，在房地产行业最黄金的时期，许多城市的房贷利率高至5.6%~6.4%之间。

就拿清远来说，去年12月底，清远各大银行的首套房贷利率在5.85%~6.15%之间，而现在直接降到了3.7%。以100万元的房贷为例，假设贷款年限30年，采用等额本息的还款方式，用安居客的房贷计算器很快可以得出，房贷利率从6.15%降至3.7%后，每月月供可以少还1489元，30年至少可以省下53.6万元的利息。这对不少购房者来说，可是一笔不小的数目。

那么现在房贷利率下调，这些房贷利率高位站岗的已买房人怎么办呢？

其实存量房贷利率也是有机会下调的。

要知道，目前的房贷利率是由“LPR+银行基点”组成的，而LPR往往会随市场浮动，其上浮或下调通常都会对房贷利率造成一定的影响。比如今年LPR共经历了3次下调，累计下调35个基点，这样存量的房贷利率也是可以随之下调35个基点的，不过只能一年一调，一般要等到明年的1月份才能调整。但这也是存量房贷下调的机会和出路了。

另外，现在有越来越多的城市开始推进“商转公”的房贷模式，包括福州、青岛、长沙、长春等城市。也就是购房者可以将买房时申请的商业贷款转为公积金贷款。众所周知，公积金贷款的利率要比商业贷款利率低很多，况且现在的公积金贷款利率也进一步下调了，这样“商转公”对房贷利率高位站岗的人来说也是一丝曙光。

当然，还有些人会选择提前还贷，但提前还贷并不适合每个人，对于还款时间已经比较长的人来说，提前还贷可能并不划算。

总之，LPR下调、商转公、提前还贷是目前房贷利率高位站岗的人有机会下调存量房贷利率的几种方式。最终如何选择，还是因人而异。

对此，你怎么看？欢迎下方留言。

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