采矿权抵押“无效”雅安银行追债遇风控败笔，下面是中国经营报给大家的分享，一起来看看。
采矿权抵押贷款
本报记者 慈玉鹏 张荣旺 北京报道
《中国经营报》记者近日获悉，四川省雅安市雨城区人民法院公示，雅安市商业银行雨城支行（以下简称“雅安银行雨城支行”）与雅安市聚鑫煤业有限责任公司（以下简称“聚鑫煤业”）等方金融借款合同纠纷一审判决。
该案中聚鑫煤业将旗下采矿权作为抵押物提供抵押担保，双方在四川省雅安市安信公证处办理《抵押登记证书》。但法院认定，公证处不是采矿权抵押登记的法定机构，雅安银行雨城支行未就采矿权依法办理抵押登记，故案涉抵押权未依法设立，雅安银行雨城支行依法不能取得案涉不动产的优先受偿权。
抵押权被指未依法设立
法院认定，2011年6月21日，聚鑫煤业作为借款人与雅安银行新民街支行签订《固定资产借款合同》，本合同项下借款金额为1500万元，借款期限为48个月。
同日，雅安银行新民街支行作为抵押权人与作为抵押人的聚鑫煤业签订《抵押合同》，约定聚鑫煤业以登记在其名下的山源煤矿采矿权作为抵押物为前述《固定资产借款合同》的项下债务1500万元提供抵押担保。抵押物暂作价1500万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。
除上述风控措施外，李某江等方分别向雅安银行新民街支行出具《承担连带责任承诺书》，分别承诺：“聚鑫煤业在贵行办理的借款1500万元，期限4年。本人承诺当借款单位未按合同约定履行还款义务或由于其他任何原因不能履行还款付息义务时，由我承担还款责任，直至贷款本息归还完毕。”
2011年6月21日，四川省雅安市安信公证处出具的《抵押登记证书》载明：抵押人为聚鑫煤业，抵押权人为雅安银行新民街支行（2015年，雅安银行新民街支行并入雅安银行直属支行，后更名为雨城支行），抵押物为采矿权。
该款项并未按约定还款。2018年3月20日，雅安银行雨城支行作为债权人（贷款人）与作为债务人（借款人）的聚鑫煤业、担保人的李某江、张某签订《还款协议书》，各方确认聚鑫煤业尚欠贷款本金余额1450万元及对应利息，借款人、担保人申请对尚欠的贷款本息分4年偿清，2021年3月前全部清偿贷款本息；聚鑫煤业承诺同意继续以山源煤矿采矿权作为贷款产生的全部债务的抵押担保财产，如逾期还款，贷款人对抵押财产享有优先受偿权。
但借款仍未能及时归还。雅安银行雨城支行提起诉讼，请求判令聚鑫煤业一次性归还借款本金1350万元及相关复利及罚息；请求判令雅安银行雨城支行对聚鑫煤业提供的抵押财产享有优先受偿权等。
针对上述第二个诉讼请求，法院认为，四川省雅安市安信公证处办理的《抵押登记证书》未依法有效设立抵押权，雅安银行雨城支行不依法享有优先受偿权。首先，探矿权、采矿权为财产权，统称为矿业权，适用于不动产法律法规的调整原则。《中华人民共和国物权法》第九条第一款规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”法院认为，矿产资源作为土地附着物，采矿权抵押应遵循登记生效主义原则，抵押权自登记时设立。
其次，公证行为是证明行为，证明行为是准行政行为，法无授权不可为。目前，法律、行政法规尚未明确矿业权抵押登记部门，公证处不是采矿权抵押登记的法定机构，雅安银行雨城支行未就采矿权依法办理抵押登记，故案涉抵押权未依法设立，雅安银行雨城支行依法不能取得案涉不动产的优先受偿权。
记者就该案涉及抵押权办理相关问题与雅安银行确认，对方相关人士表示不做具体回复。
风险应对
专注金融领域的北京市康达律师事务所合伙人刘军律师表示，目前我国现行法律、行政法规并未明确规定采矿权抵押的登记机构，国务院《不动产登记暂行条例》亦未将采矿权抵押权列入不动产统一登记范围。
刘军表示：“根据国土资源主管部门办理的采矿权抵押备案，可视为采矿权抵押登记，即在现行法律、行政法规没有明确规定的情况下，国土资源主管部门是办理采矿权抵押登记的有权机关，即公证处不是办理采矿权抵押登记的有权机关，公证书出具的相关证书亦不具有公示效力。”
一位东北地区银行人士告诉记者：“采矿权抵押登记部门是国土资源主管部门，首先要具备探矿权，然后才能拥有采矿权，具备采矿权后，就可到银行质押登记。公证处出具相关手续，仅是对抵押行为进行公正，并非对抵押效用进行保证。”
采矿权是指在依法取得的采矿许可证规定的范围内，开采矿产资源和获得所开采的矿产品的权利，兼具明显行政色彩与民事权利特征。
在采矿权抵押转让方面，记者从业内人士了解到，首先，要注意采矿企业投入采矿生产满 1 年；其次，采矿权属无争议；再次，按照国家有关规定已经缴纳采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补偿费和资源税；最后，已出租的采矿权不得设定抵押，原则上采矿权不得部分抵押。
在风险应对上，上述东北地区银行人士表示：“设置贷款到期日早于采矿权证有效期的间隔，是防止采矿权证到期导致抵押权灭失的有力缓冲垫，理论上说，间隔最好以 3 年以上为标准，这样可有效降低采矿权抵押品灭失的风险。同时，银行要密切关注采矿权证到期日，在采矿权证到期之前，及时督促采矿权人向发证机关申请办理延续手续，与当地国土资源主管部门保持沟通，了解最新的采矿权相关政策，同时寻求监管部门支持。”
另外，记者从业内人士处了解到，银行在贷前办理采矿权抵押担保贷款时，应向相关部门调查采矿设备设施、矿区范围内土地使用权的抵押情况，协商采矿权人将采矿权、设备设施、矿区范围内土地使用权整体一并抵押，最大限度地提高采矿权的价值，减少其他两项财产单独处置造成的不确定性。
上述银行人士表示：“像林权、海域经营权等与采矿权类似的抵押物，均要注意相关风险问题，该类抵押物专业性强，对受让方的资金及专业技术能力有较高要求，市场受让主体较少，银行要提高对该类抵押物的价值判断及处置能力。”
采矿权抵押只能抵押给银行
湖北日报全媒记者 张阳春
文创企业，可通过拥有的版权获得银行贷款。8月19日，汉口银行与华中文化产权交易所合作推出“文创版权贷”，并向华中版权综合服务平台入驻企业授信10亿元，通过版权质押方式降低文创企业融资门槛。
这是我省金融机构贷款服务模式最新创新之一。传统贷款，主要依赖房产、土地等不动产抵押，而对于一些轻资产企业来说，“抵押难”是融资路上一大障碍。如何破除“抵押难”？一方面，依靠大数据手段为企业提供纯信用贷款。另一方面，让房产、土地之外的更多种类的资产成为融资工具。
专利权融资，为“小巨人”补血
“仅一周时间，银行就满足了公司正常资金周转需求。”7月中旬，位于黄陂区的武汉市神风汽车工业有限责任公司顺利获贷700万元，无需土地、房产等抵押物。该公司为汽车零部件企业，近年来不断加大研发投入，今年初成功入围湖北省专精特新“小巨人”企业。针对企业融资需求和经营特点，中国银行武汉市直支行通过该公司20余项专利等知识产权质押，成功纾解融资难，帮助企业“补血”。
在支持专精特新企业、高新技术企业发展中，知识产权融资成为重要手段。科技型企业以创新为驱动，人才、知识产权是其核心资产，因轻资产、研发投入高的特点，传统融资模式很难满足其需求。
近年来，我省在推动科技创新中，大力引导金融机构开办知识产权质押贷款业务。今年上半年，我省专利质押项目数239个，融资额27.15亿元，同比增长21.9%。
新型融资模式纷纷落地
知识产权之外，采矿权、排污权、景区收益权等新型融资模式在我省也纷纷落地，破除了部分企业“抵押难”“融资难”。
建材生产企业阳新娲石矿投新材料有限公司，计划投资5.6亿元打造新型绿色矿山，有着较大融资需求。在企业难以提供足值的土地或房产等传统抵押物情况下，湖北银行黄石分行创新融资手段，通过采矿权抵押的方式，于今年上半年为该企业投放贷款1.5亿元，为企业发展提供了充分的资金保障。
8月10日，来自咸宁通城的湖北杭瑞陶瓷有限责任公司，将排污权办理质押登记，获得湖北银行通城支行贷款授信2000万元。据人民银行武汉分行、省生态环境厅、湖北银保监局发布的《湖北省排污权抵质押贷款操作指引（暂行）》，企业可将有偿取得的排污权作为抵质押物向银行申请获得贷款，以充分盘活企业生态资源权益资产。
武汉市黄陂区的云雾山景区，是国家5A级旅游景区，杜鹃花海远近闻名。今年来，受疫情影响，再加上硬件设施投资，景区融资需求迫切。农业银行根据旅游景区经营特点，对景区未来门票收入等综合收益权打包质押，在武汉首次为其发放“景区收益权质押贷”，帮助云雾山景区渡过难关。
做大规模，还需畅通渠道
随着融资产品创新，动产抵质押融资范围不断拓宽。知识产权、应收账款、生产设备、仓单、碳排放权等各类动产，已陆续成为企业融资手段。据介绍，今年1-7月，人民银行动产融资统一登记公示系统已为湖北市场主体提供动产担保登记4.3万余笔。中征应收账款融资服务平台支持湖北企业融资2720笔、金额1035亿元，分别同比增长49.6%、41.8%。
在绿色金融领域，排污权、用能权、用水权以及碳排放权、碳汇收益权等质押贷款创新业务增长迅速。人民银行武汉分行出台的《关于金融支持湖北省绿色低碳转型发展的实施意见》提出，力争2022年绿色创新贷款余额增长10%。
不过，进一步做大创新型融资产品规模，还需解决评估、变现等问题。有银行业人士表示，以专利权为例，这类无形资产专业性很强，在价值评估上难以有统一的市场标准，另外一旦贷款企业偿债困难，金融机构也难以处置变现。可考虑由政府、银行及知识产权运营机构共同组建风险池，设立风险补偿金，并由专业机构负责处置变现。
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