小额贷款利息为什么那么高，下面是深圳融百事通给大家的分享，一起来看看。
小额贷款利息太高
当我们去银行办理小额贷款的时候会发现，小额贷款利息普遍偏高，这是什么原因呢?
各大商业银行贷款利率都是按照央行发布的贷款基准利率执行，并根据自身的情况上下浮动。
当前央行的贷款基准利率为
项目 年利率%
一、短期贷款
六个月(含) 4.35
六个月至一年(含) 4.35
二、中长期贷款
一至三年(含) 4.75
三至五年(含) 4.75
五年以上 4.9
建行“快贷”贷款年利率约6.2%;浦发点贷年利率约8.28%;广发E秒贷贷款年利率在8.3%左右;招行闪电贷贷款利率每天大约是万分之4.2，蚂蚁借呗贷款利率也在每天万分之4左右。当然除了这些之外，市场上还有各种小额贷款平台、小额贷款公司，他们的贷款利率普遍也是非常高的，具体多少要根据公司的规定，但是通过和贷款基准利率一比较，不难发现高出了好多。造成小额贷款利率这么高的原因是什么?
第一，贷款成本高
小额贷款额度较小，一般都是几千几万左右，但是它的贷款成本却与大额贷款相差无几。
第二，操作方式不同
小额贷款则是专人负责制。其中每一个环节，如放贷、审核等都需要大量的专业人员，并且小额贷款一般是按月还款，无形中又提高了小额贷款的操作成本。
第三 ，资金来源不同。
商业银行具备吸收存款和发放贷款两个方面的功能，也就是说，商业银行可以靠国家的政策与信誉获得非常低价的储蓄资金;而小额贷款机构往往不具备吸收存款的功能，只能依靠自有资金进行贷款，成本很高。
因此，不难解释小额贷款为什么这么高了。不过小额贷款利率虽然高，但是它的审核速度非常快速简单，几分钟内就可以放款到账，这也是很多人选择它的原因。选择小额贷款，应当考虑它的利息是否在自己的承受能力之内，很多人就是因为没有考虑到这一点，造成后来陷入还贷困难的境地。所以说，贷款需谨慎。
小微企业贷款利率高的原因
近期，有关民众提前偿还贷款的舆论发酵，为什么国家刺激经济发展的政策持续出台，央行持续增发货币，而大量民众却还是选择提前还贷或存款而非进行投资或消费呢？
首先，是大众心理上的PTSD。“一年经蛇咬，十年怕井绳”。经历疫情肆虐的三年，亲眼所见的多领域发展停滞、众多企业倒闭裁员降薪… …这些不仅让广大民众的经济收入变得极不稳定，同时也让大家都更能真情实感地的感受到个人经济能力在时代变化面前的渺小。在收入不稳定对未来不确定的担忧之下，如果手中还有积蓄，提前偿还贷款可以减轻长期性的现金压力，减少债务焦虑，能让大家较为轻松地面对未来出现的各种不确定性风险。
其次，全球经济下滑经济衰退的预期层出不穷，复杂的地缘政治因素动荡不安，广大民众对于未来市场经济是否可持续发展存在忧虑，投资风险意识增强，对投资理财产品的安全稳定性存疑。随着国家持续货币政策调整，市场贷款利率下降，理财产品也同向调整，使安全稳定的收益与贷款利率成本趋同，没有套利空间；市场经济低迷，经营性收入或投资性收入减少甚至亏损，没有利润空间。三联生活周刊调研结果也显示：很多人在股票、基金或者银行理财里亏了钱，开始转变思维，认为“投资不赚钱了，不如减少负债”。投资心理从追求高风险转向风险回避。
再有就是从加杠杆买房到提前降杠杆还贷，背后反映的是市场对房地产投资的预期发生了变化。说白了就是核算完发现提前还款有更好的经济效益。
对于商业主体来说，提前还贷是对当下息差变化的反应。国家对各个产业不同发展阶段金融支持的政策不同，从而也导致产业融资贷款的成本不同。房地产贷款受前期政策收紧影响，房贷利率持续走高，尤其是2套房贷款基本在年化5%左右，非住宅房贷甚至更高，而受国家政策扶持的产业贷款利率则持续走低，如：高科技产业、新能源、新材料等产业公司，以及从事商业活动的个体工商户及小微企业的贷款利率基本在年化3%左右，这部分息差促使很多企业或个体工商户，通过经营性贷款去偿还房屋抵押贷款，从而减轻贷款利率成本优化贷款结构。
而对个人贷款用户来说，随着“房住不炒”的施政主张深入人心，房价上涨空间被挤压、投资收益下降，房产已经不再是一个优质的投资资产，甚至在部分地区，举债买房已经成为切实的风险。那么大家在有能力的时候，纷纷提前还贷，以期能更快速的抛掉风险也是情理之中了。
总之，普罗大众的资金流向显示出人们对经济发展、投资理财、生活品质等预期的方向。随着疫情的结束放开，国家推动之下经济发展的增长趋势显现，投资理财市场趋于安全稳定，人们外出旅游及改善生活的投资消费增加，预期将形成一个良性循环的整体经济发展态势。或许过去几年在众多不确定的风险因素中，人们对于债务风险有了更加深刻的认知，未来能更加理性的利用金融借贷杠杆撬动投资及生活消费的需求。
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