无利息贷款买车（0利息贷款买车划算吗）

贷款买车：方式正确才能争取最低利息，下面是小陆学财经给大家的分享，一起来看看。

无利息贷款买车

车辆和房产一样，都是属于大宗商品，而且不同型号和品牌之间的价格高低可以达到几百万。更何况许多人都是把车辆作为经济实力的象征，所以就会想买好一点的车。没有足够资金就只能贷款，而贷款买车也需要选对方式才可以减少利息。

车贷也是通过一部分首付，加上车辆抵押贷款来组成全部购车资金的。车贷主要有信用卡分期购车、银行贷款、汽车金融公司贷款三种渠道。

信用卡分期购车

信用卡分期购车是某些地区的银行，面对信用卡持卡用户所推出的分期业务。不过它能够授信的额度大概只在2万-20万之间，也就是可车贷金额不能超过信用卡额度。

而信用卡分期购车一般最长的期数也不会超过36期，也就是三年时间。信用卡分期购车贷款收取的不是利息而是手续费，手续费是按月来计算的，根据贷款年限和不同银行政策改变。

就以中国银行为例，信用卡分期购车期数达到36期的话，手续费就会有7.5%。并且该方式购买车辆的话，需要购买车损险以及车辆盗抢险两个保险才可以。

银行贷款

那么银行贷款则是大部分人会去选择的贷款渠道，全称叫做银行汽车消费贷款，实际上也就是以购买的车辆作为抵押来获取贷款。贷款利率按照年来计算，不过对于贷款人经济水平有些要求，并且需要提交很多资料审批和办理手续。

而且不同银行之间车贷的利率也是不同的，工行、农行、招行等办理车贷利率会较低，三年至五年都是在5%-7%之间浮动，也就和比LPR利率高一点。

这种公司和房屋抵押贷款公司性质是一样的，相比于银行贷款来说，它的特点就是手续少、办理简单、对于贷款人要求低，只需要支付首付即可申请贷款。

不过汽车金融公司贷款年利率很多都是超过了10%，比起其他两种渠道都是要高的。有些还会要求缴纳保证金和手续费之类的额度款项，这又是一笔额度支出。

在选择好银行或者汽车金融公司办理车贷之后，还需要选择贷款方式和还款方式。因为除了传统车辆抵押贷款之外，资质良好、信用记录好、银行流水高的用户还可以转为信用贷款，相比起抵押贷款来说利率可以达到4%、5%左右。

而还款方式又会分为等额本息和等额本金，因为车贷一般来说都是在5年之内的短期贷款，所以选择等额本金产生的利息也会相对于较少。

购买车辆和购买房产都是会耗费我们大部分资金的消费行为，而为了避免不必要的利息产生，选择正确的贷款买车渠道以及方式，才可以在最大程度上节省贷款利息。

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0利息贷款买车划算吗

4月以来，全国中小银行突然开始大幅下调存款利率，这种情况很罕见。

因为存款才是银行立行之本。

相比大银行，中小银行本身就要靠高息揽储。

所以在去年4月和9月，银行两轮比较强烈的降息潮里，参与降息的都是大银行，中小银行一个没跟。

为什么中小银行会在4月突然跟进呢？

一位资深银行朋友跟我说，本来拉存款是一季度的旺季，但今年越吸越不对劲。

我查了具体数据，截至2023年3月末，住户人民币存款余额130.23万亿元，基本又创下历史新高。

但对应的贷款，银行跪着都做不了多少。

企业不贷款扩张，居民不贷款买房买车，大家都抢着去存钱。

但存款是银行最大的负债。如果贷款需求长期走弱，这会放大负债效应。

所以4月中小银行基本达成了共识，降低存款利率。谁不降，谁这一年就是白干。

我们国家的银行是服务于经济的，承担着巨大的社会职能。现在经济复苏缓慢，只能继续针对实体经济降准降息，也就是大家理解的放水。

贷款利率长期下行，存款利率也只能跟着降。所以长期来讲，利率只能越来越低。

无论降不降利息，哪怕0息，还会有人继续把钱存在银行。

大多数人没死于通货膨胀，而是死于为了跑赢通胀。如果想让人们不存款，把钱逼出来消费，降息作用不大。

最有效的办法，就是经济快速复苏，大家的预期扭转。只有赚钱效应变好了，大家的收入提高了，才敢大胆消费。

但问题又来了，未来经济可能都会是低增速。

自2020年后大家憋屈了3年，今年想要V型反转，结果都大跌眼镜。

可实际情况是，也许疫情这3年，就是提前开启了本就会发生的事情——

经济增速放缓。

之前我们GDP增速非常快，长期保持在8%以上的增速。

但这几年，GDP增速目标也只有5%左右。哪怕5%，放眼全球也不错。因为一些发达国家早就低速增长，只有1-2%左右。

经济快速增长取决于三个要素，资本、劳动和技术进步。

我国这20年间经济快速增长的核心，是以房地产为主的。因为房子能够带动大量的产业，提供大量的就业机会。

但现在房地产半死不活，高端制造还没转型成功。至于劳动，也就是人口红利，也被消耗了不少。

现在我国已经进入人口老龄化社会，劳动价格越来越贵。

最典型的就是保姆比大学生薪酬高。但是大学生也做不了月嫂的活儿，这就是供需错配了。

技术进步这一块，常年被美国带头卡脖子。虽然我们有体制的优势，但技术的突破，还需要花上数年，扎扎实实去做。

现在无论从哪方面来看，未来的经济，都会进入到一个低增速的区间。

GDP增速5%左右，可能是未来几年的常态，大家要逐渐习惯。但习惯之后，可能就是投资保守，消费谨慎。

这又拖累了经济增长。

这种影响已经在显现了。

3月CPI0.7%，预期1.1%，前值1%。

3月PPI同比-2.5%，前值-1.4%。

也就是说由于大家不投资不消费，放了这么多水，不仅通胀没有起来。

反而在通缩。

我国的CPI，也就是判断通胀的数据，每五年调整一次。

从近十年的数据来看，通胀的弹性在不断下降，甚至还有点加速下滑的趋势。

这也是为啥我国从2020年以来，都一直保持低利率，并且在未来还会长时间保持。

因为大家收入增速放缓，不愿意加杠杆，消费欲望也降低啊。再不用低利率刺激投资和消费，真通缩了可不是闹着玩。

另外由于我国是工业国，全国上下都以制造业为主。

以前美国承担消费这一角色，中国负责生产这一角色。

现在中美脱钩，我国对应美国消费市场的产能，会顿时变得过剩。

反应到国家行为上就是满世界找需求，比如要搞内循环和一带一路，就是解决这个问题。

而且企业之间会产生价格战，汽车价格大战也是这么回事。

经济动能在转换，在没有找到能够对应我国产能的区间之前，大家的感受都是低通胀。

很多人都在担心会像之前那样通胀，我觉得是想多了。

之前那样的高增速没了，之前那样的高利率也没了。大家都不投资不消费了，你拿什么大通胀呢？

看看隔壁日本，经济失落了30年，也通缩了这么久。

虽然物价一降再降，但年轻人却彻底进入低欲望模式。

这才是我们应该警惕的，毕竟日本比我们有钱，人家躺平得起。

我们还是发展中国家，人均GDP才1万多美元，必须站起来卷。

以后低增速、低利率、低通胀可能是常态。

这种常态下，内卷可能会加剧，存量时代的竞争才残酷。

但该努力还得努力，跟身处什么样的时代无关。

可能之前的努力是为了赚快钱，今后的努力是为了更有意义的赚钱。相比经济高增速发展，经济高质量发展下大家幸福感要强很多。

你做自己喜欢的工作赚3万，但身边很多人走捷径赚10万。你会焦虑，会怀疑自己的选择，会害怕被身边人甩下。

但当捷径变少，回报率变低，可能只有小部分人能赚5万。这时候你还是3万，但感觉完全不一样，至少不会那么焦虑了。

我太能理解不那么功利，做着自己热爱的事，整个人是什么状态。

也许有那么一天，国内社会可以不再追求比别人幸福，而是重视自己是否过得幸福。

等我们再富一富，10后、20后开始，就跟我们这代完全不一样了。

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