警惕！买房“0首付”有鬼！监管部门已出手，下面是上观新闻给大家的分享，一起来看看。
贷款买车0首付
“0首付、拎包入住”是苏州市某楼盘打出的促销广告。今年以来，部分开发商为尽快出清库存增加回款，喊出以“0首付”“送首付”“你买房我还贷”为噱头的营销口号。
记者调研发现，所谓“0首付”并非不需要购房者支付首付款，而是开发商采取做高合同价格，或提供垫付资金等手段“帮助”购房者融资支付首付款。业内人士指出，此类营销方式和操作手段看似为消费者提供便利，但实际上增加了消费者的负债成本，且涉嫌虚假宣传和违规贷款，加大了购房者的资金风险和信用风险。
“0首付”藏猫腻
日前，苏州市某楼盘打出“0首付、拎包入住”的广告。在记者调查中，该楼盘售楼处多名工作人员主动向记者营销“0首付”的活动“亮点”。
图片来源：售楼处工作人员提供
记者了解到，该楼盘工作人员所谓的“0首付”，并非不需要支付首付款，而是开发商通过做高合同价格的方式，增加购房者可贷出的按揭贷款额度，并建议购房者申请“装修贷”等消费类贷款获取资金支付首付款。
具体而言，该楼盘销售经理向记者举例说明：“例如，房子的实际价款为100万元，按照七成贷款比例，首付款需要30万元，贷款为70万元。开发商可以为购房者做高合同价，将合同价提高至140万元，这样购房者就可以从银行贷出98万元，实际支付中，首付款仅为2万元。而对于这部分首付款，购房者还可通过申请‘装修贷’来进行覆盖。”
面对购房者对虚假合同的担忧，销售人员还说，“可以签订两份合同，一份以实际房价签订，是购房者的真实购房价格，并开立发票；另一份以较高房价签订，是购房者向银行申请按揭贷款时提供的证明材料。”
值得注意的是，今年以来，“0首付0月供”“送首付”等广告在部分地区出现。开发商通过为购房者提供首付款融资等方式来实现所谓“0首付”。例如，允许购房者分期支付首付、开发商或第三方垫资机构为购房者垫资支付首付款和月供等。目前，记者了解到部分楼盘营销活动已被叫停，相关宣传已经删除或终止。
增加成本和风险
多位业内人士指出，“0首付”的暗箱操作，与监管政策相违背，涉嫌违法违规，早已被明令禁止。
从广告宣传的角度来看，根据相关规定，相关广告必须真实、合法、科学、准确，不得欺骗、误导消费者。而“0首付”“0月供”等广告内容与实际情况不符，涉嫌虚假宣传，欺诈消费者。
从购房成本来看，开发商“支招”降低首付的方式，表面上在短期内可缓解购房者资金周转压力，但实际上可能扩大负债金额，形成新的贷款成本。
河北厚诺律师事务所律师雷家茂说，购房者若通过贷款、分期付款、机构垫资等方式支付首付款，一般需支付借款利息、服务费等多项费用，使实际购房综合成本增加。
此外，“零首付”“首付贷”等方式在本质上是违规的，购房者还面临被银行拒贷、断贷的资金风险和信用风险。
“首付款是购房者对自身购房能力、还贷能力的证明，需使用自有资金支付。银行在贷前审批时，会通过跨行系统对首付资金来源进行核查，如果发现首付款为贷款周转资金，那么很有可能拒绝批贷。”工商银行苏州地区某贷款经理向记者表示。
“签订虚假合同是违法行为。”北京金诉律师事务所主任王玉臣告诉记者，“一方面违反了商品房销售的相关规定，没有如实备案；另一方面实际上是通过这种方式骗取高额贷款，违反了银行按揭贷款的相关规定，涉嫌骗贷。一经发现，银行不会进行放贷，即使已经放贷，往往也会直接解除按揭贷款合同，要求提前偿还全部贷款。”
雷家茂也表示，若购房者提供虚假、伪造资料联合开发商做高房价提高银行贷款额度，情节严重的，则涉嫌骗取贷款诈骗罪，可能会被追究刑事责任。
监管部门已出手
针对相关违规操作，监管部门早已出台举措。
根据相关规定，严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资，严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务，严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供房地产场外配资，严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房。
此外，多位业内人士提醒，购房者应增强风险意识并了解相关法律规定，不轻信开发商的诱人宣传，学会辨识不实宣传，并依法依规办理房贷业务。若在购房过程中权利被侵犯，应尽快依法维权，向市场监督管理部门、住建部门投诉举报等。消费者要根据自身的财务状况作出理性选择，避免因无力还贷引发信用危机，甚至陷入违法泥潭。
对于房企而言，应该合法合规开展营销工作，坚守法律底线，不能以欺骗甚至欺诈的方式冲业绩回笼资金。
栏目主编：顾万全 文字编辑：李林蔚 题图来源：上观题图 图片编辑：邵竞
来源：作者：中国证券报 石诗语
零首付购车可以贷款吗
如今，随着大家消费观念的变化，"贷款"已成为一种常见的消费方式。对于买家来说，利用分期月供能大大减轻购买压力，提前拥有一些价值高昂、暂时买不起的物品；而就卖家而言，这种付款方式能够促进销量，因此不少商家会适时推出一些"分期政策"来吸引消费者。 很多汽车经销商就推出了五花八门的"贷款购车优惠"，从"预付款仅需20%"到"1成首付，来个车"，甚至还有卖家打出了"零首付、免利息、轻松购车……"类似这样的宣传广告，吸引了不少囊中羞涩又想买车的朋友。然而，最近却有人打着"零首付购车"的名义，大肆行骗，还宣称可以靠买车贷款。结果，却是让消费者不仅没得到车还陷入无穷尽的"套路贷"里，更可怕的是，还可能成为不法分子犯罪的"帮凶"。
近期，福建省的陈先生因为手头紧张，在朋友的介绍下在某车行办理了"零首付购车套取贷款"，对方的业务员称，既然是"为了套现，金额定得越高越好"，因此双方签订了一个远高于实价的购车合同。然而，签订合同、办理贷款后，陈先生却被要求要按照"合同价格"支付才能提车，也就是说，一辆10万元的车，陈先生借款10万直接打入车行，但却要按照合同上的20万来提车，双方僵持不下，最终陈先生即没拿到车，也没拿到钱，还欠上了巨额贷款。经过警方调查，贷款公司与汽车销售服务公司幕后老板其实是同一人，这就是一个打着卖车幌子的"套路车贷"，他们的作案手段就是以"零首付办理购车套取贷款"为诱饵，诱导借贷者签订藏有陷阱的购车合同，最终使得受害者车、钱两空。
在这个案件中，诈骗分子的作案手法主要分为4步骤：
第一步：招募"背账人"。不法分子通过各类社交平台及线下车展，四处散播"零首付购车套取贷款"信息，宣称"只要协助办理购车，无需还贷就能轻松获得丰厚回报"的广告，面向全国招募急需用钱的人。当这些人被信息所诱后，犯罪团伙就会承诺对方，只要配合贷款买车，就将获得高额回报，而且贷款不用还，一步步诱使对方成为自己的"共犯"。
第二步：黑中介"包装"。为了能顺利的贷款购车，不法分子会通过"黑中介"，对背账人进行全方位的包装，提供全套的贷款资料；并且培训系列的购车话术，以坑骗蒙骗汽车金融服务公司发放贷款。
第三步：新车"转让"。4S店收到银行的全款后，会将新车交付给"背账人"，而不法分子则会马上要求"背账人"签署转让协议，接手新车。第四步：外地"销赃"。嫌疑人会迅速将新车转运至外地，再以折旧价转卖给当地的"收车人"。"南车北卖，北车南卖"的作案手法，大大提升了警方侦破案件的难度性。
其实，在网上还有诸如此类的"背账"事件，不法团伙往往都会承诺只需要使用"你的信用"就能获得不菲的好处，让"背账人"误以为自己无需还贷。而事实是，除了这些"好处"会被骗贷团伙克扣外，自己还需承担巨额贷款，如果无法承担，则会沦为征信黑户，还可能因为参与骗贷，被作为诈骗共犯，承担刑事责任。
那话说回来，真的有"零首付购车套取贷款"这种事吗？根据中国人民银行、银监会颁布的《汽车贷款管理办法》，汽车贷款的首付比例不得低于20%，也就是说，不仅"零首付购车套取贷款"是骗局，连"零首付购车"这个做法，本身是不被允许的！
在本次骗局中，不法分子利用"零首付"购车的噱头，在骗局里融入了"套路贷"的陷阱，因此我们所有人都要谨记：
1、千万不要帮助任何人以任何形式进行信用贷款。
2、需要借款时，从银行或其他正规渠道进行。
3、增强基本的自我保护意识，保护自己的身份证、房产证、户口簿等重要证件不外泄。
4、不随意签订借款合同，对于不合理的地方及时提出反对。
5、如有发现被"套路贷"，要毫不犹豫地立即止损、报警。
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