出借信用卡产生的欠款如何索回？，下面是锦州政法给大家的分享，一起来看看。
信用卡贷款怎么还款
来源：辽宁普法
本期栏目邀请辽宁观策律师事务所王悦、卢晓律师来为我们进行一个案例分析。
小强和小红原为男女朋友关系，2019年8月至2020年3月期间，小强为偿还其个人信用卡以及个人使用，借用小红名下四张信用卡由其控制并使用。此后小强每个月均频繁在POS机上刷卡套现，并利用该四张信用卡相互“倒卡”，截止2020年3月26日，案涉四张信用卡已欠付本金及逾期利息共计10万余元。小红被银行围追堵截，无奈借债偿还银行，同时多次向小强催要，小强不给，双方因此事闹掰，由爱及恨，最后对簿公堂。
【律师分析】
信用卡出借人可以民间借贷纠纷案由起诉信用卡借用人要求偿还借款，出借人与借用人之间借贷关系的标的虽非传统意义的现金而是信用卡，但因信用卡是银行向持卡人发放的具有信用消费的特殊载体，具有现金消费或者取现的功能，具备一定意义的金钱性质，借用信用卡的行为，其实质是借用持卡人信用额度范围内的资金，并在一定期限内使用该笔资金，故应认定双方实际发生了的金钱转移使用，符合民间借贷法律关系的特征。
【律师建议】
信用卡出借人若想索回自己出借的资金，赢得诉讼，应提前做好如下准备：
1、提供证据证明信用卡在刷POS机、提现以及“倒卡”过程中，一直由借用人控制并使用；建议提供借条、双方的短信或微信聊天记录、电话录音等。
2、提供证据证明确已造成出借人的信用卡欠款事实及损失；建议提供案涉信用卡的银行流水。
3、提供证明信用卡套现资金已转入借用人银行卡内；建议提供借用人的银行储蓄卡流水。
【律师提示】
出借与借用信用卡的行为有可能构成信用卡诈骗罪，信用卡使用需谨慎，借用不可取。
【法律规定】
《中华人民共和国刑法》第196条规定：信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。表现方式有三种：第一、伪造信用卡；第二、冒用他人信用卡；第三、恶意透支。
法释〔2018〕19号最高人民法院最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定，第一条，将《解释》原第六条修改为：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。”
信用卡还贷款有几种方法
几种贷款买车方式优缺点贷方式一之银行汽车贷款
银行的汽车贷款业务一般为直客式贷款，即消费者看中某款车型后，不通过经销商，直
接到银行申请汽车消费贷款。
优点：贷款利率低
消费者可选择空间大，不论购买何种品牌、何种车型都可以申请银行贷款，而且银行贷款的还款方式也比较灵活。目前，银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，而且可以享受到汽车经销商的降价优惠。
缺点：申请门槛高
银行的汽车消费贷款申请门槛较高，申请难度大。个人向银行申请汽车消费贷款时，需提供一系列证明资料，包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等，同时还需要车商或者第三方担保以及质押物。随着银行信贷规模收紧，车贷市场变得冷清，目前部分银行都暂停了个人车贷业务。
车贷方式二之信用卡分期贷款
信用卡购车分期付款业务，是指持卡人同意支付首付款的情况下，向银行申请用其信用卡在银行指定的经销商购买家用汽车，经银行核准后，将审批通过金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。
优点：手续费率低
信用卡分期购车没有利息，但有分期手续费，不同银行之间的手续费率有差异。例如农业银行推出的“信用卡汽车分期支付”，首付三成，手续费12期3.5%，24期7%、记者走访了其他多家银行，12期手续费率多在3%~5%之间，24期在4%~7%之间，36期在7.5%~12%之间。其次，信用卡分期购车审批手续相对简单，除了身份证明及收入证明等基本材料，其中持卡人征信记录重要。
缺点：可选车型有限
每个有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，因此可供购买的车型有局限性。此外，同信用卡的使用一样，分期购车业务的信用卡也是有一定额度的，这取决于持卡者的工作及经济承受能力。
车贷方式三之无抵押信用贷款
无抵押信用贷款买车，是指贷款申请人通过可以申请个人信用贷款的银行，例如花旗、渣打、平安、中信等银行，获得其无需抵押和担保的个人信用贷款的款项后，直接去汽车经销商贷款买车的业务。
优点：额度高、放款快、无需抵押担保
一般无抵押信用贷款的额度在1-50W之间，具体放款额度根据借款人的月收入来衡量，根据个人信用度的不同，一般放款额度为借款人月收入的8-15倍，并且提交贷款申请材料后3个工作日内即可放款，并且在拿到银行的贷款后，可以悠然地去任何一家汽车经销商挑选心仪的汽车，同时贷款无需抵押和担保也是其主要的优势。
缺点：贷款利率较高
相比其他贷款方式，无抵押信用贷款产品的额度一般比较高，还款利息根据还款期限的不同，无抵押信用贷款比其他贷款产品一般要高出30%左右的利息。但由于目前许多白领只差车款，不差利息的情形。因此这类贷款产品深受白领们的追捧。
车贷方式四之汽车金融公司贷款
目前，汽车金融公司直接放贷也是汽车贷款中的主流形式，吉利等都有自己的汽车金融公司，消费者可以直接通过汽车经销商向汽车金融公司申请贷款。
优点：审批流程快
通过汽车金融公司贷款买车比银行贷款方便，一般提供房产证明和收入证明即可。贷款审批过程也比较快，可当天提车。其次是还贷方式灵活，汽车金融公司所提供的贷款利率视贷款年限而定，还会根据购车人的首付比例的情况，调整利率。通常的规律是：贷款期限越短、首付越高，贷款利率就越低。
缺点：可选品牌少
并不是所有的汽车厂商都有自己的汽车金融公司，因此如果想要的品牌没有汽车金融公司，就无法通过其办理贷款，并且选用汽车金融公司贷款，车价优惠和利率优惠不可兼得。
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