规范信用卡资金流向！建行规定不得用于购房、投资等非消费领域，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
建行信用卡可以贷款吗
正准备贷款买房的小张，最近要付首付款，但手头上的现金不足，他原本想申办一张信用卡，来支付一部分资金，没想到，却收到银行限制信用卡资金用途的消息。
“信用卡新规出台后，信用卡业务面临的拓新客需要更加的精细化运营，比如精准定位客群，深研客群行为，匹配最合适的卡产品、获客渠道（选择线上还是线下）和风控模型，才能获得活跃的优质客户。”信用卡行业资深专家葛亮对记者表示。
细化管控措施日前，银保监会、央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》指出，银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。
各家银行纷纷响应，规范信用卡资金流向。近日，建设银行信用卡中心发布《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》，规定信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。
“若使用该行信用卡在非消费领域交易，可能会导致交易失败，该行可采取包括但不限于降额、停卡、终止分期等相关措施。”建设银行在公告中强调。
相比监管规定，建设银行信用卡中心对限制信用卡资金流入的领域更为细致。其中，房地产领域是大头，建行公告要求，不得在房地产类商户进行交易、不得在境内房产税费类商户进行交易、在境内物业、分时用房类商户交易，按客户实施管控：单笔交易金额不得超过3万元人民币，日累计交易金额不得超过5万元人民币，月累计交易金额不得超过5万元人民币，半年累计交易金额不得超过5万元人民币，年累计交易金额不得超过10万元人民币。
除此以外，不得在投资理财类商户进行交易、在境内人身保险类商户的日累计交易金额不得超过10万元人民币、不得在境内烟草经营类商户使用、在境内纳税类商户的日累计交易金额不得超过10万元人民币、在境内其他批发商、建筑装饰材料批发的单笔交易金额不得超过10万元人民币。
此前，民生银行信用卡曾发布公告称，于2022年3月31日起，陆续将通宝白领、随借金、现金分期、全民乐分期-现金分期业务分批次纳入民生银行信用卡现金分期受控金额，对受控金额进行资金用途管理。
今年3月，中国银行信用卡表示，持卡人不得出租、出借、出售个人信用卡，或转卖、购买信用卡及账户信息；不得用于赌博、电信诈骗、购买非法虚拟货币等；不得通过虚假交易、非法工具等手段套取现金或积分，不得用于开展非法代购等恶意套利行为；不得用于房地产、证券、基金、理财、其他权益投资及生产经营等监管禁止领域。
葛亮对《国际金融报》记者表示：“信用卡新规出台后，各家银行都要遵循监管要求进行整改，诸如无序发卡、分期不明示等现象会有所改善，以后银行信用卡业务会进入比拼运营效率的时代。”
信用卡业务受影响受疫情等因素扰动，持卡人使用信用卡的意愿大幅下降，这对信用卡业务会有怎样的影响？
“在今年疫情的影响下，从内部经营来看，深耕线下渠道的信用卡中心受影响较大，但互联网获客转型较成功，如兴业、广发银行等信用卡受影响程度不算特别严重，但整体来看，规模发展趋势放缓是共识。”葛亮表示。
从外部环境来看，居民对未来的不确定性感到担忧，不负债、少负债、多储蓄成为应对不确定性的重要手段。“今年信用卡交易额这个指标将受到明显抑制，各家银行信用卡在交易规模转化分期过程中会有所分化，锚定转化率指标作为核心经营目标的银行将跑在前面。”葛亮表示。
招商银行一季报显示，新生成不良贷款同比增加近16亿元，主要是受逾期认定时点调整政策、执行逾期60天以上下调不良政策并叠加疫情影响导致。信用卡贷款虽然受疫情影响，在个别时点上出现增长放缓，不过，招行相关人士在第一季度业绩交流会上称，从日均增长来看，信用卡贷款的贡献还是比较大的，支撑资产收益率有比较好的表现。
招行副行长朱江涛预测，受疫情影响，预计信用卡不良生成最高点在8月，次高点在5月。不过，他预计今年信用卡总体不良生成整体会低于2020年。
中信证券首席经济学家明明表示，考虑到疫情对经济尤其是中小企业的负面冲击，预计消费金融不良率会有所上升，但由于2020年的经验已经使得许多信用中介提高了审核门槛，因此预计不良率上升幅度可控。在未来，此类机构一方面在拓展客源的同时，要加强信贷投放资质审核，另一方面对于已经出现的不良资产，可以采取差异化催收、不良资产证券化等方式减小损失。
本文源自国际金融报
征信不好可以去银行贷款吗
征信就像是我们隐形的资产，在我们生活的各个方面都占有一席之地，同时也时刻影响着我们的生活。越来越多的人达成了这样的一个共识，信用社会：征信就是资产。我们如何养好自己的征信呢？其实我们做到以下几点，基本就可以有个很好的征信。
1.切记频繁申请信用卡 每一次信用卡申请都会产生一次信用卡审批查询记录，审批查询记录（部分银行二卡申请不会），申请越多，查询次数越多。
但是一般银行对信用卡查询次数都有明确规定，一般是两个月以内不能超过4次，一旦两个月以内超过4次，会直接导致信用卡信用贷被拒。
并且被拒后半年内再申请这家银行的信用卡信用贷也会大概率被拒。毕竟有一句古话叫做救急不救穷，虽然银行不是资本家，但也不是慈善家。
他们发放信用卡和贷款也是根据用户资质来发放的，如果你征信上近期查询很多，就会让银行觉得你近期很缺钱，不然你查这么多次征信干嘛。对于这样的客群他们就会考虑风险问题，毕竟发放出去的钱也是要收回来的。
2.按时还款，千万别逾期 不逾期是养好征信最重要的一点，也是所有人一直强调的一点。因为一旦逾期就将成为征信报告上的一个污点，严重性逾期甚至会直接被拉入征信黑名单。
有的人以为自己信用卡或网贷逾期了几天没关系，欠了几十块钱还了就行，那就错了。你虽然没有滞纳金，但是有了违约金，而且逾期肯定会收取利息的。
更重要的是逾期行为，将会记录在个人征信报告中，一旦个人征信报告上产生了信用污点，那么即使花再多的钱，信用污点也是抹不掉的。
3.有人说忘记还款逾期了几天。还上了这样的情况以后申请信用卡和贷款就下不来了吗？
如果只是逾期了几天，是不会有很大影响的，但如果每月或隔三差五的就逾期几天，这样会有影响。
如果逾期一个月以上才还的，如果你说忘记一个月，基本不可能，因为你只要逾期几天，就会有银行工作人员联系你，提醒你已经逾期了，你忘记一个月，银行在中间都不知道提醒了你多少次，所以银行就会认定你还款能力或信用度有问题
4.未使用或未激活的信用卡及时销户有些信用卡一旦下卡就会收取年费，如果未激活不使用也会造成逾期，严重的甚至会造成三个月甚至六个月以上的逾期。
会进入到银行的黑名单，半年甚至一年以上的银行申请直接被拒，同时在征信系统上也会记录，其他银行在发卡时也会作为参考。
5.不要频繁使用网贷和小额贷款 某呗、某粒贷、某条、任某付，各种互联网贷款如拍某贷、宜某贷、360、某团等都会直接接入征信网贷，严重影响你在银行的信用评分。
虽说现在各种信用支付非常便捷，但是银行一直是稳定思维，你都借了高利息的，银行再给你信用卡（不用利息的）或贷款，不就是傻吗？毕竟对于银行来说，他们是不差客户的，所以会比较保守。
6.打官司期间不要申请。某老板因合同纠纷在与他人打官司申请贷款时，征信好，有资产，怎么就申请不下来？其实就是因为官司的问题。
银行放贷，其目的也就是想赚取点利息，但是如果你在申请时有官司，银行就会考虑风险问题，毕竟银行借钱出去，也不想后期跟借款人打官司耗精力和成本。
所以如果有官司期间，最好不要申请信用卡和贷款。毕竟会增加查询，等官司结案了再去申请即可。
7.有时间自己进行必要的征信查询，了解自身情况。每人每年有两次免费在柜台查询征信记录的机会，找时间去查询一下，打印出来查看自己是否有逾期现象，或者征信记录有误。
及时处理，尽早消除逾期影响。如果平时比较忙，没有时间前往柜台办理个人征信查询，这里建议大家可以通过网上查询的方式及时查清自己的征信记录，但是也不要过于频繁的查询，
希望以上的一些建议可以帮助大家养好自己的征信。
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