银行系统的假期管理，下面是Fintech青年成长记给大家的分享，一起来看看。
银行贷款与小额贷款
假期管理表会维护所有的日期(YYYY-MM-DD)及其是否节假日的状态，程序在执行业务产品规则时，会调用相关组件，校验系统中当前账务日期在假期表的状态。
假期管理的非工作日一般由两部分组成：公历的周末和法定节假日。这其中也会有一些特殊情况，如假期调整，在2021年五一前夕，国家假日办调整了五一劳动节的假期，由三天改为五天。所以，一般情况下，调用java中现成的方法去生成公历年份中的周末，初始化系统的年度假期表。在功能设计上，还是需要保留手动去更新假期表的功能。假期管理又会在哪些业务场景应用呢？
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贷款类业务
贷款到期日，若贷款到期日为法定节假日，利息正常计算，① 法定节假日前的第一个工作日还款不算提前还款；② 法定节假日后的第一个工作日还款不算逾期还款；③ 计算利息时，按实际天数计算；④贷款的展期、延期参照不做逾期处理。
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存款类业务
存款支取日，或理财产品的赎回日，以存款的支取日为例，可以提前一个工作日支取，不算做提前支取；或顺延到下一个工作日办理支取，但到期日至支取日的期间是按活期存款利率计息。
现在很多产品出于营销和合规等多方面的考量，产品规则设置也更加的灵活。在发起产品支取后会提示客户：“已成功发起支取，本机及收益将于3个工作内到账”，虽然实际到账时间确实受支付通道（比如大小额支付）的影响，但基于风险提示、用户体验的综合考虑，会增加相关合规的话术在产品说明书或者公告中。
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公共类业务
公共类业务的范畴，这里主要介绍支付和汇率利率使用。
一、支付类
我们比较常见的支付的路由通道一般包括：大额支付，小额支付，超级网银，网联，境内外币支付等，不同的支付渠道也会受假期影响。
①大额支付的交易窗口是工作日的17:00左右前为日间业务处理时间。正常情况过了清算窗口，理论上在20：30就可以打开做次日的日间交易了，实际情况为了保持核心系统的同步日切，一般来说还是会选择走小额代替；
②小额支付按照7×24小时不间断的运行模式，每天于16:00进行日切处理，即前一自然日16:00至本自然日16:00为小额支付系统的一个交易日，无视假期规则。值得一提的是，小额支付的额度限制受到节假日规则的影响，贷记业务限额平常是0-100万元，在节假日调整为无上限，和大额支付通道一致。小额理论上是批量交易非实时模式，但是现在基础的交易量很大，几乎也是可以达到实时准实时的标准；
③超级网银也是7×24小时的实时模式，上限100万；
④网联渠道是第三方消费代扣，7*24小时，无视节假日规则；
⑤人行的境内外币支付包括境内交易和境外转汇交易，其中，境外转汇交易汇往国外的场景是汇到国内的代理行，再由代理行通过swift汇往国外，目前是5*8的窗口，即工作日的工作时间。
上述强调的是交易通道的时间窗口，各个路由渠道也会受额度限制，通常5万元以下的金额通过小额支付系统即可，超过5万的则主要通过大额支付系统。还有一些情况是各商业银行基于流动性的头寸管理所设置的限额，还有就是受重大突发情况影响，比如新冠疫情期间，限额也会有相应的调整。
二、汇率利率类
涉及外币业务，很多商业银行会使用人行汇率和各类利率的获取和加工，常见的有人行汇率中间价，外管局汇率中间价，SHIBOR利率，LIBOR利率(官方宣布自2022年1月1日起逐步停用)，下图为机构官网的截图信息。
外汇管理局人民币汇率中间价网站界面
中国人民银行人民币汇率中间价公告网站界面
以人行利率发布为例，节假日及周末不发布。在系统中需要判断后继续沿用上一个工作日（交易日/发布日）的数据，系统自动将上一期的汇率数据转存至当期。需要注意的是，因为中国的传统节假日和其他国家的有所区别，比如清明节，可能会存在非周末的调休，这种情况的调休是会正常发布利率的，不可以当做节假日模式处理。如果设置假期数据错误导致汇率利率同步异常的话，考虑到汇率中间价连续变动值很小，数据不准确造成的折算人民币的报表不正确，排查是较为困难的。
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假期管理表是基础数据表，涉及到营销、合规、报送等多个方面综合考量，目前很多系统设计都采用高度参数化的设计，愈发灵活。这个功能做好很容易，出错的话代价很大。今天从这样一个小角度去整理相关知识体系，蛮有意思的一件事，也欢迎大家一起探讨。
个人商业贷款能贷多少
近日，辽宁省沈阳市房产局、自然资源局和沈阳住房公积金管理中心等多个部门连出政策，进一步支持刚性和改善性住房需求，促进沈阳市房地产市场良性循环和健康发展。
降低首套住房贷款利率下限
近日，沈阳市房产局、自然资源局联合发布了《关于促进我市房地产市场良性循环和健康发展的通知》（以下简称《通知》）。《通知》共五条，包括科学安排土地供应、实施首套个人住房贷款利率动态调整机制、支持公寓类非住宅去库存、进一步优化商品房预售资金监管、优化限购区域等。
《通知》中备受关注的是第二条，即减轻首套购房家庭资金压力的“实施首套个人住房贷款利率动态调整机制”。《通知》明确，按照人民银行、银保监会《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》要求，二季度起新发放首套住房个人住房贷款利率下限由一季度的LPR-40bp调整为LPR-50bp，即由3.9％降至3.8％。4月1日起至6月30日有效。
《中国银行保险报》4月3日走访沈阳市内多个银行网点获悉，各行已执行新发放首套住房个人住房贷款利率下限由3.9％降至3.8％的政策。多家银行信贷人员分析，该政策对购房人群是利好，将在一定程度上促进房地产市场平稳发展。
6家银行可按“顺位抵押”办理
沈阳住房公积金管理中心明确提出，为满足广大缴存职工对商业贷款转住房公积金贷款业务的需求，减轻购房职工还贷压力，《沈阳市个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则》（以下简称《实施细则》）已经出台，并于4月1日起实施。
《实施细则》明确了商转公贷款业务两种办理方式。
“顺位抵押”方式。原商贷银行是沈阳住房公积金管理中心商转公委贷银行的，可选择“顺位抵押”方式办理商转公贷款业务（目前商转公委贷银行包括：建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、盛京银行在沈机构，逐步将其他银行纳入商转公委贷银行范围）。在“顺位抵押”方式下，公积金贷款直接划拨至原商贷银行账户用于提前偿还商业贷款，形成公积金+商业银行组合贷款，借款申请人无需提前结清原商贷余额部分。
“先还后贷”方式。原商贷银行不是沈阳住房公积金管理中心商转公委贷银行的，仅可选择“先还后贷”方式办理商转公贷款业务。在“先还后贷”方式下，经沈阳住房公积金管理中心预审通过的职工，需自筹资金先结清原商贷，撤销原商贷房屋抵押登记，而后公积金管理中心办理商转公贷款房屋抵押登记，贷款资金划拨至借款人个人账户，该方式只能转为纯公积金贷款。
商转公贷款业务已顺利开展
4月3日上午，《中国银行保险报》走访了建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、盛京银行在沈阳市的部分网点，相关人员对“顺位抵押”商转公贷款办理流程和步骤进行了介绍。
4月3日下午，《中国银行保险报》从建设银行辽宁省分行、工商银行辽宁省分行等处获悉，两家银行已于4月1日前完成系统对接，目前已顺利开展业务办理。
业内人士表示，一系列政策将会起到提振沈阳房地产市场消费的作用。
本文源自中国银行保险报
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