银行怎么谈贷款（贷款如何谈渠道）

跟银行谈房贷利率，你需要做到两点，下面是鑫财经给大家的分享，一起来看看。

银行怎么谈贷款

先说格式合同的问题。

讲个真实的故事，几年前，笔者被派到个贷部门帮忙，协助支行客户经理进行贷款面签，也就是有人要买房子，向银行申请贷款，要提交材料并填写贷款申请表，约定贷款利率，按理说，应该是交到分行初审通过后，再通知客户来签订合同，但是为了提高效率，都是让客户先在空白的借款合同上签字按手印，这样客户就可以少跑一次银行，此为背景。

结果有一天，有一个律师来申请房贷，可能是职业习惯吧，借款合同足足看了十多分钟，还对一些条款有异议，说这里不合理，哪里不合理，尤其是利率都没写就让客户签字画押，但我跟他说，您说的都对，但是我们行的统一规定，统一格式条款，不可能为每一个人量身定做合同，您要有意见，我们可以帮您反映，但是要贷款，只能签这个合同。

所以，不论在哪个银行，都是格式合同。

我们都知道，从10月8日开始，房贷利率正式与LPR挂钩，一手房不低于LPR，二套房不低于LPR+60个基点（现在的话5年期是4.85%+0.60%=5.45%），然后在这个基础上，再由银行与客户商定进一步上浮的比例，确定最终贷款利率，所以还是有一定的空间。

那么如何能够取得优惠利率呢？

1保持个人征信良好

在银行申请贷款，肯定要查询个人征信，看看有没有逾期还款不良记录，如果征信情况不好，比如过去贷款或信用卡逾期未及时还款，情节严重的，银行可能就不会给与贷款，就算给与贷款，通常也会提高首付比例和贷款利率，以降低银行的风险。

所以想要申请到最低的贷款利率，保持一个良好的征信记录是非常有必要的。

2成为银行的VIP客户

银行对自己的VIP贵宾客户，通常都会有各种优惠，其中就包括贷款利率的优惠，但是一般来说优惠力度不大，98折就不错了，95折估计就得VIP中P了。

如何成为银行的VIP客户呢？

一般来说，要在银行有较大金额的存款和理财等资产，也就是给银行做了一定的贡献，银行才有可能给你贷款优惠，还有的临时抱佛脚，为了申请贷款优惠，银行可能要求你购买一定金额的基金或者贵金属，总之羊毛出在羊身上，银行可不会做赔本买卖。

贷款如何谈渠道

为方便“急用钱”的客户选择合适的贷款，深圳金服平台梳理出8种贷款方式！建议企业根据自身情况进行选择。

1、企业税贷

企业税贷一般是省一级税务机关与银行有协议，税务系统向银行方面开放数据接口，借款人在向银行申请授信时，银行可以调用借款人的历史报税、纳税数据，以此对借款人收入情况、盈利情况、纳税情况、经营稳定性等方面进行判断，从而给予借款人一定额度的预授信。

借款人进入电子税务局，转到银税互动界面就可以看到许多银行名称，点击对选定的银行授权，就可以向该银行申请税贷了。

2、企业票贷

发票贷也叫票贷：一般由税控系统(航天、百旺)与金融机构(银行、小贷、网贷等)达成协议，先由借款人将企业的开票数据通过开票软件向税控系统服务商上传，金融机构在审核借款人的授信申请时自动采集这些发票数据，以此对借款人收入情况、经营稳定性等方面进行判断，从而给予借款人一定额度的授信。

3、信用贷款

信用贷款是一种无抵押无担保的贷款类型，通常分为个人信贷和企业信贷。

个人信贷：额度在10~100万之间，借款期不固定，目前以2-8年期为主，还款方式以等额本息为主。一般来讲，申请个人信用贷款需要提供以下信息：收入证明、银行内个人资信等级、个人职业信息等。

企业信贷：额度在10~1000万以上，之所以是“以上”，因为会涉及资产做抵押或质押从而放大额度。企业信贷一般以一年期为主，还款方式以先息为主。

但是由于没有抵押物做担保，相对应的风险比较高，所以银行为平衡风险，也会调高利率。但由于现在政策倾向扶持中小微企业，所以“企业信贷”利率会有所下降，算是一种利好政策。

4、供应链贷款

供应链贷款是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链贷款就是面向中小企业的金融服务。

5、融资租赁贷款

融资租赁指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。目前有很多平台与融资租赁公司合作开展此项业务。

6、房屋抵押贷款

抵押贷款一般可分为消费类抵押贷和经营性抵押贷，这两种贷款最大差距就是营业执照，消费性抵押贷不需要营业执照。

那具体能贷出来多少呢？

以商品房抵押举例，一般情况下的产权房，在贷款之前银行需要对房产价值进行评估，能贷出来的金额是评估价的七成，200万的房子能贷出来140万。但七成只是一般情况，不少商业银行会根据客户的情况放大成数。

7、过桥贷款

过桥贷款是一种短期贷款，通常借款人在向银行申请新的贷款、续贷、增加贷款过程中，需要先偿还之前的贷款，才能获得新的贷款，但在借款人又没有钱还清时，为能顺利申请下来贷款，于是找银行或者其它金融机构借钱还清之前的贷款，然后等贷款顺利申请下来后，再把金融机构的钱还清并支付利息。这个过程就好像在新贷款和旧贷款中有一座桥梁，让你顺利贷到款，这就叫做过桥。

8、车辆抵押贷款

押车：把车辆移交给公司代为保管，有专门存放汽车的停车场，24小时有专人看管，定期给车辆打火热车。

不押车：客户可以选择只是把手续押在公司，车辆还是自己使用，需要办理抵押登记，贷款业务灵活、快捷，额度一般可达到评估价的7-8成。

在国内，银行一般不做汽车抵押贷款服务，这类服务普遍需要找专业信贷机构来申请办理。

写在最后：

如企业考虑在年前融资贷款，需尽快做计划，因为年前各银行及机构的政策不稳定，产品变动也较多，甚至部分银行会有提前停贷等情况。而年前需要贷款的客群也比较多，受供求关系影响，审批通过率也会降低，所以宜早不宜迟，给自己留足充分的时间缓冲，是最明智的选择。

本文仅作为知识分享，如有疑问请咨询深圳金服平台融资服务专家。

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