什么是信誉贷款（个人信用贷款怎么贷）

“连心贷”“百岁贷”“三胎贷”“墓地贷”……奇葩贷款大揭秘，下面是宁波政法给大家的分享，一起来看看。

什么是信誉贷款

“彩礼贷、墓地贷、连心贷、地摊贷、公鸡贷”……当今社会经济高速发展，消费项目日渐丰富，然而很多时候，消费者的经济能力可能不足以支撑所有消费，这时，各类贷款便以其方便快捷的特点广泛地出现在人们的视野当中。

这些贷款虽然可以暂时缓解资金压力，但也有一定风险，尤其是选择不当或是遇上贷款骗局，风险就会扩大。

近年来，金融机构个人贷款业务快速发展。2022年新增居民户贷款规模虽有所降低，但整体来看，个人贷款规模增长依然保持稳健。银保监会披露的数据显示，2022年前三季度，银行业消费投诉中，涉及个人贷款类业务投诉量为74605件，占投诉总量的31.98%。

五花八门的网贷，实际是电信诈骗

近日，奉化方桥街道的张女士收到一条关于“微粒贷”的短信，因自己最近资金紧张急需钱，她便申请了贷款，但还未发起提现就借款成功。张女士觉得不对劲，便联系了客服，并按照客服的指示下载了“企业通讯”APP。该APP里的“金融客服”称张女士“卡号填写错误”，需要提交保证金才能解锁。与此同时，对方还出示了附有公章的“银保监的警告函“。张女士一看慌了，便立马将保证金转了过去。随后，“客服”又以各种理由诱导她多次转账，张女士共计被骗人民币137500元。

另一名女士也有类似的遭遇。3月5日下午，这名女士接到一通陌生电话，对方准确地报出了她的姓名、身份证号等个人信息，称她在某网贷平台开通了高额贷款额度，如果不及时关闭，可能产生信贷隐患，影响个人征信。该女士信以为真，询问如何操作，假客服要求其下载一款APP，开启屏幕共享功能，便于后续“指导”。随后，假客服逐步引导该女士下载了多家网贷平台，申请并提取了平台贷款，再利用屏幕共享盗取了该女士的银行卡号、密码和验证码，转走了款项。由于操作过程紧凑，该女士以为关闭贷款额度流程复杂，来不及深入思考，在假客服一步步引导下掉入了诈骗陷阱。

其间，该女士还接到网贷平台来电，但假客服均以接听电话会造成操作失败为由，指示她拒绝接听。在挂断假客服来电后，该女士方才接听电话，被网贷平台告知其刚刚申请了平台贷款。此时，该女士意识到自己被骗，累计损失资金超10万元。她赶紧来到农行宁波高新区支行营业网点，银行工作人员立即为其取出账户剩余资金，并紧急办理账户挂失冻结业务，帮助该女士避免了更严重的资金损失。

银行业人士提醒：切勿随意下载陌生APP，凡是在放款前以交纳“手续费、保证金”等费用为由要求转账汇款的，都是诈骗！

“连心贷”“百岁贷”“接力贷”，实质是房贷

近期，“百岁贷”“接力贷”“连心贷”等颇为博人眼球的贷款产品接连被推上热搜。

2月中旬，包括宁波在内的多个城市“争相”刷高贷款年龄上限，南宁更是推出子女作为共同借款人最长可贷至100岁的“百岁贷”“接力贷”。后又有未婚情侣无需任何关系证明即可申请的“连心贷”，再度冲上热搜。

记者了解到，“接力贷”是指为延长贷款期限或增强还款能力，借款人与父母、子女中的任意一人作为共同借款人申请的住房贷款；“连心贷”是指为明确婚前财产归属或增强还款能力，未婚男女朋友作为共有权人，由双方或者一方申请的住房贷款。

“这些贷款其实就是银行推出的个人住房联名贷款业务，只是针对不同群体用了不同的说法而已。”宁波某国有银行人士指出。尽管贷款产品的名称花样百出，但无论名字怎么变，以上贷款的本质就是个人住房贷款。

业内人士指出，申请“接力贷”或者“连心贷”不代表更容易贷款，贷款人同样要按照银行的审批程序，审核信用状况，满足银行对个人住房贷款的准入标准才能申请到贷款。

易居研究院研究总监严跃进认为，“连心贷”“百岁贷”有相似性，其都涉及房贷偿，还存在多个还款人的情况。房贷产品是需要积极创新的，但创新是需要有一个最基本的原则和前提的，即相关产品可以覆盖尽可能多的用户。如果部分购房者有特殊需求，那完全可以按照特批的方式操作，没必要形成专门的一类贷款产品，这样反而可能会挤压其他一些合理的房贷需求。

值得关注的是，由于网络争议较大，当前“连心贷”已被涉事银行叫停。

“三胎贷”“墓地贷”，都是变相消费贷

养不起孩子，可以“三胎贷”买奶粉；结婚需要彩礼，“彩礼贷”登场；买墓地，也可以“墓地贷”按揭。近年来各种奇葩贷款轮番进入大众视野，可谓婚丧嫁娶一切皆可“贷”，但这些贷款产品在吸引大众眼球的同时，也备受争议。诸如“彩礼贷”“墓地贷”等问世不多时，就被紧急叫停。

业内人士指出，“三胎贷”“彩礼贷”“墓地贷”等多个贷款产品，究其实质都是消费信贷产品，是信用贷款的一种。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。由于信用贷款风险较大，一般金融机构要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细考察，以降低风险。

有金融分析师指出，部分贷款产品的噱头大于实际产品属性，只不过是吸引眼球的一种营销方式。对于这种特色消费信贷产品，银行在设计此类贷款时应从市场需求出发，注重普惠性质，遵守金融营销宣传的相关规范，以高质量服务赢得市场口碑。

“市场上出现各类奇葩消费信贷产品，实际是变相的消费贷，这种无抵押或者弱抵押贷款，银行往往难以掌握其实际用途，对银行来说也存在较大风险，这不符合银行机构的合规审慎经营原则。所以对这些特色消费信贷产品，应全面理性地看。”业内人士提醒，客户应根据自身还款能力选择信贷产品，金融机构更需抱着审慎的原则对客户合理授信，不得诱导金融消费者盲目借贷、过度超前消费。

来源：甬上

个人信用贷款怎么贷

前言

融资难、融资慢一直是制约中小企业发展的“瓶颈”，大多数的银行经营性贷款都需要借款企业提供抵押物，而这恰恰是很多创业起步阶段的小微企业所不具备的，那没有抵押物的小微企业如何拓展自己的融资渠道呢？

当下银行有很多针对小微企业的经营性贷款产品，虽然利率很低，贷款期限长，但无一例外的都需要抵押物，做过企业的人都知道，做生意需要大量的现金流，人工、房租、水电费、运营费、还有大量的资金押在货里，就算有钱，也都投到公司里了，小企业主们能有多少房子能拿来抵押，所以针对企业的无抵押纯信用贷款产品也是小微企业主们咨询最多的。

银行为支持实体经济，助力中小企业发展，税务部门借助“纳税信用等级评定”，强化纳税信用的社会影响力，让诚信纳税企业畅享发展红利。银行将小微企业纳税信用等级作为向企业发放纯信用贷款的重要依据。

纯信用，无抵押，实时审批，随借随还，企业主无需通过贷款中介，插上法人一证通，坐在办公室里就能申请，这就是小微企业纳税信用贷款。

什么是纳税信用贷款？

纳税信用贷款是指企业使用税务部门评定的纳税信用等级向银行发起贷款申请，无需提供抵押和担保，申请人在银税互动服务平台上自主授权后，银行便可通过数据共享分析进一步对企业授信，这是一种通过线上即可完成贷款申请、审批以及放款的创新融资模式。纳税信用融资是银行信贷业务的一个特有领域，也是中小微企业的一种融资渠道。

“纳税信用贷”既有效解决了诚信企业融资难题，也进一步增强了纳税信用评价结果的增值效果。在“银税互动”政策背景下，纳税信用变为了银行授信，在银行、企业与税务部门之间架起了一道诚信桥梁，通过搭建线上银税互动服务平台，运用信息化手段深入挖掘企业沉淀在税务部门的纳税数据，结合企业在工商、司法等职能部门的政务信息，最终将它们转化成为企业在银行借贷的“融资信用”，让更多诚信企业获得了贷款增信。

由于企业主们平日里只专注于自己的生意，对于银行产品并不了解，大多是通过贷款中介获得信息，而贷款中介都是按贷款金额收取咨询费的，低的收1.5%，高的甚至收到4%，若是经营性贷款也就罢了，毕竟经营性贷款的操作流程和要求都比较复杂，每家银行的政策差别很大，信息量比较大，但企业纳税信用贷款就真的毫无技术含量了，像这种根据企业纳税情况申请的信用贷款，基本上每家银行的政策都一样，而且都是线上申请，审核也是走大数据，贷款中介的作用微乎其微，只要对申请流程稍加了解，企业主们完全可以自主申请。

那为什么还有那么多企业主愿意支付高额的咨询费通过贷款中介申请呢？主要还是不了解申请流程，特别是申请前期一个重要的环节——纳税授权！

今天，我们就讲一讲纳税授权的操作流程：

建议在企业财务平时做纳税申报的电脑上操作纳税授权，这样更容易符合纳税授权操作的平台环境要求！

纳税授权操作流程

首先：访问上海市银行同业公会银税互动信息平台http://tax.sbacn.org。

进入首页，首页有7家热门银行；点击更多跳转申请贷款，有更多银行待选择；