太原男子只想网上贷个款，却“参与”洗钱190万元，名下银行卡全部被停封……，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。
贷款工作证明模板
4月24日，山西晚报记者从太原市公安局获悉，一位市民向警方求助，由于自己“超前消费”无力偿还信用卡造成逾期，如今急用资金的他网上寻求贷款渠道，不想被犯罪分子利用参与洗钱190万元，造成银行卡全部被停封。
轻信骗子“黑户贷款”业务 男子银行卡被操作洗钱190万元
近日，一男子来到太原市反诈骗中心群众接待大厅，述说自己被骗的经历，希望警方能帮帮自己，“哪怕先把我工资卡解封，要不工作得丢了。”求助的男子叫陈响（化名），因轻信“黑户也能网络贷款”的说法，被犯罪分子利用共计洗钱190万元，导致银行卡被停封。
陈响表示，事情的起因是自己急用钱，但征信不好，“我有信用卡，但是逾期时间长了，正规银行不给我贷款。”为此，听说网上有人能做“黑户贷”的他，动起了歪脑筋。一番检索后，一名自称可以批贷款的“能人”加了陈响的微信。交流中，对方明确表示通过查询陈响的个人信息，确实不具备贷款的资质，但是如果通过“包装”，这件事是可以操作的。为此，对方要求陈响将手机卡、银行卡、U盾等物品悉数寄出，由所谓的“专业团队”亲自办理。
“你逾期了，银行都不给你贷款，互联网上这些机构就能给你贷出款来？他们难道查不出你逾期吗？”面对警方的质问，陈响表示自己起先也有这方面的疑虑，但转念一想，反正自己卡里一分钱没有，对方也不可能从他这骗钱。所以，着急用钱且料定自己“不会吃亏”的陈响寄出了上述物品。可随后事情的发展，却让陈响万万没有想到。
东西寄出后，“能人”很快失联，陈响感觉事情不对劲，立即去挂失银行卡且报警，但他依旧没改变被骗子“坑一把”的事实。经查，其寄出的银行卡在一天之内流水达190万元，因涉嫌参与洗钱犯罪，陈响名下所有银行卡均被停封。
最终，警方表示经过调查，陈响确无主观故意参与洗钱犯罪，但其有失察之责。为此，警方将在7天之内解封他工资卡的部分功能，“单位可以把工资打到卡上，但需要你去银行柜台取款。”
“大家一定要以我为戒，涉及个人身份信息的相关东西概不外借，还有千万别去相信网上那些‘黑户贷款’，全是假的。”陈响说。
不要相信“离谱贷款” 几种贷款骗局让你倾家荡产
近几年来，各类金融贷款如雨后春笋般冒出头来，虽然一定程度上践行了互联网金融的思想，但是骗局也多了起来。在此，警方详细盘点了近期较为常见的几种贷款骗局。
第一，仅凭身份证就能贷款，不要信！
无抵押，只需要一张身份证，就可以立即办理贷款。类似的广告，相信不少人在一些小卡片广告上见过。但真实的情况是，这也确实只是一句吸引眼球的广告。
目前，但凡正规的金融机构，你想要获取贷款，并不是只需要提供身份证那么简单。你的房产、车、工资流水、公积金，甚至包括现在的支付宝芝麻分，只有提供了这些能够体现你信用的证明，贷款机构才可能贷款。市面上确实有一些申请很简单的产品，申请贷款时没上传太多资料，但这并不代表平台不需要审核这些材料。比如某呗，开通、申请时特别简单，但你在支付宝实名认证的时候，其实已经填写了工作、学历等信息。
第二，可以“强开”微粒贷、蚂蚁借呗，不要信！
我们都希望能拥有借呗、微粒贷这样额度高、利息低、可分期、支持随借随还的产品。它们都有一套完善的信用评估系统，采取白名单邀请制。如果打开你的微信钱包或者支付宝，里面“躺着”微粒贷和借呗并且有额度，就说明你有贷款的资格。如果有人告诉你可以帮忙强开微粒贷、蚂蚁借呗端口，绝对是骗子。一般来说，“强开”骗子在朋友圈里做好宣传，以“强开”需要手续费、劳务费等托词，诱骗用户交钱。一些骗子还会以贷款先付首息为由，诱骗用户再次交钱。目前，类似的这种大平台的贷款一般都是面对平台的深度用户。例如，用户要累积相应的使用积分，还需要有投资或者经常使用支付宝消费等记录，所以不要轻信那些“朋友圈”里的“强开”广告。
第三，欠账不还可洗白征信，不要信！
如果借款人有不良信用记录，贷款很可能会遭拒。于是，一些不法分子从中嗅到了商机，声称自己“在银行有人，只需要缴纳一定的手续费，就可以帮忙消除信用污点。”有的人贷款心切，对他们的话信以为真，赶紧交了所谓的“手续费”。而这些不法分子，一拿到钱就跑路了，再也无法联系。需要郑重提醒，个人征信是由中国人民银行征信中心统一管理，无论是银行还是个人，都无权删除和修改。所以，花钱消除征信污点根本就是骗局。
办网络贷款务必要注意以下方面：
很多朋友在借款时，根本不看合同就直接签字。为此，借款时一定要看清楚合同，把具体的条款都要看清楚，借多少、还多少、利率是多少等要做到心中有数。
还有的骗子会伪装正规贷款公司的网站，等你去申请贷款。在你申请的过程中，他们会在其中的某个环节让你先充值或缴费，你缴完费后，系统或“客服”会提示你评分不足，无法通过贷款审批。而你已经缴纳的费用，他们也会以各种“正当”的理由，告知你无法退还。这样一来，借款人就只能吃哑巴亏了。需要提醒大家的是，正规贷款机构都是在放款后收费，那些以各种理由要求你贷前付费的，请大家远离。
采写：山西晚报全媒体记者辛戈
实习生 王含芳
来源： 山西晚报
贷款工作人员的工作证
女子找“朋友”办理信用贷款后被拉黑，还接到十几家公司还款短信
□大河报⋅大河客户端记者李尧文图
近几日，有关“手续费”的话题沸沸扬扬，新郑的刘女士日前也遭遇了高额手续费。她前段时间因急需用钱便找到“朋友”帮忙贷款，在“朋友”的一番操作之下，刘女士虽然收到了近13万元的贷款，但也向“朋友”支付了将近6万元的“手续费”，让刘女士更为震惊的是，她还陆续收到了十几家贷款公司的还款提醒短信。
刘女士联系“朋友”的微信记录以及收到的小贷平台的还款短信
因急需用钱想到了信用贷款
“我认识多年的一个朋友曾经给我说过办理信用贷款的事，她说不用任何抵押。”4月16日上午，刘女士向记者讲述了她贷款的经历。
今年3月份，因抚养孩子需要，刘女士急需一笔生活费。于是，她向朋友高某提起了信用贷款的事。在高某的介绍下，刘女士认识了男子张某。得知刘女士要贷款，张某便与刘女士在微信上聊起来。
张某告诉刘女士，这种贷款生人不做，只要听他的安排，就可以陆续获得十几万元的贷款，但需向自己支付50%的“手续费”。因觉得“手续费”太高，刘女士犹豫不决。张某接下来便和刘女士闲聊套近乎取得她的信任。
“他经常向我嘘寒问暖，还对我表示很理解，说一些‘认识我真好’之类的话。”刘女士说，“我也越来越相信他。”
3月12日，张某约刘女士在郑州二七区某商场附近见面谈贷款的事。在一家宾馆内，张某让刘女士提供了身份证、银行卡等相关证件。“他告诉我，在带我去办理贷款的过程中，我始终不要说话，他替我说，尽量帮我多贷款，越多越好。随后，他开车带我陆续见了几名陌生男子。”刘女士说，由于对郑州不熟悉，刘女士也说不清楚被带到了什么位置。
向多家贷款公司贷款
刘女士告诉记者，张某还为她办理了某酒店的工作证用于办理贷款使用，除此之外，办理贷款的一切手续都被张某收回。“整个过程他都告诉我，不要乱说话，否则就办不成了，其间他还一直拿着我的手机。我文化程度低，也不知道他具体怎么弄的，也不敢多问。”刘女士说。
随后几天时间里，刘女士的银行卡陆续收到将近13万元的贷款。“他知道我的银行卡密码，收到的前两笔钱都是他拿我的手机向自己转所谓的‘手续费’，后来我发现他转的比例达到了60%，才询问他，他就又把多转的钱转回来了。”刘女士说，前前后后她共支付了张某将近6万元的“手续费”。
此后没多久，刘女士便陆续收到了桔子分期、分期乐等贷款公司的还款提醒。当刘女士意识到张某是用她的信用向多家贷款公司贷款后，便联系张某。
张某告诉刘女士曾用她的手机下载多个贷款App，操作完成后便删除了。一番交流后，张某便拉黑了刘女士的微信。刘女士拨打对方电话便无法接通。
记者根据刘女士提供的张某电话拨打过去，对方电话始终无法接通。
随后，记者联系了贷款公司分期乐的工作人员，将刘女士收到的还款短信告知了对方，该平台工作人员在查询后表示刘女士在该平台借贷9600元，分9期还清，年化综合费率24%，该工作人员表示，他们从不委托第三方代办业务，不会收取任何中介费。只要借贷人登录App注册信息并上传身份证件后，他们会根据借贷人的综合评定值授信对方具体额度。
桔子分期的工作人员告诉记者，刘女士在该平台借贷8000元，该平台工作人员同样表示，从不委托第三方代办业务，不会收取任何中介费。
在刘女士接受记者采访过程中，仍有贷款公司发来还款提醒短信。“我根本不知道他拿我的信息向多少家金融公司贷了款，具体贷了多少钱，月息是怎么约定的。每收到一次还款提醒，我就一阵害怕，现在已经收到了12家公司的还款短信，不知道接下来会不会有威胁电话打来。”刘女士说，她后悔太轻信他人，把对方当成朋友了。
目前刘女士打算在收集够相关证据后，前往公安机关报案。
[业内说法]
有些贷款公司在打法律的“擦边球”
记者就刘女士目前的贷款情况咨询了在某银行工作多年的王经理。他表示，目前，很多小贷平台的行为实际是在打法律的“擦边球”，催债还仅限于威胁贷款人的阶段。刘女士应该抓紧时间报警，等小贷平台打电话时，可明确告诉对方自己已经报警。
王经理说，对于刘女士欠下各平台的债务，本金部分应予以归还，对方提出有高额利息的可不予理会。有些小贷平台的数据与银行互不相通，不会影响她的征信记录，但如果在一些比较大的金融平台上进行借贷，如蚂蚁借呗等逾期不还是会影响她的征信记录的。
“按照国家相关规定，民间借贷年利率不得超过36%，除了表面的高利息，按照行内的操作，一般公司放款时，还会一次性收取平台服务费、保证金等前置手续费，这些都先从合同本金中扣除，其实就是‘变相利息’。”王经理说。
同时他表示，贷款公司还会制造假象，给客户一个“阴阳利息”。一般1厘到3厘一天，借1000元，一天只用还1到3元利息，但一般给客户办的都是最高3厘日息的。而说1厘其实只是说给客户听的，其实没这个利息标准。有些贷款公司还有一种情况，只要客户有一次逾期，后果就会非常严重。比如你已经还了10期，但到时一逾期这10期就等于没还，上门催收人员还要再加两三千元的上门服务费。
“当务之急是赶紧联系上张某，让他如实告知用刘女士的信息向多少家公司贷了款以及具体金额和约定利息。”王经理说。
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