小额贷款app哪个好（小额借贷软件）

创业取经：一个小额借贷类APP从想法到技术实现的全过程，下面是快码给大家的分享，一起来看看。

小额贷款app哪个好

互联网创业热度依旧持续，其中传统的小额借贷企业、民间借贷资金悄然向用户群体更广泛的互联网转型，小额借贷模式在移动互联网掀起一阵热潮。本文从创业者的角度、以实际的经历去阐述一个小额贷APP从想法到产品完成的全程。

首先是想法的产生，创业想法多数是基于环境（痛点）、利益（机会）、资金等的驱动。

想法的来源：

1、当前传统小额借贷的运作成本较高、用户来源渠道较窄、用户体验过程较复杂、操作模式较为落后；

2、用户的借贷诉求复杂性及多样性，数量巨大，传统的银行及大型机构难以满足；

3、互联网用户人数庞大、移动互联网操作模式非常简易、传播性强、小额借贷次数高频、需求高、利率利润可观、投资者闲置资金也充足；

所以无论是传统借贷企业将线下操作模式搬到线上、还是普通的创业者，都面临着机会。

当有了一个要做小额借贷APP的想法之后，我们需要根据实际的情况来确定这个产品的业务模式、盈利模式和它的交易逻辑。

首先，小额借贷的核心是：贷款（小额）、还款（限期还）；

其次，确立一下用户角色及关系：借款人、资金、平台（投资人）；

最后，确定盈利模式；

如下图：

（图1）

（图2）

两个图分别代表这个产品（小额贷APP）两种不同的模式。

它的模式是：用户申请借款、平台审核及放款。收益、风险都归平台。

我们暂且把这种模式简称为：“平台放款型”，从实际情况来看，这种模式适合传统的借贷企业、民间借贷资金，因为这种模式需要有较充足（或能筹备到）的资金，又或者与银行或其它金融机会达成合作等等；

它的营利模式主要来源是借贷所产生的利息、产品的代理、其它广告等等；

它的模式是：用户申请借款、投资人审核算及放款。主要收益及主要风险归投资人。

我们暂且把这种这种模式简称为“投资人放款型”，这种模式是泛适合类型，传统企业可以使用，普通创业者也可以考虑。

当这个想法已经成熟后，我们进入到产品技术实现的阶段。也就是这个小额借贷APP开发的阶段。从开发流程上，它需要大体经过下面的步骤：

1、脑图（推荐使用百度脑图）或使用思维导图，是将想法（其实就是你这个小额借贷APP的“玩法”）更加具体化；包括借款的用户需要审核那些信息（征信）来规避一些资金上的风险？用户借款额度的算法？用户借款归还期限的设置？用户还款的方式、进度？比如类似这张网上流传的借贷APP脑图（平台放款型）如下图：

2、形成具体的功能文档（如果是外包开发的话，就是功能文档及报价单），功能文档就是将每个操作动作如何实现，实现的内容具体的做一个详细介绍说明，方便原型/UI设计人员能将它可视化（绘图）出来。如下图（部分功能文档参考图：）

3、形成可视化的设计（绘图），根据实际的喜好来确定产品的色调、表现形式、交互特征等等。

PS：原型的制作工具，可以选择在线制作的“墨刀”，UI设计则根据设计师的使用习惯，可以多种设计软件共同配合完成。

如下图（部分设计参考图：）

4、代码化的过程，根据产品不同终端的表现形式目前大体上可以分为：PC网站、APP（安卓、IOS）、微信公众号、微信小程序。不同的终端的开发环境和开发语言也有区分。就代码化的过程而言一般至少含含（但不限于）前端开发工程师、后端开发工程师、安卓开发工程师、IOS开发工程师、测试人员等。

5、产品完成之后通过测试调整，最终形成成品之后，可以向各大应用市场注册申请帐号，将APP上架到各大应用商店，也可以利用一切推广方式，让你的产品获得更多用户使用。

上述就是一个小额借贷APP的产品从想法到技术实现的过程，需要注意的地方有几个：

1、产品的模式要选择清楚，是投资人放款还是平台放款？根据实际的资金、资源、风险评估来最终确定；

2、产品的性能，产品的性能关系着用户的体验，产品的质量，对于交易类的产品而言，一定需要体验好、使用简易，所以强烈建议使用源生态开发；

3、预算成本，如果预算充足、时间充足，建议通过定制开发，将你的想法逐一实现；如果预算不多并且想更快上线运营，可以考虑这类产品的开发方案、解决方案（即购买源码），能快速实现上线；

最后祝大家在创业路上走得更稳、更快。

注：原创文章，若转载请注明出处，若需要了解更多互联网小额借贷解决方案可以回复评论与笔者交流。

小额借贷软件

近日，山东李先生接到一通陌生来电，询问他是否需要低息贷款。正为资金短缺发愁的李先生，按照对方指引下载了一款网贷App。一番操作后，对方以验资、认证为由4次骗取李先生共计10余万元。

国家网信办反诈中心近期监测发现多起仿冒投资平台进行诈骗的事件。“新华视点”记者调查发现，不少虚假网贷App仿冒银行、金融平台，诈骗分子多方引流、大量分发。

暗访：留下手机号当天接到多个网贷诈骗电话

“我们已经为你准备了40万贷款的额度，请注意查收”“无抵押，低利率，快放款”……瞄准一些人“用钱心切”的心理，诈骗分子在网络上大量发布“黑户可贷”“无审核”等广告信息，吸引用户上钩。

记者随机进入一个名为“黑户贷”的网站。该网站声称，“1分钟提交、3分钟到账。不用房车作抵押贷款、从25岁到50岁都适用。无视黑白，百分百放款”。在网站引导下，记者留下电话号码，随即该网站弹出一款贷款App，无需经应用商店即可点击链接下载。

记者又随机登录了十几个类似网站，也接到了境外电话，要求下载指定贷款App。

“这些号码均是诈骗电话，切记不要下载软件，不要相信任何先支付后打款的承诺。”在记者暗访涉诈网贷App的过程中，民警通过电话多次发出预警，提醒记者存在被骗风险。

据公安部统计，2021年以来，60%以上的诈骗都是通过虚假手机App实施。其中，虚假网络贷款App诈骗是主要类型之一。

中国人民公安大学治安学院副教授李小波介绍，虚假网贷诈骗中，犯罪嫌疑人一般通过网络、电话、短信等方式发布办理贷款的广告信息，在被害人下载安装网贷App后，冒充银行、贷款公司工作人员联系被害人，以收取手续费、缴纳年息、保证金、税款、代办费等为由，诱骗被害人转账汇款。

“李鬼”式App迭代更新，多种渠道引流推广

记者调查发现，近年来，诈骗犯罪分子升级变换作案手法，网贷诈骗App打擦边球、迭代更新，欺骗性更强。

——假借知名企业名头行骗。

诈骗分子仿冒京东金融、马上金融、360借条等平台，推出大量“李鬼”式App，以相似标志和产品介绍以假乱真，以“小额返利”等诱导网民访问下载，进而实施诈骗。平安银行曾发布声明，不法分子利用仿冒App、网站进行贷款诈骗。

家住福建福州的林先生就曾在自称“宜人财富有限公司郑州分公司”开发的宜人财富App上被骗4000元解冻金。当他向“宜人财富”投诉，该公司回应称，其官方工作人员不会以任何名义收取费用，林先生遭遇了假冒网贷App诈骗。

值得注意的是，目前，涉诈金融类App改头换面频繁。同一团伙往往通过更换涉诈App名称、域名等方式快速更新换代，有的可能仅存活几天就关闭，过段时间换个名字卷土重来。

——通过网站封装躲避审核。

记者调查发现，不少受害者根据“指引”下载的涉诈金融类App都是由黑灰产技术人员按照诈骗分子要求封装的。所谓封装，是将网址、应用名、LOGO、启动图打包形成一个App应用包，使网站以App形式呈现。

业内人士介绍，涉诈贷款网站经过封装，摇身一变成为涉诈贷款App，成本极低，令人防不胜防。此前，一款名为“众安”的虚假贷款类诈骗App，就是由一个租用境外服务器的虚假贷款网站封装而来。

中国信通院安全研究所防范治理电信网络诈骗中心副主任常雯说，通过App封装分发平台，开发者只需简单点击操作，即可实现App自动生成与快速分发。涉诈App不上架手机系统内的应用商城，由诈骗者向被害人发送安装包或者链接进行下载，躲避应用风险审核及开发者信息登记制度。

——多方引流大量分发。

虚假网贷App的引流方式，既有搭建虚假贷款网站等待被害人上钩，也有通过电话、短信、微信群、QQ群等多种渠道进行推广；既有面对不特定群体进行广撒网的，也有通过黑灰产业链条非法购买需贷款人员信息精准诈骗的。

山东警方介绍，诈骗分子还通过冒充快递员推广、在“宝妈群”发兼职广告、贴吧发广告等方式引流，渠道更多、频率更高、活跃度更强。

管住涉诈App制作、传播等关键环节

今年以来，山东、江西、河南、广东等多地警方加强对虚假网贷App类诈骗的治理工作。

今年上半年，山东警方破获网贷诈骗类案件同比上升约101%。山东省公安厅有关负责人介绍：“针对虚假贷款诈骗等涉App较多的诈骗类型，开展‘扫楼’‘断卡’等专项行动，打掉了一批在境内从事涉诈App开发、引流推广等为诈骗团伙提供技术支撑的窝点。”

中国人民大学法学院教授刘俊海说，针对虚假网络贷款类诈骗，加强通信、金融、互联网三方的综合治理仍是关键，各个行业主管部门应严格落实监管主体责任。

业内人士认为，打击虚假网贷App制作，要重点关注参与其中的小微技术公司和个人。“这些小微制作公司，通常都是搭建App的小作坊，认为自己只是在做技术模块，有打擦边球思想。”

对于虚假网贷App推广引流环节，业内建议加强对电信运营商、大型互联网搜索平台、大型社交软件公司的监管要求，切实加强对广告客户、流量购买者的金融资质审核，杜绝传播虚假信息。

国家网信办有关负责同志指出，诈骗分子仿冒投资平台诱导欺诈网民，让网民遭受严重的财产损失，还可能带来个人信息泄露，应引起足够关注。广大群众需通过官方正规渠道下载App；出现非官方客服联系的情况，要注意核查对方身份，切勿进行转账操作。App商店等平台应加强对可供下载App的安全性审核，防止虚假App浑水摸鱼，坑害广大网民。

来源 新华社

编辑 李拓

流程编辑 严圣淼

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