东莞农商行发布2020年“成绩单”：不良贷款率实现“三连降”，净利润增至50.55亿元，下面是每日经济新闻给大家的分享，一起来看看。
东莞农村商业银行贷款
每经记者：潘婷 每经编辑：廖丹
4月23日，东莞农商银行发布2020年报和股份分红公告，截至2020年末，东莞农商行资产总额5484.02亿元，同比增18.91%。去年该行营业收入为120.47亿元，同比增2.14%；净利润为50.55亿元，同比增长3.80%。分红公告显示，每10股派送现金股利2.6元人民币（含税）。
公开资料显示，东莞农商行的前身为市联社及32家区县行社，2005年11月完成统一法人改革，经原银监会批准改制设立东莞市农村信用合作联社；2009年完成股份制改造，并更名为东莞农商行，是广东省率先启动改制为农村商业银行的三个试点之一。
净利润同比增长3.8%
年报显示，去年东莞农商行营业收入为120.47亿元，同比增2.14%；净利润为50.55亿元，同比增长3.80%。此外，该行发展规模升上新台阶，截至去年末，其资产总额突破5000亿元，达到5484.02亿元，各项存款余额3725.90亿元，各项贷款余额2614.51亿元，经营指标持续创出历史新高。
资产质量方面，东莞农商行不良贷款率实现“三连降”，具体来看，2018年至2020年，东莞农商行不良贷款率分别为1.27%、1.00%及0.82%。2018年至2020年拨备覆盖率分别为345.74%、389.57%、375.13%。截至2020年末，东莞农商行的资本充足率为14%，一级资本充足率为11.57%，核心一级资本充足率为11.54%。风险抵御能力不断增强。不难发现，东莞农商行多个指标达到监管要求。
另一方面，东莞农商行在2020年用于创新性研究与应用的科技投入共计7469万元。截至去年底该行科技人员超过200人。
东莞农商行表示，站在“十四五”规划的历史起点，其将树立区域性现代农商银行集团的战略目标，以数字化转型和集团化发展为抓手，综合运用线下网点转型优势和线上金融科技创新，不断提升现代化经营管理水平，按照现代金融企业的标准，打造资本市场化更加充分、数字化转型更为明显、集团经营化更有特色的现代农商银行。
小微贷款占比近四成
从年报数据来看，东莞农商行在小微及三农方面金融方面继续发力。2018年末~2020年末，该行小微企业贷款余额分别约为667.47亿元、759.13亿元及937.35亿元，分别占同期该行全部贷款余额约41.3%、39.6%及38.9%。
另外，截至去年末，该行三农贷款余额为288亿元，贷款笔数为692745笔；其中，向农民发放贷款总余额为人民币248亿元，笔数为692235笔；向城市企业及各种机构发放贷款笔数为376笔，总余额达人民币38亿元，有效支持地方农业及经济发展。
值得一提的是，4月21日，港交所在其官网披露了东莞农商行递交的上市申请，招商证券国际、招银国际、农银国际、工银国际为联席保荐人。去年6月19日，证监会接收了该行提交的境外上市申请审批材料。当月28日，该行便向港交所递交了招股书，拟募资约10亿美元。
招股书显示，截至目前，东莞农商行总股本约57.4亿股，股东数量众多、分散。上市申请材料显示，于最后实际可行日期，仅有一名股东持有该行5%以上已发行股份，其为持有该行已发行股份约5.21%的粤丰投资。
为推动经营集团化的战略，该行还投资了多家农商行。截至去年末，东莞农商行分别持有四川雅安农商行15％股权、广东乐昌农商行8％股权、广东徐闻农商行7.94％股权、广东顺德农商行2.5％股权。
每日经济新闻
东莞农商银行贷款条件
赴港上市申请获中国证监会受理后，东莞农商行迅速向港交所递表。按总资产规模计算，该行是全国第六大农商行，广东省第二大农商行。
昨日晚间港交所披露，东莞农商行向港交所递交主板上市申请，招商国际证券、招银国际、农银国际、工银国际担任其联席保荐人。
事实上，早在2016年初，该行就传出赴港上市消息。而在2019年年报中，该行在总结董事会过去一年主要工作时也表示：积极探索资本补充渠道，搭建上市工作机制，加快推进上市工作步伐。
如果东莞农商行成功在港上市，该行将继广州农商行之后，成为广东省第2家H股农商行，也是国内第4家H股农商行。
前十大股东均为东莞民企
据了解，东莞农商行在原东莞农信社基础上于2009年整体改制设立，是广东省率先启动改制为农商行的三个试点之一。
自改制成立以来，该行只在2011年、2012年、2013年分别通过未分配利润转增资本，此后注册资本规模再无变化。
在此情况下，东莞农商行近年仅靠利润留存，就实现全行资本充足水平的连续提升。去年末，该行资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.3％、12.63％。
截至目前，东莞农商行总股本约57.4亿股，股权结构则呈现两大特征：一是分散；二是股东多为当地企业及居民。这在广东地区其他千亿级农商行也体现地较为明显。
数据显示，目前该行股东数量合计近5.8万名，只有83家法人股东，股权非常分散。
其中，前十大股东均为东莞当地民企。广东粤丰投资、东莞市康华投资集团、广东海德集团分别实际持股5.3％、4.1％和2.03％，分列前三大股东。其余股东持股比例则均未超过2％。
截至去年末，东莞农商行总资产约4612亿元，较年初增长13.1％，为全国第六大农商行、广东省第二大农商行。
资产质量方面，该行去年实现不良“双降”。其中，不良贷款率连续两年下降至1％，拨备覆盖率则不断上升至390％左右，位居国内银行前列。
值得注意的是，东莞农商行在招股书中披露，根据该行新采用的政策，于去年12月31日及以后，逾期61天以上的贷款被认定为不良贷款。
数据显示，2019年，该行营业收入首破百亿，同比增长20.6％至118亿元，全年实现归属于股东的净利润49.4亿元，同比增长10％以上。
其中，去年东莞农商行信息科技投入同比增长130％至3.6亿元，占全行营业收入的3％以上，全行信息技术人员占比也达3.6％。
此外，该行与微众银行等企业合作，开展微粒贷、平安易贷等联合贷款和助贷业务，扩大客户群。截至去年末，这两项业务的余额约87.7亿元。
深耕东莞当地
与其他农商行类似，东莞农商行的客户来源、存贷款来源、网点布局也集中在当地。
招股书显示，该行是当地拥有最多网点的银行，全行506个网点中，502个位于东莞，覆盖东莞所有行政区域。
广泛的网络覆盖也使该行能够触及广泛的客户，并深入当地市场。按年末存、贷余额计算，东莞农商行自2005年以来持续位居当地银行业市场占有率第一名。
截至去年末，该行存贷款余额在当地市场占比分别为20.3％、19.4％，全行82.1％的贷款、99.1％的存款缘自东莞。
东莞农商行还在招股书中表示，东莞村组、村民是该行存贷款等业务的重要客群。截至去年末，该行已开立约3770个村组账户，村组存款总额（含保本理财）在全行的占比达33.5％。
同时，依托村组较为良好的财务状况，村民的村组分红也成为该行存款增长点。截至去年末，该行代发村民分红账户近23万户，全年累计代发分红、福利等超过83亿元。
另一方面，除4个设立在广东其他地市的分支机构外，该行还发起设立了4家村镇银行，分别位于东莞、惠州、云浮、广西贺州。
从2014年开始，该行又对外投资多家农商行。截至去年末，东莞农商行分别持有四川雅安农商行15％股权、广东顺德农商行2.5％股权、广东徐闻农商行7.94％股权、广东乐昌农商行8％股权。
2019年，东莞农商行还通过参与湛江当地农信社改制，持有改制后的湛江农商行49.41％股权，位列第一大股东，且纳入该行合并报表。这也是该行最大的一笔对外股权投资。
“虽然我们在东莞之外的业务规模正逐步增长，但在可预见的未来，本行大部分业务及营运仍位于东莞及广东省。”该行在招股书中表示。
聚焦打造四大业务品牌
招股书显示，2017年开始，东莞农商行启动打造四大金融产品品牌，包括零售金融、产业金融、小微金融、同业金融。此后，四大业务品牌迎来快速发展。
零售金融方面，去年该行零售存、贷款增量均高于对公，年末零售贷款占比达38.9％，较年初提升8.8个百分点，零售存款规模则超过1800亿元，在全行占比约57.4％。
东莞农商行也在年报中表示，去年该行大零售改革顶层架构逐步构建，业务占比持续提升，大零售转型成为全行战略转型的重要方向。
该行同时表示，2020年将抓好零售客户综合经营，做大存款规模、做大零售资产、做大财富管理，巩固零售金融全面优势，做强客户经营、做强线上渠道、做强网格管理。
“产业金融”则是东莞农商行在2016年推出的战略重点之一，目的是发掘东莞产业发展及转型带来的商机。
具体来说，该行锁定了环保、教育、高管制造等十大重点产业，深入开发现有客户、获取新客户。去年末，十大重点产业客户约12.3万户。
小微金融方面，东莞农商行在2016年底成立了小微金融部，下设四中心。去年末，全行小微企业贷款余额约680亿元，占对公贷款总额的六成以上。
而在同业金融方面，基于较好的存款基础、同业信用，以及不断丰富的各项资金业务资质，近年该行资金业务营业收入快速增长。
数据显示，2019年东莞农商行实现资金业务收入22亿元，同比增长50％以上，对全行的收入贡献也提升3.7个百分点，至18.7％。
具体到资金业务的资产配置，招股书显示，该行金融投资以债券投资为主，占比约九成。
截至去年末，东莞农商行债券投资规模超过1700亿元，占全行总资产的37.7％，债券投资带来的利息收入贡献也在三成左右。
本文源自券商中国
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