闪电贷款上征信吗（招商银行闪电贷会上征信吗）

招行“闪电贷”征信系统管理漏洞遭利用｜环迅支付违法遭罚，下面是支付之家网给大家的分享，一起来看看。

闪电贷款上征信吗

No.1环迅支付青岛违法遭罚518万元

中国人民银行青岛市中心支行网站近日公示的2篇行政处罚决定书（青银罚字〔2020〕7、8号）显示，迅付信息科技有限公司青岛分公司商户实名制落实不到位、商户收单结算账户设置不规范、商户交易记录和资金结算记录不匹配、未按规定履行客户身份识别义务。

当事人李聪龙对上述未按规定履行客户身份识别义务的违规行为负有直接责任。中国人民银行青岛市中心支行依法对环迅支付青岛分公司责令限期改正，并处罚款518万元；对李聪龙处罚3.5万元。

No.2 全国14个地区支持云闪付APP社保缴费服务

近日，银联助力陕西、山东、河北、河南、吉林正式开通云闪付APP城乡居民社保费缴纳服务，当地参保居民可以通过云闪付APP进行线上缴纳医疗保险或养老保险，真正实现“让信息多跑路，让居民少跑腿”。

目前，银联已在上海、天津等全国14个地区开通云闪付APP社保缴费渠道。

No.3广发银行通过跨境金融区块链平台办理业务金额达3.5亿元

据中国经济网消息，广发银行直联跨境金融区块链系统今年已上线。截至10月底，在大湾区广发银行已累计运用跨境金融区块链平台办理业务150余笔，合计金额3.5亿元人民币。

No.4长三角地区人均持有银行卡6.81张

央行上海总部网站4日发布首份《长三角普惠金融指标分析报告(2019年)》显示，截至2019年末，长三角地区银行卡人均持卡量为6.81张，同比增加0.57张，超过全国平均水平13.30%。

在金融服务可得性方面，长三角地区已实现银行网点乡镇全覆盖，每万人拥有的银行网点数超过全国平均水平，每万人拥有的ATM、POS机具数量相对较多。

No.5跨境金融区块链试点首批业务在渝落地

11月4日，人民银行重庆营管部发布消息，重庆获准首批开展资本项目收入支付便利化真实性审核区块链应用场景试点。

该应用场景将通过建立银行、企业和监管部门间业务信息交互机制，探索解决银行对企业提交的支付交易凭证真实性审核中遇到的难题。

例如，2020年10月14日，建设银行重庆市分行已率先落地一笔215万美元资本金结汇支付便利化真实性审核业务。该行业务人员表示，应用场景操作便捷、数据交互时效快，3秒钟即可返回核验结果，业务效率大幅提升。

No.6招行“闪电贷”征信系统管理漏洞遭利用多人进行诈骗贷款被判刑

11月3日，中国裁判文书网公布两则一审判决书指出，多人利用招商银行“闪电贷”征信系统管理漏洞进行诈骗被判刑，涉及诈骗贷款金额400万余元。

根据招商银行官网介绍，“闪电贷”是招商银行向个人客户发放的个人网络贷款业务，用于借款人经营实体流动资金周转或者借款人的综合消费，额度最高30万元。

刑事判决书显示，2019年10月起，被告人施某宇、伙同陈某英、林某（另案处理）等人利用招商银行“闪电贷”征信系统管理漏洞，通过虚构客户职业等信息和伪造支付宝以提供虚假社保证明的手段，向招商银行宁波分行及其支行营业点，为通过中介从全国各地寻得的20名贷款人申办“闪电贷”，共诈骗贷款人民币415.2万元。

另外，2019年11月，被告人张某艳由王某强（另案处理）等人招揽来贷款，由陈某英（另案处理）等人将张某艳身份伪造成某学院辅导员以及通过假支付宝提供虚假社保证明等手段，张某艳在招商银行宁波分行办理了“闪电贷”业务，骗得贷款25.9万元，其中被告人张某艳分得赃款6.5万元。

法院认为，被告人施某宇犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年十个月，并处罚金人民币七万元，责令被告人施某宇继续退赔被害单位招商银行宁波分行的财物损失；张加艳犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元，同样责令张某艳共同退赔被害单位招商银行宁波分行的财物损失。

No.7蚂蚁重新上市或至少推迟半年

腾讯新闻《一线》通过蚂蚁集团相关人士获悉，11月3日晚间蚂蚁集团暂缓A股和H股上市的消息宣布，蚂蚁集团执行董事长井贤栋当晚召集集团内部中高管召开紧急会议。

一名接近蚂蚁集团的人士透露，参加紧急会议的为蚂蚁集团P9级以上“高P”。过往材料显示，阿里体系P9级往往是资深专家或总监M4级。

会议上提及到“暂缓”之后，保守估计蚂蚁重新上市的时间要被推迟半年左右。

同时，井贤栋当晚还表示，此次蚂蚁IPO打新的资金会退还给投资人。在蚂蚁集团重新申请上市时，重新进行“打新”。

No.8支付宝上线“蚂蚁合花”服务

支付宝上线 “蚂蚁合花”服务，用户可邀请其他支付宝用户一起参与到蚂蚁合花，两人可以使用共同攒钱、账单管理等功能。用户可以手动将银行卡和余额宝中的资金转入到 “蚂蚁合花”，也可设置每月固定时间从指定账户转入。在店铺消费出示付款码时可以选择 “蚂蚁合花”支付，也可用于淘宝、天猫购物。

值得一提的是，“蚂蚁合花”还有支出限额功能，可在双方确认后设置每月支出限额，另外加入蚂蚁合花还送支付宝账户安全险。

目前，“蚂蚁合花”的定时转入和自动收益功能暂未上线，只可手动转入。

No.9江苏银行成功直联国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台

11月2日，江苏银行正式直联接入国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台。该平台的接入，将进一步简化企业办理出口应收账款融资业务的申请手续，有效缩短融资周期，降低企业财务成本，极大提升实体企业跨境融资的便利化程度，是江苏银行做好跨境融资服务的又一重要“利器”。

No.10人民日报刊文：为防范化解金融风险提供制度保障

人民日报11月4日报道，金融安全是国家安全的重要组成部分。防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务。加强金融风险防控能力、提高金融监管质效，亟须在建立联动监管机制上下功夫。只有这样，才能及早发现金融风险，降低后期风险处置成本；有效防范和化解金融风险，降低风险化解难度；加强金融领域反腐败工作，为金融安全提供有效保障。

No.11前三季度境外机构在银行间市场成交额同比增长88%

从中国外汇交易中心获悉，2020年前三季度，境外机构在银行间市场共成交33.2万亿元，同比增长88%。中国外汇交易中心副总裁崔嵬表示，今年中国债券收益率比全球债券市场高很多，且人民币在持续升值过程中，从投资的角度看很合算，今年中国市场吸引力比较大。随着人民币资产对全球投资者的信心和吸引力不断增强，境外机构在银行间市场的参与度持续提高。

No.12金融壹账通三季度营收8.81亿元

金融壹账通披露2020年第三季度未经审计的财务业绩。今年第三季度，金融壹账通营收8.81亿元，同比增长50.7%；经营亏损由去年同期为3.05亿元，降低至2.5亿元，亏损率降至28.4％。业务方面，金融壹账通旗下的运营类产品收入为3.14亿元，增长为126.1%。

No.13香港金管局：金管局数码货币主要用于商业跨境支付

香港金管局高级助理总裁刘应彬表示，金管局有留意人民银行的数字货币发展，内地的数字货币主要用于零售支付层面，但香港的情况不同，在零售层面已经有丰富的电子支付工具，因此该局研究的央行数码货币，主要应用于商业跨境支付用途。

招商银行闪电贷会上征信吗

尽管监管三令五申禁止资金违规流入楼市，依然有银行因为违规输血楼市收监管巨额罚单。

6月22日～23日，银保监会浙江监管局接连披露三则处罚信息显示，因“贷款管理不审慎，贷款资金违规流入房市”等原因，华夏银行杭州分行、中国银行浙江省分行以及中国农业银行杭州分行分别被处罚60万元、75万元以及60万元的罚款。

银行因为“贷款管理不审慎”，导致贷款违规流入楼市、股市以及理财产品的事情时有发生。

据券商中国记者梳理银保监会相关信息发现，截至6月25日，全国各地银行因“个人贷款管理不审慎”而遭受监管部门行政处罚累积多达72次，主要位于浙江、河南、广东以及福建等地。

中行、农行、华夏三家被罚195万

在强监管下，银行消费贷进入楼市虽然遭遇封堵，但是“上有政策，下有对策”，贷款违规流入楼市的现象并未完全销声匿迹，

6月23日，华夏银行杭州分行因“贷款管理不审慎，个人贷款资金违规流入房市；贷后资金管控不严，贷款资金违规转为本行银承保证金。”根据相关法律，罚款60万元。

而在该处罚披露的前一天，中国银行浙江省分行、中国农业银行杭州分行同样因为“贷款管理不审慎，流动资金贷款被挪用入房市”以及“个人贷款管理不审慎，个人消费贷款资金被挪用于购房”等原因相继被处罚75万元、60万元。

可以看出，仅仅两天内，三家银行因为贷款违规流入楼市而被罚款共计195万元。

自去年8月银保监会下发《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》后，全国各地的相关监管部门都加强了对银行违规“输血”房地产的打击力度。

上述《通知》指出，因部分城市房价过热、房地产信贷规模过高的原因，监管将展开房地产贷款业务专项检查，尤其针对银行通过表外、同业等渠道输血房地产市场的违规行为，将面临监管严格处罚。

梳理银保监会的处罚信息来看，涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、贷款资金违规流入房地产等仍是银行受罚的“重灾区”。根据银保监会公开的信息，截至6月25日，今年以来因为个人贷款管理违规各地银行已收到72张罚单，其中主要是流入房地产，涉及国有大行、股份制银行和城商行。

以福建宁德农村商业银行为例，6月11日当天被宁德银保监分局开出了10张罚单，累积处罚金额240万元，其中1张罚单是由于贷款违规流入股市，7张罚单是由于银行违规发放个人按揭贷款所导致。

具体因违规“输血”房地产被罚的银行主要有以下几种行为：违规向不具备贷款条件的四证不全的房地产企业发放贷款；对个人住房贷款把关不严，降低条件发放贷款或个人消费贷款、信用卡资金违规流入房地产市场；资金借助信托通道违规进入房地产信托等。

“从今年关于房地产风险防范的表述来看，还是明确坚持“房住不炒”的原则要求，这也是落实中央经济工作会议提出的房地产稳地价、稳房价、稳预期的要求。”中国民生银行首席研究员温彬指出，“对于资金流向等监控难点，下一步可以通过加强信息的共享，防范金融风险，保持房地产市场的平稳健康发展。”

个人贷款为何总流入楼市？

除了经营贷之外，个人贷款近期因利率优惠大而受到市场追捧。今年的《政府工作报告》明确提出,推动消费回升。据此,商业银行在个人消费贷款领域频频发力,部分个人消费贷款年利率不断下调。

原中国社科院金融发展室主任易宪容指出，疫情之后为了中央政府推出了一系列的金融及财政政策，降低中小企业及居民的融资成本，各商业银行降低贷款利率，消费贷的利率也在这背景下降。而利率下降的另一面，自然降低了住房投资者利用金融杠杆的成本。

据悉，目前市面上“违规流入楼市”的个人消费贷款主要分两种，一种是信用贷，即无抵押型，直接凭个人征信进行贷款，最高可贷30万元，还款期限最长为5年，年利率普遍在4%左右；第二种是抵押消费贷，借款人以房产等为抵押物向银行进行贷款，最高可贷100万元，最长10年，年利率在6%左右。

一家国有大行的信贷经理表示，“现在贷款利率相对较低，针对个人消费的贷款，只要名下有房就能办理，比如3年期装修贷仅在4%左右，比房贷利率还低。”所谓的装修贷是银行为客户装修房屋消费而推出的产品，实质上是信用贷的一种，一般不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）。

实际上，近期有多家银行在调低针对个人的信用贷款利率。除了国有大行，部分股份行、区域性银行也有个贷产品的推广活动。

近期，招商银行APP旗下的纯线上、无抵押贷款产品“闪电贷”也推出了“提款礼”活动，满足条件参与者领券后贷款年化利率最低可达到3.78%。

中国银行网点也在近期推广个贷产品，据中国银行的信贷经理介绍，除了申请便捷之外，利费水平也相对较低，活动期间年利率水平是4.35%，推荐他人成功贷款还有更大优惠。

不过目前来看，这些个贷产品尽管利率较低，但背后往往都有对申请用户严格的信用资质审核。

比如招行“闪电贷”产品的促销活动，除了仅面向部分地区，以及针对新用户激活的建额规则等方面之外，还要求是“金葵花”用户（即上月日均资产50万元以上的用户）；否则对于更多用户群体，闪电贷年化利率水平在6.48%～11%之间。

资金流向管控一直是个人消费贷款业务的一大难点。“信用卡业务大多采用‘受托支付’模式，即银行把钱直接打到借款人需要付款的商家那里，资金流向清晰。”上述国有大行信贷经理表示，相比之下，个人消费贷款业务则是银行将贷款资金直接打入借款人账户，再由借款人去支配这些资金。因此，资金究竟流向何处存在很大不确定性。

中银证券在6月初推出的一份银行业零售专题报告，统计了26家银行口径的零售贷款同比增14.5%，高于对公贷款5个百分点，但2019年零售贷款同比增速较2018年17.1%放缓2.6个百分点。而从结构来看，2019年新增零售贷款中，将近70%的新增零售贷款投向了按揭领域（房贷）。

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