最近时不时会收到贷款推销电话和短信，最多1天十几个，真心烦，下面是道叨给大家的分享，一起来看看。
手机经常收到贷款短信
这两年，其实时不时会收到一些贷款推销的电话和短信。
讲真的，自己之前干了多年的信贷工作，期间也会和一些机构有些许合作。
所以，刚开始还很客气的说，谢谢不需要。
心情好，也会打趣说是同业。
但是今年开始，颇有几分愈演愈烈的趋势，最多的时候一天能接到十几个电话。
其中的技术还不断迭代升级，开始穿插着高科技（机器人外呼），每天都在被混合双打。
估计不少朋友，应该都有类似的遭遇吧？
此类电话的话术基本都一样，自称某银行的客服或者客户经理，询问你是否有资金需求。
当然，这种直白的问法，属于十分初级的话术。
以我多年的被“骚扰”经验，还有比较“高级”的话术。
比如上手会直接称呼你的姓+总，比如黄总、万总之类的。
然后自称是之前联系过的银行客户经理，最近银行里有一些信贷优惠政策，问有没有兴趣了解下。
一下子拉进关系，又能筛选客户的贷款意愿。
其实这哥们，压根就不是银行的，之前也根本跟你没联系过。
你们2人之前唯一的联系，应该就是他拿到了你的信息。
A.名单
你和被骚扰用户信息其实有个标准的称呼，叫做电销名单。
电销名单背后，当前已经是一个非常成熟的产业链了。
“低级”的名单可能就是一个手机号，但“高级”的名单可不简单。
不仅可以包含你的名字，甚至性别、特征、来源等都有，有些还会有你的收入或历史贷款等信息。
B.机器人外呼+群发营销短信
人工外呼属于成本较高的一种，还有不少有“实力”的是采取广撒网钓鱼的方式。
机器人外呼+群发营销短信等就属于比较典型的，如果客户有意向再安排电销人员直接跟进。
但是，这玩意不是一般能干的，也是特别考验资源和“营销能力”的。
我以今天收到的营销短信举个例子。
1.短信签名（资源），直接冒充了“工商银行”等，要知道现在还能发这种的营销短信通道都是较贵的；
2.短信内容（营销能力），仔细看内容是不是没看到“贷款”2字，但是能一眼就看懂是贷款？！
单条营销短信的费用比普通验证码的费用））
放到机器人外呼上来说，对应的外呼系统、外呼的固定号码等都是属于额外“花钱”的资源，不是随随便便就能配置的（成本也不少）。
当然，这些也只是“略贵”，但也不是说找不到。
有朋友会好奇，那银行会不会“推销”贷款呢？
其实也会有，但是这个也是有阶段性的，且逻辑跟这种“骚扰模式”完全不同。
简单科普下~
国内银行最早1批大范围通过“电销”方式进行贷款营销应该还是十几年前的事了，当时的产品主要是无抵押信用贷款（现金）。
模式上，银行进行大范围的线上、线下定向的广告投放，用户看到广告后，如有贷款需求的可以留下自己的联系方式。
银行会及时安排当地的信贷专员（电销或信贷专员）跟进，协助用户办理贷款。
初始主要是外资银行在做，整体的产品和模式都是引入的香港、台湾的信用贷（薪资贷）。
基本模式跑通后，不少国内银行也加入了这个行列。
初始是城商行，比如南京银行、华夏银行、江苏银行等都开发了类似的产品..
印象最深的，应该是平安系...先是银行放贷模式，然后结合了财险的履约险担保...再之后就是陆金所（网贷）...平安普惠（小贷）...真正把这套玩出花了。
不过，银行的“推销”，尤其是电销模式跟其余平台会有本质区别。
以当时外资银行的情况为例，早在十几年前，这种陌生电话（陌call）就是被严厉禁止的。
使用行里的电话进行外呼（电销），必须有用户的明确授权。
否则属于严重违规，一旦被查到，重则直接开除。
而且这种情况，不仅是银行内部会查，监管也会时不时进行抽检。
当然，这个还有个小小的“例外”，就是信用卡的外呼电话。
肯定有朋友接到过类似的，电话的内容大致意思是告诉你有一笔信贷额度可以随时取现，问你要不要。
其中比较典型且做了好几年的，比如浦发、兴业、民生等信用卡中心，都有类似的产品也会有类似的操作。
这种理论上，其实你在办卡的时候，已经给予了授权（允许电销你）。
抛开信用卡的情况，理论上是不会有银行主动的推销贷款。
换句话说，在你未在银行登记贷款需求的情况下，99.99%声称银行的贷款推销电话都是假的。
可能是原先的“贷款中介”的称呼比较“赤裸裸”，站用户角度上听，多少不像专业人士。
现在这块也有了优化，对应的操作从“包装”变成了“助贷”，对应的人从“中介”变成了“助贷”。
虽然，还干的是同样的事。
如果你上B站去看下，还能找到不少助贷的“教学视频”。
那为什么这个可以形成产业呢？
本质还是中间的“利益”。
这里要强调一点，绝大部分贷款（包含信用贷、抵押贷）的佣金奖励都不高（部分银行、消费金融、小贷公司的无抵押信用贷款除外）。
所以，所谓“助贷”的主要收入在于“中介费用”、“服务费用”等。
少的大概1-3%个点，多的甚至10%-30%都有的。
带着客户几个银行兜一圈，贷了100万出来，结果客户到手就只有70、80万的例子比比皆是。
不过，以上这种还算是“良心”的。
更狠的还有些，会诱导客户签署一些代扣协议，甚至直接欺骗客户贷款信息。
一是欺骗客户该笔资金是银行提前扣划的“贷款利息差”；二是向客户谎称扣走资金为“还款履约保证金”，欺骗客户正常还款几期后将予以退还；三是向客户谎称为预收取本笔的利息，欺骗客户仅需还款几个月后，即可不用归还这笔贷款。
《关于防范不良贷款中介新型套路的风险提示》-福建银保监局
再狠一点，伪装银行人员直接利用客户信息办理各种线上贷款。贷款下放后，删除所有贷款资料，慌造低息贷款，收取费用。
更有甚至，谎称银行有强硬关系。直接帮客户伪造材料，贷款过程中偷偷替换，向银行骗取贷款。直接让用户承担“骗贷”风险。如银行成功下款，则索要巨额中介费用。
往往这个操作，一单赚个几万到几十万不等，可以“吃”好几个月。
以上海为例，此类贷款中介这两年因为各种各样的原因，虽然抓了不少，但屡禁不止。
不少都采用了2地合作的方式。
电销中心建在异地（买了名单后，异地外呼），有意向后本地的“助贷人员”跟进。
甚至也有电销打出意向贷款客户后，基于客户资质再2次转卖或分发后按“助贷收益”收取费用的情况。
行行有“人才”，佩服。
10月10日，身为6大行之1的邮储，率先发布了《持续服务实体经济、提高经营质效的公告》的公告。披露了自己2022年前3季度的贷款规模增长。
随后，10月16日的时候，剩余的5大行也集体发布了公告。披露了相关的信贷数据，也都较同期又不小的增长。
其实，上次6大行组团的新闻就发生在不久前的9月份。但当时的内容是集体下调存款利率，降低资金成本。
银行多少是有一个“旱涝保收”的心态。
你说是不是？
手机莫名其妙收到贷款短信
济宁新闻网讯（记者 陈淑雅）随着科技的进步，违法犯罪手段不断翻新，作为新型网络犯罪代表的电信网络诈骗，近期还存在哪些多发类型？济宁市公安局在4月28日的“济宁市打击治理电信网络新型违法犯罪工作”新闻发布会上介绍，据梳理，电信网络诈骗的主要类型分为12大类、35个子类，作案手法多样，并且还在不断发展演变，令人防不胜防。从近两年济宁市的发案情况看，有5种诈骗类型比较突出，分别是：刷单返利诈骗，网络贷款诈骗，虚假投资理财诈骗，冒充电商、物流、客服诈骗，冒充领导、老板、亲友诈骗。
第一种，刷单返利诈骗：这类案件约占全部电诈案件的三分之一，也是目前发案最多的类型。3月18日，嘉祥县群众孔某在一QQ群内看到兼职广告，领取抖音点赞任务，完成后即可返钱，后被告知“账号异常，需要充值才能解冻账号”，孔某先后6次充值13万元，后无法提现发觉被骗。诈骗分子通过手机短信、微信、QQ、招聘网站，发布招聘兼职信息，以给网店刷销量、给平台做任务、给主播点赞、关注、刷礼物等为名，以高额佣金、返利为诱饵，声称“动动手指就能轻松赚钱”，吸引群众应聘。一般最初几单小额任务，都会给受害人正常返还本金，并支付较高报酬，让受害人先尝点甜头、放松警惕，进而诱导受害人不断增加刷单数量和付款金额，然后再以没做够任务数、系统故障、支付延迟、重新激活账户等为由，要求事主继续追加投资，而受害人往往为了挽回本金、拿回报酬，就会投入更多的资金，越陷越深，有的甚至被诈骗分子诱骗四处借款、贷款，直到受害人确实没钱或者意识到被骗了，诈骗分子就会马上切断与受害人的一切联系。这类诈骗的受害群体主要是一些没有稳定收入来源的青年人、大学生和家庭妇女。
在此提醒广大群众：刷单本身就是失信违法行为，而且大多是诈骗陷阱，大家一定不要参与；也不要有“贪小便宜”和“轻松赚钱”的心态，避免捞不着佣金、还赔了本金。
第二种，网络贷款诈骗：这类诈骗瞄准的是一些对贷款知识缺乏了解、急需用钱、又想省事的人民群众。1月23日，曲阜市刘某收到“度小满”借贷短信，根据短信中的链接下载了“度小满”APP，后以“贷款额度被冻结需要刷流水解冻”的名义诈骗31万元。诈骗分子通过拨打电话、发送短信，或者在互联网站、社交软件，发布“无需抵押担保”“低利息”“放款快”的贷款广告，一旦受害人与其联系、反映出贷款意愿，骗子就会让受害人交纳“中介费”“手续费”“保证金”，或者以优先办理、预付利息、刷资金流水、等额贷款解冻金等各种名目，让受害人先交钱。有的诈骗分子则是诱导受害人注册登录一些虚假的贷款APP或者网站，受害人录入自己的身份证号、手机号、银行卡号、密码、验证码等重要信息后，就会被骗子在APP或者网站的后台看到，然后将受害人账户中的钱款迅速转走。
在此提醒大家：如果需要贷款，到正规金融机构，按程序办理，切莫贪便宜、图省事，从网上一些小平台、小程序贷款，以免贷款一分还没见，先给骗子交了“学费”。
第三种，虚假投资理财诈骗：这类案件主要是犯罪分子构建虚假投资平台、渠道，告诉受害人自己有高人指点或者内幕信息，稳赚不赔，用高额回报为饵，诱使被害人投资。3月26日，汶上县曹某，在微信上认识网友推荐其下载“格林酒店”APP，告知其投资后每天都可以返现，曹某在尝到甜头后，先后投资了17万余元，突然APP无法正常登录，遂发觉被骗。这类案件中，犯罪分子通过QQ、微信等社交软件加受害人好友，或者在公众号、微博、抖音、知乎等网络平台发帖、投广告，称有投资门路吸引受害人关注，随后拉人进群，组织“水军”在群里扮演投资者，通过高收益投资项目、稳赚不赔等幌子让受害人产生兴趣，向受害人发送链接或二维码下载虚假投资平台APP，等受害人成功上钩下载APP后，犯罪分子通常会以小额返利让受害人初尝甜头，以为投资真能获利，然后骗子再不断诱导受害人加大投资额度，看着投资账户上有不少钱却无法提现，骗子就以“登录异常”“服务器维护”“银行账户冻结”等各种理由解释为何提现失败，紧接着会利用受害人急切提现、盲从的心理，再收取所谓的“保证金”“解冻金”“刷银行流水”等再次诱导受害人转钱，直至将受害人榨干。目前，央行发布3年定期存款基准利率为2.75%；理财类产品年收益一般为3%-4%左右；年收益6%以上的一般意味着高风险。
在此提醒大家：投资理财一定要找正规渠道，千万不要盲目迷信那些所谓的“稳赚不赔”“内幕消息”“大师指点”。
第四种，冒充电商、物流、客服诈骗：这类案件主要针对网络购物消费者，平常就时有发生，到了“6.18”“双十一”“双十二”等优惠活动期间则会明显增多。4月13日，梁山县高某接到冒充电商客服的电话，以“网上购买的商品在运输途中损坏，需要给予赔偿”为由，让其下载“云会议”APP，后直接远程操控其手机，使其银行卡被诈骗分子转走23万元。这类案件中，犯罪分子冒充网络购物平台的卖家、客服或者快递员，可以详细说出受害人的身份和订单信息，以受害人订单异常、商品质量有问题、快递丢失、误给受害人开通收费会员等理由，诱骗受害人扫描不名二维码，提供银行账户信息、短信验证码，或者点击虚假链接，注册登录钓鱼网站，从而将钱转走。
在此提醒大家：正规的网购平台或电商一般不会私下联系客户进行交易或赔偿，更不会让客户填写个人财产信息、向个人账户转账汇款或支付会员费等额外费用。如果大家接到相关的电话或者短信、微信、QQ，应该登录购物的官方网站或者拨打官方客服电话进行查询咨询，认真核实后再做处理。
第五种是冒充领导、老板、亲友诈骗：骗子冒用或盗用党政领导、公司老板、亲友熟人的手机号或者QQ、微信，给受害人发信息，添加受害人好友，或将受害人拉进一个群，谎称换了新手机号、正在开会、乘坐飞机、出车祸受伤、打架嫖娼被抓、不方便打电话，以亲友借款、支付货款、交纳手术费、罚款赔偿等名义，让受害人向其指定的账户转账汇款。2022年12月4日，兖州区宋某接到自称是济宁户政科工作人员的电话，对方告知其在网上办理了护照，吴某解释其并没有办理，对方就让吴某报警，并直接帮其转接了“报警”电话，电话接通后对方自称是哈尔滨警方，并清楚掌握吴某的身份信息，称吴某与一起特大诈骗案中的犯罪嫌疑人有交易记录，为证明清白，吴某在“警方”的引导下下载了“瞩目”APP，后手机屏幕直接被远程操控，被骗136万元。
在此提醒大家：如果大家遇到领导、老板、亲友通过短信或QQ、微信索要钱款，无论情况多紧急、多重要，一定要给其本人打电话或见面核实清楚以后再做处理，千万不要盲目转账汇款。
除了以上比较常见的发案类型外，在一些特殊时段，诈骗分子也经常“抓节点、蹭热点”，比如：学校放假期间，冒充老师潜入家长微信群、QQ群，以各种名目向家长收取费用；各种辅导班，车辆ETC、个人信用卡、公司营业执照的年审、续费、升级等问题，也很容易被诈骗分子用来实施作案。借此机会，提醒广大市民朋友时时处处提高警惕，绷紧识骗防骗安全弦，捂紧自己的“钱袋子”。
下一步，全市公安机关将在市委市政府和省公安厅坚强领导下，充分发挥打击违法犯罪主力军作用，继续加强对电信网络诈骗等新型违法犯罪的分析研究，精准发力、积极宣传、持续严打，全面净化社会治安环境。各级新型犯罪研究作战中心也将全天候值守，快速接警处置，及时预警提醒潜在受骗群众，尽最大努力为被骗群众挽回损失。
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