手机贷款上征信吗（不上征信的小额贷款）

莫名其妙被贷款，还影响了征信！开封蔡女士遇到细思极恐的事，下面是大河报给大家的分享，一起来看看。

手机贷款上征信吗

大河报·大河客户端记者 李联胜

近日，开封尉氏蔡女士向大河报热线反映，今年5月中旬，有自称天津捷信金融消费公司的业务员来她户籍所在地催债，说她于2018年9月在北京贷款买了两部手机，逾期未还款。蔡女士一下子蒙了，她都没有去过北京，怎么会在北京一家商场贷款买手机呢?大河报•大河客户端记者介入调查。

人在家中坐，莫名背上一笔贷款

近日，大河报热线接到来自尉氏蔡女士的热线投诉，今年5月9日，有自称是天津捷信金融消费公司的业务员到她老家催债，说她于2018年9月24日在北京一家商场贷款买了两部手机，共贷款8777元人民币，现在逾期190多天没还，要她还贷款。蔡女士一下子蒙了，“我从来就没去过北京，我开了一家装修材料店，2018年9月24日，我们这里正好搞活动，整个商场的人都能给我做证，我就在尉氏，没去北京，怎么会在北京一家商场贷款买手机呢?”

5月23日，大河报•大河客户端记者见到了蔡女士。蔡女士给记者出示了一张名为“个人代款申请表(商品贷)”的表格复印件，上面有蔡女士身份证号，电话号码以及银行卡号等个人信息，“贷款应该有贷款合同，我要求他们给我提供贷款合同，他们拿不出来，就拿着这个表格，要求我还钱。我发现，这张表格所登记的银行卡是我2015年就挂失的建设银行卡，一个已经挂失的银行卡还能使用吗?另外，这个表格上的照片也是我五六年前的照片。”蔡女士拿着这个表格告诉记者，2015年就挂失的建设银行卡还能使用让她不寒而慄，记者看到蔡女士出示的建设银行卡挂失的单据，而更令人不解的事还在后面。“贷款需要个人签名，表格上说我有电子签名，我让他们拿出来，也拿不出来。就一直让我还钱，还说把钱打到账号上也行，直接交给他们也行。贷款还可以直接拿现金交给业务员?我更是奇怪了。他们还说，你不还也可以，但会影响到你的征信。我吓一跳，于是5月10日我就到县人民银行拉了征信，发现确实因为这笔贷款影响了我的征信。”

蔡女士向记者出示了人民银行的征信记录，上面确实有一笔有关捷信金融消费公司的贷款逾期未还造成蔡女士征信被降级。另外，蔡女士告诉记者，从表格上的显示的贷款信息看，她是开封尉氏人，购买手机的地方是北京，金融公司的注册地是天津，贷出贷款公司在深圳，而来催款的业务员则是开封的。“从尉氏到北京，从北京到天津，从天津到深圳，从深圳到开封，我去找谁?这件事归谁管?”为此，蔡女士选择了报警并拨打了天津捷信消费金融公司的投诉电话进行投诉。这一拨操作后，天津捷信的开封业务员告诉蔡女士，让人民银行把她的征信恢复了。蔡女士更纳闷了，“一个公民的征信是一家金融公司说拉黑就拉黑，说恢复就恢复了?”5月24日，蔡女士告诉记者，她又去尉氏人民银行查看了征信纪录，发现这笔贷款显示的是“贷后管理”。

开封银监局建议蔡女士去天津投诉

5月29日，大河报·大河客户端记者来到中国人民银行开封市中心支行，对于蔡女士担忧的征信问题，人行相关工作人员作了回答，人民银行只是搭建了一个平台，这个平台只是显示公民贷款以及还贷的情况。5月29日，大河报·大河客户端记者来到开封人民银行，人行相关工作人员受访时说，人民银行只是搭建了一个平台，这个平台只是显示公民贷款以及还贷的情况，至于这笔贷款本身是什么情况，人民银行无法监管。至于永久口挂的银行卡为何还能使用?他说这个问题应该归开封银保监局分管。另外，他提醒各位公民，每年最好去当地人民银行查看一个自己的征信，做到有备无患。

对于蔡女士遇到的人在家中坐，莫名背上一笔贷款的问题，记者采访了开封银保监分局办公室的一位楚姓工作人员，他说像蔡女士遇到的问题，应该向金融机构所在地的监管机构去投诉，天津捷信消费金融公司有可能归天津分局管也有可能归总局管，得具体去了解一下。那么开封的金融公司归不归开封银保监分局管呢?楚姓工作人员称开封目前没有金融消费公司，如果有的话，要根据银保监会机关，银保监局看对我们有没有这个授权。对于口头永挂的建设银行卡还能使用的问题，银保监局的工作人员这样回复记者，蔡女士只是口头挂失并不是真正意义上的挂失，有可能没有正式挂失，也有可能是一个账户两个卡。具体怎么回事，他们建议记者到相关银行去了解一下。

6月17日，记者来到开封建设银行支行，询问口头永挂的银行卡是否还能用来贷款?开封建设银行办公室相关工作人员称需要向领导汇报一下，才能解答记者的问题。

6月21日，记者给天津捷信消费金融公司打电话询问蔡女士莫名其妙被贷款的事，天津捷信回复记者称，他们没有找到蔡女士的亲笔签名和动态视频，也没有看到蔡女士的贷款合同，到底是谁借用了蔡女士的身份办的贷款，他们也不清楚。另外，他们告诉记者公司愿意承担损失，已经把蔡女士的钱还上了。

来源：大河客户端 编辑：徐华美

不上征信的小额贷款

‍“您好，我们现在有款消费贷产品，月息不到4厘，甚至更低（不到3厘），您近期有资金需要吗？”近期，多位消费者反映接到推销电话，目前消费贷产品的年化利率最低已降至4%以下。如通过与银行有合作关系的助贷机构办理，利率甚至更低。

华丽（化名）在两天内接到数十个推销信贷的电话，其产品分别来自工商银行、招商银行、兴业银行、建设银行等不同银行。

“有一家机构声称，我是建设银行的优质客户，现在有一款贷款产品利率降至4%以下，可我根本连建设银行的卡都没有，不知道他们是从哪里获得的信息。”面对助贷机构的电话轰炸，华丽对《国际金融报》记者表示，“银行现在业务已经如此稀缺了？”

实际上，从央行发布的上半年信贷投向数据来看，2022年上半年住户贷款增加2.18万亿元，比上年同期少增2.39万亿元。其中，消费贷款增加6468亿元，较上年同期少增2.13万亿元；经营贷款增加1.54万亿元，较上年同期少增2644亿元。可以看到，两类贷款比起同期皆有下降，上半年贷款市场低迷。

不过，5月至6月信贷投放总体企稳回升，居民贷款数据也明显回暖。上海金融与发展实验室主任曾刚分析，当前有效信贷需求不足，银行在资产端竞争较为激烈，适度下调消费贷利率有助于刺激信贷需求、扩大信贷投放，这也是金融机构对信贷供需格局变化作出的正常调整。

从国有行的角度来看，工商银行个人信用消费贷款利率最低可至3.75%，已接近1年期贷款市场报价利率（3.65%）。

中国银行北京市分行推出个人消费贷款暑期优惠活动，线上申请的“中银E贷”最高可贷20万元，额度有效期1年，贷款期限1-12个月，年化贷款利率3.9%起。“还有一款随心智贷，最长额度有效期可以申请3年，利率最低可至3.75%。”中行的工作人员向记者介绍。

邮储银行“邮享贷”全程线上审批，可申请额度不超过20万元，年化利率最低3.85%，单笔贷款期限不超过60个月。

而如果从助贷机构的渠道办理个人消费贷款产品的话，可能还有更多优惠。记者以用户身份了解到，“如果您满足条件的话，我们有一款月息2.6%的个人消费贷产品，平常是没有这样的活动的。如果您条件略有不满足的话，还可以申请另一款3%利率的消费贷产品。”相关助贷人士介绍。

“现在的贷款要求比疫情前放松了很多。”据某助贷机构经理透露，由于经济下行压力大，监管要求银行加大信贷投放，加上为了完成各项任务指标，银行和助贷机构都非常积极。“有时候月初的条件审核卡得很死，到了月末银行还有指标没放出去，要求就会放松。我们一般建议用户月末再来办理，而且会集中几十个客户一起办理，这样有时还能帮客户争取到免息一个月的优惠。”

但实际上银行对申请最低贷款利率的客户有一定的资质要求，以工行为例，想要申请最低利率，要求在当地有一年的缴纳社保和个税缴纳记录、半年内的工资流水、工作单位需为世界500强或从事公务员等职业。

“目前有不少银行发力消费贷业务，主要是目前国内需求逐步回暖，小额消费贷需求有望逐步回暖；部分银行推进零售业务转型。同时，小额消费信用贷业务对于风控能力较强的银行来说，实际收益并不低。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉《国际金融报》记者。

银行消费贷可用于装修、大额消费、置办物件等领域，与扩大消费的导向不谋而合，银行在此时降息也是紧随下半年消费市场回暖的趋势，顺应扩大消费贷业务利润增长点。

“同时，国内实体经济处于恢复期，银行通过发力消费贷稳定新增信贷业务；另外，为稳定经济大盘，国内先后推出财政、货币增量政策，市场流动性保持充裕，消费贷利率中枢下移，对消费者吸引力有所提升。”周茂华表示。

银行降低消费贷利率，可激发潜在消费需求。截至目前，A股42家上市银行中，已有26家银行完成半年报披露，占比61.9%。从上市银行的半年报来看，消费信贷成为不少银行新增信贷的支柱，也是下半年的工作重点之一。

比如，杭州银行围绕财富业务，巩固消费信贷，布局大零售金融。2022年上半年，杭州银行个人贷款比重达到36.68%。“下半年提前布局消费市场，积极拓展消费场景明确的零售信贷业务，奠定明年业务发展基础。”杭州银行行长、财务负责人宋建斌表示。

宁波银行压降个人住房贷款规模，发力个人消费贷款，贷款结构显著优化。半年报显示，截至2022年6月末，宁波银行零售贷款业务中，个人消费贷的占比达23.61%，而个人房贷占比仅为4.55%。

今年上半年，银行业普遍面临信贷需求不足的问题。记者梳理半年报发现，各银行通过优化信贷结构稳住了新增贷款，在消费金融中深耕细分领域，绿色信贷、新市民金融服务、汽车消费贷成为亮点。

上海银行半年报显示，2022年上半年，新能源汽车消费贷款投放金额5.03亿元，同比增长197.63%；2022年6月末，新能源汽车消费贷款余额10.98亿元，较上年末增长41.13%，带动个人汽车消费贷款余额达502.06亿元。

该行在半年报中指出，持续深耕汽车金融服务领域，响应国家双碳战略和扩大汽车消费的政策导向，积极布局绿色信贷领域，加大与新能源造车龙头企业合作，重点定位有厂商背景的汽车金融以及融资租赁公司、头部新能源造车新势力，加速线上化、无纸化等低碳作业模式创新。

展望下半年，周茂华告诉《国际金融报》记者，“下半年随着国内消费稳步恢复，消费贷利率中枢已明显下移，在银行和助贷机构推动下，预计消费贷需求将明显增长”。

比如，在8月份拿到苏宁消费金融的股权交易许可后，南京银行的消费金融将被打造成大零售战略2.0当中的业务发展重头，创造新的利润增长点。南京银行表示，下半年将加大对便捷化、个性化、场景化消费信贷的支持力度。优化“你好e贷”业务流程，统一线上“你好e贷”和线下“信易贷”模型策略，提升客户用款以及提额体验。

“一般来说，银行发力个人消费贷业务，具有资金成本、品牌等方面优势，但市场竞争激烈。对银行来说，要依法合规开展业务，保护消费者合法权益，加强消费场景创新，并不断提升信用风控能力等。”周茂华表示。

本文源自国际金融报

温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。

原文地址"手机贷款上征信吗（不上征信的小额贷款）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/87660.html。

微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码