提前还房贷冲击：大中型银行中5家房贷余额下降，不良率走高，下面是中国青年网给大家的分享，一起来看看。
贷款不良率怎么算
面对居民排队“提前还房贷”，银行的压力有多大？个人按揭贷款的资产质量如何变化？4月末全部出炉的上市银行2022年年报中披露的个人住房贷款数据或可一窥。
澎湃新闻记者梳理发现，在处于房地产贷款集中度管理制度的第一档和第二档共计19家上市银行中，2022年有5家银行的个人住房贷款余额相较2021年末，出现下降。同时，在披露个人按揭贷款资产质量的上市银行中，不良率全部上升，不过从绝对值看风险可控。
这19家上市银行中，包括第一档中资大型银行中的工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行；第二档17家中资中型银行的13家，分别为10家上市的全国性股份制商业银行（招行、浦发、兴业、中信、民生、光大、平安、华夏、渤海、浙商）以及北京银行、上海银行、江苏银行。
国有大行依旧是房贷市场的发放主力军，2022年全年，工、农、中、建、交、邮储银行的个人住房贷款合计增加4049亿元，相比2021年全年24843亿元的合计新增规模，缩水明显。
具体来说，2022年新增个人住房贷款最多的三家国有大行是农行、建行和邮储银行，新增规模都超过了900亿元。
2022年大型银行个人住房贷款余额及资产质量变动情况一览
此外，去年下半年，六大行的房贷新增规模陷入停滞，可见的是，国有六大行2022年上半年合计新增房贷规模已经达到4155亿元。
中国农业银行副行长张旭光在该银行202年度业绩发布会上表示，从去年5月份开始，同业都出现了个人按揭提前还款的情况。原因有多种，可能有个人对于自己财务规划的要求，也有去年金融投资中枢下降的情况影响，也可能有存量房地产贷款利率和新发贷款利率倒挂的因素。
他同时表示，目前随着房地产市场的企稳回暖向好，目前整个按揭贷款需求也在转好。
13家上市中型银行中，2022年有5家出现了个人住房贷款余额下降，分别是兴业银行、浦发银行、民生银行、北京银行和渤海银行。
2022年中型银行个人住房贷款余额及资产质量变动情况一览
民生银行在年报中解释称，全年投放个人住房贷款700.27亿元，同时面对按揭贷款规模压力，坚持客户至上、以客为尊服务理念，为按揭贷款客户提供便捷还款服 务，报告期内为客户办理提前还款714.22亿元。
兴业银行则是由于此前个人住房贷款占比超过监管红线，因此在2022年降低了个人住房按揭贷款的集中度。
从资产质量上看，在披露了相关数据的银行中，无论是国有大行还是中型银行，个人住房贷款的不良率全部出现了上升。
建设银行行长张金良在该行2022年业绩说明会上表示，大家所关心的个人住房按揭贷款，建行的不良率是0.37%，同比上升了0.17个百分点，这个符合预期，也没有对建设银行整体资产质量的稳定造成冲击。
来源：澎湃新闻
贷款不良率计算公式
记者2月3日从银保监会获悉，2022年，银保监会积极应对超预期因素冲击，深入推进金融供给侧结构性改革，持续提升服务实体经济质效，守住不发生系统性风险的底线，银行业保险业主要经营和风险指标均处于合理区间。数据显示，2022年末银行业金融机构不良贷款率1.71%，去年全年累计处置不良资产3.1万亿元。
具体来看，资产负债及业务稳步增长。2022年末，银行业金融机构总资产379.4万亿元，同比增长10.0%。保险公司总资产27.1万亿元，同比增长9.1%。保险资金运用余额25.1万亿元，同比增长9.1%。2022年全年，人民币贷款新增21.3万亿元，同比多增1.36万亿元，增速为11.1%，银行保险新增债券投资超过11万亿元。2022年全年，保险公司原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6%，新增保单件数554亿件，同比增长13.3%，赔款与给付支出1.5万亿元。
另外，服务实体经济质效持续提升。2022年，制造业各项贷款新增4.7万亿元，增量为去年的1.7倍。普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，同比增长23.6%。融资成本持续压降。2022年，新发放企业类贷款平均利率较上年下降0.47个百分点。其中，制造业贷款平均利率较上年下降0.40个百分点；普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降0.45个百分点；民营企业贷款平均利率较上年下降0.62个百分点。支持绿色低碳转型，加大对新能源、人工智能、生物制造等先进制造业和战略性新兴产业的资金支持，绿色信贷余额同比增长35.7%，战略性新兴产业贷款余额同比增速超过40%。
在支持保障和改善民生方面，持续加强对保障性住房金融支持，保障性安居工程贷款6.3万亿元。积极支持就业创业，创业担保贷款余额同比增长13.1%。引导信贷资金持续投入教育领域，教育行业贷款余额同比增长15.1%，个人助学贷款同比增长22.1%。养老年金保险和专属商业养老保险试点持续推进。商业养老年金原保险保费收入617亿元，专属商业养老保险累计保单件数33.9万件。巩固脱贫攻坚成果，已脱贫地区贷款余额同比增长12.3%。
值得一提的是，我国银行业保险业主要风险指标处于合理区间。2022年末，银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元，较年初增加1699亿元。不良贷款率1.71%，同比下降0.09个百分点。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为78%，保持较低水平。2022年，银行业金融机构累计处置不良资产3.1万亿元，其中不良贷款处置2.7万亿元。“明天系”保险公司风险处置工作正在有序推进。银保监会已批准采取市场化重组和新设机构承接相关保险公司的资产负债等方式，稳妥风险化解，切实保护保险消费者合法权益。
风险抵御能力整体充足。2022年，商业银行累计实现净利润2.3万亿元,同比增长5.4%。2022年末，商业银行资本充足率为15.17%，较年初上升0.04个百分点。拨备覆盖率为205.85%，持续保持合理水平。银行保险机构流动性总体保持平稳，商业银行流动性覆盖率为147%。目前，保险业综合偿付能力充足率212%，保持在合理区间。（记者 钟源 北京报道）
来源： 经济参考网
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