1月LPR报价出炉：1年期和5年期以上均维持不变，下面是中国新闻网给大家的分享，一起来看看。
历年贷款基准利率表
中新网1月20日电 据央行官网20日消息，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。与上月相比均保持不变。(中新财经)
2007至今贷款基准利率表
对于专业的银行人士，看到这个文件肯定又要头大了，为啥呢?因为人行给发工作要求了呗！人行本意就是要把存量业务进行调整，存量合同里的利率条款修改为LPR。这些需要借款人同意，就得签署补充协议，签完还得进行系统调整。说着是有点简单，可是笔数一多（基本上30年内的贷款全覆盖），再加上可能会有进度要求，那员工明年的大半年工作基本就围着这个转了。（28万亿的房贷，就算平均一笔200万元，那也要有1400万笔啊！）最近要求2020年3月1日开始到8月31日直接将存量房贷的利率修改为LPR利率。
本次也不为吐槽这个，只是觉得这个任务最后会同ETC一样。
人行的30号文主要内容总结主要为4点:言归正传！做为银行员工，希望通过以下内容能够让您了解两者定价方式有何不同，也让您清楚如果调整会对您什么影响。也希望同行转发，减少客户解释工作，从而达到工作减负的效果。
1、自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
就是从2020年元旦开始，房贷都变为LPR利率加减点数进行。比如一年前签的利率是5年期人行基准利率上浮10%，即4.9%*1.1=5.39%，那这次如果按照5年期LPR=4.8%的利率重新签合同，就是5年期LPR加上59个基点即4.8%+0.59%=5.39%。这两种定价方式的影响主要看5年期人行基准利率如何调整及5年期LPR如何变动。在文章后面会有分析。选择LPR利率，如果一年后LPR变为4.5%，那恭喜你，你的房贷利率将变为4.5%+0.59%=5.09%了；如果一年后LPR变为5%，那你就每个月少吃点肉吧！因为你的房贷利率变成5%+0.59%=5.59%了，每个月得多还点利息了。选择人行基准即固定利率，如果一年后降到4.8%，那你的房贷利率就是4.8%*1.1=5.28%，如果一年后升为5%，那你的房贷利率就变为5%*1.1=5.5%了。
2、自2020年3月1日起，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
这一条是重点:存量房贷定价方式从2020年3月1号开始转换成LPR，且在当年8月底前完成。这个调整只进行一次。过期不侯的感觉！
3、存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。
4、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重新定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重新定价周期最短为一年。
修改利率定价方式涉及选定LPR的时点和多久进行重新调整（可以选择一年变动一次即按照那个时点满一年后，根据新的LPR价格加减固定点数来定接下来一年需要支付的利息。你也可以选择2年变动或更多年限）这个可以同时进行协商。
LPR简单说就是由银行出价，再由同业拆借中心加权平均后对外公布的利率。于每月20日对外公布。该利率实际就是市场认可的，根据真实需求而定的利率。
举个例子:市场上有一个大栗出售，有18个人想买，可是大家都不知道价格，咋办呢？那好，市场局说:我登记你们按照自己心里价位都报个价吧！然后18个报价单甩过来，剔除最高和最低两个报价，其余16个价格加总算术平均一下就得出了大家对这个大栗的平均价格。然后每个月20号就对外宣传，一个大栗得卖多少钱啦，你们就按这个去交易吧！
设立 LPR 的原意其实是通过 LPR 形成市场化贷款利率,但大家知道这么多年过去了,银行发放贷款核心参照的是基准利率上浮或者打折。这两年,我们大家都知道经济一般,也多次通过定向降准放水,但是无论怎么放，实体经济未有多大获利。于是推广LPR势在必行。
解释完LPR,我们还得解释下人行基准贷款利率。也就是被调整的原利率标准。由于房贷基本都是5年以上，所以采用5年以上基准贷款利率进行定价。央行给商业银行发布的指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。
还是那个栗子，买家不知道值多少钱。然后市场管理员（央妈）说:这个栗子值这么多钱，你们以后就按这个价格来进行买卖吧。之前央行的降息等政策调节工具就是说的这个利息。5年期基准贷款利率对应的就是长期贷款，对于一些大的工程项目，房子当然也包含在内。
大家都知道银行每年利润都很高，所以一直吹着银行要让利给实体经济的风。大家肯定会想到如果让利了,银行的利润就会减少,会不会影响其业绩。后来政策给出了一招"银行拨备计提调整"（就是降低银行准备金，放在人行的保证金。比如20%，那你银行获取1个亿的存款就需要把2000万元的保证金放在人行那边，剩余8000万元才能贷出去）。银行业绩转好,让点利息给实体经济,一举两得,其乐融融。
普及完了,是不是看出央行为了降低整个社会的融资成本,可真的是煞费苦心。通过LPR的方式为企业或个人减负。对于一年内贷款企业，变化不大。一般按照合同贷款利率一年调整一次，等到可以调整了贷款也到期了。可能你会问，放款时就执行的LPR呀，为什么享受不到利率优惠了呢?比如放款时利率执行LPR4.15%，合同中会约定一年内都按照这个利率执行。那不是到期了也浮动不来了吗？30号文中提到的可协商的重新定价日也就是这个意思（一般默认一年，也可以设置时间短的，或者时间长的。如果两年，那就是两年变动一次）。
再讲讲对大家的房贷有何影响?其实影响的因素主要在于5年期基准贷款利率和5年期LPR是否变动。也就是对未来预期，未来5年期利率会如何走?
一般而言，人行基准利率是大的方向，LPR是按照这个方向进行定价浮动。目前经济环境一般，为了发展，那只能维持低的LPR政策，短期内经济越是下行，LPR利率肯定也会下行，毕竟刺激经济就得让企业投钱，投钱就得向银行借款，但是借款就得有成本（利息），如果成本降低，那企业的盈利空间也就变高，企业也就愿意加大投入。另一方面，人行基准贷款利率就是一个风向标，降准了企业也得不到优惠，还不如LPR来的实惠。但是按照目前的国际行情，欧美贷款利率都快变成负利了，我国利率也会继续跌，银行转利差的日子也就真的一去不复返（服务型行业，确实应该这样）。但是目前的行情也不太允许人行基准降，从多维度考虑:对外，国外投资者投资我国，分析的一个重要因素就是人行基准贷款利率。你一调，外人就会说三道四，唱衰肯定占大头。因为现贸易战讲究舆论和心理，外人都拿着放大镜看你呢，利弊权衡还不如不动为妙。最主要还得安抚外资，一个国家的活力就看他的科技强度，我国工业基础完全覆盖，目前正在科技领域赶超。这也为啥老美会这么歇斯底里的撸袖子了。外资看好我国，所以必须得给足信心，人行贷款利率就是一个风向标。这个风向标就看贸易战能持续多久了。央行想着要扶持企业，利率还得降啊，可风向标目前又动不了。那就变个法子弄个LPR吧。这个是市场自己定的利率标准，市场机制产物，外人也没话可说啦。所以，对内实行LPR可以说确实有好处。LPR好比地球，人行基准好比太阳。地球跟着太阳转，一会远点一会近点。，基本每个月都会有变动。而人行基准就不怎么频繁了。（5年期基准利率的高峰主要集中在2007.10-2008.9和2011.7-2012.5，08年金融危机，为了刺激内需进行了一波降息。后来为了刹住车又稍微抬高了点，还是因为经济，陆陆续续进行了降息操作。）
5年期LPR长远来说是会持续降得，原因就是经济。目前我国企业正在由制造向智造的方向转型，转型就得投钱，一投钱就得借款就得付利息。只有维持低利率才能吸引投资呀。上文说过，如果继续选择存量的利率，那就得看5年期人行基准贷款利率会不会下行按照政策要求,2020 年大家的房贷利率不会变化,这是政策转换。不知您是否明白了，如有疑问请留言。
全球各大经济体奉行凯恩斯主义（主张国家采用扩张性的经济政策，通过增加需求促进经济增长。即扩大政府开支，实行赤字财政，刺激经济，维持繁荣）。那利率负时代就是最终目的。欧洲国家已经是负利率，美国即将靠近负利率。那咱们也不会独善其身,迟早也会进入负利率时代。领导说避免咱们早进入负利率时代,这句话一出就知道我们要迟早要进入负利率时代了呀。所以,当房贷利率切换为 LPR 之后,大趋势肯定是向下走的,所以大家一定要选择接受转换,不要选择固定利率。
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