卖房无需提前结清贷款！北京启动存量住房交易“带押过户”模式，下面是金融秘闻给大家的分享，一起来看看。
光大银行住房贷款
继自然资源部和银保监会表态将推动常态化开展不动产“带押过户”服务后，3月31日，北京银保监局、人民银行营业管理部、北京市规划和自然资源委员会、北京市住房和城乡建设委员会联合发布《关于推进个人存量住房交易“带押过户”有关工作的通知》（以下简称《通知》），明确北京市正式启动存量住房交易“带押过户”模式。居民在出售在京住房时不再需要提前结清房屋现有按揭贷款，可在原抵押权不解除的情况下直接办理住房所有权转移登记，且买卖双方可在不同银行贷款。
需同时满足四方面条件
以往，北京市居民出售住房需事先结清银行贷款、解除房屋抵押。为在短期内还清房贷，售房人往往需要多方筹措资金，甚至借助高息、高风险的“过桥贷”。此次，《通知》明确规定住房交易双方可以在原抵押权不解除的情况下办理住房所有权转移登记，有效克服了传统方式下交易成本高、时间长、流程复杂等问题。
据了解，“带押过户”主要适用于在银行业金融机构存在未结清的按揭贷款，且按揭贷款当前无逾期。《通知》明确，北京市个人存量住房交易进行“带押过户”必须同时满足四方面条件。首先，是北京市个人存量住房交易；其次，交易住房在北京市辖内商业银行设立且仅存一次有效抵押；此外，要求交易卖方未结清贷款为个人住房商业贷款，或已还清公积金贷款且无相应抵押登记的组合贷款；最后，要求交易买方全款或办理个人住房商业贷款购房。
光大银行金融市场部分析师周茂华表示，北京市采取存量房“带押过户”模式，相对于传统存量房交易，出让方无需还清按揭贷款，可以直接实现抵押贷款变更过户，这使得存量房交易更加便利、交易成本更低，有助于提高存量房流动性，提升存量房市场交易活跃度；同时，存量房交易活跃，有望带动新楼盘的需求。
北京市“带押过户”模式存在一定的特色，兼容了跨行贷款，《通知》指出，购房人可以选择售房人房贷所在银行办理贷款，也可以选择其他开办此项业务的银行办理贷款，还可以不用贷款、直接全款购买贷款未结清的住房。同时，也降低了“带押过户”交易成本，《通知》明确，银行不得因办理“带押过户”向客户收取额外担保费或服务费。此外，北京市不动产登记中心可实现住房转移登记和抵押权变更登记一站式办理，有关部门通过北京金融综合服务网向银行提供数据交互服务，便利不同银行进行线上信息传输，提升“带押过户”交易便利度。
北京商报记者注意到，已有银行开启线上推广个人存量住房交易“带押过户”业务。据农行北京分行介绍，“带押过户”业务依托北京金融综合服务网，将提供农行北京分行辖内贷款、跨行贷款和全款购买3种情形下的个人存量住房交易，买卖双方可根据房屋实际交易情况选择适用的办理流程。目前，该行已全面对接北京金融综合服务网，做好“带押过户”业务流程规范、信息系统改造、人员业务培训等各项配套准备工作。在开展“带押过户”业务过程中，农行北京分行不收取额外担保费或服务费，且“带押过户”业务无须先行结清原房贷，直接登记过户的交易模式，免除了传统存量住房交易过程中，卖方自筹资金结清银行房贷的交易成本。
常态化开展“带押过户”服务号角吹响
就在前一日，自然资源部和银保监会印发《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》，对协同做好不动产“带押过户”做出全面部署，要求各地要在已有工作的基础上，深入探索，以点带面，积极做好“带押过户”。具体措施包括：推动同一银行业金融机构率先实现，并逐步向跨银行业金融机构拓展；推动住宅类不动产率先实现，并逐步向工业、商业等类型不动产拓展。实现地域范围、金融机构和不动产类型全覆盖，常态化开展“带押过户”服务。
据悉，目前全国有15个省份100多个地市开展了“带押过户”，其中天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等省份已经全面开展。谈及“带押过户”政策的影响，周茂华认为，部分区域实施“带押过户”政策有利于存量房流动性提升、交易成本下降，明显利好存量房交易市场，预计后续个人房贷业务与存量房交易量有望明显扩大。
易居研究院研究总监严跃进进一步指出，北京市此次的“带押过户”政策与《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》的精神高度吻合，这说明各个城市都在陆续在带押过户的流程设计和基础设施建设方面发力，进而更好地推出这项制度。此类“带押过户”政策对于减少提前还贷的现象有积极的作用，当然最大的影响在于二手房出售基本可以随时进行，无需筹钱偿还贷款，使得二手房的交易速度加快，也减少了二手房交易中的交易纠纷和金融风险。
“带押过户政策是一种创新的政策，可以总结为是基于不动产登记制度创新的二手房金融服务优化模式”，严跃进认为，此次北京市“带押过户”相较其他城市有一些新的创新。例如，政策明确兼容跨行贷款，便利居民更加灵活地选择购房方式。从“带押过户”对于购房者的覆盖面来说，更吻合各类不同的购房和贷款需求。
北京商报记者 李海颜
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南都金融指数在2月8日发布了首期房贷指数。
4月10日发布了第二期房贷指数
那两期房贷指数中哪些银行的房贷最好办？
动辄几万一平的房价对普通购房者来说，已是天价，如果住房按揭贷款再不货比三家，可能每个月就得多支付好几百的利息。
各家银行房贷业务在2月初的松紧度测评中，光大银行(601818,股吧)、浦发银行(600000,股吧)和交通银行(601328,股吧)因为测评分数最高，成为房贷业务办理最严苛的前三名；兴业、汇丰和招行则成为房贷业务最松的3家银行。
但是从本期测评结果显示，房贷业务办理条件最为严格的前三家银行除了光大以外，平安和民生银行(600016,股吧)排名靠前；而办理条件最为宽松的前三家银行除了兴业银行(601166,股吧)以外，工行位居榜首，浦发位居第三。
值得注意的是，本期榜单中变化最大的要数浦发银行和汇丰银行，其中浦发银行的房贷已经由最严格的第二名转变为最宽松的第三名；而汇丰银行也从上期最宽松的第二名转变为本期最严格的第四名。
而在两期指数的总榜单中，变化最小的是光大银行和兴业银行，始终位于榜单最严格和最宽松的前三名。其中，光大银行广州分行相关负责人昨天向i财君表示，光大的首套和二套都是上浮20%，今年按照总行政策指引主要做普惠金融的助业类贷款。
对于今年房贷业务办理一直比较宽松的兴业银行，该行广州分行零售业务负责人在接受i财君采访时表示，主要是今年以来在严查消费贷的背景下，调整了零售贷款的业务结构，加大了住房按揭贷款的投放力度。
业界点赞：南都房贷指数极具参考价值
因为靠谱实用，南都房贷指数受到了行业机构、按揭中介和购房者纷纷点赞！
国有银行广东省分行个贷部负责人：南都金融指数(NDFI)发布的房贷数据翔实，银行机构的对比齐全，为市民选择办理金融业务提供了实用指导。
中信银行(601998,股吧)广州分行个贷部人士：南方都市报发布的指数很详细，在当前国家房地产政策收紧的背景下，通过对比各家商业银行房贷政策，给予了消费者非常全面的房贷市场信息。
广州一家知名按揭中介人士：我一直在关注南都发布的房贷指数，数据基本反映了当前各家银行的房贷业务情况，从购房者角度设置的各种指标，也为购房者提供了重要参考。
正在考虑购房的广州市民吴先生：南都发布的房贷指数比较全面、数据翔实，还附有政策解读，对于购房者极具参考价值。希望能持续发布，祝越做越好。可设置南都房贷专线，为消费者提供更加及时的指导。
统筹：颖
i财君：姣爷
编辑助理：郝佳
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