银行真变了，房贷放款越来越快，有银行3天搞定，速度堪比坐火箭，下面是毒舌财经给大家的分享，一起来看看。
容易申请的贷款
大家还记得2021年年初的房贷行情吗？当时在银行信贷政策收紧的大背景下，很多银行放款速度都非常缓慢，有个别客户需要等四五个月以上，甚至半年以上才能放款。
这种放款速度简直可以用蜗牛来形容，这种速度是十几年来所没有见到的。
但刚刚过去两年时间，银行的房贷市场是发生了翻天覆地的变化，可以用截然不同来形容。
百城银行房贷放款速度三年以来最快。
最近一段时间去银行申请发来的朋友估计已经发现银行跟以前大不相同了。
以前银行房贷申请很难，而且利率高，放款速度也非常慢，如果想要加快放款速度，要么同意提高房贷利率，要么在银行有一些内部关系，要不然只能慢慢等。
但进入2023年之后，银行的放款速度明显比以前加快了。
在2023年1月份的时候，银行的房贷平均放款速度大约是在一个月左右，但到了2023年4月份，很多银行放款速度已经缩减到20天左右，相当于三个月时间银行放款速度就提升了10天时间。
根据贝壳研究院数据显示，2023年4月百城银行平均放款周期仅为21天，这是2019年以来最快的平均放款速度。
有些银行速度比较快的，从进件到放款甚至只需要三天时间，这个是速度堪比坐火箭，这跟以前那种蜗牛似的放款速度形成了巨大的反差。
那为什么现在银行放款速度这么快呢？
其实这里面主要有几个方面的原因。
第一、银行信贷余额充足。
以前各大银行放款速度之所以比较慢，有一个很重要的原因是银行的信贷余额比较少，当时在信贷政策影响之下很多银行的房贷都有严格的限制，一旦额度用完了，银行就没有钱可以放款了。
对于一些中小银行来说，他们一年的信贷额度有可能在第1季度和第2季度就用完了，等到第三季度和第四季度之后只能挤牙膏似的放款，结果导致很多人只能等几个月时间，甚至半年以上的时间。
第二、银行审批门槛放宽。
前几年在楼市火热大背景下，我国对房地产的调控比较严，各地都推出了严格的调控政策，其中银行的房贷政策要求也是非常严的，银行对客户的审核也非常严格。
但在当前楼市表现低迷的背景下，很多地方都放宽了房贷调控政策，对应的银行的房贷审核门槛也比以前宽松了很多，对购房资格、银行流水、征信报告的审核有所下降，这也能够让银行压缩审核时间，提升放款速度。
第三、房贷申请量下降。
最近一段时间各大银行放款速度大幅提升，最直接的一个原因还是在于申请房贷的客户减少了。
前几年在楼市比较火热的情况下，买房的人非常多，很多人都去银行申请贷款，所以大家只能慢慢的排队，银行也不愁没有客户，所以审核也没有那么积极。
但是最近两年楼市表现并不太好，整体楼市持续低迷，房贷的申请量也明显有所下滑。
根据银行公布的2023年第一季度金融统计报告数据显示，一季度住户贷款增加1.71万亿元，其中，短期贷款增加7653亿元，而以房贷为主的中长期贷款增加9442亿元，这跟2021年第一季度住户中长期贷款增加1.98万亿元相比，至少缩水了52%；跟2022年第一季度的住户中长期贷款增加1.07万亿元相比也是减少的。
房贷减少了，对银行来说影响是很大的，因为一直以来很多大银行的利润来源之一都主要靠利差，而房贷是银行利差的主要贡献项目之一，很多银行30%左右的利润都是靠房贷来贡献。
所以在房贷需求量减少的大背景之下，各大银行为了提高房贷规模也只能加快放款速度，这样才能获取更多的客户。
毕竟相比于前两年而言，目前开发商可选择合作的空间更大，以前很多开发商都得去银行监督银行放款，而现在开发商基本上都是可以选择银行，哪个放款快他们就跟哪个合作。
综合各种因素之后，银行放款速度越来越快也在情理之中，这是房贷市场变化倒逼银行做出的选择。
但不管怎么样，放款速度提升了对客户来说是一件好事情，大家不用慢慢等待银行放款，一旦银行放款速度加快了，但拿到房子的速度就更快了。
容易通过的贷款
现阶段，对于买房人来说利好已出尽，随着政策的持续发力，买房需求大批量回归，越来越多的买房人进场。
在如今房价的压力下，贷款买房成为多数人首选的买房方式，但买房付完房子的首付，还得盘算着每个月的房贷。
那选择什么样的贷款方式、月供以及利率的方式最为省钱，大多数买房人关心的问题。本次蜗牛君给大家分析，怎样贷款买房最划算？
三大贷款方式,哪种最省钱？
目前，通过贷款买房的贷款方式有，住房公积金贷款、商业贷款和组合贷款 三种方式。
这三种贷款方式，在买房前必须了解清楚，并根据自己情况选择最合适的方式。
公积金贷款
公积金贷款 ：适用于缴纳住房公积金的申请人，公积金贷款利率低于同期商业银行贷款利率，并有相应的优惠政策。
最划算的贷款方式当属公积金贷款，相比其他贷款方式，其月供和利息都可以省下一笔成本，因此成为很多购房者的首选。
以广州为例，公积金5年以上的首套房贷利率为3.1%，二套房为3.575，个人最高额度60万，家庭100万。佛山首套房公积金利率为3.1%，使用过但是已还清的二套利率为3.575%，个人最高额度30万，家庭60万。
公积金利率虽然比较低，但额度普遍都不高，审批的时间相比商业贷款长。
佛山已出台高层次人才住房公积金贷款支持政策，个人最高可贷100万元，但要求会很高，面向群体非常窄。
但对于已经正常缴纳住房公积金的买房人，并且符合贷款要求，建议优先考虑公积金贷款。
公积金贷款流程：资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
商业贷款
商业贷款 ：又称抵押贷款，适用于未缴纳住房公积金的申请人。主要银行的商业贷款利率，在央行基准利率的基础上浮动调整，贷款人需要提供银行认可的抵押品进行抵押。
商业贷款利率相比公积金高出不少，目前广州首套最低4.3%，佛山最低4.1%；而且商业贷款额度较大、放款较快，也是最普遍最常用的贷款方式。
商业贷款流程：资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款
商业贷款和公积金贷款利率的区别如下：
以首套房贷款100万，等额本息还款30年期限为例
➤ 商业贷款：目前广州商业贷款的利率最低为4.3%，30年总利息约 78.15万元，每月需要还 4948.61元；
➤ 公积金贷款：首套利率为3.1%，30年总利息约 56.67万元，每月还款 4351.94元。
➤ 两者相比：公积金贷款的总利息足足少了 21.48万元，每月月供少了 596.67元。
公积金贷款虽说非常优惠，但不是所有房子都能贷，公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅，商办房等类型的房屋暂时不能申请。
商业贷款面对的房屋类型则较为宽松，除了住宅之外，公寓也可以申请。
因此，大家买房申请贷款时要注意这一点，佛山公积金贷款的相关要求及问题可点击链接了解 <佛山公积金贷款的最强问答>。
此外，关于公积金贷款的额度有限问题，还可以使用组合贷来补充。
组合贷款
组合贷款 ：是符合个人住房商业性贷款条件的借款人，又同时缴存住房公积金的，在办理商业贷款的同时，还可以申请个人住房公积金贷款。
申请组合贷时，公积金贷款比例尽量做到最大，因为组合贷的商贷部分利率可能无法享受全商贷利率的优惠，所以一定要两种算法再比较，有时可能发现组合贷还不如纯商贷划算。
组合贷款流程：到贷款银行提出借款申请——签订合同——办理抵押——开立帐户——签订还款协议——银行划款——按期还款
组合贷的弊端主要是办理银行有限、手续繁琐、手续费多、置换房产时，易受“牵连”，即在商贷部分会在央行的征信系统中留档，置业升级时会被认定为二套。
总体而言，公积金贷款对于购房者可以节约大一部分的购房成本；有效降低部分的购房压力，甚至可以在原有的基础上增加住房的选择性。
买房贷款方式选择的顺序建议为：
公积金贷款 ⇒ 组合贷款 ⇒ 商业贷款
还款方式
对于首套买房的小白，第一次贷款容易搞蒙，除贷款贷款方式，还款方式也有以下两种。
等额本金 ：每个月还的本金一样，利息逐渐减少。刚开始压力会大一点，但后期逐步月供压力减小。
比较适合有一定经济能力的个人或者家庭，这样的个人或者家庭才比较容易负担得起等额本金的前期还款。
等额本息 ：每个月还款总额一样，本金和利息都是固定的。适合不想压力太大、每个月收入比较固定、自身现金流比较稳定家庭。
尤其比较适合青年人，随着在职经历的增加，青年人升职加薪的机会比较大，等额本息也可以缓解贷款压力，提高生活质量。
以商业贷款100万，贷款30年的等额本息和等额本金的月供、利息对比：
两者相较而言，等额本金更划算，总利息可以少交 13.47万，但前期最高要多还 1412.5元，压力相对较大。
但两种方式没有绝对的好坏，如果不想给银行交那么多利息，月供不会给生活带来压力，选择等额本金就好。如果月供压力过大，不想把自己逼得太紧，选择等额本息也未尝不可。
除了贷款和还款方式，贷款的还款年限也尤为重要。
建议还款年限最好选最长的年限，贷款期限越长，年化利息成本越低，有30年的贷款年期绝对不选20年。
其实，银行对房贷的要求并不高，因为房子就是很好的抵押物。只要信用卡有按时还款，有良好的征信记录，工作收入稳定都能申请。
如今，买房房贷利率已见底，贷款审核方面也较为宽松，抓紧置业时机才是省钱的技巧。
以上就是，怎样贷款买房最划算的全部内容了，需要贷款买房的小伙伴可供参考，提前做好功课。
希望在这买房、换房的好时机，对你买房有所帮助。
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