广州买房贷款利率（目前房贷利率多少2023）

广州多家银行房贷利率随LPR下降，首套房利率降至4.3%，下面是南方都市报给大家的分享，一起来看看。

广州买房贷款利率

8月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布8月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%（上月为3.7%），5年期以上LPR为4.3%（上月为4.45%）。相较上月，1年期、5年期LPR分别下降5BP和15BP。

叠加1月份和5月份两次调整后，年内1年期LPR累计下调15BP，5年期以上LPR累计下调35BP。其中，5年期以上LPR较2020年全年累计降幅高20BP。

值得注意的是，此次调整为非对称下调，5年期以上LPR降幅高于1年期LPR，并超出此前市场预期的10BP。对此，有业内人士表示，LPR下调，尤其长端，除了释放部分领域“稳”的积极信号外，亦有助于实体缓解债务压力、激发实体需求。同时，5年期LPR降幅更大则有利于进一步强化“稳地产”预期。

此外，南都·湾财社记者了解到，多家银行广州地区的房贷利率已跟随LPR基准变化有所下调，但房贷利率加点数值暂未调整。部分国有行已执行首套房贷利率不加点政策。

LPR下调 释放“稳增长”积极信号

实际上，对于此次降息，市场已有预期。

8月15日，央行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作（含对8月16日MLF到期的续做）和20亿元公开市场逆回购操作，中标利率均下调10个基点。由于新的LPR形成机制是在MLF利率基础上加点形成，因此MLF利率下降也引发了LPR下调的市场预期。

当月LPR报价下调显示新一轮稳增长措施正在加码。业内人士认为，1年期LPR与5年期以上LPR“双降”，此举有效释放了货币政策加力稳增长信号，将惠及多个市场主体。

中银证券发布研究报告指出，1年LPR调降有利于提振微观企业主体信心。目前1年期LPR3.7%，已经处于较低水平。此次调降5bp，将进一步强化对微观企业特别是普惠小微、中小企业的支持。另一方面，降息也意在提振微观主体对政策的信心，改善微观主体的悲观预期。

此外，有业内人士向南都记者表示，存量付息贷款利率也多会在1年内跟随LPR调整，缓解企业、居民、城投平台等存量债务压力。

“相较于1年期LPR，5年期LPR作为中长贷定价的锚，其下调将直接带来制造业、基建、服务业等新增中长贷贷款融资成本的回落，有助于助力实体缓解债务压力、激发实体需求。” 国金证券赵伟团队表示。

不过，对于上述影响带来的实际市场表现，创金合信金融地产行业研究员胡致柏表示，历史上看，市场在LPR调整之前的预期阶段往往走势较强，这种现象的发生可能与投资者对流动性宽松的预期升温有关。等调降落地之后，短期内市场往往表现一般。而从中长期看，市场的走势还是取决于宽信用的落地情况，当前还需要观察经济的修复和地产需求刺激的情况。

5年期以上LPR下调幅度超出预期

值得注意的是，此次调整为非对称下调，5年期以上LPR降幅高于1年期LPR，并超出此前市场预期的10BP，下调幅度达到15BP。不少投行在研报中指出，确实超出预期。

与1年期LPR不同，5年期以上LPR通常被认为与个人住房贷款挂钩，是个人住房贷款和中长期贷款利率的重要定价基准，其下调往往引起业内对于未来房地产市场政策走向的关注。

对于此次LPR非对称下调，胡致柏认为，5年期降幅更大的核心目的是拉动按揭贷需求，在刺激房地产需求的同时，避免给商业银行造成太大的息差压力。

有业内人士解释称，降低商业银行息差压力主要包括两个部分，一方面是通过利率市场化的手段降低存款利率；另一方面就是降低银行同业存单发行利率。对于商业银行来说，非对称调降能够避免进一步拖累银行盈利，导致后续资本充足率压力加大。

此前5月份下调个人首套房商贷利率下限、5年期LPR超预期下调已释放一定信号，本月5年期LPR再度大幅下调，进一步强化“稳地产”预期。

赵伟团队表示，去年底今年初，实体需求收缩已经开始加速显现，主要体现在金融数据上，尤其是居民中长贷同比持续8个月大幅转负。此时超预期下调5年期LPR，再次释放出“稳地产”信号。

“目前房地产市场遇冷，八月份市场并没有出现回暖迹象，甚至较七月份更差。”中原地产项目部总经理黄韬告诉南都记者，在这种大环境下政策的进一步出台和优惠政策对房地产市场能够起到积极影响。

南都记者估算后发现，以200万贷款本金、30年期、等额本息还款计算，5年期以上LPR下降15BP后，购房者平均每月可减少月供约177元，需偿还的利息总额减少约6.37万元。

不过，在黄韬看来，LPR下降为房地产市场带来的更多是心理层面的影响，主要体现在增强购房者信心，房地产市场是否回暖还是取决于宏观经济基本面。

中银证券则指出，非对称下降体现出定向支持房地产贷款是当前政策的重心。就5月LPR下降15BP和5月15日调整差别化住房信贷政策带来的效果来看，对居民的购房动力影响仍然有限。其中，7月商品房销售面积累计同比下降23.1%，环比重归下行，月频数据反映出商品房销售仍未企稳；8月中上旬30大中城市商品房成交面积为743万平方米，环比下降8.91%，高频数据反映出居民购房需求仍弱，全面性政策刺激仍有必要。

广州多家银行房贷利率加点数值保持不变

随着5年期以上LPR进一步下调，广州地区房贷利率变动情况如何？南都记者从多家银行相关人士获悉，目前多家银行在广州地区的房贷利率加点数值保持不变。部分银行首套个人住房贷款利率最低为LPR不加点。

国有行方面，建设银行、邮储银行两家银行的广州地区首套房贷利率均为LPR不加点，二套房贷利率为LPR+60BP。而农业银行广州地区5年期以上首套房贷利率按LPR不加点至+20BP执行，二套房贷利率按LPR加60BP执行，加点数值没变化。

中国农业银行广州分行相关负责人告诉记者，LPR下调后，8月23日新发放的个人住房贷款将按照8月22日公布的贷款市场报价利率加点；对于存量浮动利率贷款客户，实际执行利率将按照借款合同约定的重定价周期LPR调整而变化。

中国银行广州地区的房贷利率加点数值同样没有调整。“目前，我行广州地区五年期以上的首套个人住房贷款利率按LPR加20BP至40BP执行,二套个人住房贷款利率按不低于LPR加60BP执行。”中国银行广东省分行相关负责人向南都记者表示，在符合监管政策要求的前提下，我行根据借款人的信用记录、还款能力、综合贡献以及同业市场定价等因素进行差异化定价，合理确定每笔贷款的具体加点数值，保持个人住房贷款利率水平基本稳定。

股份行方面，多数银行在广州地区的房贷利率加点数值亦暂无调整。

南都记者从兴业银行及华夏银行相关人士处获悉，按照最新利率加点执行，目前上述两家银行广州地区5年期以上首套房贷利率均为LPR+20BP，二套房贷利率均为LPR+60BP。

“按照最新利率加点执行，我行广州地区5年期以上首套房贷利率为LPR+20BP，二套房贷利率为LPR+60BP。”平安银行广州分行相关负责人表示，目前该行额度充足，客户达到放款条件后一周内可放款。

此外，浦发银行、中信银行广州地区房贷利率加点数值暂无调整，按照最新利率加点执行。两家银行均为首套房贷利率LPR不加点，二套房贷利率按LPR+60bp。“目前我行按揭额度正常，客户达到放款条件即可放款。”中信银行广州分行相关负责人表示。

“我行在今年5月31日调整利率后，目前广州地区首套房贷利率最低执行LPR不加点，二套执行LPR+60BP利率，相较上次调整首套调降10BP，二套不变。”民生银行广州分行相关负责人向南都记者表示，该行从8月22日开始执行新的LPR定价，新增审批的按揭客户和已批未放的按揭客户，放款执行新的LPR；存量已放款的按揭客户在明年放款日执行新的LPR。

采写：南都·湾财社记者 许爽 见习记者 王文妍

目前房贷利率多少2023

每经记者：刘嘉魁 每经编辑：廖丹

“元旦过后我的房贷月供少了89，每个月可以多吃一顿火锅了！”林立开心地说。

房贷月供是许多购房者每月最“豪横”的一笔支出，“能省则省”是大家共同的期盼。

对背负贷款的购房人来讲，每年有两个值得关注的重要日子。

一个是每月20号，这天公布的最新LPR报价，决定着未来的月供是升还是降。

另一个则是每年的房贷利率重定价日，一般为1月1日或者贷款发放日。

如果你的房贷利率已转为LPR浮动利率，且重定价日是1月1日的话，那么元旦过后，都将迎来一次存量利率普降！

与此同时，不少购房者也表示自己的房贷利率尚未下调，甚至1月月供不降反增，这是怎么回事？

由于贷款办理较早，林立享受了利率打折，“我的房贷利率在2023年1月1日重新定价了，调整后利率降到了3.66%，比LPR还低64个点。”林立告诉记者，他的同事月供也少了106，“都是这个月调整的。”

和林立一样，不少购房者发现，新年过后，房贷月供有不同程度的下降。这一好消息源自5年期以上LPR利率的下降。

2022年，LPR报价经历了降幅最大的一年。5年期以上LPR共下降三次，分别是在1月20日，从4.65%降至4.6%；5月20日，从4.6%降至4.45%；8月22日，从4.45%降至4.3%。经过三次下降，5年期以上LPR累计下降了35个基点。随后LPR一直“按兵不动”，2022年12月公布的5年期以上LPR报价依然为4.3%。

2022年LPR三次调降 图片来源：央行官网

LPR的调整如何影响房贷？按照央行现行政策，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，也就是房贷利率=LPR+固定基点。由此可见，LPR的变化直接影响着月供金额。

上述政策自2019年10月起施行，自此之后的“新购房人”，房贷利率中LPR的报价以最近一个月为准。但对于此前的存量贷款客户，如果选择的是固定利率，剩余贷款期限内的利率不会随着LPR的变化而变化；若选择了锚定LPR的非固定利率，且重新定价日是在1月1日，则贷款利率会在每年元旦过后按照上年12月的LPR加点重新计算。

也就是说，房贷利率由LPR为定价基准加点形成的这部分购房者，今年的房贷利率将随着LPR下调35个基点，每月实际月供相应减少。

同时，公积金贷款的月供，今年也同样可以省一笔了。

2022年9月30日，人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变。

此次公积金贷款利率为7年来首次调整。2023年1月1日过后，个人住房公积金存量贷款正式“刷新”。

不过，在大家纷纷查收“新年礼物”时，部分购房者也表达了疑问。

“我的利率从6.1%只降到5.7%，为什么不是4.3%啊？”“我的利率为什么还和去年一样，一点都没变？”林立告诉记者，近日来经常在业主群里看到这样的讨论。

需要注意的是，房贷利率是签贷款合同时点的LPR和固定基点共同组成，调整时间以贷款合同为准。

可以理解为，在“房贷利率=LPR+固定基点”这个公式中，LPR是变量，每月公布一次，而“固定基点”则是定量，不会随着LPR的调整而变化。

举例来说，如果贷款时LPR报价为4.65%，在此基础上上浮118个BP，即最终利率为5.83%，那么在新年过后，LPR降为4.3%，但加点部分不会变化，仍为118个BP，最终利率会降为5.48%，而不是4.3%。这使得部分购房者产生了房贷利率仍然“高位站岗”的疑惑。

只有在贷款时利率没有固定加点部分，其利率才会与LPR完全相同。

此外，并非所有购房者的利率“刷新”时间都是每年1月1日，还有一部分购房者的利率重定价日期是贷款发放日，即起息日（还款日），此后在次年对应的日期调整房贷利率，具体约定以合同为准。

月供未减少的购房者，可以通过贷款银行的APP或者贷款合同，查询利率重定价日期。购房人小飞表示，他在去年7月18日办理了按揭贷款，根据合同约定，贷款利率于每年7月18日调整，那么他将于半年后收到这份“迟来的礼物”。

通过手机银行APP查询是最为直接简便的方式。以工行APP为例，在首页点击“贷款”，进入“我的贷款”模块，在“我的住房贷款”项下即可查询利率变动方式，获知重定价日具体信息。

以上是房贷利率重定价之后遇到的主要问题。在实践中，大家的购房贷款具体情况各有不同，有纯商贷，也有组合贷，月供的调减具体怎么计算呢？

以下面3位购房者为例，均为首套房，购房当月开始还贷，选择30年等额本息还款，每月1日归还贷款，利率重定价日为每年1月1日：

小A，2022年1月购房，商贷100万，利率为LPR（4.65%）+100BP=5.65%，月供5772.36元；

小B，2022年4月购房，商贷100万，利率为LPR（4.6%）+0BP=4.6%，月供5126.44元；

小C，2022年7月购房，选择组合贷方式，其中商贷70万，公积金贷款30万，商贷利率为LPR（4.45%）+0BP＝4.45%，公积金贷款利率为3.25%，月供4831.65元。

那么，元旦过后，他们的最新利率及月供是多少？相比去年省了多少钱？

小A，房贷利率调整为LPR（4.3%）+100BP＝5.3%，月供5557.94元，省214.42元。

小B，房贷利率调整为LPR（4.3%）+0BP＝4.3%，月供4951.96元，省174.48元。

小C，商贷利率调整为LPR（4.3%）+0BP＝4.3%，公积金利率调整为3.1%，月供4746.24元，省85.41元。

总体看来，3位购房者还款金额一年可省1000余元至2000余元不等，这个“新年礼物”还是很给力的。

“我利率已经下调了，但短信提示这个月的月供怎么反而比上个月多了？”记者注意到，不少网友表示不理解为何利率降低后，当月还款额反而出现了增长。

对此情况，某城商行人士对记者表示，“1月份存在房贷新老利率过渡期，因本月需要分段计息及天数倒推，所以2023年1月还款金额比之前反而增多，从2023年2月起，每月还款金额随之减少。客户可登录手机银行，或者借款人本人持身份证前往银行网点，查询打印详细的剩余还款计划。”

根据银行的解释，按住建部规定，房贷利率调整后需对分期还款额进行重新核定，由于利率降低，每期还款本金会增加，第1期需要采用分段计息，1月份的月还款金额为计划调整后的本金金额加上分段计息后的利息金额。

由于新计划的还款本金相较之前计划的本金略有上浮，若分段计息时新利率的执行天数较少，可能会导致利率调整后第1期的还款金额略多一些，多出来的部分是本金金额，2月份之后每月的月还款额都会低于之前的月还款额。

举例来说，小D的房贷还款日是每月10号，那么2023年1月10日扣的是2022年12月10日至2023年1月9日之间的产生的贷款本息。那么分段来看，2022年12月10日至2022年12月31日之间，执行的是“老”利率，而2023年1月1日至2023年1月9日之间，执行的才是“新”利率。

也就是说，要全额吃到利率“红包”，要等到2月份。

而需要注意的是，很多等额本息还款客户习惯于每月偿还固定金额，可能会忽略1月份还款额或略有上升的情况。可前往手机银行查看1月份具体还款金额，及时足额偿还，以免还款额不够，影响个人征信。

2022年，LPR历经难得的“三连降”，加之限购松绑等因素，为购房者带来了便利，降低了购房门槛和压力。进入2023年，5年期以上LPR是否有继续下调的可能？虽然2022年12月公布的LPR与前期持平，但市场预期，今年5年期以上LPR存在进一步下降的空间和可能。

《每日经济新闻》记者注意到，央行公布的《2022年11月金融统计数据报告》显示，11月份人民币贷款增加1.21万亿元，同比少增596亿元。分部门看，住户贷款增加2627亿元，其中，短期贷款增加525亿元，中长期贷款增加2103亿元。

而2021年同期数据显示，当年11月人民币贷款中住户贷款增加7337亿元，其中，短期贷款增加1517亿元，中长期贷款增加5821亿元。

由此可见，住户贷款特别是住户中长期贷款增长相对乏力，反映出居民消费意愿和能力仍相对不足。

新年伊始，房贷政策就迎来了重磅利好。据央行官网1月5日消息，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

央行表示，住房贷款利率政策与新建住房价格走势挂钩、动态调整，有利于支持城市政府科学评估当地商品住宅销售价格变化情况，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持刚性住房需求，形成支持房地产市场平稳健康运行的长效机制。

具体来看，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。

对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

根据易居研究院智库中心提供的数据，国家统计局全国70个大中城市房价指数显示，最近3个月房价持续下降的城市共有38个，包括：大连、福州、哈尔滨、兰州、南宁、厦门、沈阳、石家庄、太原、天津、武汉、长春、郑州、蚌埠、北海、常德、丹东、桂林、惠州、吉林、济宁、金华、锦州、九江、洛阳、牡丹江、平顶山、秦皇岛、韶关、唐山、温州、无锡、襄阳、徐州、扬州、宜昌、岳阳、湛江。

这也意味着，至少38城可放宽首套房贷利率下限。同时需要注意的是，上述政策的覆盖面并非只有70个大中城市，因此实际符合政策条件的城市或有更多，有助于提振购房者信心。

每日经济新闻

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