农行首套房贷款利率（农业首套房贷款利率）

实锤！武汉首套房4.25%利率，全面执行，下面是阿松评楼给大家的分享，一起来看看。

农行首套房贷款利率

据调查，目前武汉已经有大部分银行和楼盘，首套房可以做到4.25%的利率了，二套房利率5.05%暂时没有明显变化。

7月23日，网友表示光大银行已经执行4.25%利率。

渤海和交投银行已经确定可以执行4.25%。

置业顾问表示，只要没放款的，都可以做到4.25%，看来买房还是要晚一点~

咨询置业顾问截图：

万科光澜道都已经做到4.25%：

农行上周就可以做4.25%了：

现在有前面大量5.8%以上的高利率人顶着。

总体来讲，如果你还没买房的，可以考虑买房了，因为武汉利率已经基本阶段性见底了。如果刚刚买房的，一定要确认首套房利率是不是4.25%，如果还没有做到4.25%，可以等一等，暂缓签约，说不定银行过几天就可以降了。如果是之前已经贷款下来了的，那只能暗自神伤了。。。

央行要求最低利率不低于4.25% 武汉首套房利率阶段性见底了

目前的4.25%计算公式为LPR4.45%-20个基点，另外根据央行和银保监会5月15日最新发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，即理论上首套房贷纯商贷最低可低至4.25%（LPR4.45%-20个基点）。

很多人有疑问，利率降了，是不是后期还会降？至少按照目前的政策，央行如果不再调整，那么武汉4.25%的首套房利率已经是阶段性低点了，很难再下降了。

武汉首套房贷加基点数（BP）连续下调

①首套利率最低4.25%（LPR下浮20个基点），目前在武汉已经普遍执行。

②二套利率5.05%（LPR上浮60个基点），暂时没有变化。

③在本地无房，外地有1套住房贷款客户，在武汉限购区购房最低可4成首付（不限购区为最低首付3成），执行二套房利率5.05% 。

④本地买二套房（首套房无贷款），首付5成起，基本都可以按照首套房利率4.25%执行。

在2022年春节之前，武汉首套房利率普遍还是LPR4.65%+上浮103个基点=5.68%，而近期首套房基点数由上浮103个基点下降至下浮20个基点，前面买的人确实亏了！武汉首套房利率连续下调，加上LPR的下调，由5.78%降至4.25%，近一年来累计下调了约153个基点。

以100万贷款30年为例，月供已从6235元（6.37%）降至4919元（4.25%），下降幅度约21.1%，对买房人更友好！

7月LPR为4.45%暂无变化

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年7月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

7月LPR与6月持平。

2022年5月的LPR（以前称为基准利率）创1991年来新低。

什么是LPR？

你的贷款利率=LPR（可变量）+基点数（不变量）

1、什么是LPR？

贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行算术计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

2、贷款利率=当时的LPR（每个月可能随时变换）+上浮基点数BP（贷款签约后为不变量，也可能是下浮基点）。假设，张三放款的时候执行了LPR4.65%，然后上浮60个基点（即0.6%），那么张三放款时候的利率就是5.25%。在张三放款一年之后，就可以根据最新的LPR计算下一年的贷款利率。目前LPR变为4.45%，张三下一年的利率就是LPR4.45%+上浮60个基点，上浮的基点数原则上将伴随张三几十年的房贷不会变化（除非卖房重新贷）。

3、对于购房者来讲更重要的是，上浮或下浮的基点数（BP）越低越好，目前武汉首套房基点数部分已调整为下浮20个基点，基点一般以放款时的银行政策为准，购房者签约时候的基点数将伴随着整个几十年的房贷，因此买房时机很重要。

农业首套房贷款利率

8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布8月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%（上月为3.7%），5年期以上LPR为4.3%（上月为4.45%）。相较上月，1年期、5年期LPR分别下降5BP和15BP。

叠加1月份和5月份两次调整后，年内1年期LPR累计下调15BP，5年期以上LPR累计下调35BP。其中，5年期以上LPR较2020年全年累计降幅高20BP。

值得注意的是，此次调整为非对称下调，5年期以上LPR降幅高于1年期LPR，并超出此前市场预期的10BP。对此，有业内人士表示，LPR下调，尤其长端，除了释放部分领域“稳”的积极信号外，亦有助于实体缓解债务压力、激发实体需求。同时，5年期LPR降幅更大则有利于进一步强化“稳地产”预期。

此外，南都·湾财社记者了解到，多家银行广州地区的房贷利率已跟随LPR基准变化有所下调，但房贷利率加点数值暂未调整。部分国有行已执行首套房贷利率不加点政策。

LPR下调 释放“稳增长”积极信号

实际上，对于此次降息，市场已有预期。

8月15日，央行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作（含对8月16日MLF到期的续做）和20亿元公开市场逆回购操作，中标利率均下调10个基点。由于新的LPR形成机制是在MLF利率基础上加点形成，因此MLF利率下降也引发了LPR下调的市场预期。

当月LPR报价下调显示新一轮稳增长措施正在加码。业内人士认为，1年期LPR与5年期以上LPR“双降”，此举有效释放了货币政策加力稳增长信号，将惠及多个市场主体。

中银证券发布研究报告指出，1年LPR调降有利于提振微观企业主体信心。目前1年期LPR3.7%，已经处于较低水平。此次调降5bp，将进一步强化对微观企业特别是普惠小微、中小企业的支持。另一方面，降息也意在提振微观主体对政策的信心，改善微观主体的悲观预期。

此外，有业内人士向南都记者表示，存量付息贷款利率也多会在1年内跟随LPR调整，缓解企业、居民、城投平台等存量债务压力。

“相较于1年期LPR，5年期LPR作为中长贷定价的锚，其下调将直接带来制造业、基建、服务业等新增中长贷贷款融资成本的回落，有助于助力实体缓解债务压力、激发实体需求。” 国金证券赵伟团队表示。

不过，对于上述影响带来的实际市场表现，创金合信金融地产行业研究员胡致柏表示，历史上看，市场在LPR调整之前的预期阶段往往走势较强，这种现象的发生可能与投资者对流动性宽松的预期升温有关。等调降落地之后，短期内市场往往表现一般。而从中长期看，市场的走势还是取决于宽信用的落地情况，当前还需要观察经济的修复和地产需求刺激的情况。

5年期以上LPR下调幅度超出预期

值得注意的是，此次调整为非对称下调，5年期以上LPR降幅高于1年期LPR，并超出此前市场预期的10BP，下调幅度达到15BP。不少投行在研报中指出，确实超出预期。

与1年期LPR不同，5年期以上LPR通常被认为与个人住房贷款挂钩，是个人住房贷款和中长期贷款利率的重要定价基准，其下调往往引起业内对于未来房地产市场政策走向的关注。

对于此次LPR非对称下调，胡致柏认为，5年期降幅更大的核心目的是拉动按揭贷需求，在刺激房地产需求的同时，避免给商业银行造成太大的息差压力。

有业内人士解释称，降低商业银行息差压力主要包括两个部分，一方面是通过利率市场化的手段降低存款利率；另一方面就是降低银行同业存单发行利率。对于商业银行来说，非对称调降能够避免进一步拖累银行盈利，导致后续资本充足率压力加大。

此前5月份下调个人首套房商贷利率下限、5年期LPR超预期下调已释放一定信号，本月5年期LPR再度大幅下调，进一步强化“稳地产”预期。

赵伟团队表示，去年底今年初，实体需求收缩已经开始加速显现，主要体现在金融数据上，尤其是居民中长贷同比持续8个月大幅转负。此时超预期下调5年期LPR，再次释放出“稳地产”信号。

“目前房地产市场遇冷，八月份市场并没有出现回暖迹象，甚至较七月份更差。”中原地产项目部总经理黄韬告诉南都记者，在这种大环境下政策的进一步出台和优惠政策对房地产市场能够起到积极影响。

南都记者估算后发现，以200万贷款本金、30年期、等额本息还款计算，5年期以上LPR下降15BP后，购房者平均每月可减少月供约177元，需偿还的利息总额减少约6.37万元。

不过，在黄韬看来，LPR下降为房地产市场带来的更多是心理层面的影响，主要体现在增强购房者信心，房地产市场是否回暖还是取决于宏观经济基本面。

中银证券则指出，非对称下降体现出定向支持房地产贷款是当前政策的重心。就5月LPR下降15BP和5月15日调整差别化住房信贷政策带来的效果来看，对居民的购房动力影响仍然有限。其中，7月商品房销售面积累计同比下降23.1%，环比重归下行，月频数据反映出商品房销售仍未企稳；8月中上旬30大中城市商品房成交面积为743万平方米，环比下降8.91%，高频数据反映出居民购房需求仍弱，全面性政策刺激仍有必要。

广州多家银行房贷利率加点数值保持不变

随着5年期以上LPR进一步下调，广州地区房贷利率变动情况如何？南都记者从多家银行相关人士获悉，目前多家银行在广州地区的房贷利率加点数值保持不变。部分银行首套个人住房贷款利率最低为LPR不加点。

国有行方面，建设银行、邮储银行两家银行的广州地区首套房贷利率均为LPR不加点，二套房贷利率为LPR+60BP。而农业银行广州地区5年期以上首套房贷利率按LPR不加点至+20BP执行，二套房贷利率按LPR加60BP执行，加点数值没变化。

中国农业银行广州分行相关负责人告诉记者，LPR下调后，8月23日新发放的个人住房贷款将按照8月22日公布的贷款市场报价利率加点；对于存量浮动利率贷款客户，实际执行利率将按照借款合同约定的重定价周期LPR调整而变化。

中国银行广州地区的房贷利率加点数值同样没有调整。“目前，我行广州地区五年期以上的首套个人住房贷款利率按LPR加20BP至40BP执行,二套个人住房贷款利率按不低于LPR加60BP执行。”中国银行广东省分行相关负责人向南都记者表示，在符合监管政策要求的前提下，我行根据借款人的信用记录、还款能力、综合贡献以及同业市场定价等因素进行差异化定价，合理确定每笔贷款的具体加点数值，保持个人住房贷款利率水平基本稳定。

股份行方面，多数银行在广州地区的房贷利率加点数值亦暂无调整。

南都记者从兴业银行及华夏银行相关人士处获悉，按照最新利率加点执行，目前上述两家银行广州地区5年期以上首套房贷利率均为LPR+20BP，二套房贷利率均为LPR+60BP。

“按照最新利率加点执行，我行广州地区5年期以上首套房贷利率为LPR+20BP，二套房贷利率为LPR+60BP。”平安银行广州分行相关负责人表示，目前该行额度充足，客户达到放款条件后一周内可放款。

此外，浦发银行、中信银行广州地区房贷利率加点数值暂无调整，按照最新利率加点执行。两家银行均为首套房贷利率LPR不加点，二套房贷利率按LPR+60bp。“目前我行按揭额度正常，客户达到放款条件即可放款。”中信银行广州分行相关负责人表示。

“我行在今年5月31日调整利率后，目前广州地区首套房贷利率最低执行LPR不加点，二套执行LPR+60BP利率，相较上次调整首套调降10BP，二套不变。”民生银行广州分行相关负责人向南都记者表示，该行从8月22日开始执行新的LPR定价，新增审批的按揭客户和已批未放的按揭客户，放款执行新的LPR；存量已放款的按揭客户在明年放款日执行新的LPR。

采写：南都·湾财社记者 许爽 见习记者 王文妍

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